Reembolso do seguro mediante reembolso antecipado de um empréstimo do Sberbank, VTB 24 e outros bancos

Ao fazer um empréstimo no banco, o cliente já sabe que, além dos recursos captados, precisará devolver a comissão pelo uso. Essas porcentagens podem ser muito tangíveis, especialmente se o valor do seguro estiver incluído nos custos extras. Evite que não funcione se o empréstimo for emitido por um longo tempo na segurança da propriedade. Mas há boas notícias. Estes custos serão compensados ​​se a dívida for paga antecipadamente. Como o seguro é devolvido? reembolso antecipado de um empréstimo, Você aprenderá com este artigo.

Limitações

Em qualquer caso, vale a pena se esforçar para pagar a dívida ao banco antes do prazo. Tal ação afetará o estado das finanças pessoais e melhorará o histórico de crédito do cliente. Anteriormente, os bancos cobravam taxas adicionais por tal operação. Não era lucrativo para os clientes reembolsar o empréstimo antes do prazo. Até hoje, a situação mudou um pouco. Os bancos ainda estão interessados ​​em clientes usando seu dinheiro o maior tempo possível. Nenhuma comissão é cobrada por esta operação, mas condições especiais são definidas. Por exemplo, com empréstimos hipotecários no contrato, tais restrições podem ser corrigidas:

• O reembolso antecipado é permitido após um determinado período (3 anos ou meses) após a assinatura dos documentos.
• O valor do pagamento não pode exceder a estrutura estabelecida (por exemplo, um pagamento mensal duplo).
• Em casos raros, o contrato afirma que essa operação não é possível.

O reembolso antecipado e parcial não são conceitos equivalentes. No segundo caso, o valor do pagamento mensal aumenta. Isso pode ter um efeito diferente no cronograma de pagamento da dívida. Se tal transação foi previamente acordada com o banco, os valores e os prazos de pagamento serão recalculados. No esquema padrão, o reembolso antecipado ajuda a reduzir pagamentos futuros (reduzindo o montante de juros). Na anuidade - você só pode reduzir o prazo do empréstimo. O valor dos pagamentos não será alterado.

Como pagar um empréstimo antes do prazo

Detalhes dessa operação podem ser obtidos com os funcionários do banco. Às vezes é necessário escrever uma declaração antecipadamente (os prazos são claramente regulados). Pode levar algum tempo até que você tenha permissão para pagar a dívida. Três dias após o pagamento, é bom ligar para o banco e esclarecer o resultado da operação, certificando-se de que a prisão hipotecária seja removida da propriedade. Não tenha preguiça de pedir certificado de ausência de dívida. Leva muito tempo e não é livre. Mas esta é uma garantia adicional contra surpresas imprevistas.

Rescisão do contrato

As razões para a possibilidade de rescisão antecipada do contrato de seguro estão especificadas no art. 958 do Código Civil da Federação Russa. O contrato deixa de ser válido após a ocorrência do evento segurado - pagamento ou a ocorrência de risco para deixar completamente de existir. Isso pode ser um dano à propriedade sem a ocorrência de um evento de seguro. Nesse caso, a empresa tem direito a uma parte do prêmio. O cliente pode se recusar a assinar documentos. Mas todo prêmio pago não é reembolsável.

Código Civil da Federação Russa (cap. 29) fornece tais motivos para a rescisão do contrato:

• violação dos termos de pelo menos uma das partes;
•  mudança significativa nas circunstâncias;
• por acordo das partes;
• em caso de desempenho pelo segurador de todas as obrigações;
• após o não pagamento das contribuições em dia;
• após a liquidação do segurado ou sua morte.

Como solicitar um retorno do seguro para o reembolso antecipado do empréstimo?

Imediatamente após o retorno da dívida, você precisa entrar em contato com a empresa com os seguintes documentos:

• cópia do contrato;
• passaporte
• um certificado de uma instituição financeira confirmando o fato do pagamento do empréstimo;
• um pedido de reembolso de seguro mediante reembolso antecipado de um empréstimo do Sberbank (se estivermos a falar desta organização).

Muitos clientes cometem um erro: a princípio não vão à empresa, mas a uma instituição financeira. Se este serviço foi incluído no pacote geral, então você precisa fazer um retorno do seguro para o reembolso antecipado do empréstimo com uma reivindicação pré-julgamento. Uma resposta do banco deve vir o mais tardar 10 dias depois. Se isso não acontecer, é necessário preparar uma declaração de reivindicação. A reunião é geralmente realizada por um a dois meses. Com base em seus resultados, uma decisão final é tomada. A fim de receber um reembolso do seguro mediante reembolso antecipado de um empréstimo no Trust Bank, é melhor preparar antecipadamente informações sobre todas as taxas de comissões ilegais da instituição.

