Quem tomou um empréstimo garantido por imóveis? As análises confirmam que obter fundos dessa maneira é bastante simples. Nós vamos lidar com essa questão em mais detalhes. Vários tipos de empréstimos são garantidos por organizações de crédito e particulares. Para usar este tipo de empréstimo, um indivíduo precisa possuir um apartamento, casa ou terreno - qualquer tipo de imóvel.
Quem são fornecidos?
As IMFs e indivíduos fornecem empréstimos semelhantes garantidos por imóveis usando um sistema simplificado. Isso exigirá um pacote mínimo de documentação, o envolvimento de fiadores não é necessário. Nesse caso, os especialistas vão com urgência para a localização da propriedade e fazem uma conclusão sobre seu valor. Além disso, a transação pode ser realizada mesmo se houver dívidas para serviços públicos. O credor não está interessado no nível de renda e solvência do mutuário, e não é necessário cancelar o registro de cidadãos registrados na residência. Além disso, é possível obter um empréstimo garantido por imóveis se você for o proprietário de apenas sua parte.
Acordo de promessa
Esta transação é executada na forma de um contrato de penhor, cujos termos incluem o fato de que a propriedade está onerada pelo credor, e o mutuário a partir deste momento não tem o direito de realizar quaisquer operações com relação a essa propriedade antes do término de tal contrato. No entanto, o proprietário pode morar nesta casa ou apartamento. O que são aqueles que tomaram um empréstimo garantido por imóveis? Sobre isso ainda mais.
Ofertas MFI
Cerca de metade de todas as organizações de microfinanças oferecem empréstimos individuais garantidos pela propriedade. Tais programas atraem os clientes pela simplicidade do processo de registro, e a propriedade de imóveis aumenta significativamente a quantidade de dinheiro que pode ser fornecida a eles como um empréstimo.
Para concluir essa transação, os seguintes documentos serão necessários:
- um acordo sobre privatização ou herança, doação, venda de um determinado objeto;
- certificado confirmando o registro de imóveis.
As condições em que você pode obter empréstimos de crédito garantidos por imóveis incluem um período de 1 mês a 1 ano, taxas de juros de 10%, uma quantia em dinheiro no valor de 80% do valor da propriedade. O prazo para emissão de dinheiro é de até 7 dias. O cronograma de pagamento de tais empréstimos pode ser definido individualmente para cada cliente específico, e também é possível pagar a dívida antes do prazo ou adiar o pagamento por até vários anos. Um empréstimo garantido por imóveis é emitido em dinheiro ou como uma transferência para a conta do beneficiário ou cartão de plástico.
Empréstimos garantidos por propriedades de investidores privados
Os serviços de indivíduos que fornecem um empréstimo garantido por imóveis também têm algumas vantagens. Estes incluem:
- Conseguir uma grande quantidade de dinheiro sem levar em conta a renda oficial.
- Se os riscos são cobertos pelo montante do empréstimo, a ausência de todos os tipos de restrições em seu tamanho.
- Ajuda do credor durante a execução da transação.
- Possibilidade de termos de reembolso de empréstimo individual.
Condições
Os empréstimos assegurados pelo setor imobiliário entre indivíduos são feitos, por via de regra, nas seguintes condições:
- taxas de juros - 13-25% ao ano;
- o montante do empréstimo é de 60 a 90% do valor de mercado da propriedade;
- prazo do empréstimo - até 5 anos;
- um contrato de empréstimo é o principal garantidor de tal transação.
No entanto, apesar de todas as vantagens deste tipo de empréstimo, os indivíduos que desejam tomar um empréstimo garantido por imóveis têm um risco enorme de se tornarem vítimas de fraude. Portanto, tais transações devem ser concluídas com a participação de cartórios, bem como analisar cuidadosamente a essência do contrato de empréstimo.
