Famílias jovens muitas vezes não têm a oportunidade de comprar suas próprias casas com dinheiro, então uma hipoteca se torna quase a única saída. Sobre qual banco é mais rentável para tomar uma hipoteca para uma família jovem, bem como as principais questões de um empréstimo hipotecário serão discutidas neste artigo.
Os principais tipos de empréstimo hipotecário
Um empréstimo hipotecário é entendido como um penhor de imóveis, cuja finalidade é obter um empréstimo em dinheiro.
Nesse caso, a própria propriedade de garantia permanece com o mutuário, mas o direito integral de possuí-la aparece após o pagamento de toda a dívida hipotecária.
Todas as transações são executadas exclusivamente em uma base contratual e, nesse caso, todas as divergências são esclarecidas em juízo.
Distinguir os principais tipos de empréstimo hipotecário:
- Empréstimo imobiliário.
- Empréstimo hipotecário para uma casa particular.
- Hipoteca em imóvel residencial.
- Empréstimo de hipoteca para uma casa de campo.
- Empréstimo hipotecário para um apartamento em uma habitação secundária.
- Empréstimo de hipoteca para um apartamento em um prédio novo.
- Empréstimo de hipoteca para parte do apartamento.
- Hipoteca para construção.
Também no mercado russo existem tipos de empréstimos hipotecários garantidos por:
- Em casa.
- Propriedade.
- Apartamentos
- Qualquer imóvel.
Avaliação Hipotecária de Cooperativas de Consumo
Recentemente, as cooperativas de consumo se tornaram cada vez mais populares entre a população no mercado de hipotecas. Portanto, fazendo a pergunta: "Em que banco é mais rentável para tomar uma hipoteca?" - para começar, você pode prestar atenção a eles. Devido às suas amplas possibilidades de concessão de empréstimos, essas cooperativas ganham excelente credibilidade e confiança dos cidadãos. Com a ajuda de cooperativas de consumidores, você pode comprar não apenas moradia, mas também um empréstimo em dinheiro para a reparação de um novo apartamento e a compra de móveis. Então, isso pode ser uma das respostas para a pergunta de onde é melhor tomar uma hipoteca.
Uma das vantagens das cooperativas de consumo sobre as organizações bancárias é um pequeno pacote de documentos para obter um empréstimo hipotecário. No entanto, inicialmente é necessário aderir a um PC, e só então haverá uma oportunidade para arranjar uma hipoteca.
Algumas cooperativas de consumo estão dispostas a cooperar com a população sem pagamento. Ou seja, de acordo com o sistema financiado para a obtenção de moradia, uma família jovem precisa de um certo tempo para investir uma certa quantia de dinheiro em sua conta e, posteriormente, poder comprar habitação. Quando é a vez de escolher um novo apartamento ou prédio de apartamentos, os participantes do sistema já terão uma certa quantia acumulada de dinheiro, que funcionará como uma contribuição inicial. Além disso, é simplesmente necessário pagar a dívida restante em parcelas iguais com juros baixos.
Hipoteca "Família Jovem"
Uma das opções mais lucrativas para a compra de moradia a crédito é a hipoteca “Família Jovem”. Neste programa preferencial, os empréstimos hipotecários estão disponíveis em condições acessíveis. No entanto, para se tornar um membro deste programa e ter a oportunidade de obter um empréstimo, você deve atender aos seguintes requisitos:
- O status social deve ser uma pessoa da família, isto é, um casamento oficialmente registrado é necessário.
- Idade não mais que 30-35 anos.
- Solvência confirmada.
- Uma necessidade documentada de melhores condições de moradia.
Como regra geral, para participar do programa "Família Jovem", você precisa entrar em contato, o que significa que não é possível obter uma hipoteca imediatamente. Assim, as famílias jovens que não têm um pagamento inicial para a compra de uma casa terão a oportunidade de acumular uma certa quantia de dinheiro para obter um empréstimo hipotecário rentável. Tal programa funciona em muitos bancos russos. Portanto, para determinar qual banco é mais lucrativo para tomar uma hipoteca, basta comparar suas condições de empréstimo.
Hipoteca de capital de maternidade
De acordo com o programa estadual de apoio a famílias numerosas desde 2007, os cidadãos têm a oportunidade de comprar moradia em uma hipoteca usando capital de maternidade. Segundo a lei, o capital da maternidade pode pagar parte da dívida hipotecária ou usá-la como adiantamento.
Tomar Hipoteca de capital de maternidade Os seguintes documentos devem ser submetidos:
- Certificado especial pelo direito de receber capital de maternidade.
