Свака породица жели да има сопствено становање. Та чињеница је главни покретач раста потражње за кредитима за куповину некретнина. Заправо, не може сваки породични буџет омогућити људима да одмах купе стан. У таквим ситуацијама хипотека је од велике помоћи. Многе банке нуде за младе породице и не само врло повољне услове кредита.
Често је каматна стопа на таквим програмима много нижа од обичних потрошачких зајмова. То је због чињенице да финансијске институције у таквој трансакцији готово ништа не ризикују. Такви зајмови су осигурани у облику некретнина, које ће у случају неплаћања дуга постати власништво зајмодавца.
Према статистичким подацима, већина Руса подноси захтев за кредит код куће у Сбербанци, неразумно га сматрајући највећим и најпоузданијим зајмодавцем. Нажалост, пракса показује да нису испуњене све пријаве за издавање хипотека. А понекад чак и без навођења разлога. Како сазнати зашто је Сбербанк одбила хипотеку? Шта урадити у случају квара? Ова и друга питања биће проучена у овом чланку.
Шта треба да знам пре него што се пријавим за кредит за куповину куће?
Сваки потенцијални клијент који жели преузети хипотеку забринут је због бројних питања:
- може ли га добити;
- колико често банка одбија да да такве кредите;
- који су разлози за одбијање;
- које захтеве мора испунити одговарајући зајмопримац и још много тога.
Знајући одговоре на сва ова питања, можете значајно повећати своје шансе за добијање зајма за пожељено становање и разумети шта да радите ако вам одбије хипотеку у Сбербанк.
Шта би могао бити разлог?
Када разматра пријаве за велики износ зајма, банку не занима само висина плате клијента. Чести су случајеви кад се чак и уз стабилан и висок ниво прихода потенцијални дужник одбије. Чак и на први поглед безначајне ствари могу довести до тога да особа није одобрена. Примери главних разлога за одбијање хипотеке у Сбербанк:
- нетачност информација које је дао дужник;
- немогућност вршења ревизије на примљеним документима;
- недостатак потражње на тржишту заложених некретнина;
- дужник има здравствених проблема;
- присуство било каквих заосталих пореза, новчаних казни итд .;
- кривична евиденција, укључујући и условно;
- неодлучно понашање потенцијалног зајмопримца у консултацији са кредитним менаџером.
Слична листа описује уобичајене разлоге због којих Сбербанк може одбити да одобри кредит. Али заједно са њима постоји одређени спектар фактора, чије присуство ће указивати на стопостотну вероватноћу неуспеха.
Недовољна способност клијента да отплаћује хипотеке
Прво што финансијску институцију занима код зајма је износ његовог месечног дохотка. То је често главни разлог одбијања хипотеке у Сбербанк. Да би добила ове информације, институција такође захтева документа као што је 2-НДФЛ потврда или образац сертификата од шефа организације у којој зајмопримац ради.
У складу са просечним нивоом плата у земљи и ценама смештаја и некретнина, не може свака породица месечно давати доприносе од 15 до 40 хиљада рубаља. Ситуацију компликује чињеница да Сбербанк не узима у обзир сав примљени дужник корисника.Смањује се за скоро половину (одбитци за смештај, плаћање различитих обавезних плаћања, одржавање породице и деце итд.).
Стога, да би банка сматрала клијента кредитно способним, његова плата мора најмање два пута да пређе месечне исплате. У супротном, Сбербанци ће бити одбијена хипотека.
Шта даље? Покушај да се реши овај проблем је само један начин - да се изврши већа уплата за становање. Тада ће се износ месечних уплата аутоматски смањивати. Стога, манипулације са величином предујма могу помоћи у подешавању нивоа солвентности потенцијалног корисника кредита.
Натопљена кредитна историја
Према кредитној историји, можете пратити колико је благовремено особа која је поднела захтев за хипотеку отплатила своје обавезе у прошлости. Овај аспект проучава служба за кориснике са одређеном страшћу. Ако је у прошлости било кашњења и казни, у фази такве верификације они ће бити идентификовани и послужиће као разлог за одбијање хипотеке код Сбербанк и других банака. Ова врста информација се чува најмање 15 година. Такође је непожељно да се у време подношења захтева за клијента наводе други зајмови.
У недостатку кредитне историје, такође је боље не рачунати на добијање хипотеке. Сбербанк ће ову ситуацију схватити као прилику да закључи уговор са особом чија поузданост није позната. Ову ситуацију је лако поправити тако што ћете накратко узети мали потрошачки кредит. Тада се мора редовно исплаћивати, чак и мало раније од одређеног рока, на тај начин опонашајући понашање доброверног зајма. Али важно је не претјеривати са преурањеном отплатом плаћања, јер служба сигурности може касније посматрати то као покушај умјетног повећања клијентовог ранга.
Ако је у кредитној историји било повремених зајмова за мале износе, Сбербанк ово може сматрати сигналом о проблемима са кредитном способношћу клијента. Стога поуздана кредитна историја може играти водећу улогу у одобравању захтјева за хипотеком.
