Os empréstimos surgiram muito antes da formação da economia moderna. Quase qualquer cidadão da Federação Russa pode obter dinheiro emprestado sob certas condições. No entanto, os empréstimos podem variar de maneiras diferentes. Dependendo da forma e do tipo de empréstimo, existem várias interpretações do mesmo termo. A essência e as funções do empréstimo são para resolver problemas que são executados no nível estadual. Qual é a necessidade de crédito e quanto isso afeta a economia moderna, vamos considerar abaixo.
Conceito de empréstimo
O empréstimo é uma fonte integral de desenvolvimento econômico. Os serviços dos bancos são usados tanto no nível civil como no interestadual.
Um empréstimo é uma transação entre vários parceiros (credor e devedor). Relações de parceiros são formadas com base em uma redistribuição de fundos, com base no reembolso, urgência e pagamento. O assunto do empréstimo é dinheiro ou propriedade.
Os fundos transferidos para uso temporário para pagamento na forma de juros acumulados são chamados capital de empréstimo. Por sua vez, o capital do empréstimo é dinheiro que é fornecido ao proprietário nos termos acordados. O movimento do capital de empréstimo na literatura econômica é tratado como crédito.
Essência de crédito
A essência principal do empréstimo é a redistribuição dos fundos disponíveis. Ele permite que você substitua dinheiro por dinheiro, ou seja, substitua as notas reais por dinheiro virtual.
No momento, todos os empréstimos são emitidos em dinheiro, portanto os empréstimos são parte integrante das relações monetárias. Os empréstimos são reembolsáveis - esta é a principal diferença entre esta operação e outros tipos de relações monetárias. A essência e as funções do empréstimo são redistribuir capital em dinheiro.
As relações de produção também dependem do crédito, uma vez que um banco ou outra entidade legal oferece fundos a um mutuário em condições de pagamento. Sem tais relações, a formação de uma economia estatal é impossível. Qualquer empreendimento em vários estágios de desenvolvimento pode precisar de financiamento na forma de um empréstimo. No processo de reprodução, a empresa faz lucro e retorna ao credor fundos emprestados com interesse.
Princípios de Empréstimo
Existem tais princípios, sem os quais é impossível obter um empréstimo:
- Reembolso - a necessidade de reembolsar o empréstimo à conta do credor dentro do prazo estabelecido pelo contrato. Se esta condição não for observada, o credor tem o direito de aplicar penalidades. A obrigação de pagar os fundos é devido ao fato de que, no final do contrato, o mutuário deve pagar a dívida e, assim, reabastecer os recursos do banco (credor).
- Urgência - um requisito para pagar um empréstimo dentro de um período específico estabelecido por acordo.
- Pago - consiste em pagar não apenas o valor do empréstimo, mas também os juros sobre o uso de fundos de crédito. Lucro na forma de juros ou adicionalmente recebeu fundos através do uso de fundos disponíveis.
A essência e os princípios do crédito baseiam-se nessas três condições.
Tipos de crédito
Créditos, dependendo dos parâmetros e condições, possuem várias diferenças.
Distinguir estes tipos de empréstimos:
- Dependendo do prazo: curto prazo, médio prazo e longo prazo.
- Dependendo da forma de segurança: inseguro e seguro (sob fiança).
- Dependendo do método de provisão: provisão única, linha de crédito descoberto e outras opções.
- Dependendo do método de reembolso: de acordo com o calendário de pagamentos ou um pagamento único.
- Dependendo do tipo de taxas de juros: flutuante ou fixo.
- Dependendo do tipo de acumulação de juros: todos os meses ou no final do período do empréstimo.
- Dependendo do método de empréstimo: empréstimo ou cheque especial.
- Dependendo da moeda creditada: nacional ou estrangeira.
- Dependendo do número de credores: um ou mais bancos parceiros.
- Dependendo do tipo de mutuários: pessoas físicas ou jurídicas.
A natureza e os tipos de empréstimos dependem diretamente da política financeira do Estado.
Formas de empréstimo
Os empréstimos são classificados de acordo com vários critérios, o principal dos quais é o status legal do credor e do mutuário.
Existem tais formas de empréstimos tradicionalmente usados:
- Bancário
- Comercial.
- Consumidor
- International
- Usurial
- Estado.
Essência e formas de empréstimo também diferem dependendo do seu tipo.
Empréstimo bancário
Empréstimos em dinheiro são fornecidos apenas por instituições financeiras licenciadas para realizar tais atividades. Um empréstimo fornecido por um banco é uma das transações financeiras mais comuns no nível estadual. Um credor só pode ser uma entidade legal. Na forma de um instrumento que regula essas relações, o contrato concluído é utilizado. A taxa de juros é determinada de acordo com a política de crédito do banco. O procedimento para o cálculo de juros e os limites permitidos são estabelecidos e regulados pelo Banco Central da Federação Russa. A relevância de obter fundos em crédito, a essência da função e forma também depende do Banco Central.
