Могу ли узети одложен кредит? Савети и начини

Обавезе позајмљивања захтијевају од обвезника да се стриктно придржавају распореда плаћања. Неблаговремена или делимична исплата прети не само погоршању кредитне историје, већ и новчаним казнама и одузећима. Ако платитељ има финансијских тешкоћа, препоручује се да се обрати банци. Менаџер компаније ће одредити да ли је могуће одгодити кредит или на било који други начин олакшати обавезе клијента.

Шта је одложено плаћање кредита?

По пријему зајма клијенту се издаје уговор са распоредом плаћања. Одлагање периода депозита за одређени период представља одлагање зајма. Ако је дужник ослобођен плаћања 3 или више месеци, таква промена уговора назива се "кредитним одмором".

Одлуку о томе да ли је могуће одгодити кредит доносе запослени у банци. Менаџери анализирају финансијску ситуацију корисника кредита, проучавају историју плаћања, односе са банком и другим кредитним организацијама. Уколико је одобрено, клијент добија нови распоред плаћања.

У којим је случајевима дозвољено одлагање доприноса према уговору о зајму?

Када аплицирају за кредит, купци не размишљају о томе да ли је могуће узети одложен кредит, мада многе банке имају прилику да ово питање реше у фази потписивања докумената.

У зависности од финансијске институције, врсте и услови за промену планираних плаћања варирају. На пример, у неким банкама клијенту се пружа „годишњи одмор“ без давања докумената.

Други захтевају да напишете изјаву, чак и ако треба да откријете да ли можете узети одложен кредит за породиљско одсуство.

Клиринг: разлози банке

У 90% компанија прихваћене су следеће ситуације:

1. Потпуни или делимични губитак солвентности клијента. Може бити повезан са губитком посла, инвалидношћу, смањењем плата.
2. Губитак солвентности једног од чланова породице. На пример, један од супружника узео је потрошачки кредит, а други је смањен са посла. Укупни породични приход знатно је опао, што отежава испуњавање обавеза по основу кредита.
3. Одлазак на породиљско одсуство.
4. Појава нових обавезних трошкова, на пример, школарина, лечење.

Како се уговор мења?

Сваки случај приликом пружања „кредитних празника“ компанија разматра појединачно. Тек након проучавања околности, посебна комисија доноси одлуку о томе да ли је могуће одгодити плаћање позајмице.

Поступак се одвија у неколико фаза:

• Контактирање кредитне институције.
• Представљање доказа о финансијском положају. Ово могу бити изводи са рачуна, чекови од медицинске установе, уверење о инвалидности.
• Чека се одлука комисије. Рок за разматрање пријаве је до 14 радних дана. Запослени откривају да ли је могуће одгодити зајам клијенту банке, размотре опције за олакшавање услова кредита и друге начине отплате дуга од стране обвезника.

Ако се одобри, уплатитељ потписује нови уговор о зајму. Она може бити валидна од наредног периода или датума прописаног у документу.

Врсте одгођених кредита

Свака организација има своје услове за одобравање „кредитног одмора“.

Одлагање може бити:

1. Продужење рока кредита уз смањење планиране исплате. То се назива реструктурирањем. На пример, клијенти који желе да знају да ли је могуће узети одгоду зајма у Сбербанк имају могућност да се пријаве само за ову врсту концесије.
2. Пренос датума плаћањаОво није 100% кашњење, али може побољшати финансијски положај корисника кредита. Неки зајмодавци (Сбербанк, Свиазбанк, ВТБ) нуде клијентима да бесплатно користе услугу 2 или више пута.
3. "Кредитни празници." Ово ослобађање дужника од потребе да плати у року од 3 мјесеца или више. У 9 од 10 случајева „празници“ су наведени у уговору о зајму или се могу пружити само значајним клијентима са великим износом капитала и добром кредитном историјом.
4. Промена услова позајмљивања. Рефинансирање је прилика не само за преношење планиране исплате, већ и за смањење каматне стопе. Издати производ могу само купци са довољном солвентношћу.

Колико времена је потребно да се поднесе захтев за одлагање кредита?

Измене услова уговора о зајму не прелазе 14 радних дана. У изузетним случајевима, банка може продужити решавање проблема на највише 30 дана.

Процес се састоји од неколико фаза:

1. Збирка докумената. Исплатилац је дужан да донесе потврде о тешком финансијском стању. Без њих банка има право да одбије пружање услуга. Прикупљање докумената траје од 1 до 5 дана.
2. Подношење пријаве. У зависности од сложености проблема, решењем могу да се баве стручњаци за подршку на Интернету, у свим филијалама кредитне институције или у неколико великих огранака. На пример, да открије да ли је могуће одложити кредит у Поштанској банци, довољно је да клијент назове телефонску линију назначену на веб локацији финансијске институције. Рок за доношење одлуке је од 1 сата до 10 радних дана.
3. Добијање новог распореда. Да бисте потписали документе, требало би да се обратите канцеларији у којој је платитељ оставио пријаву. Ако је операција извршена телефоном или путем интернета, клијент може затражити електронски документ путем е-маила.

У којим случајевима повериоци одбијају промену распореда плаћања?

Услуга преношења датума задужења није увек корисна за банку.

Упркос чињеници да се у 90% случајева кашњење одобрава у облику реструктурирања уговора са накнадним повећањем каматне стопе, финансијске институције не гарантују одобрење за све клијенте.

1. Разлог одбијања може бити лоша кредитна историја платитеља. Понављана одлагања плаћања указују на непоштено извршавање обавеза. За такве клијенте, банке у 77% случајева одбијају реструктурирање и рефинансирање.
2. Такође је немогуће поновљено обнављање уговора. На пример, купци који су се раније питали да ли је могуће узети одлагање кредита код ВТБ 24 немају право да се ослањају на секундарно олакшавање услова позајмљивања.
3. Одсуство пратећих докумената је главни разлог одбијања промене распореда плаћања. Неке банке чак не прихватају вербалне изјаве клијената позивањем на телефонску линију ако платитељи не могу потврдити њихово финансијско стање. Пример: да би открио да ли је могуће преузети одлагање кредита у Каспијској банци, обвезник мора да донесе изјаве са рачуна, копију личног документа, податке о саставу породице и опшој солвентности.

Алтернативни кредитни одмори

Уколико банке одбију одгоду плаћања, платитељ може користити друге начине да продужи рок плаћања.

1. Кредитна картица са грејс периодом. Најлакша опција за промену распореда плаћања је издавање кредитне картице. Неке банке, на пример, руски Стандард, Алфабанк, Раиффеисен, нуде производе са бескаматним периодом од 100 дана или више. Клијент може да се пријави за кредитну картицу, да врати важећи зајам и плати камату само на крају грејс периода. Недостатак ове методе је висока каматна стопа: кредитне картице се издају са провизијом од 19,9% годишње или више. Уз то, ниједна банка дужница не одобрава примање пластичне картице.
   
2. Давање новог кредита.МФИ или микро зајмови нуде услуге одложеног плаћања. Клијент може добити зајам за микрофинансирање, отплатити постојеће обавезе и одгодити рок плаћања према новом уговору.
3. Кашњење унутар "прихватљиве" вредности. Метода коју платиоци користе само у хитним случајевима. Сматра се да прескакање плаћања у периоду који није дужи од 5 дана не утиче на кредитну историју. Банке не препоручују периодично прескакање плаћања чак и на краће време. Кашњење се не сматра недостатком плаћања ако датум пада на слободни дан. Овај услов је наведен у уговору о зајму.