Фалсификација пружених информација
Чак и ако дужник у сваком погледу одговара банци, може му се одбити зајам. Разлог може бити потпуно неочекиван - погрешка у упису или погрешно попуњавање приложене документације. Нетачан приказ података чини било који документ неважећим.
Запослени у Сбербанци су често суочени са ситуацијом превара приликом подношења захтева за хипотеком. Често се ово односи на сертификате о непостојећем раду или на приходима који знатно прелазе стварне плате. Такве ствари се одмах идентификују приликом аутентификације докумената. Најлакша последица такве обмане може бити одбијање давања зајма. Поред тога, запослени у банкама могу да поднесу изјаву истражним органима о чињеници преваре, јер је фалсификовање докумената кривично дело.
Немогуће је открити зашто је хипотека одбијена у Сбербанк. Законом није предвиђена обавеза финансијске институције да објасни разлоге за негативну одлуку о издавању стамбеног кредита.
Портрет идеалног зајмопримца Сбербанке
Захтев за хипотеку можда неће ни почети да се разматра ако особа која га је поднела не испуњава одређене параметре. Према таквим индиректним знацима, банка уклања потенцијалне неплатиоце. Иако у ствари, у неким случајевима такав пад може бити погрешан. Сбербанк је спремна да размотри могућност издавања хипотеке у односу на оне који имају:
- минимални континуирани радни стаж на последњем месту рада - шест месеци;
- старост од 21 године до 75 година;
- кумулативно минимално радно искуство у трајању од једне године у последњих пет година.
Сбербанк ће размотрити пријаве прихваћене од таквих клијената без грешке.Међутим, то не значи да ће бити одобрени. Након ове фазе банка ће размотрити много више параметара на основу којих ће донијети коначну одлуку.
Одбијена хипотека на Сбербанк: шта да радим?
Упркос хитној потреби за кредитом, финансијска институција, вођена својим интерним прописима, може одбити да закључи уговор и изда кредит. Шта учинити у овој ситуацији и шта учинити ако хипотека буде одбијена у Сбербанк? Најбоље што можете учинити је да се наставите понашати коректно и адекватно. Не инсистирајте на захтевању објашњења разлога од управника кредита. Од њега се то не захтева. Само на личну иницијативу он може укратко назначити о чему се ради и шта треба прилагодити како би се добило позитивно решење.
Треба имати на уму да одбијање хипотеке не може бити коначно. Увек можете прочистити слабе тачке и још једном послати захтев. Ситуација ће бити знатно поједностављена уколико се зна узрок одбијања. Дакле, одмах се оцртава правац у коме треба радити.
Ако је одбијање примљено због мале потражње за одабраном некретнином на тржишту, тада је вредно пронаћи ликвидну имовину. У другим случајевима квара мораће се обавити одређени опсег посла.
Враћање кредитне репутације
Чак и у случају отплате раније узетих кредита у доброј вјери, нико није сигуран од преосталих дугова који су висили на билансу стања. Могу настати како због грешака у техничком систему, тако и због погрешних калкулација запослених у банци. Ако је због тога Сбербанци одбијена хипотека - шта да радим? Боље је идентификовати присуство таквих тачака пре пријаве. Али ништа не спречава да се ово понови. Да бисте то учинили, морат ћете подносити поновљене захтјеве кредитним институцијама које су претходно давале кредите зајму.
Ако се открије ваљано делимично неплаћање зајма, требало би га вратити да бисте вратили углед ваше кредитне историје.
Ојачајте сопствено финансијско благостање
Други ефикасни савет шта да радите у случају да Сбербанк одбије хипотеку јесте побољшање финансијске ситуације корисника кредита. То се може постићи на више начина. Најједноставнији од њих је проналажење профитабилније зараде.
Такође можете да покушате да привучете солвентне жиранте или да повећате аванс, јер ће се у том случају накнадне месечне исплате наплаћивати мање, а расположиви приход може бити довољан да их покрију.
Погледајте остале понуде
Сбербанк је одбила да реструктурира хипотеке - шта урадити? Важно је запамтити да ово није једини могући зајмодавац. Вриједно је размотрити неколико могућих програма позајмљивања. Друге банке могу имати лојалније захтеве.
Међутим, такав третман се мора обавити пажљиво, јер ови поступци могу проузроковати још један неуспех. Банкарски аналитичари који проверавају клијента, уколико се открије прекомерна активност, негативно оцењују ову чињеницу. Препоручује се да не поднесете више од 5 захтева за кредит.
Закључак
Одбијање давања хипотеке код Сбербанк није казна. У већини случајева ово је само изговор за финализирање посланих докумената који садрже грешке и нетачности. Вриједно је обратити пажњу на њихово попуњавање. У овом случају, ако имате добру и стабилну зараду, вероватноћа да будете на листи одбијалаца је минимална.
