Државно субвенционирање хипотека доприноси развоју тржишта нових зграда, побољшава квалитет живота младих породица, индиректно подстиче наталитет становништва. Све је то могуће у условима стабилизације тржишта, стабилне стопе рефинансирања Централне банке по којој главна банка држава позајмљује банке на тржишту. Због повољних економских услова, стопа хипотеке у банкама почела је да опада и достиже данас просечно 10,5%, за разлику од недавних 13,5%.
Шта је суштина субвенција?
Субвенција је бесплатна циљана финансијска помоћ, у овом случају од државе. Намењена средства су намијењена за отплату дијела хипотеке, укључујући предујам хипотекарног кредита. У друге сврхе, средства у оквиру овог програма не могу се трошити само за оне предвиђене у програму. Подружница мора остатак хипотекарног кредита сама платити. Само становници Руске Федерације могу учествовати у програму субвенционирања хипотеке. Програм се дистрибуира на савезном и регионалном нивоу. Зајмопримци имају право да користе матерински капитал и хипотеку за субвенцију у 2018. години као део јединственог хипотекарног кредита. На регионалном нивоу можете да искористите услове програма за породичну породицу, на пример, за рану отплату хипотеке, што ће умањити прекомерно плаћање кредита. Можете сазнати ко има право на субвенционирање хипотеке у чланку.
Који су изазови за програм субвенционирања хипотеке за 2018. годину?
Од јануара 2018. године покренут је државни програм субвенционирања станова који је планиран до 2022. године. Суштина овог пројекта је да држава плаћа део хипотеке приликом куповине стандардног стана у новим високим зградама Русије. За програм је издвојено 600 милијарди рубаља.
Циљеви програма субвенционирања хипотеке укључују следеће аспекте:
- Допринос повећању наталитета у земљи и повећању економске активности.
- Повећати обим изградње нових стамбених објеката.
- Смањите цену готовог становања на основу просечних параметара цене стана са површином од 54 квадратна метра и просечне зараде у години.
- Као последица горе наведених задатака - побољшање квалитета грађевинских радова у земљи.
Који је поступак субвенционисања?
Да би се утврдила потреба подносиоца за пружање преференцијалних услова у оквиру програма субвенционирања хипотеке, постоји следећа процедура.
- Да утврди колико подносиоцу захтева треба да му се обезбеди субвенција - да ли има друго становање које испуњава све услове. Подносилац захтева мора да достави документ који доказује статус „сиромашних“, односно потврђује месечни приход испод нивоа издржавања.
- Осигурајте набавку докумената којима се потврђује захтев за важећу субвенцију.
- Процијените пружене документарне информације и повежите их са тренутним условима субвенције.
Банковни захтеви
Државна субвенција за 2018. годину - подршка породицама са децом куповином хипотекарног становања. Хипотека је зајам и на њу се примењују општи захтеви, као и на обични хипотекарни дужници.
- Старост од 21 до 65 година.
- Субвенција се даје по први пут.
- Почетна хипотекарна накнада 20% од цене купљеног становања.
- Зајмопримац мора бити у могућности да самостално покрије преостала плаћања хипотеке, у периоду након завршетка грејс периода.
- Предуслов је осигурање стеченог хипотекарног становања.
Коме је обезбеђена преференцијална хипотека на 6%?
Влада Руске Федерације усвојила је резолуцију о субвенционисању хипотека, осмишљену за подршку породицама које имају друго, треће дете од 01.01.2018. Штавише, старост мајке није битна. Главна ствар је да се старосни распон уклапа у ограничења која су навеле банке. На жалост, породице у којима су се друга и трећа беба појавиле пре почетка програма немају право коришћења преференцијалних услова државних субвенција.
Према условима програма субвенционирања хипотеке за велике породице, држава компензира уплате хипотеке у износу већем од 6%. Односно, држава се обавезује да ће платити разлику између 6% и каматне стопе коју банка поставља за хипотекарни кредит. Поред тога, програм решава већ преузете хипотеке: поново позајмљивање другој кредитној институцији, смањење стопе на постојећу хипотеку, реструктурирање зајма или помагање у потрошњи материнског капитала у ове сврхе.
За породице чије је друго дете рођено у наведеном периоду, субвенција важи 3 године након рођења, за треће дете - 5 година од рођења. Нажалост, програм не обезбеђује преференцијалне услове хипотеке при рођењу четврте бебе и више.
Према закону о субвенционисању хипотека за преференцијалне зајмове, следеће групе људи могу да рачунају:
- Породице са малим примањима са малом децом.
- Младе породице са малом децом.
- Сва војска.
- Државни службеници и буџетски радници - медицински радници, наставници, истраживачи.
Субвенције за хипотеку у 2018. години за друго дете
Породице са децом рођеном у периоду од 01.01.2018. До 31.12.2022.године имају право на субвенцију већу од 6% на хипотекарни кредит. Односно, породица плаћа 6% хипотеке уместо 10.5-12%. Све остало држава плаћа за 3 године од датума рођења друге бебе. Као део програма субвенционисања хипотека за друго дете у 2018. години хипотекарни кредит може се узети само у новој згради, под условом да је кућа већ у легалном погону.
Станови у оквиру програма државних субвенција морају бити у складу са условима из ове области. Дакле, укупна површина однусхке не сме прелазити 45 квадрата, двособна - 65 квадрата, 3-собна - 85 квадрата.
Трећа субвенција за дете
Период субвенционисања хипотеке при рођењу троје деце повећава се за 5 година. Ако је породица већ у програму за рођење друге бебе, грејс период се продужава на 8 година. Услови за куповину хипотеке само у новим зградама исти су као и горе описани. Након завршетка програма хипотека се прерачунава и плаћа у складу са каматама на уплате које је банка одредила.
