Durante um empréstimo, todos estão confiantes de que a provisão de fundos pelo banco é uma ótima oportunidade para distribuir as finanças. Inicialmente, muitos até sonham com pagamentos antecipados. No entanto, as situações da vida estão longe de ser sempre as melhores.
Se uma pessoa está em dificuldades financeiras, então ele não tem outra opção a não ser atrasar o pagamento de um empréstimo. No entanto, hoje muitos bancos estão na posição de mutuários e oferecem condições bastante favoráveis. Portanto, os clientes são oferecidos o serviço de diferimento no banco em um empréstimo.
Graças a isso, é possível adiar um pouco os pagamentos e restaurar sua condição financeira. No entanto, vale a pena mencionar desde já que isso só é possível se o cliente tiver informado o banco sobre possíveis problemas financeiros.
O que é um empréstimo diferido?
Em geral, após o recebimento de um empréstimo, uma pessoa assina um acordo, que indica todas as condições, incluindo o prazo, bem como o procedimento para pagamento de fundos a uma instituição financeira. No entanto, além disso, circunstâncias especiais devem sempre ser explicitadas no documento sob o qual os termos do empréstimo podem ser alterados. Se uma pessoa é capaz de provar que está em uma situação difícil e não pode pagar o empréstimo, então, neste caso, o banco pode encontrá-lo. No entanto, tudo depende da situação específica.
Em alguns casos, os mutuários são insolventes apenas por um período relativamente curto. Em outros casos, a falência pode durar muitos meses. Claro, por um lado, o banco pode ir a tribunal ou transferir o caso para colecionadores e, finalmente, ainda receber o dinheiro de volta. Mas, via de regra, isso é atrasado por um longo período de tempo ou requer custos financeiros adicionais. Nesse caso, a maioria das organizações prefere fazer uma concessão ao cliente e fornecer a ele um empréstimo diferido no banco.
Se falamos sobre a condição de diferimentos, então, como regra, tudo depende da instituição de crédito específica e da situação do cliente. Normalmente, todos os possíveis resultados de crédito são prescritos no contrato. Em organizações financeiras individuais, cada situação é considerada individualmente. Portanto, antes de assinar qualquer documento desse tipo, você deve sempre estudar o item sobre um possível adiamento de um empréstimo em um banco.
Ordem de registro
Como mencionado anteriormente, na maioria das vezes os documentos indicam todas as situações que podem ocorrer com o mutuário. No entanto, às vezes também é necessário visitar o comitê de uma organização financeira e enviar seu caso por escrito para consideração. Vale a pena notar que tudo depende do banco particular. Alguns deles fornecem uma taxa adicional para o mutuário para alterar os termos do contrato.
Também é provável que o documento principal não indique opções possíveis para alterar o procedimento de pagamento. Nesse caso, você também deve entrar em contato com o comitê de crédito e pedir para considerar a situação individualmente.
No entanto, existe um esquema padrão para adiar um empréstimo em um banco. Primeiro de tudo, você precisa estar preparado para o fato de que a consideração do aplicativo pode levar até um mês. Se o mutuário receber uma recusa, o banco reserva-se o direito de não explicar o motivo de tal decisão.Se o cliente receber aprovação, um contrato adicional deve ser assinado.
Recursos de design
Para enviar uma solicitação, você deve fornecer ao banco:
- Passaporte de um cidadão da Federação Russa.
- Um certificado confirmando a renda ou sua ausência.
- Livro de trabalho.
- Um documento que confirma que o mutuário está registrado no centro de emprego para perda de emprego.
- Se a impossibilidade de reembolsar um empréstimo está relacionada com a saúde do mutuário, é necessária a confirmação médica da sua deficiência.
Se falamos do banco mais popular da Federação Russa, então o Sberbank tem um serviço chamado reestruturação da dívida. Neste caso, a duração do contrato aumenta, devido a que os pagamentos mensais são reduzidos. Outros bancos têm um programa no qual será possível fazer um atraso, cujo período será de 1 mês a um ano, dependendo da situação específica. Alguns fornecem deferimentos por apenas alguns meses.
Prós e contras de serviços
Em primeiro lugar, vale a pena entender que, obviamente, o atraso ajuda o mutuário a coletar a quantia necessária ou a encontrar um novo emprego. Tais serviços estão se tornando uma ajuda real em situações difíceis da vida. No entanto, apesar do fato de que parece aos clientes que o montante do pagamento é significativamente reduzido, não devemos esquecer a extensão do contrato de empréstimo. Assim, no final, uma porcentagem muito maior é paga.
No entanto, o empréstimo em si é uma obrigação de dívida, o que implica um excesso do montante da dívida.
Quais documentos são necessários para obter um adiamento
Se uma pessoa tem dificuldades financeiras associadas ao trabalho, então primeiro de tudo é necessário fornecer um certificado na forma de 2 imposto de renda pessoal por um período bastante longo. Um funcionário do banco deve ver claramente neste documento que nos últimos anos, um cliente bancário experimentou uma queda acentuada na receita.
