Os proprietários mais felizes de um certificado de capital de maternidade usam-no para melhorar as condições de moradia. Como o montante alocado pelo estado não é suficiente para comprar um imóvel acabado, é necessário solicitar um empréstimo habitacional ou hipoteca. Este procedimento tem alguns recursos e nuances.
Portanto, vale a pena descobrir como ficará a hipoteca do capital de maternidade e em que condições pode ser emitida.
Principais recursos
Em 2015, mais de 3 milhões de famílias russas já receberam certificados para o nascimento de seu segundo filho. E cerca de 2 milhões deles direcionaram recursos para a compra de apartamentos ou a construção de moradias, porque esse problema é mais relevante em nosso tempo. Apesar do fato de que você pode dispor do direito de fornecer assistência financeira após 3 anos a partir do momento em que o segundo filho aparece na família, se estamos falando sobre a melhoria das condições de moradia, esta regra não se aplica. Em suma, é possível canalizar fundos de capital maternidade para comprar habitação sem esperar pelo aniversário de três anos do bebê. Mas você também precisa considerar que todos os membros da família, filhos e pais, devem ter moradia propriedade compartilhada. Ou seja, o segundo filho também deve ter sua própria participação no apartamento ou na casa, mas não está especificado na lei.
Assim, uma hipoteca para o capital de maternidade, cujas condições serão discutidas abaixo, é uma realidade. Você não precisa esperar três anos, como muitas pessoas acreditam erroneamente, mas você deve registrar a propriedade como uma propriedade para todos os membros da família, incluindo crianças.
Hipoteca adiantamento
Você pode usar o capital de maternidade como adiantamento de uma hipoteca, o que é bastante lucrativo para quem compra habitação após o nascimento de seu segundo filho e não pode contribuir com uma certa quantia de cada vez. E os bancos se recusarão a fornecer um empréstimo para comprar imóveis se a família não tiver capital inicial.
Assim, você pode direcionar capital de maternidade como uma contribuição inicial em uma hipoteca, para isso você precisa escolher um banco e elaborar um contrato de empréstimo hipotecário com ele. Então, o alojamento é selecionado e uma transação é feita com uma instituição financeira. Depois disso, o contrato de empréstimo com o banco e o certificado de propriedade juntamente com o certificado devem ser encaminhados ao Fundo de Pensão.
No prazo de dois meses após a apresentação do pedido, o montante especificado é transferido para a conta bancária em que a hipoteca foi emitida para pagar o adiantamento. O dinheiro não é emitido para detentores de certificado sob nenhuma circunstância.
Reembolso do principal ou juros de uma hipoteca
Uma hipoteca de capital de maternidade também significa pagar por um empréstimo habitacional existente, mesmo que tenha sido emitido muito antes do nascimento do segundo filho. Ou seja, por meio do apoio estatal, é possível pagar um empréstimo habitacional e, assim, reduzir os prazos do empréstimo e o tamanho do pagamento mensal. Mas tenha em mente que é impossível pagar multas e multas por atraso nos pagamentos de hipoteca devido ao capital da maternidade.
Como solicitar um empréstimo?
Além disso, falaremos sobre como hipotecar a maternidade. Para começar, é claro, você precisa emitir um certificado no Fundo de Pensão. Isso pode ser feito imediatamente após o nascimento do segundo filho e a papelada para ele. O pedido é considerado dentro de um mês, após o qual os pais recebem um certificado.
Em seguida, você deve solicitar um empréstimo no banco, para isso, é necessário escolher um que ofereça condições mais favoráveis e, em seguida, fornecer vários documentos:
- Passaporte
- Demonstração de resultados.
- Certificado pelo direito de receber capital de maternidade.
- Uma declaração do saldo na conta de capital de maternidade.
