Планирајући у блиској будућности да постане власник свог стана или приватне куће, многи Руси очекују да ће од банке добити одобрење за кредит. И само неколицина успијева добити хипотеку без предујма. Како извршити жељену куповину, а да за то немате импресивне новце?
Сваке године финансијске институције усвајају све више и више лојалних програма хипотекарног кредитирања за људе, нудећи прихватљиве услове и не захтијевају почетна улагања. Пре само неколико година, становање у хипотеци без предујма изгледало је као нешто из царства фантазије. Данас потенцијални зајмопримци имају могућност избора између великог броја погодних опција, узимајући у обзир приход, социјални статус и постојеће услове становања.
Нијансе добијања кредита без улагања
Како добити хипотеку без предујма? Задатак постаје много лакши ако потенцијални дужник припада преференцијалној категорији становништва. Ако нема користи, прво морате пронаћи одговарајућу опцију на тржишту некретнина. Узгред, финансијске и банкарске организације најчешће одобравају пријаве за куповину станова у новоградњи или изградњу приватне куће. Без предујма хипотеке много је теже узети други дом.
Следећи задатак је утврдити стварни износ месечних плаћања. Када планира да добије хипотеку без предујма, дужник мора тачно израчунати колико може да плаћа месечно. Поред тога, морате размотрити прилику за усељење у купљени дом. Ако нови стан није одмах спреман за живот због поправних радова, требаће мало времена да се кућа изнајми. Тада ће дужник морати вршити редовне исплате хипотеке и истовремено плаћати изнајмљену имовину, што значајно повећава отпад.
Који документи ће бити потребни
Овде је правило једноставно: што више докумената има више шанси за издавање зајма. Пакет хартија од вредности зависиће од програма за добијање хипотеке без почетног плаћања. Прије свега, вриједно је напоменути стандардне документе без којих ниједна банка не може. Представљени су њихови оригинали и копије:
- пасош држављанина Руске Федерације;
- пасош жиранта (ако гаранција постоји);
- СНИЛИ зајмопримца.
Већина финансијских институција које дају позајмице такође траже документа од судужника, који увек делује као супружник, осим ако брачним уговором није другачије одређено.
Како добити хипотеку без предујма? То је практично немогуће учинити ако дужник не може потврдити легитимитет својих прихода. Величина и величина месечног профита клијента игра фундаменталну улогу. Могуће је израчунати хипотеку без почетне рате, што неће постати велико оптерећење за породицу дужника, коришћењем посебних рачунара на мрежи на веб локацијама банака.
Запослени грађани добијају потврду у облику 2-НДФЛ, оверену копију радне књижице или уговора о раду. Појединачни предузетници такође могу поднети захтев за хипотеку. Требаће им документ о државној регистрацији индивидуалних предузетника, оригинал и копија лиценце за обављање одређене врсте делатности, као и пореска пријава за последњих неколико месеци.
Уместо аванса
Сви који су се пријавили банци знају да ли је могуће преузети хипотеку без предујма. Ако клијент нема потребан износ, морате пронаћи достојну алтернативу овом плаћању. Најчешће се замењује:
- средства материнског капитала;
- државне субвенције за младе породице;
- преференцијални програми за војно особље.
Свака породица у Русији добија потврду о мајчином капиталу која се може користити као предујам за хипотеку. Међутим, нису све финансијске компаније сарађивале са клијентима користећи овај начин финансирања почетне исплате. Банке најчешће прихватају средства материнског капитала како би отплатиле остатак дуга.
Од 2011. године у Руској Федерацији дјелује програм Младих породица. Његова суштина је пружање државне подршке младим породицама којима су потребни бољи услови становања. Учесници у програму могу бити грађани који нису навршили 35 година и који живе у соби у којој сваки члан породице има мање од 12 квадратних метара. м. За такве породице држава компензира од 30 до 40% трошкова становања купљеног у новој згради. Изјава мора бити упућена локалним властима. Одлука о одобравању пријаве или одбијању учешћа у програму доноси се у року од две недеље од дана предаје докумената.
Министарство одбране Руске Федерације новац исплаћеним делом пензије приписује запосленима на основу дугорочног уговора. Услови војног зајма за куповину стана или куће одређују се дужином стажа. Хипотеку без почетног доприноса у секундарном становању углавном добијају службеници особља. Издају се потврде одмах након потписивања уговора. У исто време, кућиште које је војник имао пре потписивања службе не узима се у обзир.
