A abundância de produtos de empréstimo é tão grande que, inevitavelmente, muitos tomadores de empréstimo pensam seriamente em mudar um banco credor. Isto é especialmente verdadeiro no caso de empréstimos hipotecários, cujas condições mais favoráveis são cada vez mais encontradas em organizações de crédito vizinhas. Ao mesmo tempo, o mutuário pode contar com uma taxa baixa e uma atitude leal do novo banco. Por exemplo, o Sberbank oferece aos seus clientes condições semelhantes. Refinanciamento de hipoteca nesta instituição financeira ajudará a reembolsar o empréstimo anterior mais rápido e lhe dará a oportunidade de obter um novo em termos mais aceitáveis.
Como posso pagar uma hipoteca?
Os mais longos e mais caros são os empréstimos hipotecários. Afinal, o dinheiro deles pode ser obtido imediatamente, mas você terá que pagar por muitos anos. No entanto, existem várias opções que permitem que você diga adeus ao jugo que puxa para o fundo o mais rápido possível. Um exemplo é o pré-pagamento. E é bom que o mutuário tenha dinheiro para esse negócio. Nesse caso, problemas significativos não surgirão (é claro, se o contrato bancário não proibir o pagamento antecipado).
Se não houver valor correspondente, a saída será refinanciamento de empréstimos em outro banco. O que é isso Quão benéfico é para o mutuário? Que vantagens tem e em que condições pode ser emitido no Sberbank? As respostas a essas questões urgentes estão contidas no artigo.
Refinanciamento Hipotecas em Sberbank: conheça-se mais perto
Refinanciamento é um tipo de refinanciamento. É só isso que prevê o fechamento completo do anterior e a execução de um novo empréstimo, mas em um banco diferente. Atualmente, o Sberbank tem vários programas ao mesmo tempo que permitem reembolsar a dívida atual a terceiros, sem excluir empréstimos a organizações de crédito dessa lista.
O programa de refinanciamento, que pode ser emitido no Sberbank, envolve a emissão de um novo empréstimo. Vale ressaltar que, devido ao empréstimo recém-recebido, o cliente será capaz de pagar apenas o valor principal da dívida sobre o empréstimo anterior. O montante dos juros e despesas acumulados para outros pagamentos bancários (por exemplo, para taxas de serviço e comissão) são compensados pelos fundos pessoais do mutuário.
Quais são as opções para participar de um programa de refinanciamento?
Cada cliente que se candidatou ao Sberbank com o propósito de refinanciar um empréstimo antigo tem várias opções para obter um empréstimo aguardado há muito tempo. Uma opção é emitir um empréstimo não direcionado garantido por imóveis. O prazo para fornecer tal empréstimo é de um ano a 20 anos.
O montante emitido em dinheiro para este tipo de empréstimo varia de 500.000 a 2.400.000 rublos. Além disso, se o mutuário já é, por exemplo, um cliente de salário, as condições do Sberbank permitem-lhe aumentar o montante do empréstimo para 10 milhões de rublos.
A segunda opção é obter um empréstimo ao consumidor garantido pelos indivíduos. O montante que você pode contar com este tipo de empréstimo será de 15.000 a 3 milhões de rublos. A vantagem de tal empréstimo é a capacidade de organizá-lo para qualquer finalidade, incluindo o pagamento de dívidas em um empréstimo hipotecário anterior. A taxa ao mesmo tempo será de 14,9%, e o prazo do empréstimo - até 5 anos.
Quais são as condições para refinanciamento?
Se você decidir fazer um novo empréstimo no Sberbank, você deve descobrir com mais detalhes as condições para o refinanciamento.Portanto, o repasse a esta instituição financeira está sujeito aos seguintes critérios:
- no caso em que o montante do empréstimo não exceda 80% do valor da habitação de garantia (anteriormente comprada em uma hipoteca);
- ao emitir um montante de empréstimo que não exceda o saldo da dívida principal de outro banco;
- mediante registro de garantia;
- após o registro da apólice de seguro (subscreve o caso de dano parcial ou completa destruição da propriedade hipotecária);
- em caso de atração de co-mutuários ou fiadores;
- na completa ausência de dívidas e inadimplência do empréstimo anterior.
A taxa quando a hipoteca é refinanciada no Sberbank (uma calculadora on-line ajudará você a fazer os cálculos apropriados) para indivíduos é definida pessoalmente para cada cliente e começa em 13% ao ano.
Exemplo de liquidações de empréstimos no Sberbank
Por exemplo, o valor de mercado de imóveis adquiridos anteriormente a crédito é de 1.000.000 de rublos. A data do empréstimo proposto no Sberbank é 02.07.2016. O prazo do empréstimo para fins gerais é de 10 anos. A renda mensal do mutuário em potencial é de 50.000 rublos.
Ao realizar os cálculos apropriados, obtemos que o montante do empréstimo não exceda 600.000 rublos, a taxa será de 16,75%, e você terá que pagar 10.333 rublos por mês. Vale ressaltar que a quantidade de pagamento a maior aqui será 639.961,20 rublos. É assim que a hipoteca refinanciada no Sberbank é calculada. A calculadora presente no site de uma instituição financeira permitirá realizar os cálculos nos quais você está interessado. Este é um serviço muito conveniente que permite que você se prepare antecipadamente para os pagamentos esperados.
