Cada família sonha em ter seu próprio apartamento ou casa. No entanto, avaliando objetivamente suas capacidades, apenas uma parte insignificante dos cidadãos é capaz de adquirir simultaneamente habitações prontas ou construir suas próprias. Nesta situação, não há mais nada a fazer senão aplicar ao banco para uma hipoteca.
Atualmente, algumas famílias decidem não sobre a hipoteca usual para a compra de habitação acabada, mas em um empréstimo para construir uma casa.
Qual é a vantagem da construção individual? Claro, na possibilidade de planejamento independente, desenvolvimento de design, escolha de lugar para construção.
Um empréstimo para a construção de uma casa é significativamente diferente de uma hipoteca obtida para a compra de uma casa ou apartamento acabado.
Condições gerais
Um empréstimo para a construção de uma casa é emitido apenas em moeda nacional (em rublos).
Deve-se notar que antes de transferir os documentos para um determinado banco, você pode usar um calculador de empréstimo e calcular a proporção provável do montante, prazo do empréstimo no site e, portanto, exibir a taxa de juros. Além disso, o sistema formará uma programação aproximada de pagamentos, que também será útil.
Para se candidatar a qualquer organização de crédito, o mutuário deverá fornecer a seguinte lista de documentos:
- formulário de inscrição (a maioria dos bancos oferece a possibilidade de preencher um formulário de inscrição em um formulário que pode ser baixado do site oficial);
- passaporte do devedor do título e todos os co-mutuários;
- certificados de condição financeira, emprego de participantes no contrato de empréstimo;
- Documentos confirmando que o cliente possui o objeto imobiliário elaborado como penhor;
- documentos que comprovem que o cliente tem a parte necessária do pagamento.
A seu critério, o banco pode expandir a lista de documentos necessários.
Requisitos para um mutuário em potencial
É possível obter um empréstimo para a construção de uma casa particular para um cliente que atenda a todos os critérios estabelecidos. Os requisitos que qualquer instituição de crédito faz, incluindo o Sberbank e o Russian Agricultural Bank, em relação a potenciais mutuários, são bastante simples:
- Um cidadão deve ter 21 anos no momento da inscrição.
- O mutuário deve ter cidadania russa, um documento atestando este fato, bem como uma marca no registro no país.
- Experiência de trabalho contínua deve ser pelo menos 6 meses; o cliente deve estar pronto para confirmar o nível de renda.
- Atrair de um a três co-mutuários de empréstimos que também atendem aos requisitos acima.
Empréstimo para construção do Sberbank
Um empréstimo para a construção de uma casa em condições favoráveis pode ser obtido no Sberbank.
O valor mínimo solicitado deve ser de pelo menos 300 mil rublos. O montante máximo não deve exceder 75% do custo total da construção (ou o valor estimado da propriedade hipotecada). O adiantamento deve ser de 30% ou mais do custo de construção. Para os clientes do Sberbank, há também uma promoção especial "Família Jovem". Se o mutuário for um cidadão com uma família em que filhos menores são criados e a idade de um dos cônjuges não tiver atingido 35 anos, ele poderá solicitar condições mais leais para a concessão de um empréstimo. Nesse caso, o adiantamento pode ser reduzido.O cônjuge ou cônjuge do mutuário principal deve necessariamente atuar como co-mutuário.
A taxa de juros dependerá do prazo do empréstimo e do valor do adiantamento. Quanto mais o mutuário estiver pronto para contribuir com seus próprios recursos para a construção da casa e quanto menor o prazo do contrato de empréstimo, mais lucrativa será a taxa de juros.
A taxa de juro mínima no Sberbank para um empréstimo à construção é de 13,5% e a máxima é de 14,5%.
A partir do momento de enviar uma inscrição e um pacote completo de documentos, o banco precisará de dois a cinco dias para tomar uma decisão.
Um empréstimo para a construção de uma casa no Sberbank pode ser emitido por até 30 anos.
Empréstimo para construção de Rosselkhozbank
Uma característica distintiva do Rosselkhozbank é a oferta, usando a qual você pode obter dinheiro para construir uma casa em áreas rurais. Além disso, um empréstimo pode ser emitido tanto na fase de planejamento de construção, como na fase de acabamento e decoração. Os requisitos para o terreno em que o edifício residencial será erguido são tais que ele deve ser propriedade do mutuário ou ser alugado a ele. Documentos relevantes confirmando este direito terão de ser enviados ao banco. Ao solicitar um empréstimo, não devemos esquecer que o prazo do empréstimo não deve exceder o prazo da locação do terreno.
