Hipotecas para mães solteiras: características de design, condições e comentários

Não será difícil para uma mãe solteira obter um empréstimo hipotecário com boas condições de pagamento e um histórico de crédito positivo. Além disso, uma mulher tem a chance de aproveitar o programa de subsídio do estado, tendo recebido o status de necessidade de melhores condições de moradia. Em alguns casos, os bancos fornecem condições especiais de empréstimos direcionados a taxas de juros reduzidas. Como tomar uma hipoteca para uma mãe solteira e quais são as características do projeto de tal empréstimo será discutido neste artigo.

Confirmação de status

Para ter uma chance em condições de crédito preferenciais, o mutuário deve ter um status oficialmente confirmado de mãe solteira. De acordo com a lei russa, uma mulher que tenha dado à luz um filho fora do casamento ou após 300 dias da sua dissolução é reconhecida como tal.

O primeiro documento que confirma o status de uma mãe solteira é a certidão de nascimento da criança, na qual o pai tem um traço na coluna ou as informações sobre o segundo pai são escritas a partir das palavras da própria mulher. Em seguida, o cartório é emitido um certificado sob a forma de n º 25. Este documento indica a data de nascimento da criança, sua nacionalidade e cidadania, o local onde o bebê está registrado e as informações sobre o pai.

Estes dois documentos, confirmando que a mulher é verdadeiramente uma mãe solteira, devem ser transferidos para as autoridades de proteção social. Depois que eles são considerados, o status apropriado é atribuído oficialmente.

Posso contar com a aprovação do aplicativo?

Se uma mãe solteira é dada uma hipoteca é um problema que é relevante para muitas mulheres. Na verdade, na maioria das vezes, o motivo do medo de recusar a aprovação é um nível insuficiente de salários. Normalmente, essas mulheres têm que criar seus filhos sozinhas. Mas mesmo neste caso, não há necessidade de desesperar e vale a pena tentar recolher documentos e aplicar.

Além disso, essa categoria de pessoas tem o direito de contar com a assistência do estado, o que permite que você tenha sua própria moradia em condições de empréstimo concessionais. No entanto, você deve se familiarizar com os requisitos de subsídio estipulados antecipadamente pelos programas estaduais.

Em qual caso eles aprovarão o aplicativo?

Sem problemas, uma mãe solteira pode arranjar um apartamento em uma hipoteca com uma renda alta e estável. Deve cobrir as necessidades da família e garantir o cumprimento das obrigações da dívida ao mesmo tempo. Se o salário e os benefícios recebidos fornecem um nível suficiente de renda, então o banco tem maior probabilidade de aprovar uma hipoteca.

Do ponto de vista de uma instituição de crédito, as mães solteiras não têm vantagens especiais sobre os outros mutuários. O principal critério para aprovar um empréstimo é o nível de renda. Portanto, a resposta para a questão de saber se uma mãe solteira pode tomar uma hipoteca na maioria das vezes depende não do status de um cliente em potencial, mas de sua condição financeira.

Estando em suas circunstâncias, ela só pode tirar proveito dos subsídios atribuídos a ela. Se as condições permitirem, existe a chance de se beneficiar de programas para reduzir as taxas de juros sobre hipotecas.

Você pode aumentar as chances de aprovação do aplicativo devido ao aumento do pagamento. Para esses fins, você pode usar o capital de maternidade. Hipotecas para mães solteiras podem ser fornecidas sob um programa direcionado com uma taxa reduzida.

A julgar pelas avaliações das mulheres, o capital materno foi uma contribuição inicial que se tornou o principal critério que os ajudou a conseguir um empréstimo para comprar um apartamento.

Subsídios Hipotecários

Os subsídios são concedidos mesmo sem o status de mãe solteira, se a mulher não tiver mais de 35 anos de idade. Caso contrário, não funcionará.

O subsídio também não é fornecido para mães solteiras que possuem propriedade com uma área de mais de 42 metros quadrados. metros. Além disso, ela não depende de mulheres que não estejam oficialmente empregadas.

Você também deve verificar o site da administração regional para programas de subsídios. Se houver, eles podem ser resumidos com recursos federais que fornecem suporte na solução de tais problemas.

Para receber um subsídio, você precisa entrar em contato com a administração. Lá, uma mãe solteira será colocada em uma fila por um subsídio. Um representante da administração pedirá que você envie um pacote específico de documentos que serão considerados pela comissão. É este corpo que decide se deve fornecer um subsídio ou não.

Requisitos do Mutuário

Para um banco aprovar uma hipoteca para uma mãe solteira, ela deve atender aos seguintes requisitos:

• ter cidadania russa;
• a idade do mutuário é de 21 a 35 anos, se ela afirma usar o programa "Família Jovem", e até 75 anos para registro de uma hipoteca da família;
• salário oficial - deve ser suficiente para cobrir os custos do empréstimo e atender às necessidades da família;
• falta de histórico de crédito negativo;
• No local de trabalho atual, o tempo de serviço deve ser superior a 6 meses e o tempo total de serviço deve ser superior a 1,5 ano.

Hipotecas

Tendo resolvido a questão com o subsídio, vale a pena aplicar ao banco para uma hipoteca. Deve-se ter em mente que uma instituição de crédito dá apenas 85% do custo de um apartamento. No entanto, alguns bancos emitem uma hipoteca para mães solteiras no âmbito de um programa preferencial, que prevê a prestação de um montante de 90% do custo, como evidenciado pelas análises dos mutuários existentes.