Como o Sberbank refinancia as hipotecas na presença de imóveis comerciais?
Além de programas de refinanciamento para indivíduos, o Sberbank tem o prazer de oferecer uma série de produtos projetados para proprietários de pequenas empresas. Em particular, os empresários podem obter um empréstimo em um dos seguintes programas:
- "Volume de negócios";
- "Business Invest";
- "Negócios Imobiliários".
Por exemplo, o programa Business Turnover permitirá que você refinancie empréstimos previamente recebidos com o objetivo de reabastecer o capital de giro em empresas de produção e comercialização, bem como para a compra de imóveis. Vale ressaltar que os empresários com uma receita anual de pelo menos 400 milhões de rublos poderão participar de tal programa. Tal refinanciamento de hipotecas envolve um prazo de empréstimo de até 48 meses, um montante de empréstimo de 3 milhões de rublos e uma taxa de 14,55% ao ano.
O programa "Business Invest" possibilita o repasse de empréstimos anteriores, destinados à aquisição de ativos fixos, reparo e modernização de instalações de produção, equipamentos. Tais empréstimos são emitidos por um período de 1 a 120 meses. A taxa neste caso começa a partir de 14,48% ao ano, e o montante do empréstimo - de 3 milhões de rublos. Além disso, tal empréstimo envolve a prestação de garantias e fiança de terceiros.
Pensando em como pagar a hipoteca recebida anteriormente para a compra de imóveis comerciais, preste atenção ao programa "Business Real Estate". A participação neste projeto tem algumas das seguintes vantagens:
- permite aumentar os prazos do empréstimo até 120 meses;
- torna possível pagar a dívida de um empreendedor não apenas a outros bancos, mas também a empresas de leasing;
- oferece a oportunidade de obter condições individuais de empréstimo, dependendo das especificidades do negócio do empreendedor;
- dá-lhe a oportunidade de comprar projetos de construção de desenvolvedores confiáveis (parceiros do Sberbank);
- torna possível obter um novo empréstimo hipotecário sem comissão para sua emissão e reembolso antecipado.
Além disso, a porcentagem de hipotecas no Sberbank correspondente a este programa será de 14,28% ao ano (se o empréstimo for emitido por um ano). No caso em que o empreendedor pretende emitir um empréstimo por um período mais longo, a taxa é definida individualmente, de acordo com suas capacidades financeiras, o tamanho do adiantamento e o valor da garantia.
Como o processo de refinanciamento ocorre?
O processo de refinanciamento de processamento é idêntico ao procedimento padrão para obter um empréstimo. Ou seja, o mutuário em potencial deve pessoalmente ir a qualquer agência do Sberbank, escolher o programa apropriado e, juntamente com o pacote de documentos necessários, escrever uma declaração indicando o valor estimado do empréstimo. E, claro, depois de tudo isso, o mutuário terá que esperar pela decisão do banco, pelo menos, 10, mas não mais de 30 dias.
Quais documentos são necessários para refinanciamento?
Se você entrar em contato com o Sberbank, o refinanciamento da hipoteca envolve a apresentação do seguinte pacote de documentos:
- pedido de empréstimo;
- passaporte do mutuário;
- documentos de possíveis co-mutuários e fiadores;
- contrato de empréstimo do banco anterior;
- cheques ou recibos para pagar um empréstimo;
- pedido de reembolso antecipado de um empréstimo emitido pelo banco credor;
- documentos para a propriedade recebida a crédito (no caso, o mutuário deve ser listado como o proprietário ou inquilino principal);
- um certificado de emprego para os últimos seis meses (em alguns casos, um certificado de renda não é necessário).
Quais ações adicionais o tomador precisa tomar?
Além disso, o mutuário deve fazer um seguro e, se necessário, fazer uma taxa de entrada na faixa de 10 a 20%. A critério do banco, o mutuário é obrigado a apresentar documentos adicionais confirmando sua solvência. Aqui estão as condições sob as quais o Sberbank opera. Refinanciamento de hipoteca aqui é equivalente a qualquer outro empréstimo emitido por esta instituição financeira.
Quais documentos para refinanciamento os empreendedores precisam?
Ao refinanciar uma hipoteca comercial, os empreendedores devem enviar os seguintes documentos além do aplicativo:
- certificado de negócio original;
- o original charter da empresa e outros documentos de título, a critério do banco;
- extractos de livros relativos aos 5 últimos períodos de referência (tendo em conta as declarações sobre o volume de negócios e a descodificação);
- documentos imobiliários;
- justificativa documental para refinanciamento (estimativas de custos, cópias de contratos com prestadores de serviços, cronogramas de trabalho, etc.);
- contrato de empréstimo do banco anterior;
- recibos e outros comprovantes de pagamento do empréstimo.
Em uma palavra, se você decidir se livrar de um empréstimo hipotecário não-lucrativo recebido em outra instituição de crédito, sinta-se à vontade para entrar em contato com outro, por exemplo, para o Sberbank, onde o programa de refinanciamento opera.