Хипотекарно обезбеђење
Корисници се често суочавају са невољношћу финансијских институција да дају хипотекарни кредит. Ова алтернатива почетном плаћању заснива се на принципу залагаонице: прва исплата биће износ који одговара 70-80% трошкова постојећег становања. Хипотекарна имовина мора бити регистрована у власништву клијента. Укупан износ кредита који банка може доделити одређује се на висини прихода клијента. Чим се уплати потребан износ средстава, имовина аутоматски нестаје уз кауцију.
Примањем ове врсте гаранције за отплату дуга, финансијске компаније могу обезбедити износ за куповину станова у новоградњи у износу од 300 хиљада до 8 милиона рубаља. У овом случају, рок хипотеке без предујма може бити до 30 година по стопи од 9-10%. Међутим, приликом регистрације имовине као зајма, често се појаве одређене потешкоће:
- предложена имовина има ниску ликвидност због лоше локације (на пример, у историјском центру великог града);
- процијењена вриједност осигурања је нижа од износа потребног за извршење прве исплате или за плаћање додатних услуга, осигурања.
Хипотеку најлакше добити без почетне рате за нову зграду је програмер који продаје станове неколико месеци или година пре него што је кућа изнајмљена. Грађевинске компаније нуде повољне услове у оквиру учешћа у капиталу.
Одлучујући се о регистрацији хипотеке уз коришћење колатерала, морате сами одредити све предности и недостатке. Ако сумњате у предности трансакције, најбоље је контактирати хипотекарне посреднике или финансијске савјетнике. Недостатак основних знања из области кредитирања може довести до банкрота и губитка уложених средстава.
Још једна погодна опција која омогућава куповину дуго очекиваног власништва над кућом је добијање потрошачког зајма који нема сврху. Кредит се може користити за плаћање аванса. Главни недостатак је ограничена величина потрошачког кредита.Обично се ненамјенски кредити издају у износу не већој од 300-500 хиљада рубаља.
Како одабрати банку
Пружање хипотекарних кредита један је од показатеља високе конкурентности банкарских организација. Неке компаније нуде не само кредите, већ и нове опције некретнина од фирми грађевинских партнера. Слична појава се најчешће примећује на примарном тржишту станова. Већина програмера сарађује са банкарским компанијама, тако да на овај начин можете купити становање по повољнијим условима.
Узгред, свака банка поставља различите захтеве за корисника кредита, а најстрожи су, према клијентима, Сбербанк. Веома је тешко добити хипотеку без почетне уплате у овој банци, али управо се овде нуде најповољнији услови за зајмопримце. Представљајући строге захтеве клијентима, банка минимизира ризике губитка имовине. Сбербанк сарађује само са поузданим и солвентним клијентима.
Биће потребно много времена и труда да самостално проучите све понуде на тржишту и откријете које банке имају хипотеку без предујма. Пре него што наставите са кредитом, морате да упоредите услове свих финансијских компанија и анализирате доста нијанси. Приликом одабира банке требали бисте се водити једноставним принципом: поуздане и поуздане организације ријетко мијењају своје захтјеве за дужницима. Даље, дајемо пример неколико хипотекарних понуда без предујма.
Услови кредита за Сбербанк
Баш као и друге банкарске организације, ни овај није био изузетак и значајно је ублажио захтеве клијената за добијањем кредита. У време објављивања чланка, компанија нуди да се издају средства за куповину станова без почетног доприноса. Хипотека код Сбербанке може се издати коришћењем средстава материнског капитала. Према прегледу купаца, ова понуда је најисплативија. Федерални додатак може се користити и за почетну исплату и за отплату преосталог дела дуга.
Каматна стопа ће зависити од бројних услова. На пример, профитабилна хипотека је доступна без аванса младој породици. Укључује употребу материнског капитала и укључује доделу зајма за куповину станова по основној стопи од 8,6% годишње. Међутим, стопа се може повећати за 0,5% ако потенцијални дужник не прими плату на картици Сбербанк и за 1% ако одбије да осигура свој живот и здравље.
У истој банци војно особље може добити зајам без почетног плаћања. Такав зајам се даје по стопи од 9,5% годишње. Сбербанк је веома популарна кредитна организација, која је позната по најповољнијим условима хипотеке.
