Como se declarar falido em uma hipoteca: instruções passo a passo

Hoje, os cidadãos têm a oportunidade de se declarar falidos. Hipotecas são frequentemente a causa de obrigações de dívida de longo prazo. Este procedimento tem suas próprias nuances e condições. Como se declarar falido com uma hipoteca? Descrito neste artigo.

Sutilezas legais

Posso declarar-me falido com uma hipoteca? Este procedimento tem sido praticado na Rússia há muito tempo, mas para indivíduos tornou-se disponível apenas em outubro de 2015. E mais cedo (mais de 10 anos) a lei foi discutida por órgãos legislativos. A primeira opção foi adotada em 2014, mas a lei foi adiada devido a mudanças importantes.

Naquela época, o tribunal de arbitragem da Federação Russa não estava pronto para aceitar pedidos de insolvência financeira. E somente a partir de 1º de outubro de 2015, o procedimento de falência poderia ser realizado em relação aos cidadãos comuns. Essa mudança foi introduzida para ajudar pessoas que estão em uma situação financeira difícil e estão cansadas de colecionadores. Portanto, quando você está registrado através de um banco de imóveis, você deve saber como declarar falência em uma hipoteca.

A relevância da lei

Muitos russos compram imóveis e muitas outras coisas caras a crédito. Até o momento, o procedimento para a emissão de empréstimos foi simplificado, especialmente para empréstimos ao consumidor. Assim, o poder de compra dos cidadãos está crescendo, mas muitos não têm nada para pagar dívidas.

As estatísticas fornecem os seguintes dados:

1. Cerca de 15 milhões de pessoas têm dois ou mais empréstimos.
2. A quantidade de delinquência é de 35 bilhões de rublos.

Há dívidas não só em hipotecas, mas também em empréstimos para automóveis, empréstimos ao consumidor. A maioria dos cidadãos russos não conhece os fundamentos da alfabetização financeira. Mas antes de assumir as obrigações da dívida, você precisa calcular cuidadosamente tudo. É necessário identificar riscos e avaliar a renda real.

Com irresponsabilidade, a renda não cobre obrigações de dívida. Como resultado, as multas são provisionadas e as dívidas aumentam. É por isso que agora você pode se declarar falido com uma hipoteca, que é ativamente praticada em países europeus.

O que dá direito à falência?

De acordo com a Lei Federal No. 127, os cidadãos com dívidas de mais de 500 mil rublos, sem renda e com capacidade de pagar uma dívida, podem ir a tribunal para declarar falência sob hipoteca.

Em vez deste procedimento, é possível:

1. Elaboração de um acordo.
2. Reestruturação.

Pode uma hipoteca ser declarada IP falida? Por lei, este procedimento é permitido. O devedor e a instituição de crédito têm o direito de solicitar o registro.

Condições

Como se declarar falido com uma hipoteca? Os tribunais de arbitragem ouvem esses casos. Uma pessoa é declarada insolvente nas seguintes situações:

1. Se o montante for superior a 500 mil rublos.
2. Se o atraso for superior a 3 meses.
3. Se o cidadão é insolvente.

Somente nesses casos, os processos de falência são possíveis. A insolvência é considerada a situação financeira de uma pessoa quando, após o pagamento, permanece inferior ao nível de subsistência.

Quem poderia estar falido?

A falência é um estado em que o devedor não tem meios para pagar as contas, o que é provado por especialistas. Pessoas físicas e jurídicas têm o direito de executar o procedimento.

Pode ser iniciado por credores. Organizações financeiras e outras que não recebem fundos arquivam para falência se suspeitarem que o cliente, por algum motivo, não quer pagar. Quem apresentou o pedido, o procedimento é realizado de acordo com regras uniformes.

Tomada de decisão

A decisão sobre a falência de indivíduos na presença de uma hipoteca é tomada pelo tribunal arbitral. Representantes de tal instituição devem fornecer evidência de falência ou notificar sua ausência. Em outras palavras, quando se candidatar ao tribunal para a falência, você precisa provar isso.

