ЛИБОР је просечна међубанкарска каматна стопа по којој банке дају краткорочне кредите који нису покривени на лондонском финансијском тржишту. ЛИБОР је акроним за лондонски ИнтерБанк.
ЛИБОР се објављује у седам рочности (од једног дана до дванаест месеци) и у пет различитих валута.
ЛИБОР индикатори се објављују свакодневно око 11:45 (ГМТ).
ЛИБОР је каматна стопа која подлеже будном праћењу од стране стручњака и појединаца, јер се користи као кључни показатељ. Последње надгледају банке и друге кредитне и финансијске институције. Дакле, смањење и повећање ЛИБОР стопа може утицати на ниво каматних стопа за различите банкарске производе, укључујући штедне рачуне, хипотеке и кредите.
Поријекло ЛИБОР-а
Почетком осамдесетих година прошлог века у лондонским финансијским институцијама појавила се потреба за референцама на врсте применљиве на кредите. Ови подаци су били посебно потребни за одређивање цене финансијских производа, као што су каматне стопе и свап опције. На челу Британског удружења банкара (ББА), од 1984. године предузети су бројни кораци који су довели до објављивања првих врста ЛИБОР-а (ббалибор) 1986. године.
Поступак формирања ЛИБОР-а
ЛИБОР је просечна вредност којом банке пружају новац једни другима. Те банке су најбоље банке које су идентификоване на финансијском тржишту Лондона. Избор се врши сваке године уз подршку Одбора за девизно и тржиште новца (ФКС и ММЦ). За сваку валуту формирану између 8 и 16 банака сматра се кључном за ову валуту на лондонском тржишту новца. Те се банке вреднују на основу њихове величине на тржишту, њихове репутације и наводне компетенције у одговарајућој валути. Будући да су критеријуми строги, стопе се могу уопштено посматрати као минималне међубанкарске стопе лондонског тржишта новца.
Метода дефиниције ЛИБОР-а
ЛИБОР окладе не заснивају се на стварним трансакцијама. У свим радним данима, око 11:00 (ГМТ), одабране банке пружају Тхомсон Реутерсу камате по којима очекују да у то време добију значајан кредит на међубанкарском тржишту новца.
Разлог због којег трансакције нису стварне је тај што нису све банке дневно позајмиле значајне износе. Чим Тхомсон Реутерс прикупи податке из свих банака, 25% горњих и доњих вредности је искључено. Просечна вредност преосталих 50% „просечних вредности“ је званични ЛИБОР (ббалибор). Тако се формира вредност Либор - улога на датум обрачуна.
Значај типова ЛИБОР-а
ЛИБОР се сматра главним свјетским показатељем за краткорочне каматне стопе. Користи се на професионалним финансијским тржиштима као основа за многе финансијске производе као што су фјучерс, опције и свапови. Банке такође често користе ЛИБОР каматне стопе као основу за утврђивање каматних стопа на кредите, штедне рачуне и хипотеке. Показатељ се често сматра основом за остале производе. То је разлог што су многи професионалци и појединци од великог интереса за светски свет.
Валуте у којима се рачунају ЛИБОР маркери
У почетку (1986.), ЛИБОР је објављен за три валуте: амерички долар, фунту стерлинг и јапански јен. Накнадно је број валута ЛИБОР-а порастао на својих максималних - шеснаест. Неке од тих валута су 2000. године комбиноване у еурима.
ЛИБОР курсеви су тренутно постављени у пет валута.Ово су амерички долар, евро, јен, фунта стерлинга, швајцарски франак.
Датуми за које се подмире ЛИБОР улоге
Због доступности седам различитих услова зајма, постоји седам врста ЛИБОР-а од једног до 365 дана.
ЛИБОР Манипулација
Стопа ЛИБОР-а један је од кључних финансијских показатеља на савременом међународном тржишту финансија.
На основу овог показатеља у свету се закључује више од 550 милијарди долара уговора. Стога је манипулација стопом изузетно атрактивна и за приватни банкарски сектор и за владине институције.
На пример, већ је познато да су у прошлости Сједињене Државе вршиле притисак на Уједињено Краљевство да прилагоди каматну стопу.
Током 2008.-2009., 16 банака у Европи, Јапану и Сједињеним Државама било је под истрагом због сумње да су манипулирале референтном вредношћу која се користи у многим кредитним уговорима вредним трилијуна долара широм света. На пример, у САД-у, до 60% свих хипотека и хипотека на хипотеке везано је за ЛИБОР индикаторе.
Током истраге Федералног истражног бироа установљено је да су највеће светске банке профитирале од манипулације ЛИБОР-овом стопом у сопственим интересима. Барцлаис је прва банка која је признала ове прекршаје, а за затварање истраге његовог случаја пристао је да плати казну у износу од 453 милиона долара.
Управљајући радом Либора банке су могле учинити своје биланце здравијима него што су заиста биле. Ово показује похлепу и корупцију који су задесили глобални финансијски систем.
ЛИБОР апликација
Члан 395 Грађанског законика Руске Федерације. Одговорност за неиспуњавање новчане обавезе
1. У случају незаконитог задржавања средстава, утаје њиховог поврата, другог кашњења у њиховом плаћању, плаћа се камата на износ дуга. Висину камате утврђује кључна стопа Банке Русије која је била на снази у релевантним периодима. Ова правила се примењују, осим ако је законом или уговором другачије одређено.
2. Ако губици које је поверилац стекао током незаконите употребе свог новца прелазе износ камате који му је дужан на основу става 1. овог члана, он има право да од дужника захтева надокнаду за губитак у делу који прелази тај износ.
3. Камата за коришћење позајмљених средстава наплаћује се даном када је износ тих средстава уплаћен повериоцу, ако није утврђен краћи рок за обрачун камате законом, другим законским актима или споразумом.
4. У случају да је споразумом страна предвиђена казна за неиспуњавање или непрописно извршење новчане обавезе, камата предвиђена у овом члану неће се надокнадити, ако законом или уговором није другачије одређено.
5. Обрачун камате на камате (сложене камате) није дозвољен, ако законом није другачије одређено. За обавезе које странке обављају у обављању пословних активности употреба сложених камата није дозвољена, ако законом или уговором није другачије одређено.
6. Ако је износ камате који се плаћа, очигледно несразмеран последицама повреде обавезе, суд на захтев дужника има право да умањи камату утврђену уговором, али не мању од износа утврђеног на основу стопе утврђене у ставу 1. овог члана.
Као што видимо, овај члан Грађанског законика такођер се бави каматама и процедуром израчунавања каматних стопа.
У правној пракси у Руској Федерацији постоје два приступа за одређивање ових каматних стопа. Први приступ препоручује примену стопе ЛИБОР-а од 395 чл. Књига за обрачун камате. Друго гледиште је потпуно супротно и сматра да је у овим случајевима противправно користити стопу.
Дакле, видимо да је показатељ ЛИБОР врло важан финансијски маркер и финансијски инструмент, како у међународним монетарним операцијама, тако и у домаћој употреби.
