Todos os anos, um número crescente de nossos compatriotas tem que ir aos bancos para obter um empréstimo para comprar uma casa. No entanto, muitos deles não são capazes de fornecer fiadores. Portanto, os bancos estão tentando se proteger de possíveis riscos. Muitas vezes, documentos que confirmam oficialmente a existência de garantias são usados para esses fins. Depois de ler este artigo, você aprenderá como solicitar uma hipoteca em um apartamento.
Sobre o que é este documento?
Este é um documento oficial extremamente importante, permitindo que o mutuário receba a quantia necessária de dinheiro. Além disso, uma hipoteca sobre um apartamento em uma hipoteca atua como um certificado documental certificando que o cliente do banco tem o direito à garantia descrita. Atualmente, é equiparado a títulos registrados. A hipoteca deve prescrever todas as condições de um contrato de empréstimo hipotecário. Até o pagamento integral da dívida, este artigo será armazenado em uma instituição bancária. Em caso de recebimento atempado de pagamentos mensais obrigatórios, a garantia permanecerá legalmente inviolável.
Variedades de contratos de hipoteca
Até o momento, os empréstimos para a compra de habitação são realizados de duas maneiras diferentes:
- hipoteca sob o contrato;
- hipoteca por lei.
No primeiro caso, torna-se necessário assinar um contrato adicional, que especifica itens que não estão no primeiro contrato. Um contrato de hipoteca entra em vigor após seu registro no registro estadual. Todas as questões financeiras finais devem ser resolvidas após o contrato de venda e o contrato de hipoteca serem registrados com agências governamentais.
A maioria dos bancos emitem empréstimos por lei. Este tipo de hipoteca pode economizar tempo na preparação do segundo contrato.
Quando este documento é necessário?
A hipoteca em um apartamento em uma hipoteca é necessária em primeiro lugar ao próprio banco. Com efeito, é este documento que garante o direito de a instituição de crédito possuir imóveis adquiridos com fundos alocados ao abrigo do contrato. Ao contrário da maioria dos países ocidentais, onde o procedimento para solicitar uma hipoteca é considerado a norma, em nosso país ela é usada extremamente raramente. Um dos principais requisitos para garantia é o seu valor. O preço deve exceder significativamente o montante do empréstimo. Por este motivo, um adiantamento substancial é bem-vindo em empréstimos hipotecários.
Os principais requisitos que uma hipoteca sobre um apartamento em uma hipoteca deve atender
Sberbank faz uma série de requisitos para o conteúdo deste documento. Nele, além da palavra “hipoteca”, informações como devem estar presentes:
- dados sobre registro estadual de hipotecas;
- assinatura do mutuário e data de emissão da hipoteca para o banco;
- avaliação de imóveis, confirmada por um relatório emitido por um avaliador licenciado;
- localização e descrição da moradia;
- informações sobre as condições de pagamento de dívidas e dados sobre prestações mensais obrigatórias;
- o montante da obrigação garantida pela hipoteca;
- localização e nome do portador original;
- informações sobre o mutuário (nome, registro).
Papel em que pelo menos um dos pontos acima está faltando não pode ser considerado uma hipoteca.Para aqueles que estão interessados em como uma hipoteca de um apartamento é feita em uma hipoteca (uma amostra pode ser retirada na agência bancária mais próxima), responderemos que isso pode ser feito independentemente ou com a ajuda de um especialista qualificado.
Estágios de Avaliação de Hipoteca
Uma hipoteca sobre um apartamento em uma hipoteca (VTB 24 também fornece tais serviços para a população) está sujeita a avaliação obrigatória. Não se esqueça que o objetivo de qualquer banco não é apenas lucrar, mas também minimizar os possíveis riscos. A avaliação de garantias permite que uma instituição financeira proteja-se de perdas prováveis.
Para realizar uma avaliação de apartamento independente solicitada pelo banco, é necessário ligar para um representante da empresa de avaliação. O especialista irá elaborar um acordo em que o custo de seus serviços será registrado, e irá inspecionar a propriedade, durante o qual várias fotos serão tiradas. Após a avaliação da habitação será feita, para que uma hipoteca sobre o apartamento é feita sobre a hipoteca, as fotos serão anexadas ao relatório. As tarifas dos serviços de avaliadores dependem de vários fatores, incluindo a região em que o apartamento está localizado. Esse trabalho pode ser realizado por uma organização independente, que possui a licença apropriada e atua com base na lei federal.
