Quinze anos atrás, o significado da palavra "hipoteca" era entendido apenas pelos banqueiros. Embora hoje já esteja bem estabelecido em circulação, ainda assim muitos ainda têm dúvidas.
Definição
A palavra "hipoteca" em grego significa "colateral". No século VI-VII aC, o chamado posto na terra com o nome do credor e o montante da dívida. Hoje, uma hipoteca significa um empréstimo hipotecário para imóveis, que, embora permaneça à disposição do devedor, mas em caso de inadimplência, pode ser realizado pelo banco.
O montante e os termos para os quais o contrato é elaborado dependem diretamente do tipo e custo da casa (parcela), do tamanho do adiantamento e da solvência do cliente. Quase toda instituição de crédito tem esse produto em estoque, mas apenas um deles tem as condições mais favoráveis. Em seguida, você aprenderá como fazer uma hipoteca no Sberbank.
Opções
Sberbank da Rússia oferece oito programas de hipoteca: três deles são básicos, outros cinco são especialmente projetados para certas categorias da população. A taxa varia de 9,5-15% ao ano em rublos. As condições mais favoráveis são apresentadas no programa "Família Jovem. Hipoteca com apoio do Estado", você pode obter um empréstimo se pagar uma entrada significativa (50%). O banco receberá o maior lucro de um empréstimo para a construção de uma casa individual.
Programas básicos
Existem apenas três deles e são muito semelhantes entre si. Eles não têm comissões ao assinar e manter o contrato (exceto por uma multa por atraso de pagamento), a taxa depende do valor do pagamento antecipado e do prazo do empréstimo. Os clientes que recebem um salário ou pensão em uma instituição financeira são atendidos em um programa preferencial.
Você pode tomar uma hipoteca em Sberbank of Russia por um período de até 30 anos em rublos ou em moeda estrangeira com adiantamento não menos de 15%. Estas condições aplicam-se a objetos acabados, habitação em construção e casas de campo. Para os dois primeiros programas, a taxa de serviço é de 9,5 a 14% em rublos, 8,8 a 12,1% em dólares, e a terceira - de 11,7 a 14,75% em rublos, 9,1 em rublos. 12,1% em moeda estrangeira. Se o cliente puder pagar mais de 40% do pagamento antecipado, existe a opção de obter um empréstimo sem comprovação de renda.
Programa social estadual
A solvência do cliente é de suma importância na elaboração de contratos de empréstimo imobiliário. E, desse ponto de vista, o pessoal militar, as famílias numerosas e outras categorias da população, que o Estado deveria cuidar, eram automaticamente excluídos da lista de possíveis tomadores de empréstimo. Até recentemente.
Dois anos atrás, um programa especial "Hipoteca Social" foi desenvolvido, sob o qual os mutuários tiveram a oportunidade de se tornarem proprietários de casas de classe econômica construídas por uma entidade legal. O Banco concede empréstimos em rublos russos a uma taxa anual de 10,5 a 14,75%, mas desde que o cliente possa fazer pelo menos 20% do pagamento. No momento da decisão, a renda total da família do mutuário é levada em conta.
Antes de tomar uma hipoteca no Sberbank, você precisa ter certeza de que você não se enquadra nas exceções. O contrato pode ser executado apenas por cidadãos com mais de 21 anos de idade e que, no momento do pagamento da dívida, não atingiram a idade de 75 anos. O montante máximo do empréstimo depende da região de residência do cliente. Em São Petersburgo e Moscou, você pode concluir um acordo para 8 milhões de rublos, em outras áreas - 3 milhões de rublos. O pagamento mensal não deve exceder 30 a 35% da renda familiar bruta.
Hipoteca + Capital de Maternidade
Segundo este programa, um empréstimo é emitido a uma taxa anual de 9,5 - 14% em rublos, 8,8 - 12,1% em dólares, sujeito a um pagamento inicial de pelo menos 10%. O pagamento antecipado pode ser feito pagando o nascimento da criança. Dentro de seis meses após a assinatura dos documentos, uma transação deve ocorrer a partir do Fundo de Pensões da Federação Russa para Sberbank.
Você também pode ter uma hipoteca residencial no âmbito do programa de refinanciamento, em que o cliente reedita um empréstimo concluído com outro banco comercial. O montante do empréstimo não deve ser maior do que os fundos restantes sob o contrato ou 80% do custo da habitação. Os juros de mora são duas taxas de juros mais o valor do pagamento mensal.
"Família jovem"
Esta é uma hipoteca para um casal em que cada um dos cônjuges não tenha atingido a idade de 35 anos, com um pagamento reduzido (10% para uma família com um filho, 15% nos outros casos). Co-fundadores para este programa podem ser pais recém-casados. Neste caso, o banco levará em conta não apenas o rendimento oficial (salário, pensão), mas também fontes adicionais de dinheiro. Se uma criança da família nascer após a assinatura dos documentos, a instituição financeira pode fornecer um diferimento anual do reembolso do empréstimo.
"País imobiliário e garagem"
No âmbito deste programa, você pode obter um empréstimo para um lote, jardim ou casa de campo em 10-14,75% em rublos ou 8,8-12,1% em moeda estrangeira. Para os clientes salariais do Sberbank, a taxa é 0,5% menor. Documentos são emitidos para a compra de um lote de terreno, conclusão ou construção de uma casa de verão iniciada a partir do zero. O tamanho máximo do empréstimo não deve exceder 85% do custo estimado da construção ou propriedade hipotecada.