Колико треба да кошта хипотекарно становање?
Према програму, купљени стан у хипотеци не би требало да кошта више од утврђеног лимита цена. За Санкт Петербург и Москву, као и за њихове области, становање би требало да кошта највише 8 милиона рубаља. Почетна исплата максималног трошка износиће 1,6 милиона рубаља. У осталим регионима земље купљено становање не би требало да кошта више од три милиона рубаља. А предујам максималног трошка требао би бити 600 хиљада рубаља. Програм субвенционирања хипотеке није осмишљен за куповину елитног становања, већ само за обезбеђивање прихватљивих услова становања за породице које планирају рођење 2. и 3. бебе.
Програмски услови за рефинансирање хипотеке
Програм се односи на породице које су пре програма добиле хипотеку за нову зграду. Рефинансирање је могуће уколико се друга и трећа беба појаве касније од 01.01.2018.Под овим условима је могуће субвенционисати постојећу хипотеку поновним позајмљивањем на знатно повољним условима другој кредитној институцији. Каматна стопа хипотеке биће прерачуната и породица ће и даље плаћати хипотеку са 6% годишње.
У овом случају је рефинансирање изводљиво под одређеним условима.
- Хипотека се плаћа најмање 6 месеци пре подношења захтева за рефинансирање.
- Дисциплиновано извршавање кредитних обавеза - нема одступања.
- Породица није користила друге програме рефинансирања.
- По завршетку програма породица ће почети да плаћа зајам по уобичајеној тарифи.
За рефинансирање је потребно поднети захтев само за банку која учествује у програму и на листи Министарства финансија Руске Федерације.
Које банке издају хипотекарне кредите на 6%?
Прва кредитна институција у оквиру програма субвенционирања хипотеке је АХМЛ. Програм обухвата око 46 банака. Свака банка са листе пријавила се за учешће у програму и прошла неопходну проверу усклађености са захтевима Министарства финансија, које је поделило међу свих 600 милијарди субвенционисаних рубаља. Први на листи су Сбербанк и ВТБ банка. Комплетна листа банака које учествују у спровођењу програма субвенционирања хипотеке налази се на вебсајту Министарства финансија. Ако одабрана банка није на листи, то значи да нема право издавања повољног зајма од 6%.
Сбербанк: субвенције за хипотеку
Сбербанк издаје хипотекарне кредите које субвенционише држава према општим правилима и условима за издавање хипотека. Препоручљиво је да подносилац захтева за хипотеку испуњава следеће критеријуме:
- Старост од 21 до 65 година.
- Месечни потврђени приход који може да обезбеди око 50% редовних плаћања.
- Радно искуство на тренутном месту је шест месеци, а укупно искуство - годину дана.
- Будите држављанин Русије.
- Имајте добру кредитну историју.
Купци који имају платни пројекат у Сбербанци добијају одређене погодности приликом пријаве за хипотеку. Искуство није нужно потребно током годишњег, радног периода од шест месеци на платној картици.
Надаље, поштују се сви услови програма субвенционирања. Наиме:
- Рођење другог дјетета након почетка програма омогућава смањење стопе хипотеке на 6% током 3 године.
- Изглед трећег детета је стар 5 година.
- Ако се треће дете појави после другог, онда се периоди субвенционисања хипотеке сабирају и продужавају - односно, на 8 година.
Ако породица не може да достави документе који доказују њихову солвентност, зајам ће бити одбијен. Сбербанк не може пружити преференцијалне услове за било коју контакт породицу, чак ни у оквиру тренутног државног програма. У таквом случају препоручује се контактирање друге банке која учествује у програму субвенционирања хипотеке.
Документи за хипотеку на субвенцији у Сбербанк
Да бисте оправдали чињенице, омогућавајући подносиоцу захтева да добије хипотекарни кредит под законским условима за субвенционисање хипотека, требате да доставите банци одговарајућа документа.
- Личне карте оба супружника са држављанством Руске Федерације (за нерегистровани брак такође се дају документа другог родитеља, како је наведено у родном листу декларисане деце).
- Захтев за хипотекарни кредит.
- Помозите 2НДФЛ и радну књижицу.
- Ако постоји обезбеђење, покажите власништво над њим
- Брачни уговор, ако постоји.
- Извод из матичне књиге рођених за свако од декларисане деце.
Током радне недеље Сбербанк разматра пријаву и достављена документа. Ако се одлука покаже да је позитивна у вези са издавањем хипотекарног кредита - на захтев банке потребно је предочити документе који разјашњавају неке параметре породице. Они укључују:
- Документи који потврђују сврху средстава (доказ о власништву).
- Извод банке којим се потврђује солвентност подносиоца за почетну уплату.
Хипотеке се одобравају на период до 30 година, само у руским рубљем. Преглед - ануитет, односно исте месечне исплате. Предуслов је уговор о животном осигурању зајмопримца и купљени стан у трајању од минимално годину дана, након чега слиједи годишње обнављање осигурања.
Након важења државног програма субвенционирања хипотека, стопа се враћа у првобитно стање - стопа рефинансирања Централне банке плус 2%.
Хипотекарни станови доступни су само на новоизграђеном тржишту станова и то само од правног лица.
Ако породица жели да узме више од једног стана, а банка одлучи да је тај дуг дуга унутар снаге ове породице, онда је то апсолутно легално, јер нема ограничења у количини стамбеног простора купљеног у оквиру програма субвенционирања хипотеке.
