Кредити за било коју сврху су брз начин за решавање финансијских проблема. Али зајам захтева строго извршавање финансијских обавеза. Последице неплаћања зајма зајму прете не само погоршање кредитне историје, већ и могућност губитка финансијског благостања.
Шта је кршење уговора о зајму?
Давањем зајма, дужник добија копију уговора о зајму. Један од главних услова је благовремена исплата месечних рата према распореду плаћања.
Зајмопримац нема право да самостално бира износ плаћања, осим у случају када је услов наведен у уговору. У случају неплаћања кредита, последице неће дуго доћи.
Није дозвољено вршити уплате мање од месечног минимума утврђеног распоредом. Плаћање доприноса након датума плаћања такође представља кршење уговора о зајму, јер клијент није испунио обавезу на време.
Колико брзо банка зна за кашњење?
Последице неплаћања кредита настају одмах након кашњења. Изузетак су случајеви када датум исплате пада на слободни дан. У 90% случајева банке обавештавају зајмопримца о закашњелој уплати дан након уплате средстава. Занемаривање СМС обавештења или позив запосленог кредитне институције негативно утиче на последице неплаћања кредита банци.
Шта учинити ако датум плаћања пада на слободан дан?
У великим финансијским институцијама, попут Сбербанк, ВТБ, Руске пољопривредне банке, Московске индустријске банке, дани од понедељка до петка сматрају се плаћањем.
Ако дужник у тренутном периоду има датум плаћања у суботу или недељу, он има право извршити исплату следећег радног дана - у понедељак.
Ако је финансијски доступно, препоручује се да извршите уплату на кредитни рачун пре рока. Ово ће искључити случајеве техничких кварова, због којих новац може бити пребачен на рачун са кашњењем до 48 сати.
Како банка кажњава неплатнике
Редовна одлагања, чинећи износ мањи од наведеног у уговору, повлаче за собом озбиљне последице неплаћања кредита. Они укључују: изрицање новчаних казни од стране банке, немогућност да се убудуће узме зајам због лоше кредитне историје, комуникацију с колекционарима, парнице.
Новчане казне као начин да се подсетимо на кашњење у плаћању
Ако банка редовно губи профит на каматама коришћењем зајма на време, уплатитељ добија обавештење о камати и пенале. Нису укључени у износ обавезне исплате: након отплате након кашњења у девет од десет банака, клијент је дужан платити новчане казне (пре свега) за пропуштену уплату. Месечна уплата се отписује тек након отплате пенала.
Погоршање кредита
Односи између клијента и банке у области кредитирања евидентирају се у бази података БКИ - бироа за кредитну историју. Платитељи који редовно и благовремено врше плаћања на основу уговора о зајму имају високу оцену и могу да добију кредит по повољним условима.
За зајмопримце који дозвољавају делинквенције, последице неплаћања кредита стварају се у виду смањења резултата и угледа БКИ-ја. У 87 одсто случајева банке одбијају да дају зајмове клијентима са лошом кредитном историјом.
Продаје зајам другој финансијској институцији
Када дуг настаје редовно, а дужник није у могућности да плати кредит, банке се обраћају агенцијама за наплату. Зајмодавци продају неовлаштене обавезе колекционарима који су се специјализирали за брзо присиљавање дужника на плаћање обавеза. Агенције за наплату примењују строже захтеве плаћања и редовно обавештавају дужнике о потреби да депонују средства.
Парница - екстремне мере за упорне неплатиоце
После три или више месеци одлагања, банка има право да случај дужника проследи правосуђу. Суд, разматрајући околности избегавања услова уговора, доноси одлуку о изрицању казне. У 98 одсто случајева случај се прослеђује извршитељима на месту регистрације клијента, који узимају банковне рачуне и / или имовину корисника кредита.
Последице неплаћања кредита уз присуство казнених санкција може довести до губитка имовине и редовног одузимања камата од плата, пензија или других начина зараде пре него што отплати дуг према банци.
Могу ли присилити родбину да отплати кредит неплаћару?
Када неко од чланова породице има дугорочни кредит, последице за родбину могу бити не мање озбиљне. Рођаци и пријатељи дужни су надокнадити финансијску штету банци у случају да су гаранти на основу уговора.
Гаранција је предуслов осигураног уговора о зајму. Супротно мишљењу неких зајмопримаца, гаранција је заправо гарант извршења финансијских обавеза у случају инсолвентности главног зајмопримца.
