У чланку ћемо размотрити како се кредити рефинансирају са кашњењем.
Кредити су већ постали део нашег живота. То вам омогућава да добијете оно што желите овде и сада. Али, када корисник кредита има неколико кредита у различитим банкарским институцијама, лако се збунити. У случају кашњења у плаћању, камата се обрачунава, а ако је прођете, кредитна историја се поквари.
Како настаје кашњење?
До кашњења кредита може доћи из више разлога, на пример, због болести зајмопримца, губитка извора прихода, промене породичних околности (рођење детета), понижења, смањења плата, баналног заборава клијента на време да направи месечну рату и тако даље.
У случају заосталих плата током неколико месеци, клијент се може наћи у ситуацији у којој их је тешко, а понекад и немогуће сам отплатити. Тада је једно од решења рефинансирање постојећег зајма. Међутим, нису све банкарске институције спремне да рефинансирају заостале кредите. Гдје је вриједно контактирати у таквој ситуацији и гдје ће бити могуће обновити дуг, ми ћемо описати даље.
Карактеристике и услови
Као што пракса показује, кредитни дуг се најчешће појављује због непажње клијента према распореду плаћања и као резултат кашњења у редовним отплатама. Најбоље је рефинансирати заостали зајам код финансијске институције у којој је кредит издат. Стога је потребно затражити реструктурирање дуга. Када почетни услови банке зајма нису задовољавајући (на пример, због високих каматних стопа), он ће моћи да користи услугу друге компаније.
Главна карактеристика приликом поновног издавања дуга са заостатком је та што се не само корисников кредит пребацује у нову банку, већ и сви дугови на њему. Сходно томе, нови зајам би требало издати под прихватљивијим условима са дугим роком отплате, за велики износ, уз низак годишњи проценат. Међутим, главни услов за банке које имају програме рефинансирања је одсуство одгађања од претходних кредитора, јер нико не жели да ступи у контакт са очигледно несолвентним клијентима.
Упутство за дизајн
Заостало рефинансирање кредита је израван процес. Али запамтите много различитих важних елемената, тако да све иде добро. Прије свега, морате знати о дизајну, овисно о одабраној опцији, методе се могу разликовати једна од друге. На пример, када се особа пријави банкарској институцији која му је издала зајам, тада ће само морати да поднесе уобичајену врсту захтева, која ће навести сврху подношења захтева за кредит.
Банке акције
Банке често организују промоције које предвиђају ажурирање постојећег тарифног плана или додавање нових, чиме се смањују трошкови. У случају да се клијент одлучи обратити се некој другој финансијској институцији, онда када поднесе захтев за рефинансирање, морат ћете имати извод са собом. Указује на величину текућег дуга са детаљима где ће се новац пребацити како би се дуг отплатио. Када особа подигне рефинансирање заосталог кредита, мораће поново да прође кроз цео процес добијања зајма. Због тога ћете морати да доставите читав списак следећих докумената:
- Пасош и копије.
- Било који други документ који може доказати ваш идентитет.
- Потврда о потврђивању запослења, у којој се наводи износ прихода.
- Извод банке, који указује да особа има отворен дуг.
- Помоћ која наводи укупан број дана кашњења.
- Број рачуна на који ће бити потребно пренети позајмљена средства.
- Пријавни образац се попуњава.
- Уговор о претходном зајму.
Сада ћемо пружити информације о томе како иде поступак регистрације.
Како напредује поступак одобрења?
Рефинансирање зајма са отвореним заостатком може се поделити у следеће фазе:
- Банковна организација прихвата апликацију да би је размотрила. Може потрајати два до седам дана да одлука службе безбедности, али не више, донесе одлуку.
- У случају да се банци чини да приход особе није довољно висок, од њега ће се тражити да гарант или стави нешто као депозит.
- Банковна организација доноси позитивну одлуку о рефинансирању или, напротив, одбија.
- Зајмопримац мора да провери услове зајма, затим да потпише уговор, а затим да добије распоред за уплате.
- Банка пребацује средства као део плаћања дуга.
Затим разговарамо о томе које су банкарске институције укључене у рефинансирање заосталих кредита.
