Хипотека се сматра траженом понудом банке која пружа могућност многим грађанима да постану власници стана или куће без одговарајућег износа средстава за ове сврхе. Често се издаје хипотека за изградњу приватне куће. Нуде га многе банке, али услови у њима могу се значајно разликовати. Важно је схватити са којим се захтевима постављају корисници кредита, који документи морају бити припремљени, као и са каквим замкама се грађани могу суочити.
Концепт хипотеке
То је главни зајам, чија је главна сврха набавка или изградња стамбеног простора. Када се пријављују за такав зајам, корисници кредита суочавају се са многим нијансама:
- велика количина средстава издаје се искључиво грађанима који су солвентни и имају службени посао;
- унапред се проверава кредитна историја потенцијалних зајмопримаца;
- потребан је залог, који је обично имовина која се гради или купује;
- зајам се одобрава на дуже време, што вам омогућава да дистрибуирате велики износ током значајног броја месеци;
- будући да се планира изградња приватне куће, постоје потешкоће у добијању зајма, стога банке често траже залог или пружање додатне имовине као залога.
Много банкарских институција нуди хипотеку за изградњу приватне куће, па је препоручљиво поднети захтев код више банака одједном како би се упоредило неколико опција након добијања одобрења и изабрали најбољи услови зајма.
Опције за добијање кредита за изградњу куће
Ако планирате да изградите приватну стамбену зграду, тада корисници кредита могу одабрати не само хипотеку, већ и неколико других опција које вам омогућавају да добијете одговарајући износ средстава за планиране потребе. Због тога се за изградњу стамбене зграде могу одабрати следеће могућности:
- Давање редовног потрошачког кредита. У овом случају није потребно да обавестите банку у које сврхе ће средства бити усмерена. Недостатак одабира ове методе је тај што је немогуће добити значајан износ на дужи рок.
- Добијање хипотеке за изградњу приватне куће. У овом случају обично банке захтевају да се оптерете постојећим некретнинама. Под овим условима, институција ће бити сигурна у враћање својих средстава чак и у ситуацији када се корисници кредита суочавају са озбиљним финансијским проблемима.
- Хипотека Мерцапитал. Ова опција је доступна само за породице са више од једног детета. Грађани морају правилно да издају потврду за коришћење матичног капитала. Према њему је представљено до 450 хиљада рубаља. Овај износ се може користити као предујам или за исплату већ издате хипотеке.
Када се пријављују за било који зајам, банке инсистирају на томе да зајмопримци купују личну полицу осигурања. Стога, у тренутку смрти или инвалидитета, осигуравајуће друштво отплаћује постојећи кредит.
Нијансе хипотеке
Грађани најчешће користе хипотеку за изградњу приватне стамбене зграде. Нуде га многе банке, али услови су идентични. Може се уговорити хипотека за изградњу приватне куће у Греенцомбанк или Сбербанк, ВТБ 24 или другим банкарским институцијама.
По пријему позајмљених средстава узимају се у обзир неке карактеристике:
- приликом издавања новца банка захтева заложно право, које је директно становање, али пре његове изградње терет се намеће на земљишту на коме се врши градња;
- често је цена локације много мања од издатог зајма, па дужник мора привући гарант или пренети своју другу имовину као обезбеђење банци;
- многе банке нуде могућност фазног обезбеђења средстава, па ће се након преноса докумената који потврђују изградњу објекта дати новац за даљу изградњу и на тај начин се камате обрачунавају у фазама;
- пре издавања средстава банке морају бити сигурне да земљиште припада потенцијалном зајмопримцу и да на том земљишту не би требало бити никаквих оптерећења;
- дозвољено је позајмљивати новац до 30 година, а максимални износ издат дужнику зависи од будуће вриједности куће.
Каматне стопе могу значајно варирати између банака. Они ће бити умањени ако контактирате организацију у којој грађанин има платну картицу. Уз то, узимају се у обзир и приходи зајмопримца, његова старост и кредитна историја. Када се пријављује за лично осигурање, стопа се може снизити за један или два процента.