Основа за привлачење жиранта као платитеља по уговору о зајму је смрт клијента, инвалидност и друге околности које дужнику у потпуности или делимично одузимају могућност редовног плаћања.
Шта прети од неплаћања кредита жиранту?
Гаранција, као и непосредни дужник, сноси пуну финансијску одговорност за отплату дуга. Одбијање депозита средстава банка сматра кршењем уговора о кредиту. На жиранта се могу применити исте казне као и дужник.
У којим случајевима су рођаци ослобођени плаћања кредита?
Без уговора о гаранцији, банка нема право подносити финансијске потраживања члановима породице дужника. Изузетак је смрт дужника који није имао уговор о осигурању.
Присуство важећег осигурања по уговору поништиће могуће последице неплаћања кредита. Сбербанк, на пример, нуди зајмопримцима да заштите кредит не само од смрти власника и његове несолвентности, већ и од ненамерног губитка посла (у случају смањења или ликвидације предузећа).
Ако зајмопримац није почео да саставља или продужава уговор о осигурању, у складу са чланом 1175 Грађанског законика Руске Федерације, у случају смрти његова рођака ће наследити обавезе по кредитима сразмерно са њиховим уделом.
Нема новца за плаћање зајма: како законски смањити плаћање
Ако због околности, исплатилац не може испунити обавезе из уговора о зајму да би избегао негативне последице, мора да обавести банку о тренутној финансијској ситуацији. Зајмодавци, делујући у интересу клијента, могу смањити висину плаћања након завршетка споразума о реструктурирању.
Реструктурирање је промена услова уговора о зајму у корист корисника кредита. У 90% случајева банке смањују износ месечних плаћања повећањем рока зајма. Недостатак ове опције је негативан утицај на солвентност клијента: зајмопримци са реструктурираним зајмом сматрају се непоузданим, што подразумева могуће одбијање банке да накнадно добије кредит.
Неке финансијске институције пружају редовним клијентима који не дозвољавају делинквенције, „кредитне празнике“.То је период током којег је дужник потпуно ослобођен потребе да враћа зајам. Након „одмора“ обавезе дужника се обнављају у потпуности. Недостатак одложеног плаћања је потреба да се зајам плати према новом распореду плаћања који укључује износ дуга током „празника“. Подељен је на преостала раздобља, као резултат којих дужник након кашњења мора платити више.
Постоји ли кривична одговорност за закашњеле зајмове?
Апел правосудним органима је екстремна мера казне за злонамјерне неплатиоце. Али постоји категорија појединаца који се намерно оглуше о обавезама да дају зајам. Које су последице неплаћања зајма предвиђеног за њих:
- новчане казне до 200.000 рубаља;
- принудни рад до две године;
- хапшење до 6 месеци;
- затворска казна до две године.
Такве строге мјере се примјењују у случају доказане чињенице преваре од стране зајмопримца приликом подношења захтјева за кредит. Кривична одговорност настаје и у случају намерног одбијања депоновања средстава по уговору о зајму са износом дуга већим од 250 000 рубаља.
У 97% случајева банке за редовне клијенте који су изненада престали да плаћају кредит нуде алтернативно решење проблема. Ако зајмопримац категорички одбије да испуни захтеве зајмодавца, прво се с њим бави Агенција за наплату дуга, а потом правосудни органи.
Да ли је могуће обновити кредитну историју након дужег одлагања?
Корисницима кредита који пропусте депозит на плану погоршања погоршава се њихова кредитна историја. Али чак и такви клијенти имају шансу да врате рејтинг и узму зајам по ниској каматној стопи.
У 9 од 10 случајева купци са заосталим кредитима одбијају кредит, наводећи лошу кредитну историју. Микро кредити (МФИ) су лојалнији корисницима кредита. Неки од њих нуде посебне програме кредитирања за оне који су одложили.
Кредити за побољшање кредитне историје издају се у малим износима: од хиљаду до 10 хиљада рубаља. Њихов главни циљ је повећање рејтинга уплатиоца у кредитном бироу.
Чак и купци без службено потврђене зараде могу добити кредит. Процена одобрења за такве кредите прелази 97%. Након отплате 2-3 микро кредита, кредитна историја клијента се побољшава и он може рачунати на кредит у банци.
