Seguro de hipoteca é a chave para adquirir um empréstimo à habitação. A legislação obriga a garantir o objeto da promessa contra danos ou perdas. Mas as organizações de crédito muitas vezes fazem exigências sobre a deficiência e o seguro de vida de um mutuário em potencial. O que é seguro de hipoteca, é possível recusar?
Por que eu preciso de seguro?
Os principais intervenientes no mercado de crédito imobiliário são os bancos. Com foco na legislação tributária moderna, eles obrigam seus clientes a fazer um seguro na propriedade adquirida. A tarefa dos bancos é minimizar os riscos potenciais. Dando um empréstimo à habitação é uma transação arriscada em si, uma vez que o dinheiro é alocado por um período máximo a uma taxa de juros mínima.
O seguro de hipoteca de título é necessário para minimizar o risco de contestar uma transação em um processo judicial, especialmente para moradias secundárias. Muitas vezes, na prática, há também casos de revenda dos mesmos apartamentos e outros erros. O seguro de vida é necessário tanto para o mutuário como para o banco. Desde a ocorrência de um evento segurado, as contribuições de hipoteca serão pagas pela companhia de seguros.
Eventos segurados
Antes de assinar um contrato de seguro de vida e hipoteca, você deve se familiarizar com a lista reivindicações de seguro.
Se a vida do mutuário é segurada, tais casos são:
- morte
- incapacidade parcial ou completa.
Quando esses casos ocorrem, a propriedade permanece como propriedade do mutuário e a seguradora reembolsa integralmente o empréstimo.
Se o objeto segurado for imobiliário:
- danos ou perda de propriedade devido a incêndios, inundações, desastres naturais;
- ações ilegais de terceiros;
- defeitos no design.
Seguro de título protege contra a perda de propriedade de propriedade comprada em uma hipoteca.
Se a propriedade estiver danificada, o mutuário recebe uma compensação pelo seguro. E se for fisicamente perdido e o direito de propriedade for perdido, então o dinheiro é pago ao banco credor.
No caso de tais casos, você deve contatar imediatamente a organização de seguros.
Processo de apuramento
O seguro de apartamento é emitido voluntariamente. Para fazer isso, você deve preencher um formulário para o desejo de receber apólice de seguro. Também aqui você deve especificar a lista de documentos que serão anexados ao aplicativo.
A companhia de seguros tem o direito de solicitar quaisquer informações adicionais e documentos que não foram indicados na solicitação. Ela também pode verificar a precisão das informações fornecidas pelo segurado. Este último compromete-se a comunicar todas as circunstâncias materiais que afetam o grau de identificação do risco.
Lista de documentos para seguro de vida
Como regra, a hipoteca e o seguro de vida podem ser emitidos no banco. Portanto, apenas um passaporte é exigido do segurado.
Se ocorrer um evento segurado, a lista de documentos a serem fornecidos é substancialmente expandida.
Após a morte do mutuário, você deve fornecer:
- Um documento confirmando o fato da morte.
- Ajuda sobre causas da morte.
- Ajude a extrair do registro médico.
- Acidente Acidente se isso aconteceu na fábrica.
- Documentos emitidos por organizações competentes confirmando a ocorrência de um evento segurado.
Se a incapacidade for perdida, você deve fornecer:
- Certificado de grupo de incapacidade.
- Documentos que confirmam o estabelecimento de uma pensão por invalidez.
- Um certificado de diagnóstico com uma descrição das causas da deficiência.
- Ajude a extrair do registro médico.
Seguro de hipoteca: custo
Os riscos que o banco credor obriga a segurar o mutuário estão sujeitos a determinadas taxas.
O seguro de apartamentos custará de 0,3 a 0,5% a mais se seu objetivo for o próprio imóvel. Neste caso, a taxa de juros depende do material dos pisos, a condição técnica da casa, a natureza da decoração da sala e outras questões semelhantes.
O custo do seguro de vida de um mutuário depende do seu tipo de atividade, idade e saúde. Por via de regra, a taxa de juros no seguro de vida não é mais do que 1.5%. O banco também tem o direito de exigir seguro da receita do mutuário.
A taxa de seguro de título não é superior a 0,7%.
Se somarmos todos os custos de seguro ao solicitar uma hipoteca, então sua participação será de cerca de 2% durante o ano do valor residual do empréstimo. Esses pagamentos devem ser feitos uma vez por ano. Gradualmente, eles diminuem em proporção à dívida do mutuário para o banco.
É possível recusar?
Você pode recusar o seguro com um empréstimo habitacional. Nesse caso, o banco exigirá que o mutuário pague o valor da dívida prevista no contrato.
Se o seguro for emitido no banco, o mais provável é que o tomador pague uma quantia grande. Neste caso, o segurado pode ser escolhido de forma independente. Além disso, se necessário, pode ser alterado. Organizações confiáveis e respeitáveis devem ser escolhidas para as quais grandes pagamentos são comuns.
Seguro de Hipoteca: Sberbank (recursos)
O Sberbank é um dos principais intervenientes no mercado de empréstimos para habitação. Durante o processo de obtenção de uma hipoteca, ele usa seu próprio sistema de seguro.
O Sberbank considera o seguro hipotecário como um serviço adicional. Além disso, se o mutuário recusou, então a taxa de juros sobre a hipoteca imediatamente aumenta em 1%. A presença de seguro não é um pré-requisito para a emissão de um empréstimo.
A rescisão da apólice de seguro só é possível a pedido do cliente. Para fazer isso, você deve enviar uma inscrição apropriada e ela será considerada em até duas semanas.
Se o mutuário já estiver segurado em outra organização, sua política deve atender às condições:
- A política deve garantir a vida e a incapacidade.
- A política deve abranger o período de reembolso do empréstimo à habitação.
O Sberbank estabeleceu as seguintes taxas de seguro:
- 1,99% - vida e saúde;
- 2,5% - vida e saúde com uma escolha de condições adicionais;
- 2,99% - perda de emprego involuntária.
Principais vantagens e desvantagens
A principal desvantagem do seguro de hipoteca é o custo do contrato. Seguro de título legal é emitido por 3 anos. A vida e a saúde são seguradas durante todo o período de pagamentos, cujo período máximo pode chegar a 30 anos. Portanto, o montante de pagamentos é bastante grande. O custo final da habitação aumenta pelo montante dos pagamentos do seguro. Se o mutuário recusar o seguro, o banco pode impor pagamentos adicionais, incluindo o aumento da taxa de hipoteca.
Os benefícios incluem:
- Nos casos de seguro, o segurado paga a dívida do mutuário.
- Os membros da família do mutuário não pagarão as parcelas.
- Baixa probabilidade de perda de propriedade.
- Uma hipoteca pode ser paga mesmo se houver problemas de saúde.
Assim, o seguro hipotecário obrigatório é benéfico tanto para o mutuário como para o credor. Como o contrato de empréstimo à habitação tem um período bastante significativo, o seguro de risco permite-lhe proteger-se de circunstâncias imprevistas.