Um empréstimo para a construção de uma casa no Rosselkhozbank pode ser emitido por um longo período de até 30 anos, no entanto, o mutuário deve estar preparado para pagar pelo menos 15% do custo da estimativa de construção.
Após a conclusão da construção da casa, o proprietário poderá vendê-lo ou arrendar, no entanto, essas operações exigirão o consentimento por escrito do banco. Obrigatório significa que o proprietário receberá da venda da propriedade deve ser direcionado para o reembolso integral do montante do empréstimo.
O Rosselkhozbank pode aprovar a emissão de um empréstimo a clientes não apenas para toda a construção, mas também para certas obras (esgoto, iluminação, aquecimento, projeto, fase preparatória da construção, etc.), bem como para a melhoria do território adjacente à construção em construção. Um empréstimo só pode ser concedido se o mutuário tiver um documento confirmando a permissão para realizar o trabalho de construção. Para que o banco aprove o pedido, é necessário preparar uma estimativa do trabalho de construção e também fornecer o restante dos documentos.
Se o montante solicitado for inferior a 300 mil rublos, o cliente terá de atrair adicionalmente um fiador e, se for superior ao montante especificado, dois. O Banco Agrícola Russo concede empréstimos para a construção de uma casa no valor de 100 mil rublos para 20 milhões de rublos.
A decisão de conceder ou recusar um empréstimo no Rosselkhozbank é tomada dentro de alguns dias úteis.
Construção na segurança
Empréstimos para habitação são realizados apenas quando se solicita garantias. Mas, como é impossível fornecer um objeto de construção inacabado como garantia, é permitido usar as seguintes opções de imóveis:
- terra na qual, de fato, estará em construção;
- qualquer outra propriedade de propriedade do cliente.
Um empréstimo garantido é uma forma confiável de um empréstimo de um banco.
Métodos de reembolso de crédito
Cada contrato de empréstimo prescreve a condição para o mutuário devolver os fundos ao banco. Além disso, o cliente recebe um cronograma de pagamento. Os pagamentos dos pagamentos são feitos em parcelas iguais todos os meses pelo período especificado no contrato.
Talvez cedo ou parcialmente reembolso antecipado do empréstimo. No entanto, esta condição é melhor negociada com o gestor do empréstimo com antecedência, para que o direito seja indicado no conteúdo do contrato de empréstimo.
Uso do capital de maternidade
Na maioria dos casos, são famílias jovens com filhos que tomam empréstimos de um banco para construir uma casa. O capital materno pode ser usado diretamente como meio de pagamento parcial ou total de um empréstimo. No entanto, deve-se ter em mente que o capital de maternidade não é emitido em dinheiro, mas é transferido para uma conta bancária aberta para pagamentos. O capital materno também pode ser usado como adiantamento.
Condições especiais para obtenção e manutenção de um empréstimo
Antes de assinar um contrato com um banco, é necessário levar em conta que o recebimento dos fundos ocorre por transferência bancária. O banco transfere o valor do empréstimo para uma conta especial ou cartão dentro do período de tempo especificado pelo contrato. A Comissão para a concessão de um empréstimo não é retirada. Não há cobrança pelo reembolso antecipado.
Para pagamento atrasado de um pagamento mensal, o banco define a porcentagem da penalidade. Portanto, além do valor em atraso, será necessário pagar juros.
Seguro
Como qualquer produto de hipoteca, um empréstimo de construção requer seguro. O objeto do penhor está sujeito a seguro. Mas se o terreno é a garantia, então o seguro não é emitido.
Segue-se que um empréstimo para a construção de uma casa sobre a segurança da parcela será mais vantajoso financeiramente se o cliente não possuir nenhum outro imóvel.
Comentários de clientes
Se você analisar um monte de comentários sobre um empréstimo hipotecário para a construção de uma casa, então você pode deduzir os lados positivos e negativos.
Empréstimos hipotecários para a construção de uma casa são comparados por alguns clientes com cativeiro ou um buraco da dívida, mas ao mesmo tempo eles concordam que, em alguns casos, esta é a única opção para resolver um problema de habitação. Muitos mutuários falam negativamente sobre o processo de obtenção de um empréstimo na fase de apresentação de documentos. O fato de que, se o banco se recusou a emiti-lo, as razões para isso não são expressas. Ou, via de regra, a taxa de juros com a qual o cliente contava é um pouco maior. Além disso, o custo do empréstimo aumenta o seguro obrigatório, o que também não agrada os clientes.