Финансијске институције: преглед банкарства
У 2018. години поступак рефинансирања могућ је у следећим великим финансијским организацијама:
- Цитибанк нуди зајам за отплату кредита у другим структурама под одређеним условима. На пример, каматна стопа треба да буде од 13,5%. Потребан је минимални износ зајма од сто хиљада рубаља. Максималан износ кредита је милион. Рок за враћање кредита је од дванаест месеци до пет година. Које су банке укључене у заостале кредите за рефинансирање, не знају сви.
- Бинбанк кредити за рефинансирање са закашњењем под следећим условима: проценат годишње преплате је од 13,99%. Најмањи износ је педесет хиљада рубаља. Максималан износ кредита је два милиона. Услови рефинансирања задржавају се у року од седам година. Рефинансирање зајмова са заостатком у другим банкама често постаје излаз из невоље.
- ВТБ 24 поново издаје потрошачке кредите са дуговањима под следећим условима: стопа од 13,5%, износ од шест стотина хиљада рубаља или више. Износ рефинансирања креће се од хиљаду до три милиона. Период исплате је до шездесет месеци. Ко још помаже у рефинансирању заосталог кредита?
- Росселкхозбанк рефинансира кредите са заостатком под следећим условима: камата почиње од 11,5%, а минимални износ десет хиљада рубаља. Максимална запремина је три милиона, зрелост до седам година.
- Алфа-банка представља прилично повољан програм рефинансирања кредита са закашњелим отплатама, са стопом од 11,99%, износ зајма се задржава у року од три милиона, а период пружања услуга је од једне године до седам година.
Разлози за одбијање
Постоји неколико различитих разлога када се рефинансирање зајмова који доспијевају сматра немогућим. Најчешћи од њих за одбијање у оквиру пријаве укључују:
- Особа нема стални посао.
- Потпуна неусклађеност клијента са постојећим захтевима кредитне институције (на пример, можемо говорити о старости млађој од двадесет три или више од шездесет пет година).
- Зајмопримац има лошу кредитну репутацију.
- Чињеница довођења физичког субјекта у кривичну пријаву.
- Фактор потрошачке несолвентности.
Шема за рефинансирање зајма без одлагања
Систем рефинансирања сматра се корисним за банку, јер институција прима савесног обвезника који је спреман да плати апсолутно цео износ кредита. Захваљујући овој услузи проток клијената знатно расте, а то заузврат има позитиван утицај на банкарску репутацију, као и на директан приход финансијске институције. Схема узорка рефинансирања је следећа:
- Зајмопримац доноси главну одлуку о примени услуге рефинансирања, зависно од конкретних разлога.
- Особа тражи од банке да промени главну клаузулу споразума, која се односи на месечне исплате.
- Зајмопримац бира банку у којој жели да доврши поступак и припреми потребне потврде од институције зајмодавца које указују на тренутни дуг позајмице.
- Банка доноси одлуку и рефинансира предложени кредит по најповољнијим условима, зависно од нивоа солвентности клијента.
Како се дуг може минимизирати рефинансирањем?
Увјети кредитирања увијек се могу повећати писањем потребне пријаве банкарској институцији. Финансијска институција разматра ову пријаву и као резултат тога може се саставити нови распоред износа зајма и стари уговор ће бити важећи.
Банци је исплативије провести поступак реструктурирања, повећавајући услове кредита, него задржати доспјеле дугове у износу. За клијенте је корист такође очигледна и састоји се у значајном смањењу финансијских стресова, што вам омогућава да кредит вратите са најмање потешкоћа. Дугове можете минимизирати тако што ћете велики број кредита заменити оним који ће бити дугорочни, а месечни износ за плаћање неће постати толико оптерећен за клијента.
Закључак
Дакле, рефинансирање је заправо још једно улагање новца у пројекат или у инвестиционе објекте у које су већ уложена клијентова средства. Тако је постало уобичајено да се сам термин односи на тржиште зајма. Тачно, у суштини, ова дефиниција погрешно карактерише процес, који се данас заправо зове рефинансирање зајмова. Али тада, ако посматрате са становишта банке, онда се све покаже како треба - финансијска институција поновно улаже новац у дужника.
Ако процедури рефинансирања приступите са пажњом и детаљно проучите постојеће понуде савремених банака, тада можете пронаћи најоптималније решење знатним смањењем укупног салда дуга, променом валуте дуга. Поред тога, можете да промените главну зрелост.
У којим банкама се врши рефинансирање зајма са и без одлагања, ми смо испитали у овом материјалу.
