Кредитирање је постало саставни дио савременог живота. Они купују станове и аутомобиле на кредит, плаћају путовања и школовање, поправке, па чак и надопуњују гардеробу позајмљеним средствима. Али шта ако један кредит још није отплаћен и средства су поново потребна? У таквим се ситуацијама поставља питање да ли ће дати зајам, ако постоји зајам који још није враћен.
Општи захтеви за кориснике кредита
У већини случајева поступак обраде зајма не захтева значајан број докумената и траје свега неколико сати.
Потенцијални дужник мора:
- Будите држављанин Руске Федерације.
- Региструјте се у региону у којем је кредит издат.
- Бити запослен и примати стабилне плате (имати приходе у случају индивидуалне предузетничке активности).
- Имајте добру кредитну историју (немојте доспети са плаћањем раније издатих кредита).
- Имајте гаранта и обезбеђење (банка овај захтев не може да постави).
Минимални пакет докумената
Ако клијент испуњава све ове услове, да би послао захтев за кредит и примио третирани износ, потребно је да сакупи потребан пакет докумената.
Шта треба да обезбедите за кредит:
- Лични документ (руски пасош).
- Уверење о регистрацији у месту пребивалишта.
- Идентификациони број пореских обвезника (ТИН).
- Војна или студентска легитимација.
- Полиса осигурања
- Возачка дозвола (ако постоји).
- Страни пасош (ако га има).
Према захтевима банкарских институција, потребно је предочити само пасош и потврду о регистрацији. Остатак листе докумената може бити затражен да побољша предложене услове или повећа шансе за добијање позитивног одговора.
Утицај дуга на доношење одлука
Ако у случају добијања првог зајма практично нема проблема, онда се приликом пријављивања за други зајам, посебно ако први још није плаћен, могу појавити одређене потешкоће.
На шта банке обраћају пажњу када аплицирају за више кредита:
- Доспела плаћања и кредитна историја. Банкарски систем је конципиран тако да се приликом подношења захтева за кредит аутоматски примају правовремене исплате за остале кредите. Не ради се само о кредитима даним у једној банци. Захваљујући БКИ (кредитном бироу), који прима информације од свих банака о поузданости корисника кредита, информације о закашњелим плаћањима постаће познате чак и банци са којом клијент први пут контактира.
- Однос месечних прихода и расхода корисника кредита. Када разматра захтев за други кредит, банка узима у обзир не само месечну уплату за нови кредит, већ и све трошкове повезане са плаћањем раније издатих кредита. Ако дужник нема довољно прихода, али је кредитна историја и документа у реду, може му се понудити мањи износ зајма или продужени рок зајма да би се смањио финансијски терет.
Немогуће је недвосмислено одговорити на питање да ли ће дати зајам, ако постоји други кредит. Али постоје околности на које дужник може утицати да повећа вјероватноћу позитивне одлуке о пријави.
Како израчунати потребан приход
Приликом избора банке кредитора потребно је разјаснити који максимални део службеног дохотка може ићи на отплату кредита. У неким финансијским институцијама клијент може потрошити само 5-10% зараде на доприносима зајма, у другим је та цифра већа - до 25%. Позитиван ефекат на овај показатељ имаће примање зарада на картици банке позајмице - у овом случају можете рачунати на укупну исплату кредита, до 30% званичне плате.
Уз недовољан основни приход, постоје 3 опције за превазилажење тренутне ситуације:
- Покушајте да набавите кредитну картицу. Новчани лимит на њему израчунава се по мало другачијој формули: износ плаћања по постојећим кредитима одузима се од месечног прихода клијента, примљени број се множи са три.
- Ако постоји додатни приход који се може документовати, такође је потребно да о томе обавести запослене у банци и достави потребне документе.
- Узмите заједнички зајам за себе и било кога од родбине. Приликом давања таквог зајма узимаће се у обзир приход свих страна у уговору. Али вриједи узети у обзир да ће одговорност за такав зајам сносити и сви суоснивачи кредита, као и да ће њихова кредитна историја бити узета у обзир приликом разматрања пријаве.
Зашто је боље не скривати постојеће дугове
Ако се поставило питање да ли ће дати зајам, ако постоји зајам, боље је контактирати банку и заједно са запосленима израчунати све могуће опције и ризике повезане са добијањем новог зајма.
Не препоручује се скривање присутности заосталих кредита из два разлога. Прво, информације о претходно издатим и још не затвореним кредитима постаће познате када размотрите поднети захтев. У таквој ситуацији, чак и ако исплате буду примљене на време, банка ће највероватније одбити да изда нови кредит.
Друго, преузевши прекомерне обавезе по кредитима, клијенти сами себе воде у рупу дуга. Пре или касније, преплаћени износи постају презадужени, камате и пенали за кашњење у отплати расту, а готово да је немогуће отплатити такве дугове.
Давање кредита са добром кредитном историјом
Ако дужник има добру кредитну историју, поступак обраде новог зајма не разликује се од позајмљивања клијентима који први пут долазе. Састоји се од избора одговарајуће банке, попуњавања упитника и слања пријаве за готовину. Након тога, запослени у банци добија одговор на поднесену пријаву и упућује га клијенту. У случају позитивне одлуке, запослени у банци и дужник потписују уговор. Даље, последњи добија новац.
Да бисте се пријавили за нови кредит са позитивном кредитном историјом, можете контактирати било које банке. Ако неки од њих не успију, не треба одустати - највероватније је да су једноставно осигурани. Већ у следећој институцији клијент ће добити позитиван одговор.
Ко позајмљује дужницима
Али да ли дају кредит са лошом кредитном историјом је прилично контроверзно питање. Давање нових зајмова дужницима је за банке обично табу. Стога купци са заосталом плаћањем морају да се пријаве за кредитне синдикате, фондове, задруге.
Када контактирате такве организације, вреди узети у обзир следеће:
- Постоји озбиљна опасност да постанете жртвом преваре, јер активности ових компанија нису регулисане законом.
- Купцима ће бити понуђене превисоке каматне стопе.
- Скривене комисије могу бити присутне.
Ако је питање да ли је дат кредит са лошом историјом, препоручује се да прегледате кредитну институцију и пажљиво проучите модел уговора који се мора доставити у канцеларији компаније или бити јавно доступан на његовој званичној веб локацији пре него што се пријавите за било који зајам.
Утицај врсте зајма на вероватноћу добијања следећег
Најчешће су потенцијални клијенти банке заинтересовани за кредите за куповину станова, аутомобила, кућанских апарата или непримјерене кредите који могу бити потрошени на било које потребе.
Потрошачки кредити, који укључују последње две категорије, обично се издају за безначајне износе, па су услови за кориснике кредита лојални, а одговор на питање да ли ће дати потрошачки кредит у присуству других кредита најчешће је позитиван.
У случају зајма за куповину куће или возила, месечна уплата ће бити много већа због великог износа позајмљеног новца. Стога, да ли дају хипотеку, ако постоји зајам, зависи од прихода зајмопримца.
Суочавање са дуговањима
Давање неколико кредита препоручљиво је само у случају хитне потребе. Ако клијент разматра могућност издавања другог зајма како би отплатио претходни, препоручује се да се размотри опција реструктурирања дуга. Суштина овог предлога је да се отплати раније издати кредит тако што се направи нови уговор о кредиту на дужи рок или под повољнијим условима, тако да се смањи месечна уплата, а могуће је на време да се кредит врати на време.
Позајмљивање је озбиљан асистент у животу савремене особе. Како се то не би претворило у нерешив проблем, важно је пажљиво размотрити број издатих кредита и упоредити их са вашим могућностима.