Registro de imóveis na segurança: o que você precisa saber
Há muitas nuances que os cidadãos que querem obter um empréstimo desse tipo precisam saber. Alguns deles incluem o seguinte:
- Imobiliário de propriedade de menores e cidadãos legalmente incompetentes é muito problemático para estabelecer. Também um caso raro de aceitação como garantia para um empréstimo são apartamentos comuns.
- Os indivíduos que hipotecam suas propriedades devem levar em conta os custos adicionais associados ao seguro dessas propriedades, o que geralmente é exigido pelos credores.
- Ao fazer tal transação, você deve convidar um advogado qualificado que será sua testemunha e será capaz de verificar cuidadosamente todas as condições do contrato. Também implica custos adicionais para o mutuário.
- Ao avaliar uma propriedade, os credores frequentemente subestimam seu valor de mercado. Para evitar que isso aconteça, o mutuário tem o direito de convidar um avaliador independente.
Como um empréstimo hipotecário pode ameaçar um indivíduo?
Recursos de transações com MFIs
As IMFs aprovarão quase 90% dos pedidos de empréstimos garantidos por imóveis. Isto é devido ao fato de que tais transações são muito lucrativas para eles. A ordem de consideração aqui é a seguinte:
- O mutuário deve preencher um questionário apresentado no site oficial da organização, onde você deve indicar o montante do empréstimo e informações sobre a propriedade da hipoteca.
- Depois disso, uma resposta deve ser recebida sobre a decisão preliminar da organização de crédito.
- O valor de mercado da propriedade é estimado.
- Assinando um contrato de empréstimo.
- Registro estadual deste contrato.
- Elaborar todos os cronogramas de pagamento de empréstimos necessários e dar ao cliente uma quantia em dinheiro.
De acordo com as análises, os empréstimos garantidos por imóveis em Tyumen são reduzidos rapidamente. Inúmeras respostas confirmam que essa prática é comum.
Os documentos que o mutuário deve fornecer às IMFs são um extracto do livro da casa, bem como um certificado de propriedade de um determinado bem imóvel. No dia da apresentação destes documentos, um indivíduo pode ser emitido metade do montante do empréstimo, e o resto após o registro estadual do contrato de empréstimo.
Características de transações com investidores privados
Indivíduos que desejam obter este tipo de empréstimo podem cooperar com investidores privados, especialmente se suas prioridades incluem a urgência de receber uma certa quantia de dinheiro em suas mãos, bem como um pacote de documentação mínima. Os credores privados podem oferecê-los para concluir uma transação semelhante de duas maneiras:
- Com a ajuda de um acordo de penhor, quando a propriedade permanece na propriedade do mutuário, no entanto, certas restrições são fornecidas para a alienação dessa propriedade.
- Ao celebrar um contrato de venda ou doação de imóveis com um contrato de arrendamento e o direito de prioridade para comprá-lo.
Os investidores privados, como regra, oferecem aos seus clientes a escolha dos termos de pagamento de tais empréstimos - no final do contrato, trimestral, mensal, etc.
Então, o que dizem aqueles que tomam um empréstimo garantido por imóveis?
Citizens avaliações
Às vezes, ao solicitar pequenos empréstimos, a confirmação da garantia e a renda de um indivíduo não são necessárias. No entanto, os cidadãos que já utilizaram esses serviços percebem que, se um empréstimo exigir uma grande quantia de dinheiro, a garantia real é a única solução para esse problema.Tal objeto pode ser um apartamento ou uma casa particular ou um pedaço de terra.
Todos os métodos de empréstimo, especialmente com o uso de oportunidades colaterais de tomadores de empréstimos, de acordo com clientes de bancos e outras organizações de crédito, têm prós e contras.
Que outras críticas existem? Quem tomou um empréstimo garantido por imóveis e ficou satisfeito?
Os benefícios do empréstimo garantido
Então, quando se trata de empréstimos usando garantias, eles geralmente são inadequados. Uma vez que o cliente pode gastar o dinheiro recebido no empréstimo a seu próprio critério, nenhuma confirmação documental é necessária.
