Постоје ситуације када физичка и правна лица требају да користе средства финансијских организација трећих страна, узимају зајам или зајам. У неким је случајевима употреба кредита чак исплативија од трошења властитих средстава "извучених" из промета. Ова ситуација је посебно релевантна за индивидуалне предузетнике.
У неким случајевима особа једноставно не може да сакупи потребан износ и много му је лакше да га плати у ратама, узимајући у обзир камате за коришћење. Али очекивања нису увек испуњена и банка одобрава кредит. Понекад је таква одлука финансијске структуре неугодно изненађење. У овом чланку ћемо размотрити зашто не одобравају кредит, могуће разлоге одбијања и како сазнати за њих.
Који су подаци потребни за пријаву за кредит
Да бисте добили зајам, пре свега морате да се обратите банци. До данас постоји пуно комерцијалних финансијских организација. Сви се такмиче једни с другима, јер је издавање кредита за многе од њих основни начин за зараду.
Стога су повољне сезонске понуде, промоције, снижене стопе, обезбеђивање средстава за минимални пакет докумената и други пријатни бонуси. Али ниједна кредитна институција неће дати зајмопримцу своја средства ако сумња у његову солвентност, одговорност и финансијску стабилност.
Да би разјасниле све ове податке, банке захтијевају од корисника кредита да достави одређени скуп информација и како их потврдити. Дакле, обично уз захтев за кредит, зајмопримац пружа следеће податке о себи, свом радном месту и гарантима:
- презиме, име, презиме дужника, датум рођења, брачни статус;
- подаци о пасошу (серија, број, ко их и када издаје);
- присуство уздржаваних чланова (постоје ли деца и њихова доб);
- име организације у којој послује, њен ТИН, контакт податке и име шефа;
- трајање рада на последњем радном месту;
- положај, плата и додатни приход;
- присуство некретнина и власништва аутомобила;
- примања супружника;
- контакт подаци о зајмопримцу, његовом супружнику, рођацима или другим гарантима;
- присуство других неплаћених зајмова у тренутку подношења захтева;
- износ трошкова месечно.
Потребна документа
Све горе наведене информације могу се разјаснити телефоном приликом даљинског подношења пријаве. Да бисте добили зајам потребно је потврдити информације, односно доставити документа и потврде других лица. Неусаглашеност пружених информација и његовог извора први је разлог зашто они не одобравају кредит. За потврду наведених података банци је потребно следеће:
- оригинални пасош за идентификацију, брачни статус и децу;
- СНИЛС ради разјашњења пензијских доприноса и утврђивања чињенице радног места;
- потврду о власништву над некретнином, ако је износ кредита велик и потребно је потврдити расположивост имовине;
- пасош возила како би се разјасниле информације о доступности аутомобила у објекту;
- возачку дозволу, ако банци треба додатни идентификациони документ;
- ТИН, ако кредит издаје појединачни предузетник;
- телефонски бројеви људи који могу јамчити за корисника кредита.
Што повећава шансе за добијање зајма
Ако желите да откријете зашто не одобрите кредит, погледајте следеће факторе који повећавају шансу за добијање. За разјашњење информација о замјени банака користе се различити начини и извори информација. Прва од њих је кредитна историја. Ово је најважнији показатељ који одражава одговорност, солвентност и позитивност особе као корисника кредита.
Одражава информације о постојећим и затвореним зајмовима, доспјелим потраживањима, пријевременим отплатама и неплаћеним кредитима. Што је потпунија кредитна историја, што више одражава кредите са датумима доспећа плаћања, већа је вероватноћа да се она одобре. Подједнако важни су прегледи дужника послодавца и жираната. Унапријед упозорите људе чије контакт бројеве остављате у банци. Веома је важно да се одговоре на позив и да вас правилно опишу.
Зашто не одобрите кредит
С обзиром на потенцијалног зајмопримца, банке провјеравају прилично велику количину информација из различитих извора. Разлога за одбијање може бити неколико. Неки од њих могу изазвати искрено збуњеност, јер чини се да апсолутно нису важни у питању давања новца на кредит. Па зашто банке нису одобриле кредит? Размотрите листу могућих разлога, а у наставку ћемо их детаљније открити:
- кредитна способност корисника кредита;
- кредитна историја;
- лажне информације;
- кршење закона;
- погрешно формиран циљ;
- економска криза;
- непоштовање формалних захтева;
- неусклађеност са неформалним захтевима;
- зајмопримца;
- непоуздан послодавац зајмопримца.
