A questão de comprar sua própria moradia é muito aguda, especialmente para uma família jovem. Muitos bancos oferecem empréstimos hipotecários em diferentes condições e com taxas de juros atraentes, incluindo o Sberbank. "Young Family" é um programa que permite que você compre habitações em condições mais favoráveis para você.
Quem pode usar o serviço
Naturalmente, o nome fala por si, isto é, jovens casados tornam-se participantes deste programa. No momento da conclusão do contrato, um dos cônjuges deve ter menos de 35 anos de idade. Além disso, a presença de crianças não é um pré-requisito.
Um dos cônjuges, na ausência do segundo, cuja idade é inferior a 35 anos, pode participar do programa que o Sberbank oferece, "Família Jovem". Mas neste caso, a família deve ter um filho.
Para aqueles que são elegíveis para este produto bancário, você pode mergulhar nas particularidades das hipotecas Sberbank para uma família jovem. Ou seja, considere as taxas, prazos e outros benefícios do empréstimo.
Descrição do programa
Muitos bancos têm um programa semelhante ao que o Sberbank oferece aos seus clientes. "Família jovem" é um empréstimo à habitação destinado à aquisição de imóveis. Suas condições básicas:
- Termos de hipoteca atingem 30 anos.
- O montante do adiantamento é de 10%, ou seja, o montante do empréstimo é de 90% do valor da habitação avaliado.
- A taxa de juros varia de 11 a 13,5% ao ano.
- O montante de um empréstimo à habitação é de pelo menos 45.000 rublos.
Vale a pena notar que estas são as condições básicas que o Sberbank oferece. Hipoteca "Família jovem" (taxas, como você pode ver, variam muito entre si) tem vários recursos. Por exemplo, os clientes que recebem salários por meio desse banco podem esperar uma taxa de juros menor de 0,5 a 1% ao ano.
Termos de hipoteca para famílias grandes
Deve-se notar imediatamente que o montante do empréstimo, isto é, sua taxa de juros, depende de muitas circunstâncias, incluindo a presença de dois ou mais filhos nos cônjuges. Para eles, o montante de juros depende do tamanho da contribuição inicial.
Se o cliente pode fazer um pagamento inicial para a compra de habitação no valor de 10-30% do seu valor, então a taxa de juros será de 11% ao ano. Isto é fornecido desde que o prazo do empréstimo não exceda 10 anos. Se atingir 30 anos, a taxa de juros aumenta para 0,5%.
No caso em que o pagamento é de 30 a 50% do valor da propriedade, os juros sobre o empréstimo será de 10,75% por um período inferior a 10 anos. A taxa aumenta em 0,5% se o prazo do empréstimo for de até 30 anos.
Se o valor do adiantamento for exatamente a metade do valor da propriedade, a taxa será de 10% para 10 anos e de 11% se o prazo do empréstimo for superior a 10 anos.
Vale a pena notar que os dados termos de hipoteca para uma família jovem em Sberbank são fornecidos apenas para aqueles clientes que recebem um salário através deste banco. Para todos os outros, a taxa pode aumentar para 1,75% ao ano.
Condições para famílias sem filhos ou com um filho
Para aquelas famílias que não têm filhos ou criam apenas um filho, há também a chance de aproveitar o programa da Família Jovem. Sberbank oferece condições menos favoráveis, mas, no entanto, em comparação com outros produtos de hipoteca, eles são mais acessíveis.
A taxa de juros mínima de 11,25% para os clientes que estão dispostos a pagar 50% do valor da propriedade e um período de empréstimo de até 10 anos. O montante máximo de um empréstimo hipotecário é de 12,25%, com um adiantamento de 10% e um período de reembolso do empréstimo de até 30 anos.
Estas condições são fornecidas apenas para clientes salariais do Sberbank da Rússia, para outros mutuários, o montante de juros será superior a 1,75%.
Em geral, para cada cliente, a taxa de juros e o valor do empréstimo hipotecário são calculados individualmente, dependendo de muitas circunstâncias.
Requisitos do Mutuário
A principal condição para este programa é a idade do mutuário, não deve ser superior a 35 anos. Mas há uma série de requisitos gerais para os mutuários que decidem solicitar um empréstimo para a Família Jovem. O Sberbank exige o seguinte dos candidatos:
- O mutuário deve ser cidadão da Federação Russa.
- No momento do pagamento integral de um empréstimo habitacional, sua idade não deve ser superior a 75 anos.
- O mutuário deve ter um emprego permanente e experiência em último lugar por pelo menos seis meses.
- O segundo cônjuge pode atuar como co-mutuário, ou há uma oportunidade de atrair terceiros.
Requisitos realmente semelhantes para um mutuário de hipoteca são apresentados por muitos bancos. E vale a pena notar que não há requisitos rigorosos aqui.