A vantagem desse tipo de opção de empréstimo é que o tomador pode emprestar uma quantia bastante grande de recursos financeiros, mas também obter as condições de crédito mais favoráveis, por exemplo, como baixa taxa de juros e ausência de suporte documental para um empréstimo garantido por imóveis.
O feedback dos cidadãos que aproveitaram esta oportunidade sugere que é muito conveniente e rentável em situações em que não é possível fornecer todos os documentos necessários para empréstimos no banco, e é necessário dinheiro urgentemente.
Contras de empréstimos com garantia
Os cidadãos que creditam em organizações deste tipo consideram que os contras são um procedimento de processamento de empréstimos mais longo, serviços adicionais para seguros e valor de mercado de bens imóveis, etc.
Naturalmente, se há uma garantia, as chances do cliente de aprovar o pedido de empréstimo são significativamente aumentadas, no entanto, deve ser entendido que a propriedade que está na promessa pertencerá à instituição de crédito. Até que o cliente pague a dívida e feche o contrato de empréstimo, ele não poderá dispor desta propriedade em seus direitos pessoais. Ou seja, ele não poderá vender tal propriedade, doá-la a terceiros, trocar, fazer redesenvolvimento, etc. Esta é também uma desvantagem de tal empréstimo.
A próxima desvantagem é que, se um cliente perder os pagamentos do empréstimo por vários meses, a instituição de crédito tem o direito de processá-lo e também exigir a apreensão de imóveis para sua venda. Portanto, antes de começar a emitir tais empréstimos, você deve realmente avaliar sua capacidade de pagar a dívida, caso contrário, você pode sofrer uma enorme perda na forma de perda de sua propriedade.
A lista de bancos que oferecem empréstimos garantidos por imóveis
Seguindo as informações estabelecidas nas análises de clientes de bancos que usaram programas semelhantes de empréstimos, os bancos que oferecem empréstimos garantidos por imóveis incluem:
- "Banco Orient Express". Aqui você pode tomar um empréstimo no valor de mais de 15 milhões de rublos a 10% ao ano por um período de até 20 anos.
- Gazprombank. Existem programas nesta organização de acordo com os quais os clientes podem emitir quantias de mais de 30 milhões de rublos por um período de até 15 anos a uma taxa de juros de 11%. Comissões para concessão de empréstimos não são fornecidas aqui.
- Banco Financeiro da Habitação. Aqui você pode elaborar um contrato de empréstimo garantido por imóveis a 13% ao ano, onde o montante máximo de tal empréstimo não exceda 6 milhões de rublos por um período de até 20 anos.
- Sberbank da Rússia. Desenha empréstimos garantidos por imóveis em uma caderneta. Segundo as análises, essa opção é a mais lucrativa para os clientes. As taxas de juros aqui são pequenas - de 13% ao ano, o montante do empréstimo não é superior a 1 milhão de rublos por um período máximo de 10 anos. O lado negativo dos empréstimos nesse banco é que eles podem oferecer uma quantia em dinheiro que não excederá 50% do valor de mercado de um determinado objeto.
- Para emitir um empréstimo garantido por imóveis, o Promsvyazbank pode. Aqui há um programa alternativo, segundo o qual você pode obter empréstimos no valor de até 10 milhões de rublos a uma taxa de 14% ao ano por até 15 anos. Comissões e pagamentos adicionais para este programa não são fornecidos.
Conclusão
O feedback dos cidadãos que usaram estes e outros programas de empréstimos contra promessas de imóveis contém muitas informações diferentes sobre como ocorre o procedimento para solicitar um empréstimo em bancos específicos. No entanto, cada empresa tem seus próprios requisitos para o objeto de obter empréstimos e para os clientes, sua documentação e obrigações para pagar dívidas. Ou seja, cada instituição de crédito tem suas próprias nuances e dificuldades, que também precisam ser levadas em conta.
