Os serviços das companhias de seguros (IC) residentes na Rússia são cautelosos. Tal conclusão pode ser feita devido à grande diferença entre o número de contratos de seguro obrigatório e voluntário. Por que isso acontece é difícil dizer. Mas podemos destacar as principais razões para essa situação:
- baixa renda da população;
- baixo nível de confiança nas seguradoras;
- superstição (se eu me seguro, algo ruim vai acontecer).
Muitas vezes, se ocorrerem eventos que prejudiquem nossa saúde ou propriedade, lamentamos não termos concluído um contrato com a seguradora a tempo.
Neste artigo vamos analisar a direção específica de seus serviços - proteção de interesses de propriedade através da emissão de uma política sobre seguro de apartamento.
Por que esse serviço é necessário?
Não importa o quanto gostaríamos, não podemos controlar absolutamente todos os eventos que acontecem conosco. Às vezes ocorrem tais incidentes que não podem ser previstos. Por exemplo, você foi inundado por um vizinho de cima ou houve um incêndio naqueles que vivem abaixo do seu apartamento. Claro, é melhor que isso não aconteça. Mas, se você imaginar que isso aconteceu, quais sensações esperam por você? Esmagador, irritado e afins. Agora pense em como você se sentiria se a desgraça acontecesse, mas antes disso você conseguiu proteger financeiramente o apartamento. O sentimento não será tão negativo, porque o seguro inspira a paz.
Que tipos de seguro existem?
Serviços semelhantes podem ser divididos em vários tipos, de acordo com características diferentes. Dependendo dos riscos, o seguro do apartamento pode ser feito:
- como propriedade pessoal;
- responsabilidade civil perante terceiros.
Os contratos de seguro do apartamento listam os elementos da casa pelos quais a companhia de seguros é responsável. Eles podem ser elementos estruturais da estrutura, decoração de interiores, propriedade da casa, etc.
Se um acordo for concluído para determinar uma medida de responsabilidade para terceiros, a companhia de seguros indenizará seus vizinhos se de alguma forma danificar sua propriedade como resultado de um acidente.
Algumas empresas oferecem seguro de apartamento abrangente, que inclui vários riscos. dano à propriedade bem como danos à habitação de terceiros.
Obrigatório e voluntário
Você também pode dividir o seguro residencial em obrigatório e voluntário. O primeiro tipo inclui os acordos sobre a conclusão dos quais o banco insiste em vários casos. Por exemplo, você toma um empréstimo garantido pela propriedade. Nesse caso, a instituição financeira insistirá no seguro de garantia compulsório.
Seguro de hipoteca de um apartamento também pode ser atribuído a este tipo, porque o banco está interessado em garantir que a propriedade que ainda não passou completamente para a posse do cliente seja completamente segura. Sem isso, você não receberá o tipo apropriado de empréstimo.
Se você decidir, por exemplo, garantir contra a inundação de um apartamento por sua própria iniciativa, esse tipo de política será chamado de voluntário.
Lista de risco
Em cada companhia de seguros, os contratos de seguro são desenvolvidos individualmente. É lá que você pode descobrir que riscos específicos a empresa está disposta a assumir responsabilidade.
No entanto, você pode traçar um paralelo e elaborar uma lista de situações que serão seguradas pela maioria das seguradoras que operam na Federação Russa:
- Explosão ou fogo.
- Inundação
- Ações ilegais de terceiros (hacking, roubo de propriedade).
- O impacto das más condições climáticas (desastres naturais).
- Danos mecânicos devido a outros eventos.
- A queda de objetos voadores, colisão com veículos motorizados, etc.
- Danos causados por vizinhos durante a operação de um edifício residencial.
Os grupos listados são divididos em dezenas de situações específicas que devem ser previstas no contrato de seguro. Para ganhar confiança em proteger seus interesses de propriedade, você precisa estudá-los com cuidado e lentamente, lendo a política.
Quanto custa apólice de seguro?
Naturalmente, tudo depende da própria companhia de seguros e da lista de riscos que se propõe incluir na apólice. Por exemplo, considere os serviços que o Sberbank oferece. Seguro de apartamento pode ser feito em uma das quatro opções. Cada uma delas implica uma proteção abrangente, mas difere no montante do pagamento do seguro e no valor máximo da compensação monetária.
