Toda vez que solicitamos um empréstimo, você precisa ouvir essa frase como seguro. Além disso, sem isso, há mais chance de ser recusado do que aprovação. Assim, os mutuários são obrigados a pagar um seguro para obter um empréstimo.
Se você precisar pagar antecipadamente o montante total da dívida, você pode devolver o seguro. Nem todo mutuário sabe disso. Vamos falar sobre como devolver um seguro para um empréstimo neste artigo.
O contrato de seguro é válido para todo o período do empréstimo. Se o empréstimo for pago antes do prazo, respectivamente, e este contrato for rescindido. Mas é possível devolver o seguro de crédito? Tudo é sempre feito em favor do cliente?
Quais tipos de prêmios existem?
Apenas alguns anos atrás, os prêmios de seguro foram incluídos nos pagamentos mensais. No gráfico, eles foram refletidos em uma coluna separada. Quando surgiu a situação de que o mutuário precisava de reembolso antecipado, as contribuições não eram reembolsáveis, mas os pagamentos subseqüentes não eram necessários.
Hoje, o seguro é realizado principalmente "a crédito", ou seja, o pagamento é cobrado uma vez após o recebimento de um empréstimo. Por exemplo, um cliente levou 150 mil rublos. Neste caso, o contrato é elaborado para 170 mil, dos quais 20 vão imediatamente para a companhia de seguros. A taxa de juros também será calculada em 170 e não em 150 mil. Quando for necessário devolver o seguro após o reembolso do empréstimo, o valor total a ser pago também será anunciado. Somente após o pagamento do valor, proceder para resolver a questão de saber se é possível devolver o seguro do empréstimo.
Formas de rescindir o contrato de seguro
Se o contrato de empréstimo é projetado de tal forma que o seguro é cobrado mensalmente, então você não será capaz de devolver o seguro após o reembolso do empréstimo. Portanto, exigir um reembolso não faz sentido.
Se o seguro estiver incluído no empréstimo em si, existem várias maneiras de organizar um retorno.
- Reembolso total. O valor total do seguro é devolvido ao cliente sem comissões e custos.
- Reembolso parcial. Apenas parte dos fundos é devolvida, dependendo do período de uso dos serviços.
Portanto, problemas com a forma de devolver o seguro após o pagamento do empréstimo não devem surgir. Em qualquer um desses casos, será pago.
Mas há uma ressalva. Seguro leva sua comissão para fazer negócios. Como regra geral, esse valor é metade ou um pouco mais da contribuição paga. Se você acredita que o cálculo não foi feito corretamente, não se esqueça de pedir que você seja apresentado com uma transcrição detalhada e as taxas em que os cálculos foram feitos. Se os cálculos forem superestimados significativamente ou suas tarifas não corresponderem às tarifas declaradas, é melhor entrar com uma ação judicial.
3. Rescisão do contrato sem reembolso do seguro. Em geral, quem pagou o empréstimo tem o direito de devolver o seguro. Mas há situações em que um reembolso não é feito.
Isso acontece quando a cláusula é especificada no contrato que, após o fechamento antecipado do empréstimo, a companhia de seguros não é responsável pelo retorno dos fundos. Se o cliente colocar sua assinatura, ele concorda completamente com isso e aceita as condições. Como mostra a prática, não vale a pena ir ao tribunal com esses acordos, porque nada será alcançado de qualquer maneira. Se o contrato de seguro não estipula tal situação, a recusa não é razoável. Portanto, você pode seguramente ir a tribunal ou Rospotrebnadzor.
Como a companhia de seguros sabe sobre a intenção de rescindir o contrato?
Se você deseja pagar o empréstimo antecipadamente por um seguro emitido a crédito, a empresa pode ser notificada de duas maneiras.
- O seguro é emitido no banco, o que significa que você também pode informar sobre a intenção de rescindir o contrato da mesma maneira. Mas muitas vezes acontece que os pedidos não são aceitos e os funcionários se oferecem para contatar a própria seguradora.
- Se você tem um escritório da empresa na cidade onde o seguro foi emitido, é melhor ir até lá sozinho. Assim, você enviará independentemente uma solicitação de devolução e poderá fazer todas as suas perguntas. Se não houver escritório, você pode enviar uma carta pelo correio. É melhor pedir que a carta seja enviada com uma notificação, para que você descubra que sua solicitação foi recebida e aceita.
O que todos devem saber sobre o seguro de crédito?
Lembre-se sempre de que o seguro é voluntário. Não deve afetar a decisão de conceder um empréstimo e o montante. A única exceção é empréstimos hipotecários e automóveis, em que o seguro é fornecido por lei. Além disso, os bancos oferecem seguro para taxas de juros mais baixas. Mas essas condições são necessariamente prescritas no contrato, e a decisão final é tomada pelo próprio cliente. Se um funcionário disser que o seguro é uma medida necessária, peça para mostrar a cláusula correspondente no contrato.
Pense cuidadosamente se você realmente precisa de seguro. Se você não precisa de tal proteção, não deve elaborá-la de modo a não sofrer com a questão de saber se é possível devolver o seguro a crédito. Além disso, não faça isso se você souber que pagou o empréstimo anteriormente.
O que devo esclarecer antes de solicitar um seguro?
Ao decidir ainda fazer um seguro, verifique se é possível pagar por si mesmo. Então você não precisa pagar muito.
Você também deve esclarecer como devolver o seguro depois de pagar o empréstimo. Peça para enfatizar tais cláusulas no contrato.
Em nenhum caso, não coloque uma assinatura no contrato se algo não combina com você, porque se surgirem problemas, tudo se voltará contra você.