Prática

A VTB, com base na solicitação de um cliente, prepara um reembolso do seguro mediante o reembolso antecipado de um empréstimo. Sberbank e AutoCreditBank também se relacionam calmamente com essa questão. Mas no "Absoluto" e "Binbank" eles acreditam que o montante do pagamento não é grande, por isso não é reembolsável. Neste caso, o tribunal não pode ser evitado. Rospotrebnadzor está do lado dos mutuários nesta matéria. Essa estrutura trabalha ativamente com todas as reclamações e fornece conselhos úteis.

Reembolso do seguro mediante reembolso antecipado de um empréstimo no Banco Alfa

Essa possibilidade aparece após o desaparecimento dos riscos - pagamento do valor, levando em conta os juros. Muitas vezes, os clientes nem sequer sabem que o seguro está incluído no contrato. Tais ações dos funcionários são automaticamente Art. 159 do Código Penal (capítulo 21). Se o mutuário recusou o seguro, os direitos do consumidor são violados. Embora os dados sobre o serviço tenham sido incorretamente fornecidos pelo vendedor, os bancos, na maioria das vezes, se recusam a fornecer dinheiro a crédito.

A lei estabelece que o serviço é voluntário quando se trata de seguro de vida e saúde. Instituições de crédito não podem impô-lo. O risco financeiro existe em todos os casos. O cliente deve decidir se ele precisa de uma garantia adicional. Se ele toma um empréstimo de um banco e sabe com certeza que ele pagará a dívida antecipadamente, então por que ele deveria assinar um contrato adicional, e então pensar em como arranjar um reembolso do seguro mediante o reembolso antecipado do empréstimo (no Crédito Residencial, por exemplo)?

Tipos de seguro

Na maioria das vezes, os bancos oferecem aos seus clientes as seguintes opções de seguro:

• Vida, saúde - a empresa compromete-se a reembolsar a dívida remanescente para o cliente se ele receber uma deficiência ou morrer durante a vigência do contrato. Neste caso, os herdeiros estão isentos do pagamento da dívida.
• Propriedade (carro, apartamento) - em caso de danos graves, eles devem ser totalmente pagos pelo seguro.
• Perda de emprego é o risco associado à falta de uma fonte de renda.

Quando um evento segurado ocorre, a empresa deve transferir para o banco o valor para pagar a dívida, no todo ou em parte. O contrato é renovado anualmente até que todo o dinheiro seja devolvido. Custos suportados pelo mutuário. Na prática, é difícil coletar todo o pacote de documentos que o banco exige no momento do evento segurado nas duas primeiras situações. Na terceira opção, o pagamento ocorrerá apenas em caso de liquidação do empreendimento.

Quanto dinheiro posso conseguir?

Apresse-se com o pagamento da dívida e pense em como arranjar um retorno do seguro para o pagamento antecipado de um empréstimo do Sberbank, também vale a pena porque o preço deste serviço é 85% superfaturado. O contrato geralmente inclui cláusulas que tornam o processo da ocorrência de um evento extremamente difícil. Mesmo que o serviço seja comprado com o empréstimo (sem fazer um depósito), o usuário tem um mês para recusar a garantia adicional e pedir um reembolso total.Mas, neste caso, a fim de receber um reembolso do seguro mediante o reembolso antecipado do empréstimo, você deve entrar em contato com o fiador, que deve recalcular o tempo de uso do serviço, deduzir o dinheiro que foi pago pelo período do contrato e devolver o saldo.

Se o pedido for apresentado no primeiro trimestre do programa, o cliente tem o direito de receber metade da contribuição. Além disso, a quantidade diminuirá. Este serviço é previsto no art. 343 do Código Civil da Federação da Rússia como obrigatório apenas quando se aplica para um empréstimo de carro ou hipoteca. Ao mesmo tempo, a cláusula pode ser imediatamente prescrita no contrato, declarando que não é possível devolver o seguro mediante o reembolso antecipado de um empréstimo na VTB 24. Então o recurso para o tribunal não trará nenhum resultado. Em todos os outros casos, o cliente tem o direito de exigir seu dinheiro de volta.

Outra opção é não pagar o seguro depois de pagar o empréstimo para rescindir o contrato automaticamente. Mas, neste caso, é melhor consultar um advogado com antecedência, que pode estudar os parágrafos sobre a responsabilidade do cliente em detalhes.

Se o retorno do seguro após o reembolso antecipado do empréstimo no Sberbank da Rússia for feito sem problemas, então o cliente pode receber:

• contribuições únicas;
• pagamentos de seguros;
• Valores pagos através do banco.

O seguro imposto por uma instituição financeira também pertence a esse grupo. Eles são usados ​​para garantir os riscos dos bancos em detrimento do dinheiro do cliente.