As razões para o não pagamento são diferentes: objetivas, subjetivas, metafísicas, mas nem todas são satisfeitas pelo tribunal. Os primeiros incluem fatores externos que afetam a solvência e independem do devedor. Por exemplo, a deterioração da situação econômica no país.

Razões subjetivas incluem várias circunstâncias, como demissão, doença. As pessoas que foram declaradas falidas não podem entrar em contratos de empréstimo por 5 anos sem serem notificados do seu status. Isso significa que o registro de novas dívidas não funcionará. Portanto, é importante analisar as consequências da falência antes de se candidatar a ela.

Características do procedimento

Como se declarar falido em uma hipoteca? É preciso ter em mente que se livrar da dívida é bastante difícil. Mesmo que esse status seja oficialmente atribuído, você ainda precisa pagar, desde que haja imóveis e bens móveis.

Jóias e itens caros serão vendidos em leilão público. Mas a única habitação de uma pessoa não é removida. Portanto, a falência não deve ser considerada uma solução bem sucedida para a eliminação da dívida. Geralmente, isso é um atraso da sentença e um método de se livrar do estresse psicológico e da pressão dos colecionadores.

Docs

Como se tornar falido em uma hipoteca? É necessário preparar documentos importantes. Além do aplicativo, você precisará de:

1. Passaporte, certidão de casamento, nascimento de filhos, divisão de propriedades.
2. Documentos fornecidos por autoridades estaduais - cópias do TIN, extrato de conta pessoal, no registro de empresários individuais.
3. Certificado de renda por 3 meses, e com o status de desempregado, você precisa ter a confirmação do centro de emprego.
4. Lista de credores, informações sobre pagamentos em atraso e quantidade de dívidas.
5. Certificados médicos.
6. Documentos sobre tutela e documentos sobre a existência de um dependente.
7. Papéis na propriedade.

Quando os documentos são recolhidos e o pedido é elaborado, você pode ir a tribunal. Nesse caso, o aplicativo será aceito.

Recurso para o tribunal de arbitragem

A tarefa do tribunal é provar ou confirmar que uma pessoa que afirma estar falida em uma hipoteca não pode realmente pagar as contas. A razão também é indicada.

O tribunal deve verificar a validade desse requisito. Verificação da implementação de grandes transações nos últimos anos. Ao esconder a existência de bens e enganar o tribunal, o requerente é responsável, ele será obrigado a pagar multas. Provavelmente prisão.

O que vem a seguir?

Com a abertura de um processo de falência na presença de uma hipoteca, o tribunal apreende a propriedade do devedor e um gerente financeiro é nomeado. Este último será:

1. Monitore a posição financeira do devedor.
2. Comunique-se com os credores.
3. Elaborar um plano de reestruturação.
4. Avaliar e vender imóveis com o reconhecimento da falência.

O gerente pode dispor da propriedade do devedor. Todas as transações realizadas sem ela são inválidas. Esta pessoa trabalha para uma taxa - uma quantia fixa (10-25 mil rublos) + 2% da quantia de reclamações satisfeitas de organizações de crédito. Se o falido é uma entidade legal, um representante autorizado tem o direito de gerenciar os ativos da organização.

Julgamento

Após uma declaração da falência de indivíduos em uma hipoteca, o tribunal de arbitragem abre um caso em que o devedor, credor e gerente financeiro irão participar. O tribunal pode fazer as seguintes 3 opções:

1. Elaboração de um acordo.
2. Reestruturação.
3. Reconhecimento de falência e venda de imóveis em leilão.

Um acordo amigável é concluído se as partes se comprometerem com as disputas financeiras. Esta opção é aceitável para o devedor, mas nem sempre é aceita.Muitas vezes a segunda e terceira opções são escolhidas.

Reestruturação

Depois de analisar as dívidas, o gerente financeiro pode entrar em contato com os credores e oferecer-lhes um novo plano de pagamento. Este procedimento é chamado de reestruturação. Este é um tipo de reorganização da situação financeira de uma pessoa. O plano de ação é criado em conjunto com o devedor, credor e gerente. O objetivo deste procedimento é restaurar a solvência do sujeito (pelo menos parcialmente).

