Segundo as estatísticas, mais da metade dos nossos compatriotas nunca ouviram falar de um serviço como o seguro de perda de emprego. Portanto, nos últimos anos, muitas companhias de seguro se envolveram ativamente na promoção deste programa, oferecendo-o àqueles que elaboram um empréstimo bancário.
As principais características de tais programas
O objeto para o qual o seguro contra a perda de trabalho é direcionado é a perda de uma fonte permanente de renda. Você pode emitir tal política por sua própria iniciativa, se houver pré-condições para uma redução na equipe da empresa. Nesta situação, o pagamento dependerá do tamanho dos prêmios de seguro. Programas semelhantes unem um grupo razoavelmente grande reivindicações de seguro. Como regra, eles fornecem não apenas a demissão do funcionário em conexão com a liquidação da empresa, mas também a perda da capacidade de trabalho do segurado.
Prós e contras de programas semelhantes
Como mencionado acima, você pode emitir tal política em uma base voluntária, assim como após o recebimento de quaisquer empréstimos bancários (do consumidor à hipoteca). A principal vantagem que o seguro oferece em caso de perda de trabalho pode ser considerado que após a sua demissão, a empresa é obrigada a pagar todas as despesas associadas à realização de pagamentos mensais obrigatórios do empréstimo que você tomou. Dependendo dos termos do contrato, isso pode durar de 6 a 12 meses.
No entanto, apesar das vantagens óbvias, esses programas têm várias desvantagens significativas. Acontece frequentemente que a demissão de um empregado não lhe dá o direito de usar o seguro. Portanto, ao elaborar o contrato, é necessário estudar cuidadosamente todas as condições nele indicadas. De acordo com as regras estabelecidas por qualquer companhia de seguros, os pagamentos não são feitos a pessoas demitidas por sua própria vontade. E isso deve ser levado em conta ao dizer adeus ao empregador.
Quais documentos são necessários para se candidatar a uma política?
Seguro de perda de trabalho é emitido com base na aplicação do segurado. Além disso, você terá que coletar o pacote de documentação necessário. Isto é:
- passaporte doméstico;
- certificado confirmando o valor dos ganhos mensais dos últimos seis meses;
- fotocópia de todas as páginas de trabalho.
Aqueles que se candidatam a seguro de perda de emprego (VTB também oferece serviços similares) em conexão com a obtenção de um empréstimo bancário devem adicionalmente fornecer um certificado do montante da dívida, um contrato de empréstimo e um cronograma de reembolso do empréstimo. A lista de documentos necessários pode variar dependendo da empresa escolhida.
Condições em que os pagamentos não são feitos
Seguro de perda de emprego envolve um número de casos em que a empresa tem o direito total de recusar pagamentos. Essas situações incluem:
- ficando mensalmente prestações de desemprego da troca de trabalho;
- perda de capacidade de trabalho devido a doença ou ao atingir a idade de aposentadoria;
- violação de segurança resultando em ferimentos pessoais;
- ações provocativas intencionais que forçam o empregador a decidir demitir o segurado;
- estar no local de trabalho enquanto intoxicado;
- partida voluntária do trabalho.
Quem será recusado seguro?
A lista de pessoas não cobertas pelo seguro de perda de emprego é bastante curta e absolutamente lógica. Em primeiro lugar, eles não poderão emitir uma política para aqueles que, no momento da elaboração do contrato, não têm um emprego permanente.O seguro não é aplicável a pessoas que tenham trabalhado por menos de um ano. Como regra, eles são os primeiros a serem abreviados. Além disso, o seguro contra perda de trabalho não pode ser emitido para pessoas em idade de pré-aposentadoria. Isso se refere aos casos em que uma pessoa que solicita uma apólice é deixada com não mais do que seis meses antes de ir para um descanso bem merecido.
Além disso, tais programas não se aplicam a militares e cidadãos estrangeiros.
Mecanismo de pagamento
Normalmente, as empresas que contratam seguros contra perdas de emprego prescrevem no contrato uma série de condições nas quais os pagamentos são feitos. Normalmente, a partir do dia da ocorrência do evento segurado até o recebimento dos pagamentos, pelo menos dois meses se passam. Essa abordagem elimina a provável fraude. Além disso, a maioria das companhias de seguros introduz um chamado período de espera, cuja essência é semelhante a uma dedução temporária. Geralmente sua duração é de dois a três meses. O período de espera permite excluir o chamado desemprego de curto prazo, que quase não afeta a solvência dos segurados.
Outra grande nuance do seguro de perda de emprego é que ele é pago não mais do que um ano. Como regra, esse tempo é suficiente para encontrar um novo emprego. Se uma pessoa perdeu o emprego devido a uma deficiência, os pagamentos são feitos com um risco completamente diferente.
Quantidade de pagamento
O seguro de perdas baseia-se no mesmo princípio que o seguro de invalidez. O valor do pagamento mensal não deve ser superior ao salário mensal normal do segurado. A fim de evitar riscos subjetivos, o tamanho dos pagamentos do seguro em conexão com a perda de um local de trabalho não deve ser superior a 80% dos ganhos anteriores.
Infelizmente, as realidades modernas são tais que não é difícil conseguir um pedaço de papel declarando que você está desempregado, o que significa trapacear a empresa. Portanto, as seguradoras estão tentando de todas as maneiras se proteger de possíveis fraudes.
É tão simples assim?
Na verdade, tudo é muito mais complicado do que parece à primeira vista. Não se esqueça que os empregadores mais modernos recorrem a todo o tipo de truques que lhes permitem evitar a rescisão do contrato de trabalho em conexão com a liquidação da empresa ou por iniciativa da administração. De fato, neste caso, a organização terá que pagar ao empregado demitido seu salário médio por três meses. Portanto, muitos empregadores não fecham empresas em ruínas, mas simplesmente começam a reduzir o tamanho de seus salários, forçando as pessoas a saírem à vontade. E neste caso, o último não pode confiar em um evento segurado.
Além disso, uma condição é estipulada em muitos contratos de seguro, segundo os quais os pagamentos se tornam possíveis somente depois que o segurado se registra na bolsa de trabalho. E muitas pessoas acham que visitar uma organização como essa é inaceitável e até mesmo humilhante.
Apesar de todas as dificuldades, a presença de uma apólice de seguro em caso de perda de um emprego permite que você forneça um chamado airbag e, de alguma forma, proteja-se de possíveis problemas.