- Passaporte
- Um documento confirmando uma transação de empréstimo hipotecário.
- Certidão de casamento.
- O montante da dívida hipotecária indicado no extrato bancário.
- Um documento contendo dados bancários para a transferência do capital de maternidade.
Nem todos os bancos aceitam o capital de maternidade como pagamento, no entanto, de acordo com a lei, cada organização bancária é obrigada a aceitar um subsídio materno do estado para pagar a dívida hipotecária. Para descobrir qual banco é mais lucrativo para hipotecar o capital de maternidade, primeiro você precisa estudar quais bancos operam sob tais programas. Por exemplo, o VTB 24 Bank e o Sberbank criaram programas especiais chamados “Mortgage + Maternity Capital”, respectivamente, nestes bancos, você pode pagar a entrada por capital de maternidade.
Empréstimo hipotecário sem adiantamento
Para as famílias jovens que não têm nenhuma poupança financeira, existem serviços de hipoteca sem pagamento. Organizações bancárias que trabalham sob tais condições, como regra, asseguram seus riscos. Isto é confirmado por taxas de juros mais altas e pelo teste mais rigoroso de solvência de potenciais tomadores de empréstimos.
Portanto, antes de aprender como fazer uma hipoteca sem uma contribuição, você precisa decidir se ela é tão necessária em tais condições, e se a família jovem está disposta a pagar juros mais altos, os cônjuges têm certeza de sua credibilidade.
Condições favoráveis para uma jovem família
A opção mais lucrativa para comprar sua própria habitação com uma hipoteca é o programa estadual, cujo objetivo é ajudar as famílias jovens a melhorar suas condições de vida. Sua essência reside no fato de que uma parcela significativa da dívida hipotecária é paga pelo Estado, e o restante é pela própria família jovem em partes iguais. Outra vantagem deste programa é que é possível adiar pagamentos por até três anos.
No entanto, para se tornar um membro do programa estadual de assistência às famílias jovens, é necessário estar na fila e cumprir certas condições.
Programas especiais dos bancos
Organizações de crédito também estão interessadas em ganhar seu nicho no mercado, portanto, eles oferecem vários programas com requisitos e condições menos rigorosos.
Por exemplo, para atrair clientes, alguns bancos organizam um empréstimo hipotecário sem comissão. Outros sugerem tomar uma hipoteca em hipotecas em um banco a taxas de juros mais baixas.
Como os jovens obtêm uma hipoteca sem pagamento inicial? Esta é uma questão séria. Você deve primeiro pesar todos os prós e contras. Os bancos que oferecem empréstimos rápidos geralmente são superfaturados. A participação em programas do governo é muito longa para a sua vez, mas mais condições leais para o pagamento.Portanto, antes de escolher um credor, uma jovem família precisa se familiarizar com todas as opções e ofertas no mercado de hipotecas e, de acordo com suas capacidades, escolher um programa de hipoteca para si.
O que você precisa para obter uma hipoteca
Tendo decidido em qual banco é mais lucrativo obter uma hipoteca, a jovem família precisará preparar vários documentos para concluir a transação. Como regra, todos os bancos exigem a mesma lista. No entanto, se os mutuários em potencial decidirem fazer uma hipoteca por meio do apoio estatal, serão necessários certificados e documentos adicionais, confirmando o status do mutuário de acordo com os termos do programa.
Lista de documentos básicos para obter um empréstimo hipotecário através de bancos comerciais:
- Passaporte
- Certidão de casamento.
- Certificado de Renda.
- Política médica.
- Certificado do serviço de impostos sobre a disponibilidade de propriedade (no caso de uma promessa).
Onde é melhor obter um empréstimo hipotecário
Os líderes no mercado de hipotecas são o VTB 24 Bank, assim como o Sberbank. Termos de empréstimo nos dados os bancos são melhores e sua reputação é confiável.
VTB 24 tem as menores taxas de juros, mas um pagamento maior.
Se um cliente recebe salários no banco onde vai fazer um empréstimo hipotecário, ele obtém algumas vantagens sobre outros clientes na forma da possibilidade de pagamentos diferidos, sem comissões.
Em qualquer caso, uma família jovem precisa de moradia, e pode ser uma boa oportunidade para se familiarizar com as avaliações dos clientes sobre qual banco é mais lucrativo para obter uma hipoteca. As avaliações de muitos clientes que já conseguiram se familiarizar com as condições de bancos específicos podem ser diferentes. E a razão para isso é, via de regra, não os bancos, mas os próprios cidadãos, que não calcularam suas capacidades financeiras.