Só depois disso é que a propriedade é comprada, ou seja, um acordo está sendo feito com ela. Depois disso, o pacote de documentos deve ser levado ao departamento de fundos de pensão. Ou seja, um certificado, um acordo com um banco, um certificado de propriedade. Depois de analisar os documentos dentro de 2 meses, o dinheiro é transferido para a conta bancária. E aqui não é necessário estabelecer imediatamente a habitação para todos os membros da família, é suficiente dentro de 6 meses para elaborar uma obrigação notarial de transferir bens imóveis para propriedade compartilhada.
Termos do contrato
Um contrato de hipoteca tomado com o envolvimento do capital familiar materno não difere muito do padrão. Ou seja, o banco ainda apresenta requisitos rigorosos para o mutuário. Você também precisa confirmar a renda, sua solvência e fazer um seguro. Embora alguns bancos reduzam a taxa de juros em hipotecas usando capital matriz, seu tamanho pode chegar a 14% ao ano. Como em todos os outros casos, o montante dos juros depende do adiantamento, portanto, é mais aconselhável investir um certificado para esses fins.
Além disso, é possível melhorar as condições de moradia no sentido literal da palavra. Ou seja, vender uma instalação existente e comprar uma maior com sobretaxa. E aqui você também pode elaborar um contrato de hipoteca com o banco. Não há dúvida de que você terá que pagar juros sobre o empréstimo até que os fundos sejam transferidos para o banco do Fundo de Pensão, mas você não deve esperar três anos a partir do momento em que o bebê nasce.
O que procurar?
Uma hipoteca para o capital de maternidade tem várias características próprias, às quais você precisa prestar atenção:
- Se a moradia ou parte dela for comprada com capital de maternidade sem financiamento adicional do banco, mas sob um contrato de empréstimo, então, até que os fundos cheguem à conta do credor, o mutuário paga juros sobre o uso dos fundos.
- Se o montante do pagamento, e é geralmente 10% do valor de avaliação da habitação, excede o custo do capital de maternidade, o mutuário deve pagar a diferença por conta própria.
- Se os fundos do capital de maternidade foram anteriormente usados, por exemplo, para educar uma criança, então o saldo do montante não pode ser usado como uma contribuição inicial para a compra de habitação sob o programa de hipoteca (apenas para pagamento de dívidas ou juros).
- Um empréstimo hipotecário pode ser reembolsado com fundos de capital de maternidade, mesmo que, por exemplo, um pai tenha tomado um empréstimo antes do casamento, mas apenas se ele renovar o espaço vital para todos os membros da família.
Em geral, existem várias opções sobre como obter uma hipoteca sob o capital de maternidade. Mas você também precisa escolher a instituição financeira certa que tenha programas especiais de empréstimo.
Bancos que fornecem hipotecas de maternidade
Segundo as estatísticas, muitos clientes confiaram uma instituição financeira como Sberbank, capital de maternidade. Uma hipoteca, a propósito, pode ser emitida em vários programas, o que aumenta significativamente as chances de aprovar um empréstimo e torna seus termos mais favoráveis. A taxa de juros depende de muitas circunstâncias, por exemplo, do tamanho do adiantamento e do prazo do empréstimo, bem como se o cliente participa do projeto salarial Sberbank. Os juros máximos de uma hipoteca serão de 14% ao ano.
Entre outros bancos em nosso país, VTB 24, Banco de Moscou, Unicredit, DeltaCredit trabalham com certificados. Taxas e condições de empréstimo podem ser encontradas na instituição financeira. Também vale a pena comparar as condições sob as quais uma hipoteca é emitida para o capital de maternidade.A calculadora, apresentada nos sites oficiais dos bancos, ajudará a avaliar visualmente os benefícios do cliente.
Conclusão
Então, primeiro de tudo, você precisa emitir um certificado no Fundo de Pensões. Além disso, considere cuidadosamente todas as opções, porque uma hipoteca para o capital de maternidade é uma chance única que você precisa ser capaz de usar corretamente. Talvez seja mais lucrativo comprar um apartamento em um novo prédio, existem programas especiais para isso, ou investir em uma hipoteca com o propósito de construir um edifício residencial. Pode haver algumas opções.