Lista de documentos necessários para avaliação
Para realizar este procedimento, você precisará de um pacote padrão de documentos, consistindo em:
- extratos do Registro Unificado do Estado;
- acordo de capital;
- certificado de registro;
- planta baixa e passaporte técnico do apartamento;
- o ato de recepção e transferência de moradia;
- documentos de título;
- Fotocópias do passaporte do mutuário.
Como títulos de títulos, você pode usar um certificado de registro estadual de propriedade ou um contrato de participação.
O relatório deve necessariamente incluir um cálculo do valor de mercado do apartamento e sua descrição clara. O avaliador é obrigado a indicar a condição da caixa, seu grau de deterioração, tipo de reparo e layout. Além disso, o relatório de avaliação, com base no qual uma hipoteca sobre o apartamento será emitido na hipoteca, deve indicar a importância social da área, o grau de desenvolvimento de infra-estrutura e outros fatores importantes.
Como fazer alterações no conteúdo de um documento?
Se for necessário alterar os principais pontos que a hipoteca sobre o apartamento contém sobre a hipoteca, as partes deste documento devem redigir um contrato de alteração. Ele se tornará parte integrante da hipoteca. Tal acordo pode ser concluído em diferentes situações. O motivo de sua compilação pode ser a necessidade de reestruturação da dívida. O contrato de revisão está sujeito a registro. Neste documento, várias condições podem ser prescritas, com as quais as próprias partes concordaram. Mas, além disso, deve indicar os detalhes de ambas as partes, suas assinaturas, a data, local e assunto do contrato, bem como informações sobre a própria hipoteca.
Um banco pode transferir uma hipoteca para outra instituição?
O credor tem todo o direito de vender a hipoteca a companhias de seguros, agências hipotecárias, fundos de pensão, outros bancos e outras organizações financeiras e de crédito. A implementação deste documento permite-lhe fornecer o dinheiro necessário para emitir novos empréstimos. Além disso, a fim de vender uma hipoteca, o banco não é obrigado a obter o consentimento do mutuário, uma vez que a transferência de direitos não é refletida nos termos do contrato de empréstimo. Ao vender um documento, uma anotação sobre o novo proprietário deve ser feita nele, indicando seu nome e os motivos que serviram como motivo para a transferência de direitos. Depois disso, o banco é obrigado a notificar o mutuário do que aconteceu.
Hipoteca em um apartamento em uma hipoteca: armadilhas
A maioria dos funcionários do banco não tem muita divulgação sobre a presença de quaisquer nuances. Mas isso não significa que eles não existam.De fato, os tomadores geralmente têm que lidar com as “armadilhas” repentinamente descobertas. Esta pode ser uma comissão inesperadamente cobrada pela emissão de uma hipoteca. Como regra geral, o valor de tal taxa é de 1,5% do valor total. Alguns bancos estabelecem uma taxa fixa de pelo menos 30 mil rublos. Naturalmente, o mutuário pode sempre se recusar a pagar essa comissão. Mas, neste caso, você precisa estar preparado para aumentar a taxa básica de juros em 0,5%.
Além disso, o seguro de hipoteca anual obrigatório não deve ser descontado. Você terá que pagar pelo menos 4 mil rublos por isso. Além disso, alguns bancos insistem em seguro de vida do mutuário. Tais custos adicionais atrairão mais 5 mil rublos por ano. Em caso de recusa de tal seguro, o banco tem todo o direito de aumentar a taxa de utilização do empréstimo em 1%.
Aqueles que tomam um empréstimo hipotecário precisam estar preparados para o fato de que nos próximos anos, e às vezes décadas, eles terão que planejar cuidadosamente todas as suas despesas. Na verdade, muitas vezes os mutuários em potencial não pensam que, para fazer pagamentos mensais de hipotecas, terão de se negar a muitos dos prazeres usuais. Além disso, os tomadores de 30 anos devem entender claramente que no momento do último pagamento, muitos deles terão tempo para celebrar seu 60º aniversário. E durante esse tempo, muitas alterações podem ocorrer.