Benefícios do programa
Apesar do fato de que muitos programas de hipoteca são oferecidos aos seus clientes pelo Sberbank, a Young Family é um produto bancário lucrativo. Aqui estão alguns argumentos:
- A grande vantagem dos empréstimos hipotecários é para aqueles clientes que recebem salários através deste banco, eles não precisam confirmar sua renda.
- A contribuição inicial pode ser o capital de maternidade, o que é importante para famílias com dois ou mais filhos.
- De acordo com a legislação do nosso país, o mutuário pode usar a dedução de propriedade para o imposto de renda pessoal, o que ajudará a reduzir os custos de hipoteca.
- As chances do mutuário de obter um empréstimo à habitação são reforçadas pelo fato de que ele pode atrair até três fiadores.
É claro que, para ver claramente os benefícios do empréstimo hipotecário no programa Young Family, você precisa usar uma calculadora de empréstimos no site oficial do Sberbank ou entrar em contato com a agência mais próxima.
Como solicitar uma hipoteca no Sberbank
Em primeiro lugar, é necessário identificar o fato de que, em nosso país, é o Sberbank que causa mais confiança entre os clientes como o parceiro financeiro mais confiável e estável para os cidadãos. Em primeiro lugar, o banco elabora todos os documentos de acordo com a legislação da Federação Russa, eles podem ser usados para o registro de benefícios fiscais. Em segundo lugar, hoje muitos clientes recebem salários em um cartão Sberbank e, portanto, podem contar com uma taxa de juros reduzida e outras condições privilegiadas.
Assim, “Young Family”, um programa que o Sberbank oferece em condições especiais, requer a coleta dos seguintes documentos:
- Formulário de pedido sob a forma de um banco, ele pode ser tirado na filial mais próxima do Sberbank.
- Certificado de rendimento na forma de imposto de renda de 2 pessoas, se o cliente não receber um salário através do Sberbank. No caso em que o mutuário é empregado em várias organizações, é necessário fornecer um documento de renda de cada um deles.
- Passaporte de um cidadão da Federação Russa.
Com essa lista de documentos, você deve entrar em contato com o banco e esperar um pouco até que os funcionários do departamento de crédito os considerem e decidam sobre um empréstimo imobiliário. No caso de ser positivo, você pode escolher uma casa. Depois de assinar o contrato de venda e registro no Rosreestr, o banco transfere o dinheiro para a conta do vendedor e a propriedade se torna propriedade do comprador.
Nuances e desvantagens do programa
É difícil dizer que uma hipoteca é a melhor maneira de obter seu próprio espaço vital. No entanto, para muitas famílias jovens, esta é a única chance de comprar um apartamento, e é natural que todos queiram fazer um empréstimo habitacional em condições mais leais.
Apesar do fato de que Sberbank oferece condições bastante aceitáveis, Young Family tem uma oportunidade real para reduzir os pagamentos de hipoteca devido a uma taxa de juros reduzida, este programa tem suas desvantagens. Por exemplo, sob nenhuma circunstância, de acordo com o contrato elaborado, o cliente não pode adiar o pagamento de juros sobre a hipoteca, ao contrário do montante da dívida principal.
Além disso, para todos os clientes, incluindo aqueles que participam do programa Família Jovem, o seguro de vida é obrigatório. Mais precisamente, de acordo com a lei, o banco não pode obrigar o cliente a fazer um seguro, mas em caso de recusa pode aumentar a taxa de juros.
E a última desvantagem do empréstimo hipotecário em geral é que a propriedade adquirida é prometida pelo banco até o pagamento integral do empréstimo à habitação. Além disso, é impossível solicitar uma hipoteca se o pagamento do empréstimo for superior a 40% da renda mensal total dos cônjuges no momento da solicitação.
Comentários
Se você analisar os comentários deixados pelos usuários na rede, muitos dos que se encaixam nos termos deste programa não consideram particularmente benéfico para eles mesmos. Em primeiro lugar, uma baixa taxa de juros apenas para os clientes que participam projeto salarial esta organização. Em segundo lugar, a julgar pelos comentários, o banco tem requisitos bastante rigorosos para os mutuários.
Comentários positivos em favor do programa da Família Jovem também estão presentes. Mas é provável que sejam deixados por clientes que conseguiram manter a taxa de juros no mínimo, ou seja, fazer metade do custo da moradia e arranjar um empréstimo por até 10 anos. Além disso, pode ser entendido a partir das revisões, apesar do fato de que a taxa de hipoteca no programa pode chegar a 14%, é extremamente difícil obter condições mais aceitáveis para empréstimos hipotecários em outras instituições financeiras.
Em geral, o programa Sberbank Young Family é aceitável e acessível para um grupo populacional específico. Naturalmente, tem um número de desvantagens, no entanto, suas condições são as mais favoráveis no momento atual.
