Куповина сопственог становања сан је свих људи који немају свој квадратни метар. Пошто је ово скупа куповина, скоро нико је не наплаћује за готовину. Већина Руса подноси захтев за хипотеку за куповину куће. Али за ово је потребно да се придржавате многих услова које је поставила банка. Колико имају година да дају хипотеку? Ово је једно од главних питања која се тичу корисника кредита. О овој теми се детаљно говори у чланку.
Старост
Када одговарате на питање колико је стара хипотека, важно је утврдити која је опција кредитирања занимљива. Сада постоји много програма за разне друштвене групе и професије. Постоје посебни услови за младе породице, војску, истраживаче, наставнике и остале грађане.
Шта је разлика? За неку популацију хипотека је кориснија. предност може бити смањена стопа, продужени рок зајма, погодности осигурања. Стога прво морате одабрати програм.
Минимална старост
Важно је знати не само у којој доби дају хипотеку, већ и о минималној доби у којој почињу да је дају. Програми су доступни од 18 године. Али у овом добу, не могу све банке добити хипотеку. У основи, ако се пружи прилика, потребни су жиранти или се даје зајам за осигурање непокретности.
Банке приликом одређивања рока за хипотеку морају узети у обзир старост клијента. Већина кредитних компанија има тешке услове под којима се обезбеђује новац за становање. Строга ограничења важе по старосној доби. На пример, у Сбербанк је дата хипотека од своје 21. године.
Зашто већина банака даје кредите за становање од 21-23 године? То је због следећих разлога:
- Многе финансијске институције су уверене да млади немају довољно одговорности и самосвести да удовоље свом захтеву за кредит. Поред тога, они можда немају стабилну зараду.
- Други фактор је ризик од одласка у војску. Многе институције зајма захтијевају доставу војне исказнице означене војном дужношћу.
- Банке имају услове за радни стаж. Обично морате да радите најмање годину дана у последњих 5 година. За особе од 18 година ово је стање готово немогуће.
Ове чињенице доводе до потребе да се утврди минимална доб од стране банака Руске Федерације. Када зајмопримац има 27 година, вероватноћа одобравања апликације је максимална. Најбоља старосна доб за стамбено збрињавање је од 27 до 35 година. Шансе за добијање хипотеке смањене су када корисник кредита већ има 35 година. Након тога се услови обично погоршавају, зависно од максималних услова плаћања које је банка одредила.
Максимална старост
Колико имају година да дају хипотеку? У већини банака лимит је постављен на око 75 година. Али ово је ретко. Од великих банака може се разликовати само Сбербанк. Колико имају година да дају хипотеку у овој институцији? Они издају кредите до 75 година чак и за нерадне пензионере. Скоро 100% одобравају апликацију, јер их банка класификује као поуздане кориснике кредита.
Колико имају година да дају хипотеку за становање у Трансцапиталу? Можете добити зајам до 75 година, али стопе су много веће, додатни приход без информација се не узима у обзир. Колико имају година да дају хипотеку на стан у Ак Барсу? Позајмљивање се пружа до 70 година, али само за радне пензионере. У ВТБ 24, колико им је година да дају хипотеку? Овде је ограничење постављено на 70 година. Међутим, није све тако једноставно.Неки потенцијални зајмопримци не разумеју суштину свих ових података, па су веома узнемирени кад им се одбије. Даље, размотримо како се израчунава старосна граница у разним кредитним организацијама.
Ефекат старости
Као што видите, одговор на питање колико старе банке дају хипотеку зависи од врсте финансијске институције. Штавише, рок зајма може да достигне 30 година. Током разматрања апликације процењују се солвентност и анализа ризика клијента. Због тога се појављују старосна ограничења за клијенте: кредитне организације нису спремне да дају хипотеке младима који немају стабилан приход, и старијим људима који постају пензионери.
Већини банака је дозвољено да узимају кредите за становање од своје 21. године. У овом случају, клијент мора имати стални посао и потврђени приход, чија ће вам величина омогућити плаћања. Ријетко хипотеке одобравају клијенте млађе од 21 године.
До које доби пензионери добијају хипотеку? Горња старост је назначена на основу рока зајма: за период враћања клијенту не би требало да буде више од 75 година. Стога се хипотека обично издаје особама млађим од 60 година, али тада је рок враћања ограничен.
Поред кредита, Сбербанк је у могућности да смањи износ ако открије да клијентов приход није довољан да покрије све трошкове и хипотеке. Будући пензионери спадају у ризичну групу: банке често не дају велике зајмове женама старијим од 54 године и мушкарцима старијим од 59 година. Ако се такви клијенти повуку у годину дана, приход ће бити смањен, а ризици кредитне институције ће се повећавати.
Специјални позајмљивачи
Због активног учешћа државе у омладинској политици и преиспитивања улоге младих у кредитном систему, скоро све организације које издају хипотеке створиле су посебне услове за добијање кредита младих породица у којима је бар један од супружника млађи од 35 година. Најбољи услови су створени за породице са децом или најмање једно дете.