Quem pedir ajuda

Organizações sem fins lucrativos para a proteção dos direitos do consumidor operam na Rússia. Eles ajudam os clientes a providenciar um retorno do seguro para o reembolso antecipado do empréstimo. A prática judicial é ambígua. Mas se o próprio banco impuser esse serviço, a probabilidade de uma decisão positiva é alta. Os advogados da empresa têm a prática de contestar tais questões no tribunal sob as leis da Federação Russa. A reunião é realizada sem a participação do candidato. O cliente não incorre em custos materiais e a confidencialidade dos dados é mantida.

Uma dessas organizações é a Human Rights Defender, que opera em toda a Federação Russa. Essa estrutura aceita um pedido de devolução do seguro para o pagamento antecipado do empréstimo no prazo máximo de três anos após o evento. Os bancos não podem rastreá-los. Os interesses de todos os cidadãos são protegidos, independentemente do seu status social. Os serviços são pagos a expensas do banco por ordem judicial.

Passos práticos

A devolução do seguro mediante o pagamento antecipado de um empréstimo à Renaissance depende das seguintes nuances:

• a presença no contrato de uma cláusula sobre quaisquer restrições nesta operação;
• tempo de utilização do serviço (manuseio da aplicação durante o primeiro mês lhe permitirá retornar até 100% do valor, um quarto e meio, então o cálculo será realizado todos os dias).

A prática mostra que etapas independentes dos clientes nessa direção geralmente não trazem resultados. Melhor atuar através de especialistas. Em Krasnodar, Bashkortostan, Tatarstan existe um MOOP ZPP. Devido à extensa prática de advogados em tais empresas, a questão pode ser resolvida em favor dos clientes durante o julgamento.

Sequência de ações

1. Consulta com um especialista na lista de documentos necessários, o procedimento para compilar, processar e preencher um requerimento.
2. A reclamação é arquivada no banco antes de ir a tribunal. É compilado em duplicado. O segundo deve ser uma marca com a data do tratamento.
3. Um extrato de conta deve ser pedido antes de entrar em contato com o banco. Exibe o montante da dívida paga.
4. A declaração de reivindicação deve ser feita por um especialista. O cliente precisará de documentos originais, uma assinatura "viva". A data do depósito será anunciada adicionalmente pelo correio.
5. Uma audiência judicial geralmente acontece sem um cliente. Ele só elabora uma procuração para representar interesses.
6. Um mandado de execução chega em cinco semanas. Indica os motivos pelos quais o usuário receberá o dinheiro.

Garantia deve ser segurado sem falhar. Idealmente, esse serviço é benéfico para os clientes e para o próprio banco.Na prática, os eventos segurados nem sempre ocorrem. E a taxa de segurança adicional pode ser muito alta. Mas se os fundos são tomados por um longo tempo e sob fiança, então é melhor assinar um contrato com uma companhia de seguros.

Compensação

O reembolso do seguro após o reembolso antecipado de um empréstimo no Sovcombank é possível apenas pelo montante pago à empresa por um período que ainda não passou. Se o contrato indicar pagamentos anuais, a compensação pelas perdas não funcionará. Você só pode parar de transferir dinheiro para a companhia de seguros depois de pagar o empréstimo. Em seguida, o contrato será rescindido devido a violações de obrigações pelas partes.

Se a permissão para devolver o seguro após o reembolso antecipado foi obtida sem a apresentação de uma ação judicial, a empresa pode devolver ao cliente nem todo o dinheiro, mas apenas parte do valor devido, reduzindo-o com custos adicionais. Métodos específicos para calcular a quantidade de órgãos estatais não foram desenvolvidos. No rescisão antecipada do contrato apenas uma condição se aplica: os fundos podem ser retidos às custas dos custos incorridos pelo serviço ao cliente. Mas, neste caso, você pode exigir uma listagem desses custos.

Razões para recusa de pagamento

1. Prazos são violados. Se houve um reembolso antecipado do empréstimo, a devolução do seguro é realizada com base no pedido. As organizações sem fins lucrativos realizam negócios com um prazo de prescrição de até três anos.
2. A declaração está incorreta.
3. Documentos sobre o fato de pagamento da dívida não estão anexados.

Como você pode ver, a fim de evitar todos os tipos de situações imprevistas e erros, é melhor preparar um aplicativo com um especialista.

Conclusões

Se um empréstimo de longo prazo for garantido contra a propriedade, é melhor concluir um contrato de seguro. Antes de assinar os documentos, você deve estudá-los cuidadosamente. Ceteris paribus, se o contrato em si não for explicitado, você pode providenciar um reembolso do seguro para reembolso antecipado do empréstimo.

O Sberbank e várias outras organizações financeiras comerciais não criam problemas adicionais para os clientes na resolução deste problema. Mas nem todos os bancos estão dispostos a participar voluntariamente do dinheiro. Na maioria das vezes, os problemas terão que ser regulados pelos tribunais. Na Rússia, eu opero organizações sem fins lucrativos que têm ampla experiência na resolução de tais questões. Advogados experientes irão aconselhar sobre a preparação de documentos e apresentação de um pedido. Seus serviços são pagos pelo banco por ordem judicial.