Se uma pessoa cai sob a redução, então ele deve fornecer um livro de trabalho, no qual a marca correspondente será inserida. Se estamos falando de demissão de livre e espontânea vontade, então nesse banco eles demonstram menos lealdade.
Além disso, é necessário um pedido de adiamento de um empréstimo no banco. Sua forma depende da organização financeira específica.
Se o empréstimo já está vencido
Se falamos sobre como obter um empréstimo diferido em um banco em uma situação em que o cliente não conseguiu depositar os fundos de acordo com o cronograma de pagamento, então as instituições financeiras raramente fornecem esse tipo de serviço. Isso significa que o banco não tem certeza de que, mesmo depois de receber um adiamento, o cliente poderá distribuir o dinheiro corretamente e continuar a efetuar pagamentos em tempo hábil.
No entanto, vale a pena tentar explicar a situação ao funcionário do banco e fornecer todos os documentos em que os problemas do mutuário serão confirmados. Além disso, tudo depende da instituição financeira específica.
Crédito renascentista
Se falamos sobre se o banco dá um atraso no empréstimo, então, nessa instituição financeira, há uma oportunidade de receber um serviço similar on-line ou visitando a agência pessoalmente.
O aplicativo deve indicar o número do contrato de empréstimo e os dados pessoais do mutuário. Você também precisa descrever em detalhes sua situação e as circunstâncias atuais, se possível confirmando suas palavras com cópias apropriadas de documentos. Depois disso, o banco considera a aplicação em uma base individual. No entanto, você precisa estar preparado para o fato de que, em caso de falha, o cliente terá que pagar não apenas um pagamento atrasado, mas também uma multa.
VTB 24
Este banco (que se uniu à instituição financeira VTB) também tem a oportunidade de obter um adiamento. No entanto, antes disso, vale a pena considerar que um atraso de pagamento de 5 dias não é considerado por uma instituição financeira como uma violação grave das relações contratuais, portanto, não há penalidades.
Se uma pessoa atrasar os pagamentos por mais de um mês, você deve entrar em contato imediatamente com o banco e explicar a situação. Como regra geral, neste caso, o cliente pode contar com uma atitude leal, mas somente se ele puder provar sua insolvência financeira.
Além disso, o VTB 24 fornece um serviço de férias para saldar dívidas. Neste caso, um período de carência de até seis meses pode ser concedido.
Diferimento de crédito no Home Credit Bank
Vale a pena prestar atenção ao fato de que no contrato desta organização no momento de sua assinatura não há nenhuma cláusula descrevendo esta situação. Portanto, se necessário, a situação do cliente será considerada apenas individualmente.
Como essa organização é comercial, um atraso só é possível na maioria das situações de emergência. Mas mesmo que uma decisão positiva seja tomada, o cliente pode ser liberado da carga financeira por um período não superior a dois meses.
Banco Alfa: empréstimo diferido
Neste caso, estamos falando sobre a transferência de pagamentos no princípio de feriados de crédito. O prazo para fornecer tal serviço é de até um ano. Para obter tal atraso, você deve entrar em contato com a agência bancária e preencher o requerimento necessário. Se o cliente receber aprovação, ele assina um contrato adicional. No final do período de férias de crédito, é elaborado um cronograma de pagamento atualizado.
A boa notícia é que, neste caso, o mutuário não tem que pagar nenhuma multa. No entanto, existem várias nuances. O diferimento só pode ser concedido no "corpo" do empréstimo. Isso significa que as comissões, seguros e outros pagamentos devem ser feitos em tempo hábil. A validade deste serviço não é mais de 1 ano.
"Post Bank"
Esta é uma instituição financeira relativamente nova, mas hoje mais e mais pessoas estão emitindo empréstimos. Em “Post Bank”, um atraso no empréstimo é possível se o mutuário solicitar o serviço “Sinto falta do pagamento”. Se necessário, também é possível alterar a data das contribuições planejadas ou reduzir um pouco a taxa de juros. No entanto, isso é possível se o mutuário tiver provado sua insolvência.
No entanto, se um cliente não tiver solicitado o pagamento diferido de um empréstimo no Post Bank e tiver atrasado o pagamento, uma multa será cobrada. Como regra, seu valor pode ser de até 20% do total da dívida. Por causa disso, um cliente pode ter um histórico de crédito ruim. Portanto, é melhor entrar em contato com a agência bancária com antecedência e informar sobre possíveis problemas financeiros.
Assessoria Especializada
Em primeiro lugar, é necessário esclarecer se os bancos concedem diferimentos de crédito. Se a instituição financeira não tiver esse serviço, existe a chance de obter esse serviço à força. Para fazer isso, o mutuário deve provar em falência sua falência. Então, mesmo sem um atraso no empréstimo, ele será liberado das obrigações de dívida. Mas você precisa estar preparado para uma reconvenção do banco. Portanto, você terá que contratar um bom advogado para provar que o cliente não está tentando enganar uma organização financeira, mas está realmente em uma posição difícil.