Постоји и посебна хипотека по занимању. На пример, војска има могућност да купи сопствени дом, уплаћујући на финансирани хипотекарни систем. Али максимална старост на дан пуне исплате не би требало да пређе 45 година. Што се тиче наставника и младих научника, за њих је максимална старост за пријем 35 година, а за лекаре 50 година.
За сениоре
На пример, требало би да размотримо услове различитих банака у земљи. Најстрожи услови важе у Алфа банци. Тамо би зајмопримац у тренутку отплате требало да има 54-59 година. До 55 година за жене и до 60 година за мушкарце пружа се у Росбанк, Металлинвестбанк и Московској банци.
Стандардних 65 година послује у Уралсибу, Екперт банци, МБК, Нико-Банк, СКБ. Толико треба проћи година пре него што се изврши последња уплата. Колико година има Сбербанк за пензионере? Гранична стопа је 75 година. Такође се односи на максималну старост на којој је извршена последња уплата. А колико година ВТБ даје хипотеку? Старост је до 70 година. Постављањем више старосне границе за последњу исплату банке могу одредити услов да исплате радном дужнику буду што веће, а након пензионисања ће бити умањене узимајући у обзир просечну пензију у земљи.
Зашто се примјењују старосна ограничења
Велики износи за месечне доприносе нису доступни свим радним грађанима. За породице са децом хипотека обично води до максималних ограничења. Банка често, када разматра укупне приходе и издатке за издржаване чланове породице, може закључити да је немогуће добити зајам.
Али пензионери и људи чија је старост близу максималног нивоа који је поставила банка обично су у могућности да помогну деци и унуцима тако што ће набавити све што је потребно за себе, елиминишући вишкове.Стога банке обично дају новац с неким нијансама: узима се у обзир старост, али се узимају у обзир пратеће болести и ограничења рада.
Зашто банке воде овај тренутак?
Савремени хипотекарни програми садрже више захтева од потрошачких кредита. Право да аплицирају за средства сада имају и способни клијенти и људи пензионе доби. А само зајмопримци који не намеравају да се пензионишу на 15-20 година циљани су кредити за куповину некретнина.
Кредити за становање издају се на дуже време, а дуг по обичним кредитима може се плаћати током неколико година. Што је већи обим трансакције, више времена се троши на отплату дуга. Током припреме распореда, запослени у банкама регулишу величину исплате, разбијајући износ на делове, водећи рачуна о стварним приходима корисника кредита. Веома велика накнада може довести до кашњења. Због тога је боље издати хипотеку на дуже време.
Стандардни услови
Ако особа није укључена у било коју посебну категорију, примењиваће се стандардни услови. Старосна граница биће пензионисање. Испада да жене морају плаћати кредит до 55 година, а мушкарци до 60. Хипотеку можете поднијети у било којој животној доби, али тада морате размотрити рок отплате. Кратки период повратка не одговара свима.
Као што се види из праксе, пензионери имају повећан ризик од губитка посла због усвајања младих стручњака. А добијање новог високо плаћеног посла за старије људе прилично је тешко. Током процене ризика, мора се узети у обзир и здравствено стање. Ако се хипотека договори на краће време, не бисте требали бринути, јер недостајуће време може бити покривено потрошачким кредитом. А они се много спремније издају пензионерима.
Неке кредитне институције креирају преференцијалне програме за пензионере, под условом да се њихов приход пребаци на рачун регистрован код ове банке. Рок отплате кредита може бити до 5 година.
Кредити после 40 година
Иако су банке строго одређене старосне доби, хипотеке за пензионере могућа су опција за стицање станова. Неке финансијске компаније креирају програме зајма који вам омогућавају да издате хипотеку до 20 година. У овом случају, услов се обично односи на то да до дана пуне исплате дужник мора бити старији од 75 година.
Не могу све особе пре пензионе године учествовати у овом програму. Али постоје критеријуми који ће позитивно утицати на одлуку. Хипотека за пензионере дозвољена је у следећим случајевима:
- Рад се наставља и након примања пензије. Постоји константан додатни приход.
- Зајмопримац је у породичним везама, нема малу децу и издржаване породице. Банке дају предност паровима. У овом се случају укупни приход повећава, па се смањује и ризик неплаћања.
- Пензионер има право власништва над некретнинама, што је довољно за материјалну сигурност кредита. Ако обезбеђење има високу ликвидност, пензионер неће само издати хипотеку, већ ће и добити повољне услове.
- Пензионер има прилику да привуче солвентне жиранте (судужнике). Обично су то деца, унуци и друга родбина. Али сродство се не сматра обавезним.
Гаранције морају бити ефикасне, имати позитивну кредитну историју и потврдити високу солвентност.
Програм "Млада породица"
Захтев за такав програм може се поднети када је старост једног од супружника млађа од 35 година. Ова хипотека има ниску стопу током целог периода плаћања. Мањи проценти важе за породице са више од 3 деце, као и банковну картицу на коју се доходак пребацује.
Најнижа стопа овог програма у Сбербанци је 10,25%, али односи се само на готове стамбене објекте. Некретнине се могу купити од физичког или правног лица. У оквиру овог програма услови су повољнији.