Em todos os outros aspectos, a organização financeira é guiada pelo procedimento geral para fornecer crédito. Leva em conta a renda oficial do mutuário, o número de filhos dependentes dela. O banco também leva em conta o caso se uma mulher mora com os pais ou se há um parente com deficiência no cuidado. Em tais circunstâncias, o banco pode se recusar a conceder uma hipoteca.

Para aumentar as chances de aprovar uma hipoteca, é permitido atrair fiadores. Parentes que trabalham podem agir como co-mutuários. Isso aumentará o montante dos fundos fornecidos. Consequentemente, será possível comprar um apartamento mais caro e espaçoso.

Se você tem um carro ou apartamento, eles podem ser usados ​​como garantia para o banco. Como tal habitação pode ser a propriedade dos pais co-mutuários.

Além disso, no âmbito do programa “Uma Família Jovem - Habitação Acessível”, as mães solteiras recebem subsídios para pagamentos regulares. No entanto, antes de recebê-los, será necessário confirmar que a família do solicitante precisa melhorar suas condições de vida.

O programa Young Family prevê a possibilidade de pagar uma hipoteca a famílias monoparentais. Não apenas mães solteiras. Além disso, a taxa de hipoteca é reduzida em 0,5%.

Para participar deste projeto, você precisa obter um certificado da segurança social de que a família precisa de uma melhoria nas condições de moradia. A decisão de incluir uma mulher no programa é tomada pelas autoridades locais. Guiados por esta decisão, os bancos incluem uma hipoteca para uma mãe solteira em um projeto de subsídio.

Em geral, uma mulher pode usar os seguintes programas de destino:

1. Subsídios e uma taxa reduzida de até 6% no caso do nascimento de um segundo ou terceiro filho após janeiro de 2018.
2. Empréstimo de maternidade de 8,9%.

Formas de baixar as taxas de juros

Além dos métodos padrão de redução das taxas de juros, você pode economizar dinheiro usando ofertas adicionais. Por exemplo, ao registrar uma hipoteca através do serviço DomKlik, um cliente receberá uma redução de taxa de 0,1%. Se o apartamento para compra foi encontrado neste serviço, o valor diminuirá em outros 0,3%.Ao solicitar uma hipoteca com seguro de vida, ela é reduzida em 1%.

Também é insignificante, mas ainda assim a taxa será reduzida em 0,1% ao solicitar uma hipoteca para uma mãe solteira no Sberbank.

Total, para todos os programas para reduzir os juros e ofertas especiais, a taxa será de 4-6,9%.

Como obter uma hipoteca mãe solteira?

O processo em si não difere da execução de outros contratos para a provisão de fundos para a compra de um apartamento e está sujeita a condições gerais. O procedimento para obter uma hipoteca consiste nas seguintes etapas:

1. Cobrança por um mutuário em potencial de todos os documentos necessários para solicitação ao banco.
2. Arquivar uma inscrição com o preenchimento dos dados necessários. Você pode fazer isso através da Internet no site oficial ou visitando o escritório de uma instituição financeira em pessoa.
3. Submissão ao banco do pacote coletado de certificados necessários.
4. Aguardando a consideração do requerimento apresentado e submetendo documentos do Conselho de Segurança.
5. No caso de uma decisão positiva, fazer um pagamento inicial (se for previsto pelo contrato).
6. Registro de um objeto como garantia junto à autoridade relevante.
7. A implementação da transferência de fundos.

Quais documentos você precisa enviar?

A resposta para a questão de saber se uma mãe solteira pode ter uma hipoteca depende muito do pacote de documentos que ela pode enviar a uma organização financeira. Na maioria das vezes, a lista geral inclui:

1. Documento de identificação.
2. Certidão de nascimento da criança / filhos.
3. Documentos para imóveis.
4. Ajuda 2NDFL.
5. Certificado para a prestação de benefícios.

Com esses documentos em mãos, uma mãe solteira deve visitar uma agência bancária e preencher um formulário. Tendo analisado o nível de renda do cliente e seu histórico de crédito, eles determinam o período de pagamento do empréstimo e o pagamento mensal.

No momento da assinatura do contrato, você precisa garantir que todas as opções aplicáveis ​​sejam adicionadas a ele. Benefícios também devem ser prescritos em um contrato de hipoteca para uma mãe solteira.

Contras de programas sociais por comentários de clientes

Grandes linhas de subsídios são as principais subtrações. Você pode esperar por pagamentos no programa por vários anos. Por causa disso, surge uma situação desvantajosa se você precisar comprar uma casa com urgência. Se uma mulher tiver dado à luz recentemente uma criança e morar com os pais em um apartamento de dois quartos, a questão de adquirir novas moradias para ela não será resolvida rapidamente.

O mais inconveniente é que muitos programas prevêem o uso de subsídios apenas para a compra de apartamentos em novos edifícios. Nesta situação, o pior é para os moradores de cidades pequenas em que não há construção ativa de edifícios residenciais. Acontece que uma mãe solteira terá que se mudar para uma cidade grande para aproveitar todos os benefícios, ou usar o número mínimo de programas disponíveis para comprar um apartamento acabado. Neste caso, ela terá que pagar uma porcentagem maior sobre a hipoteca e esquecer o subsídio para o pagamento. E se mudar de sua cidade natal pode resultar em despesas que são muito maiores do que o que uma mulher incorreria ao comprar um apartamento.

Conclusão

Como mostra a prática de muitas mulheres, é bem possível obter uma hipoteca para uma mãe solteira com um filho. E mesmo uma pequena renda não será um obstáculo para obter um empréstimo. O principal é fornecer outras garantias para o banco, por exemplo, garantias, fiadores, co-mutuários com o nível de renda necessário ou um aumento do pagamento.