Специфичност примене матичног капитала
Хипотеке за изградњу приватне куће могу се извршити капиталом. Ако породица има компетентно извршену потврду, она се може користити као предујам или за враћање већ издатог зајма. На основу документа издаје се 450 хиљада рубаља, што се сматра прилично великим износом.
Да бисте уговорили хипотекарни кредит на основу капитала, треба предузети следеће кораке:
- захтев се доставља банци, где је назначено да ће се почетни капитал користити маткапитал;
- запослени у банкама одлучују о могућности обезбеђења средстава за изградњу куће;
- сва се документа предају у ПФ да би се разјаснило да ли ће средства бити исплаћена под сертификатом за изабране сврхе;
- након позитивне одлуке, средства се пребацују у банкарску институцију, након чега се хипотека уписује.
Ако поднесете новац за Сбербанк или неку другу велику институцију, тада можете рачунати на додатне бенефиције коришћењем матичног капитала. То је због чињенице да су банке усмерене на подршку младим породицама са малом децом.
Услови банке
Пре него што се за новац пријаве институцији, потенцијални зајмопримци би требали сазнати да ли одређене банке дају хипотеку за изградњу приватне куће. Велике организације пружају такву прилику, али одређеним захтевима се постављају зајмопримци и нови дом. Следеће су стандардно за њих:
- потенцијални дужник мора доказати своју солвентност, одговорност и поузданост;
- документи се преносе у земљу, као и пројекат будућег дома;
- ако је потребно, укључени су и жиранти, па се траже документи тих грађана.
Људи најчешће воле да контактирају велике и поуздане банке.
Како добити хипотеку у Сбербанк?
У Сбербанци се нуди хипотека за изградњу приватне куће по повољним условима. Они укључују:
- обезбеђено је најмање 300 хиљада рубаља .;
- максимални износ који се може добити за изградњу објекта зависи од процењене вредности имовине која се даје у залог;
- рок кредита варира од 5 до 30 година;
- предујам за такве кредите почиње од 30%;
- сигурно потребна сигурност коју пружа било која вриједна имовина или гаранција.
Остале карактеристике кредитирања код Сбербанке укључују и чињеницу да се средства издају у неколико фаза.У Сбербанци се хипотека за изградњу приватне куће издаје само на обезбеђењу земљишне парцеле или друге имовине која је претходно осигурана. Полица осигурања је потребна за куповину током целог трајања кредита.
Да бисте узели хипотеку за изградњу приватне куће у Сбербанк, потребно је да извршите узастопне кораке:
- припремају се документа о имовини обезбеђења;
- креира се пројекат и други документи који се односе на будућу приватну зграду;
- документација се заједно са пријавом преноси у филијалу Сбербанк;
- пријава се разматра у року од 5 дана;
- ако је одлука позитивна, мораћете да дођете у филијалу Сбербанк да потпишете уговор о зајму;
- позајмљивач добија део позајмљених средстава;
- након делимичне изградње куће израђује се извештај на основу којег ће запослени у банци моћи да виде где је тачно средства која је од институције послао грађанин;
- ако нема притужби, други део новца издаје се дужнику;
- након завршетка градње и пуштања у рад куће, припремају се документа потребна за укњижбу имовине као имовине;
- да би се смањила каматна стопа, заложена кућа је заложена.
Цео износ кредита може се поделити у различит број делова, јер на то утиче величина зајма и период изградње куће. Додатни услови су појединачни за сваког корисника кредита.
Добијање хипотеке код Росселкхозбанк
Понуђена је по повољним условима у хипотеци „Пољопривредне банке“ за изградњу приватне куће. Приликом конкурисања за такав зајам узимају се у обзир следећи услови:
- минимално издато 100 хиљада рубаља .;
- издато је највише 10 милиона рубаља, али програмер мора бити компанија која је партнер банкарске институције;
- рок кредита варира од 5 до 30 година;
- каматна стопа почиње од 5,17%;
- предујам је најмање 15% будућих трошкова становања.
Банка нуди могућност изградње сеоске куће или викендице по повољним условима користећи позајмљена средства. Али за то је важно добити парцелу у вртном партнерству.
Како добити хипотеку на ВТБ 24?