Existem várias opções para este procedimento:

1. Parcelas mensais reduzidas.
2. Aumentar o período de pagamento
3. Diferimento - crédito em feriados.

Essas medidas são perfeitas para o devedor, já que não há necessidade de pagar multas após a reestruturação. E os credores ainda receberão seus fundos. O plano criado pelo gerente financeiro é implementado dentro de 3 anos. Durante este período, a propriedade é removida da propriedade, mas os direitos legais do devedor são limitados.

Durante esse período, é impossível trazer propriedade para o capital autorizado de organizações financeiras, registrar ações no negócio e realizar transações gratuitas. Grandes procedimentos financeiros podem ser realizados com base em acordos com o gerente financeiro. A reestruturação não é fornecida a todos os devedores. Este método é escolhido quando a pessoa tem uma renda que será suficiente para pagar a dívida revisada e acomodação.

Reconhecimento de Falências

Falência de indivíduos pode ser reconhecida se o apartamento estiver em uma hipoteca. O que vem a seguir? Seis meses são fornecidos para a venda de imóveis em leilão aberto, e os fundos são transferidos para o credor. Se houver necessidade, há a realização de uma participação na propriedade. Por exemplo, a alocação de uma parte em um apartamento adquirido pelos cônjuges pode ser necessária. Mas ninguém tem o direito de tirar a única casa de uma pessoa se ela não estiver hipotecada e não for considerada uma garantia.

Não pode ser recuperado:

1. Lotes de terra em que o único alojamento do devedor é localizado.
2. Coisas pessoais.
3. Produtos
4. Combustível para aquecimento do quarto.
5. Animais de Estimação e Gado.
6. Prêmios do estado.
7. Prêmios e ganhos.

Até o final da venda da propriedade, as transações com ela não são permitidas. E o devedor não deve deixar o país.

As consequências da falência

Dentro de 5 anos após o reconhecimento da falência, um cidadão não pode mais ser reconhecido como insolvente financeiramente. Por três anos ele é proibido de participar da gestão de organizações legais. Não deve ser considerado que após obter tal status, há uma isenção de obrigações monetárias. Você ainda precisa pagar pensão alimentícia ou danos.

Muitos especialistas acreditam que a bancarrota do arquivamento é necessária apenas em casos raros, por exemplo, quando não há outra saída nesta situação. Após esse procedimento, um cidadão não pode se engajar em empreendedorismo, além disso, há restrições de movimentação. Status afeta o histórico de crédito. Os empregadores também são cautelosos com essas pessoas, porque essas pessoas não são consideradas responsáveis.

Assistência jurídica

Não é fácil entender os meandros da falência por conta própria. Para uma decisão judicial favorável, você precisa procurar ajuda profissional. Agora existem muitas empresas trabalhando nessa direção, mas as mais populares são:

1. "Serviço de Falências de Toda a Rússia". A empresa possui filiais em todo o país e uma sede na capital. A empresa está envolvida na consultoria online de clientes. Após o tratamento, as pessoas recebem assistência imediata para resolver seus problemas.
2. STOP coleção. A empresa emprega gerentes de arbitragem. Quaisquer problemas são resolvidos com rapidez suficiente. A empresa atua há muitos anos e é por isso que é popular entre os cidadãos.
3. "Centro Nacional de Falências". A empresa opera em todas as regiões. Fornece assistência na coleta de documentação, processamento de pedidos e obtenção dos resultados desejados. O trabalho é realizado por advogados qualificados.
4. "Consulta de advogado".A empresa fornece assistência para anular as dívidas de maneira legal. Apenas primeiro você precisa consultar os problemas necessários e, em seguida, solicitar os serviços.
5. "Legartis". A empresa aconselha e ajuda com todas as nuances da falência. É necessário explicar a situação e os especialistas certamente encontrarão a solução certa.

Consultar este procedimento permitirá que você tome uma decisão competente sobre a situação. Especialistas lhe dirão a opção mais lucrativa, que lhe permitirá fazer tudo legalmente.

A falência é um processo complexo. Deve ser escolhido apenas em casos realmente difíceis, quando não há outras soluções para o problema. As conseqüências desse procedimento também devem ser consideradas.