Como obter uma hipoteca no Sberbank sem pagamento
Você pode reorganizar seu empréstimo existente no programa de refinanciamento. Mas, neste caso, a taxa de empréstimo pode ser superior às condições normais de serviço. A segunda opção é solicitar uma hipoteca social sobre a segurança de outra casa que você possui.
Qualquer programa preferencial está associado a grandes problemas burocráticos, mas a porcentagem de pedidos aprovados no Sberbank para eles ainda é maior do que em outras instituições.
Requisitos do Mutuário
Para obter uma hipoteca, você precisa atender a vários requisitos:
• cidadania da Federação Russa;
• idade: 21 a 75 anos (no momento do pagamento da dívida);
• tempo mínimo de serviço - de seis meses no local atual, total - mais de 12 meses nos últimos 5 anos (este item não é importante para os clientes salariais);
• atração de 1-3 co-mutuários.
Eu quero tomar uma hipoteca no Sberbank: o que é necessário para isso
Primeiro você precisa avaliar sua situação financeira sobriamente. Também vale a pena se familiarizar preliminarmente com os preços dos imóveis para entender quanto empréstimo você deseja receber. Onde obter uma hipoteca no Sberbank? Você deve entrar em contato com o departamento no local de residência ou registro.
Na primeira reunião, é necessário fornecer todos os documentos sobre o mutuário (cópia do passaporte, certificado de emprego para os últimos seis meses). Para obter uma hipoteca no Sberbank, um pensionista precisa fornecer um certificado do valor dos pagamentos sociais dos últimos 6 meses. Em sua base, o Comitê de Crédito deve decidir se concederá ou não um empréstimo e em que quantidade. O mutuário receberá uma decisão de aprovação. Ele indicará o limite de crédito e o período de validade do trabalho.
Em seguida, você precisa escolher habitação com base no valor especificado. A etapa final é a coleta de documentos e sua transferência para o banco. Quatro pacotes de documentos devem ser fornecidos à instituição de crédito: sobre o mutuário, sobre imóveis, sobre garantidores e dados para participação em programas especiais. A partir do momento de receber uma decisão positiva preliminar do banco do mutuário, leva 4 meses para coletá-los. Durante esse período, você precisa preparar:
- cópias e passaportes originais dos familiares do mutuário;
- aplicação;
- declarações de renda para 6 meses de todos os membros da família;
- contrato de compra e venda com registro estadual, apólice de seguro e certificado de aceitação;
- passaportes e certificados de rendimento de garantes;
- documentos para o capital de maternidade.
Esta é uma lista padrão. O banco pode solicitar outros documentos.
O IP deve apresentar os seguintes documentos:
- Declaração de imposto.
- O livro da conta de despesas e renda.
- Licença para realizar atividades.
- Certificado de registro do USRIP.
Se a instituição de crédito aprova o objeto selecionado, o cliente receberá um empréstimo. O dinheiro pode ser transferido para a conta do vendedor ou devedor. No segundo caso, um pagamento não monetário da transação terá que pagar uma grande comissão.
Funcionalidades
Como obter uma hipoteca no Sberbank para jovens? Os jovens com mais de 18 anos devem garantir à instituição financeira que, mesmo que sejam convocados para o serviço, poderão pagar o empréstimo. As meninas devem provar que, mesmo depois do casamento e do nascimento de um filho, elas pagarão o empréstimo em tempo hábil.
Um banco russo popular oferece condições de empréstimo realmente interessantes: taxas baixas, condições flexíveis, sem comissões, capacidade de atrair co-mutuários. E tudo isso sem considerar programas especiais e promoções, que são realizadas com bastante regularidade. Este último ocorreu em meados de 2014. Assim, o Sberbank ofereceu a todos que hipotecassem um novo prédio por 12 anos a 12% ao ano e o mesmo valor do adiantamento. No mercado secundário, foi possível comprar habitação a crédito por cinco anos. Desde que o cliente possa efetuar um adiantamento de 50% ou mais.
Não surpreendentemente, o número de clientes que assumiram uma hipoteca no Sberbank está aumentando constantemente. As análises dos usuários confirmam que ainda há uma mosca na pomada: serviço lento, revisão demorada dos documentos, necessidade de fornecer um grande número de referências adicionais e outros atrasos burocráticos. Mas mesmo essas nuances não reduzem todas as vantagens dos programas Sberbank.
Resumo
Hoje, os moradores da Rússia têm muito mais oportunidades de comprar um apartamento, uma casa de campo, uma casa de campo ou uma casa com fundos emprestados. Para fazer isso, você precisa fazer um empréstimo no Sberbank. Uma hipoteca é emitida por vários meses. Primeiro, você precisa fornecer documentos do mutuário para revisão e, depois de obter a aprovação preliminar, procurar um objeto. O procedimento pode ser encurtado se o empregador for acreditado pelo Sberbank, ou a propriedade foi construída com a participação de uma instituição financeira. No segundo caso, o desenvolvedor pode ter programas preferenciais conjuntos.