Откритие банка - од 9,2% годишње
Откритие банка има занимљив хипотекарни програм, Фрее Метерс. Могу га користити купци који су спремни да дају постојећу имовину на кредит уз зајам. Хипотека Откритие банке омогућава вам да купите готове стамбене објекте на примарном или секундарном тржишту, као и да започнете изградњу приватне куће. Поред тога, сви који желе да купе удео у стану, посебној соби, подносе захтев за ову банку. Главне одредбе програма "Бесплатни бројила":
- стопа почиње од 9,2% годишње;
- можете добити до 30 милиона рубаља на кредит, али зајам не сме прелазити 80% процењене вредности некретнина које су остављене као обезбеђење;
- максимални рок зајма је 30 година.
- број сузајмљивача може се повећати на три.
Животно осигурање клијента такође је предуслов за добијање хипотеке по повољној цени. Ако се стан купује уз кауцију постојећег, мора се осигурати.
Како добити хипотеку без аванса на ВТБ 24
Ова банка има много различитих програма, али већина њих подразумева обавезно плаћање у износу од најмање 10% вредности стечене имовине. У исто време, програм ВТБ 24 је развио програм који грађани који нису у могућности да плате предујам такође могу да користе. Ова кредитна схема осмишљена је против било које некретнине коју потенцијални дужник држи. Банка нуди следеће услове за хипотеке:
- износ кредита не може бити већи од половине трошкова становања и не може бити већи од 15 милиона рубаља;
- стабилна фиксна стопа од 9,1% годишње;
- територијалну припадност купљеног стана (куће) регији у којој је издата хипотека;
- хипотекарни кредит до 20 година;
- имовина не мора бити у власништву зајмопримца.
Хипотекарни програми Алфа банке
За разлику од Сбербанк и ВТБ 24, Алфа-банка не дозвољава коришћење мајчинског капитала као почетног доприноса. Хипотека за секундарно становање без прве исплате у овој организацији може се издати само уз присуство некретнина. Програми зајма Алфа-Банке омогућавају проширивање постојећег становања и побољшање услова становања. У овом случају не морате извршити предујам, јер ће залог имовине постати гаранција и минимизирати све ризике за зајмодавца.
Карактеристике хипотекарних кредита код Алфа банке су следеће:
- максимални рок зајма израчунава се у зависности од старости корисника кредита, али не може бити дужи од 30 година;
- када се пријављује за животно осигурање и обезбеђење, каматна стопа се смањује;
- минимални износ хипотеке је 600 хиљада рубаља, а максималан не више од 50% вредности обезбеђене некретнине;
- стопе почињу од 9,49%.
Као и друге банке, клијенти Алфа банке могу рачунати на лојалнију каматну стопу.
Давање зајма на мрежи у Тинкофф Банк
Путем ове услуге можете послати захтев у више банака које нуде најповољније услове зајма. Портал Банке Тинкофф је једноставан и доступан. Ово је интернетски асистент који тражи најбоље опције и узима у обзир преференције клијента, укључујући укупну величину хипотеке, могућност плаћања предујма, износ месечне ануитете или различито плаћање. Клијенти који се обрате услузи Тинкофф Банк добијају избор најприкладнијих решења са најбољим каматама.
Пријавни образац се подноси на мрежи на мрежи. Након слања пријаве, менаџер ће контактирати потенцијалног зајмопримца и разјаснити му информације које је оставио. Ако се примљене информације потврде, пријава се преусмерава на разматрање банака партнера. Све што преостаје клијенту је да одабере банкарску организацију која нуди најповољније услове и да одабере имовину за куповину. У овој фази, морат ћете посетити банку да бисте закључили споразум.
Предности ове услуге су у томе што се захтев за одобравање кредита подноси на разматрање само оним банкама које гарантују најугодније услове за хипотекарно кредитирање у Русији. Поред тога, клијент ће моћи да уштеди пуно времена без личног посете одређеном броју банкарских организација.
Зашто се клијенти обраћају Тинкофф банци? Пре свега, због обећавајуће стопе, која почиње од 6% годишње. Поред тога, купци ове услуге гарантовано ће добити попуст од 1,5% приликом обрачуна фиксне цене. „Тинкофф Банк“ помаже паралелно са издавањем дебитне картице на којој ће корисник кредита моћи примити до 5% готовине. Ова средства могу бити утрошена за куповину грађевинског материјала, извршење поправка, куповину намештаја, кућанских апарата и друге ствари које су нови досељеници тако потребни ...