"ВТБ 24" се сматра великом и поузданом банком, па грађани често издају хипотеку за изградњу приватне куће. ВТБ 24 нуди заиста занимљиве и јединствене услове. Они укључују:
- предујам је најмање 20%;
- каматна стопа почиње од 10%;
- рок кредита може достићи 50 година;
- ако зајмопримац пристане да склопи осигурање осигурања имовине и купи полицу личног осигурања, то доводи до значајног смањења каматне стопе.
Потенцијални зајмопримци морају испунити бројне захтеве да би добили хипотеку за изградњу приватне куће. ВТБ 24 има следеће захтеве за купце:
- старост од 21 до 60 година;
- присуство руског држављанства и сталног пребивалишта у региону у којем се канцеларија налази;
- власништво било ког стана или земљишта;
- потврда о високој солвентности коју пружају службени документи.
Поред тога, могу се затражити гаранти или други докази о одговорности и добром финансијском стању грађанина.
Како се склапа уговор?
Банке дају хипотеку за изградњу приватне куће према стандардном сценарију. Да бисте то учинили, следеће акције обављају позајмљивачи:
- у почетку се прикупљају потребни документи за добијање хипотеке;
- треба припремити документа која потврђују власништво над територијом на којој се планира изградња;
- папири на терену, пасош зајмопримца, 2-НДФЛ потврда, радна књижица и правилно припремљена пријава преносе се у банку;
- ако су укључени жиранти, тада су за ове грађане потребни документи који потврђују њихову солвентност и поузданост;
- пројекат за будућу изградњу се формира;
- шема одобрава стамбену комисију;
- склапа се уговор са грађевинском фирмом која ће се бавити изградњом куће;
- потребна документација се доставља банци;
- тада требате сачекати одлуку;
- ако је позитиван, саставља се и потписује уговор о зајму;
- хипотека на локацији или друга имовина преноси се на банку;
- фиксно примање новца на рачуну;
- након делимичне изградње куће, извештај о трошењу примљених средстава треба да се пошаље банци.
Тек када се подузму горе наведени кораци, обезбеђује се хипотека за изградњу приватне куће. Услови се могу мало разликовати у различитим банкама, тако да о различитим нијансама требате сазнати директно у одабраној банкарској институцији.
Који су документи потребни за добијање хипотеке?
Да би стекли потребан износ издвојен за изградњу приватне стамбене зграде, потенцијални зајмопримци морају припремити потребне документе. Укључују радове:
- пасоши зајмопримаца, зајмодавца и јемца;
- биланси успеха или други документи који потврђују примање средстава у породици;
- документацију за постојеће земљиште на којем се планира изградња објекта;
- исправно испуњен упитник, а податке можете уносити чак и на веб локацији одабране банке, али истовремено треба навести само поуздане податке.
Ако се банка као додатна имовина понуди додатна имовина, тада се припремају документи за овај објекат.
Могу ли узети војну хипотеку?
Војна хипотека за изградњу приватне куће није понуђена будући да се, према одредбама савезног закона бр. 117, овај државни програм може користити искључиво у следећим областима:
- куповина стамбеног простора на секундарном тржишту;
- куповина готове приватне куће са суседне територије;
- куповина стана у новоградњи на бази ДДУ-а.
Ако војна породица жели да изгради приватну кућу, тада морате користити стандардне хипотекарне понуде банака. То је због чињенице да недовршена кућа не може да делује као залог, стога владине агенције имају потешкоћа у контроли над намераваним коришћењем издатих средстава. Поред тога, војска не може осигурати ризике да кућа неће бити довршена, јер градња може бити замрзнута у било којем тренутку.
Закључак
Доста занимљива понуда за многе људе је хипотека за изградњу приватне куће. Рецензије о овом банкарском производу су углавном позитивне. Због такве хипотеке грађани могу остварити свој сан о приватној кући.
Услови позајмљивања се у различитим институцијама могу значајно разликовати, али као стандард, за добијање зајма морате припремити одређени сет докумената и правилно саставити пријаву. Средства се издају у неколико фаза, тако да ћете морати повремено да саставите извештај о изградњи куће. Као резултат тога, рачуна се о комплетној изградњи на терет позајмљених средстава.