Empréstimo comercial
Um empréstimo comercial é uma conta de troca de fundos usada para otimizar as relações financeiras e econômicas. Como regra geral, as entidades jurídicas desempenham o papel de entidades emprestadoras, que assumem as vendas de seus produtos como seu principal objetivo.
Como um instrumento financeiro atua uma conta. O credor e o mutuário podem ser entidades legais e indivíduos. Ao vender uma fatura, a empresa credora obriga o mutuário a reembolsar o custo dos produtos comprados a tempo, em uma data reembolsável. A essência do empréstimo, que é emitida na IMF, consiste em obter empréstimos para os pobres.
Empréstimo ao consumidor
Empréstimos ao consumidor são direcionados. Os fundos são fornecidos para um propósito específico. Um empréstimo pode ser emitido em dinheiro ou em mercadoria. O credor pode ser bancos e entidades legais licenciadas para fornecer este tipo de serviço.
Empréstimos ao consumidor mais comum entre a população russa. São empréstimos em dinheiro, cartões de crédito, compra de bens a crédito, registro de imóveis sob fiança etc.
Empréstimo internacional
O conceito de "crédito internacional" significa uma certa forma de relações financeiras no nível interestadual. Os assuntos são: instituições financeiras e de crédito internacionais, entidades legais e o governo.
Relações financeiras interestaduais desse tipo têm um status especial, uma vez que a natureza econômica do crédito depende delas em muitos aspectos. A estabilidade financeira do estado pode depender do sucesso de tais transações financeiras.
Empréstimo de Usura
Esse tipo de financiamento está gradualmente desaparecendo do mercado de empréstimos. A essência dos serviços usurários é a provisão de empréstimos em dinheiro por organizações que não possuem licenças para fornecer esse tipo de transação financeira. Na maioria dos países do mundo, esses empréstimos são considerados ilegais. No entanto, devido a certas dificuldades financeiras, esses serviços têm um lugar na economia russa.
Como regra, as organizações de microfinanças estão envolvidas no fornecimento de tais empréstimos.A Rússia adotou uma lei que regula o procedimento para a emissão de licenças e as atividades dessas organizações.
Empréstimo estatal
Empréstimo estatal representa uma forma específica de relacionamento em que um lado é o estado e o outro são pessoas legais ou naturais. O estado pode estar tanto no papel de credor quanto de mutuário.
Reembolso de empréstimos ou cumprimento de quaisquer obrigações pelo Estado, enquanto os segundos foram tomados por pessoas físicas ou jurídicas, é chamado de uma concessão.
Nesta situação, o credor é o estado. A função regulatória e executiva é realizada pelo Banco Central da Federação Russa. A natureza e as formas de crédito dependem do setor.
O estado oferece empréstimos para as seguintes indústrias:
- certas indústrias e regiões que precisam de financiamento para obter mais lucros em favor do estado;
- organizações comerciais e bancos;
Como mutuário, o estado tem o direito de colocar valores mobiliários, contas e outros documentos.
A essência do crédito estatal
A solvência do estado depende diretamente da propriedade em sua propriedade.
A essência e as funções do crédito estatal:
- Distribuição - os empréstimos do governo ocupam o segundo lugar após as receitas fiscais nas despesas orçamentárias. A função de distribuição forma os fundos centralizados do orçamento do Estado.
- Regulamentação - ao fornecer empréstimos direcionados, agências individuais de empresas são desenvolvidas e formadas. A circulação monetária criada após o recebimento de um empréstimo estatal, através da política contábil, controla e mobiliza as receitas financeiras. O crédito estatal é capaz de regular a taxa de crescimento econômico e estabilizar as flutuações nos fluxos financeiros.
Quando o Estado atua como mutuário, estimula a demanda por recursos emprestados, aumentando assim as taxas de juros.
- Controle - a essência é controlar a distribuição ideal e correta de fundos.
A gerência é a principal tarefa que determina a natureza do crédito estatal.
Os objetivos econômicos perseguidos pelo estado incluem a estabilização da economia, o aumento dos volumes de produção e a competitividade do Estado. Atingir metas econômicas e sociais é impossível sem a regulamentação das relações de crédito.
Os objetivos dos empréstimos do Estado são o gerenciamento efetivo, a distribuição e o uso de fundos emprestados e emprestados. A direção principal é a correta identificação das prioridades para a condução da política de crédito e o pagamento pontual dos recursos emprestados.
A necessidade e a essência do empréstimo é garantir a produção contínua e, com isso, acelerar o fluxo de caixa. Ao conceder empréstimos, os custos da promessa são reduzidos. Devido ao empréstimo, as despesas com emissão, distribuição e armazenamento de moeda monetária são reduzidas.
A natureza e o papel do crédito nos diferentes estágios do desenvolvimento econômico não são os mesmos. Durante uma recuperação econômica, um empréstimo ajuda a estabilizar a situação em uma direção positiva. Em uma recessão econômica ou inflação, os empréstimos geram um excesso de dinheiro, o que destrói o quadro financeiro já instável.