Estudos de caso
Considere esta afirmação em um exemplo específico. A primeira política custará 1750 rublos por ano. Por esse dinheiro você terá seguro:
- decoração de interiores, no valor de 200 mil rublos.
- propriedade móvel por 150 mil rublos;
- responsabilidade civil por 100 mil rublos.
A segunda opção custará um pouco mais - 2250 rublos. Nesse caso, os seguintes limites de seguro estão presentes para os riscos:
- decoração de interiores - 250 mil rublos;
- propriedade móvel - 200 mil rublos;
- responsabilidade civil - 150 mil rublos.
Considere a terceira opção, segundo a qual é possível segurar o apartamento. O custo da política é de 4950 rublos. De acordo com o contrato, existem as seguintes restrições sobre o passivo financeiro da empresa:
- para decoração de interiores - 600 mil rublos;
- para bens móveis - 400 mil rublos;
- por responsabilidade a terceiros - 400 mil rublos.
As opções a seguir são mais caras, mas as quantias seguradas disponíveis são mais altas. Por 6750 rublos, você pode comprar a política mais cara que o Sberbank oferece. O seguro de apartamento neste caso será limitado valor do seguro 2 milhões de rublos.
Lista de itens de seguro
A decoração de interiores e equipamentos integrados de engenharia do Reino Unido incluem:
- uma camada de materiais destinados à decoração de paredes, pisos, tetos;
- qualquer engenharia, bem como equipamentos de canalização;
- vidraça;
- blocos de porta;
- sobreposição;
- divisórias de vários materiais de construção;
- medidor elétrico e fiação.
Se a propriedade móvel estiver segurada no contrato, significa o seguinte:
- Equipamentos de TV
- equipamento de áudio;
- aparelhos elétricos;
- eletrodomésticos;
- móveis;
- roupas;
- itens pessoais;
- outros valores materiais.
Responsabilidade civil significa danos à propriedade dos vizinhos (por exemplo, inundações), bem como danos à vida e à saúde (explosão, incêndio).
O que você precisa prestar atenção?
Com base nisso, é necessário estudar o contrato de seguro, pois indica os riscos e situações em que o pagamento da compensação monetária é realizado. Mesmo que a política diga literalmente "seguro contra incêndio para um apartamento", preste atenção às cláusulas do contrato que se aplicam a situações em que a compensação não ocorre. Muitos clientes simplesmente não lêem as últimas cláusulas do contrato, o que é muito importante. Afinal, o custo do seguro depende não apenas da lista de riscos, mas também de situações em que a seguradora pode se recusar a pagar.
Por exemplo, a maioria das seguradoras geralmente se recusa a pagar uma indemnização nas seguintes situações:
- se o dano ocorreu como resultado de situações de emergência, operações militares, manifestações, agitação, atos terroristas;
- contaminação radioativa ou química ocorreu;
- Danos ocorridos devido à expiração da vida útil da fábrica do item;
- se a propriedade segurada foi usada para outros fins;
- a construção do edifício foi mal concebida ou a construção da casa foi realizada em violação das regras de construção da Federação Russa;
- os eventos que levaram à ocorrência do evento segurado começaram a ocorrer antes da conclusão do contrato relevante;
- Danos à propriedade ocorreram como resultado de ações que não estão na lista de eventos segurados.
Como você pode ver, há uma lista bastante ampla de incidentes em que o dano não é indenizado.
Seguro de apartamento: comentários
Claro, todo mundo trata o seguro de forma diferente. Mesmo aqueles que emitiram políticas para proteger o seu apartamento têm opiniões diferentes sobre este serviço. Em geral, isso depende do próprio Reino Unido.
A julgar pelos comentários, os consultores de uma empresa simplesmente perdem ou deliberadamente não falam sobre algumas das nuances que os clientes não conhecerão até que atinjam o estágio dos danos.
Há também empresas que encontram um milhão de razões para recusar pagamentos aos clientes. Portanto, ao escolher uma companhia de seguros, você deve prestar atenção à reputação da organização, bem como comentários de clientes. Além disso, você pode verificar a classificação das empresas pela quantidade de reembolsos pagos e prêmios cobrados.
Mas esteja preparado, porque os serviços de uma boa companhia não são baratos e você tem que gastar uma quantia decente em pagamentos. No entanto, no caso de um evento de seguro, você será 100% de certeza de que a companhia de seguros não vai deixar você para baixo.