Por que os bancos precisam de seguro?
O seguro de crédito bancário é necessário para sua própria segurança. De repente você não quer pagar um empréstimo? Neste caso, a companhia de seguros indenizará.
De acordo com a lei, o seguro é realizado apenas com o consentimento do mutuário, se não for sobre garantia.
A maioria dos bancos impõe esse serviço e força os clientes a concluir tal acordo. Mas com a aquisição de imóveis ou transporte, será benéfico para ambas as partes.
Em caso de situações inesperadas (danos ou destruição da casa), toda a dívida é reembolsada pela companhia de seguros. Mas, como mostra a prática, o design de tal política é uma ação inadequada e cara.
Se o mutuário tiver certeza de que precisará reembolso antecipado de um empréstimo, então, com o seguro, ele perderá uma quantia significativa.
Faz sentido concordar em concluir um acordo quando um empréstimo é tomado por um longo tempo e uma perda de solvência é possível. Por exemplo, despedimento do trabalho ou redução.
Este caso será considerado seguro e, em seguida, a companhia de seguros compensará o banco pelos fundos.
Quais são as características do contrato de seguro?
Muitas vezes, ao emitir um empréstimo, o mutuário tem que pagar várias comissões, pelas quais os funcionários da organização ficam em silêncio por algum motivo. Os mesmos pagamentos incluem pagamentos de seguro.
Muitos mutuários estão interessados na questão: o seguro será devolvido após o pagamento do empréstimo? Como regra, isso é feito mediante solicitação por escrito a um banco ou seguradora. Se a organização se recusar a devolver os fundos, uma ação judicial será arquivada no tribunal.
Antes de assinar um contrato de seguro, seus termos e condições devem ser cuidadosamente estudados.Deve indicar o valor do seguro, bem como descrever o procedimento para devolução em diferentes situações e as condições de rescisão.
Quem pagou o empréstimo, tem o direito de devolver o seguro, bem como apresentar as suas condições, que eles são obrigados a cumprir.
O assunto deste acordo pode ser:
- vida e saúde do mutuário;
- imóveis que são comprados em uma hipoteca;
- veículos comprados por empréstimos de carro.
Esses tipos de seguro permitem que você pague dívidas no caso de uma situação de seguro.
É possível devolver o seguro do empréstimo se tiver sido pago?
Em caso de reembolso antecipado total do empréstimo, o contrato de seguro ainda é válido. Você pode fazer um reembolso pago à companhia de seguros pelo tempo que ainda não passou.
Como regra geral, os funcionários fazem cálculos e retornam fundos. Mas às vezes há negações de pagamento. Então você precisa ir ao tribunal.
No tribunal após o reembolso do empréstimo, o seguro só pode ser devolvido por decisão. Além disso, todos os custos são pagos pela empresa.
Em alguns casos, os termos do contrato sugerem que a apólice é paga uma vez por ano. Então, quando surgir a questão de saber se você tem o direito de devolver o seguro, você pode simplesmente suspender os pagamentos.
Na ausência de condições especiais, é automaticamente terminado. Nesta situação, não haverá retorno do seguro, mas apenas o término das obrigações.
Quais montantes são reembolsados?
Quando você estava se perguntando como devolver o seguro de empréstimo Sberbank, primeiro estude o contrato. Muitas vezes, a companhia de seguros, concordando em rescindir o contrato, procura devolver uma parte menor do valor. Isso é feito incluindo-se suas despesas.
Certos métodos para calcular o montante que prevê o retorno do seguro não são especificados por lei.
No caso de reembolso antecipado, somente a provisão poderá reter fundos para os custos de manutenção do contrato.
Se você precisa descobrir como devolver um seguro para um empréstimo, bem como certificar-se de que o cálculo do valor está correto, você deve solicitar cálculos de custo, cuja base é a taxa da agência para a manutenção do contrato.
Como devolver um seguro para um empréstimo se ele se recusar a pagar?
Às vezes, há situações em que uma empresa se recusa a devolver o seguro. Por que isso está acontecendo?
- Você perdeu o prazo quando você poderia aplicar. É arquivado dentro de um mês a partir do momento em que o evento segurado ocorre, a menos que especificado de outra forma no contrato. Se você não tiver a oportunidade de escrever um artigo, certifique-se de informar ao funcionário da empresa e anotar seus dados.
- O pedido de reembolso do seguro não contém os dados necessários: número, data do contrato, dados do segurado, bem como as condições e circunstâncias em que ocorreu o evento segurado.
- Não há documentos confirmando o fato de um acidente. Os documentos variam dependendo da situação. Se a incapacidade ocorre, então um certificado médico é anexado. Em caso de morte, é apresentado um certificado do cartório.
Conclusão
Antes de assinar o contrato, certifique-se de estudar todos os termos e condições. Também vale a pena incluir nele um item como a possibilidade de rescisão e adicionar as condições de retorno. Em tal situação, você não precisa se preocupar com a questão de como devolver o seguro de um empréstimo do Sberbank ou de outra instituição.
Tal acordo deve ser concluído apenas quando se obtém um empréstimo de longo prazo, ou seja, se você não tiver certeza de que fechará o empréstimo mais cedo.
Se você pagou a dívida antecipadamente, certifique-se de escrever um extrato e pedir para devolver o saldo do valor pago.
Quando ocorrer um evento segurado, prepare todos os documentos e envie-os à companhia de seguros.
Se a empresa não devolveu o valor total, então escreva uma reclamação que você não concorda. Se uma resposta positiva não segue, então você pode reclamar com o tribunal ou o serviço de supervisão de seguros.
