Искуство развијених земаља показало је да мало предузеће доноси добре приходе привредницима, пуни државну благајну и повећава ниво благостања. У Русију се полажу велике наде за развој малог бизниса. Међутим, његов развој захтева одређена финансијска улагања.
Зајам за мала предузећа
Банковне организације активно развијају осигуране програме кредитирања чији је циљ стимулисање малих предузећа. Такви финансијски производи такође вам омогућавају да имплементирате иновативне пројекте.
Сви предложени кредити се могу поделити према принципу новчаног тока. За почетнике је прилично тешко добити кредит. То је због чињенице да инвеститор нема потпуно поверење да ће стартуп донијети планирану добит. Да бисте добили зајам, мораћете да направите компетентни пословни план који ће задовољити банку. Предузетницима који се одлуче за развој сопственог бизниса потребна су и додатна финансијска улагања. У овом случају банке могу лако да се састану са привредницима. Да бисте добили зајам, довољно је да банци доставите потребне документе који потврђују успешно вођење пословања.
Услови кредитирања и захтеви за корисника кредита
Представницима малих предузећа нуде се различите врсте кредита од комерцијалних банака. Незаштићени кредити су једно од најпопуларнијих подручја задуживања. Имају следеће карактеристике:
- висока каматна стопа;
- доступност жиранта;
- пружање малих количина;
- кратак рок зајма;
- зајам зајма.
Банковна организација пажљиво испитује досије пре него што изда зајам за мало предузеће које није обезбеђено. То је због чињенице да су финансијска улагања у посао ризична. Међу основним захтевима који се односе на кориснике кредита могу се разликовати следећи:
- старосна квалификација од 21 до 65 година;
- држављанство Руске Федерације;
- позитивна кредитна историја;
- стална регистрација у области у којој се налази банка;
- потврда солвентности.
Кредитни ризик
Давање необезбеђених кредита за мала предузећа представља ризик за банкарску организацију. Пошто зајмови нису обезбеђени обезбеђењем, банка нема могућност да врати уложена средства.
С тим у вези, осигурани зајмови се дају на краћи период и ограничени су на мали износ. Банке такође постављају високу каматну стопу на њих и обезбеђују кратак рок доспећа. Наведене методе су осигурање од могућег неплаћања кредита.
Мишљење купаца
Многи зајмопримци у рецензијама примјећују да су зајмови без осигурања повезани са ризиком повећања каматне стопе. Стога, упркос погодности пружања таквог зајма, банка може једнострано повећати каматну стопу. У прегледу се наводи да банкарска организација може захтевати пријевремену отплату. Међутим, зајмопримци напомињу да је таква ситуација могућа само ако прекрше услове уговора о кредиту.
Многи позајмљивачи говоре о томе како бизнис не даје увек очекиване резултате.То може довести до банкрота и потребе за враћањем кредита у готовини из вашег џепа.
Врсте позајмљивања
Мала предузећа могу бирати за себе најповољнију неосигурану опцију зајма. Банковне организације нуде различите програме и услове зајма. Незаштићени пословни кредити се могу одабрати у зависности од циљева. Многи предузетници добијају кредите за обртна средства, која су неопходна за функционисање предузећа. У овом случају банке дају краткорочни зајам који ће решити проблеме повезане са набавком материјала и опреме.
Главна предност кредита за надокнаду обртног капитала је могућност састављања индивидуалног распореда и дугорочне отплате без додатних санкција. Да би добио овај зајам, предузетник ће морати да прикупи опсежан пакет докумената који ће потврдити успех пословања.
У Русији је кредитирање предузећа у Сбербанку највише потражено. Незаштићени кредит у овој финансијско-кредитној организацији може се позајмити према једном од представљених програма. Пријава за пријем се разматра у року од 3 дана.
Овердрафт
Правна лица могу добити зајам у облику прекорачења рачуна у случају недостатка средстава за покриће готовинског јаза и хитних плаћања. Главни недостатак ове врсте је што ће новац који дође на рачун користити за отплату дуга.
Вентуре позајмљивање
Ова врста није довољно развијена на руском финансијском тржишту. Суштина ризичног зајма је да се дугорочно осигуравају средства за развој научно интензивних и иновативних пројеката. Неоспорна предност ове врсте је примање средстава за реализацију било које идеје.
Међутим, овакве инвестиције су високо ризичне, стога не доносе увек планирани профит. С тим у вези, не слажу се све банке за позајмљивање таквих пројеката.
Факторинг
У овом случају долази до преноса дужничких обавеза. Бизнисмен који продаје робу и услуге добија новац од банкарске организације, а купац отплаћује дуг повериоцу. Главна предност је примање средстава одмах након отпреме робе. Недостатак факторинга је висока каматна стопа на коришћење система безготовинског поравнања, као и накнадне банкарске услуге.
Леасинг
Ако предузетник нема прилику да купи возила, опрему или некретнину, можете користити лизинг. Бизнисмен стиче одређену имовину са правом накнадне откупа. Предност ове врсте кредита лежи у ниској каматној стопи, као и у недостатку нагомилавања потребног износа готовине. Предузетник треба да размотри амортизацију опреме која ће се догодити до краја рока зајма. Такође, имовина се не може препродати до пуне отплате дуга.
Небезбедно рефинансирање кредита
Поступак рефинансирања спроводи се у односу на клијенте који нису у могућности да благовремено отплате обавезе по основу кредита.
Банковне организације такође могу предложити поступак реструктурирања, који укључује преиспитивање услова уговора.
Ове операције су ризичне за банке, па се покушавају заштитити што је могуће више од могућег поврата средстава применом високих каматних стопа и кратких рокова доспећа.