Тачан разлог зашто банка не одобрава кредит није увек могуће сазнати. Чињеница је да се потписивањем апликације аутоматски слажете са клаузулом да банка има право да одбије да одобри кредит без објашњења. Финансијске институције имају званичне критеријуме за одабир клијената и неизговорене. И од њих се не захтева да их откривају. Међутим, након што прочитате наредних неколико одломака чланка, можемо закључити у коју категорију „одбијеника“ је пао одређени дужник.
Кредитна историја и солвентност
Кредитна историја главни је документ из којег почиње разматрање потенцијалног клијента банке. Што више информација садржи, то боље. Банке такође нерадо дају кредите клијентима са нултом историјом, као и са негативним карактеристикама. Овај документ одражава све зајмове и кредите, све информације о плаћању, као и прегледе банака код корисника кредита. Управо се овај документ људи толико плаши да се поквари кашњењем и пропуштеним уплатама.
Све банке и микрофинансијске компаније имају приступ њему ако је клијент испунио захтев за кредит. Информације о себи можете видјети ако се обратите кредитном бироу. Некој особи ће се одштампати све информације о њему као уплатници, уз накнаду. Можете добити бесплатну кредитну историју једном годишње. Узгред, рана отплата такође није увек позитивна тачка у биографији. Ако затворите кредит пре времена, банка губи део свог профита - камате на кредит.
Зашто не одобрите зајам са добром кредитном историјом? Све је једноставно - особа се чинила несолвентном за организацију. На основу висине плате, просечног износа комуналних рачуна, броја уздржаваних лица, ослањајући се на могуће непредвиђене околности, банка може одлучити да дужник неће добити кредит.
Лажне оптужбе, кршења закона и сумњиви циљеви
Чак и мала превара у захтеву за кредит озбиљан је разлог за одбијање. Банка проверава све долазне податке са свим расположивим методама: позивима, захтевима, усклађивањем са документима. Стога, ако назначите информације, обавезно их потврдите: регистрацију, плату, брачни статус и још много тога.
Ако је ваша бела плата минимална, а главни део добијате "у коверти", замолите директора да напише потврду у слободном облику, или да поднесени образац у банци потпишете стварним бројевима. Повезати родбину због могућих позива. Не сакривајте податке наведене у званичним документима, већ разговарајте директно.
Разлог зашто не одобре зајам код Сбербанке и других финансијских организација може бити кривична пријава корисника кредита. Чак и ако је кривична пријава већ одавно угашена, а прекршај не спада у категорију економских, банка ће у већини случајева објавити одбијање.
Банка неће давати кредите за сумње у сврхе. На пример, ако узимате новац за покретање посла, али сте доставили довољно аналитичких података о исплативости и ликвидности планираног посла. Новац се не даје у сврхе као поклони.
Нестабилна професија или послодавац
Много пажње се посвећује раду клијента од банака. Што је већи тражени износ, озбиљније они провере стабилност организације на тржишту, трајање њеног постојања, можда чак и информације о извештавању. Нису много наклоњене банке индивидуалних предузетника. Ако радите за индивидуалног предузетника или сте неко други, вероватно ће вам бити одбијен кредит.
Још једна поента зашто Поштанска банка не одобрава кредит (или било коју другу банку) је професија. Чести су случајеви када се новац ускраћује људима запосленима у потенцијално опасним секторима, возачима, социјалним радницима са ниским платама и сезонским радницима.
Дугови у другим областима
Одбијање зајма често је повезано са присутношћу других обавеза. На пример, клијент има заостатка у плаћању рачуна за комуналије или држави за порезе, таксе, новчане казне и казне. Банка може добити приступ свим тим подацима ако озбиљно провјери клијента. Дужни поступци код физичких и правних лица играју значајну улогу. Чак и ако је победио суд, банка може бити сигурна и одбити да одобри зајам.
Формално и неформално непоштовање захтјева банке
Банке имају такозване формалне и неформалне захтеве. Формалне захтеве за корисника кредита је тешко заобићи. То могу бити старост, радно искуство, пребивалиште, држављанство.
Неформални захтеви могу бити потпуно различити за различите банке. Неки од њих могу бити чак и дискриминирајући. На пример, трудница ретко може добити одобрење.
Како сазнати зашто људи не одобравају кредит
Финансијске организације издају као кредитна средства штедиша и сопствени обртни капитал примљен у другим финансијским трансакцијама. Они имају право да самостално одлучују о могућности издавања новца. У законодавству нема ни речи о обавези давања разговора за одлуку. У неким је случајевима лакше контактирати другу банку. Све организације имају различите захтеве. Мање организације имају већу вјероватност да ће одобрити пријаве од огромних посједа који нису лишени сталног протока купаца.
