Aplicação de redução de taxa de juros de hipoteca: características, requisitos e amostra

A possibilidade de reduzir as taxas de hipoteca é uma das questões urgentes para os mutuários que entraram em acordos há vários anos antes de reduzir a porcentagem de refinanciamento do Banco Central da Federação Russa. Depois de tomar essa medida, os bancos foram oferecidos para subestimar a tarifa, mas na realidade a diferença é de 3 a 5 pontos ou mais. A redução na taxa de hipoteca atual é descrita no artigo.

Quem posso contatar?

Escreva um pedido para reduzir a taxa de juros em uma hipoteca em um banco que oferece condições favoráveis, os mutuários têm o direito de abrir contratos. As razões incluem os seguintes fatores:

1. A aparência da criança e a aparência de gastos adicionais.
2. Deterioração da condição financeira, mudança de trabalho, mudança no estado de saúde.
3. O desejo de pagar o empréstimo antes do previsto em termos favoráveis.

Após solicitar uma redução na taxa da hipoteca atual, pode ocorrer uma redução no pagamento mensal ou uma alteração no valor, o que afetará favoravelmente a condição financeira do pagador.

Tipos de redução de taxa

Como reduzir o interesse de hipoteca? Existem vários tipos de procedimentos com suas próprias condições e requisitos. Os clientes podem escolher o tipo mais adequado para si. Opções conhecidas para reduzir as taxas de juros de hipotecas:

1. Refinanciamento Este é um procedimento complexo em que um contrato de hipoteca é assinado em novos termos. A transação é reemitida por um banco, mas você pode entrar em contato com outra instituição financeira.
2. Reestruturação. O procedimento é executado após a conclusão de um contrato adicional ao contrato principal quando a taxa de juros do programa de empréstimo é alterada no banco onde a garantia é fornecida. O documento indica o acordo entre a instituição financeira e o cliente sobre o efeito das novas condições para pagamento de juros e recálculo da avaliação do contrato e pagamentos.
3. O uso de suporte social. Uma certa quantia da hipoteca é paga devido a fundos estatais, por exemplo, sob o programa Young Family or Housing. É possível fazer o financiamento apresentado na conta do primeiro pagamento, o que é necessário para reduzir a taxa.
4. Recurso para o tribunal. Se o cliente descobre que algumas condições da hipoteca, incluindo a atribuição de juros pelo uso do dinheiro, não cumprem a lei e as regras do Banco Central da Federação Russa, ou se forem feitas violações com o cálculo, você pode ir a tribunal. Para fazer isso, uma declaração é elaborada para reduzir a taxa de juros da hipoteca ou alterar os termos da transação.

Declaração

Um aplicativo de exemplo para reduzir a taxa de juros de uma hipoteca é apresentado no artigo. Nele e você precisa elaborar um documento para qualquer banco. No pedido de redução da taxa de juros sobre a hipoteca, o limite no título corrige a quem o recurso é destinado, dados pessoais (nome completo, dados do passaporte, registro, número do contrato).

A parte principal indica o pedido para reduzir os juros sobre um determinado contrato (número e data de sua preparação) por uma razão específica, por exemplo, devido a uma queda nas taxas de hipoteca. O pedido de redução da taxa de juros sobre a hipoteca indica o método pelo qual é desejável notificar a decisão:

1. Pelo correio.
2. Pessoalmente na agência bancária.
3. Por email.
4. SMS

No final do pedido para reduzir a taxa de hipoteca, Sberbank ou qualquer outro banco deve indicar o nome completo, número de telefone, assinatura e data. O banco irá considerar o pedido e, em seguida, uma decisão é tomada.Devido ao grande número de recibos de tais aplicações, a resposta pode não vir imediatamente. Normalmente, o prazo máximo não é superior a 30 dias a contar da data de apresentação de um pedido de redução das taxas de hipoteca no Sberbank ou noutra instituição financeira.

Condições

Como reduzir a taxa de juros da hipoteca atual? Para fazer isso, é importante observar algumas condições:

1. A duração do contrato é de 4-6 meses, em cada instituição é diferente.
2. Sem atrasos, sem pagamentos ao longo do período.
3. Disponibilidade de confirmação de solvência.
4. Histórico de crédito positivo.
5. A possibilidade de atrair um fiador ou co-mutuário.
6. A liquidez do imóvel, a ausência de sinistros de antigos proprietários.
7. Consentimento do cônjuge.
8. A ausência de filhos registrados no valor do depósito.

O novo interesse aplica-se ao saldo do contrato e da dívida. Recálculo para o período completo é raro.

Procedimento de contrato

Para reduzir a taxa, os eventos podem se desenvolver de 3 maneiras:

1. Notificação dos clientes do banco pelo fundador sobre uma mudança nas condições da hipoteca ao fornecer um regime favorável. As mensagens são enviadas para telefones, mas as notificações podem ser enviadas para e-mail ou endereços postais. Muitas vezes, este boletim informativo é enorme, mas há situações de lealdade bancária a um mutuário específico, que regularmente faz pagamentos por um longo tempo sob as antigas condições.
2. Se o mutuário descobre a possibilidade de reduzir a taxa com base nas mudanças do programa. Então a iniciativa é do cliente. Ele precisa se inscrever na administração da organização e, em seguida, tomar uma decisão, assinar um acordo sobre um contrato de hipoteca ou um acordo sobre condições alteradas.
3. O cliente analisa a situação da hipoteca na região. Se houver uma queda nas taxas de juros em outros bancos, ele poderá solicitar refinanciamento.

Estas são as principais opções para reduzir a taxa de juros da hipoteca. Cada procedimento requer autorização competente. Só então será válido.

Condições no Sberbank

É possível reduzir o percentual se o empréstimo for emitido no Sberbank? Este procedimento é executado em seus próprios termos. Esta instituição possui um programa "Refinanciamento". A taxa é de 13,9%. Se antes o contrato foi elaborado em 15%, então, usando o procedimento, será possível economizar 1,1%. Por exemplo, com um empréstimo de 2 milhões de rublos, o benefício será igual a 220 mil rublos.

Neste esquema, o empréstimo de re-empréstimo ao VTB24 funciona se um novo acordo for elaborado no Sberbank. Possível re-empréstimo para reestruturação. Tanto uma redução quanto um aumento no prazo para pagar uma dívida são prováveis, desde que a taxa seja reduzida no Sberbank.

Programas estaduais de hipoteca

Hipoteca com apoio do Estado é uma oportunidade para comprar habitação em condições favoráveis. O Sberbank é uma das instituições que implementam este programa. Segundo ele, os mutuários podem reduzir o percentual antes da conclusão do contrato. Neste programa, as apostas começam em 10%. Geralmente, isso é 0,5% menor que a porcentagem principal de uma hipoteca padrão. Condições atraentes são oferecidas:

1. Para jovens famílias.
2. Pessoal militar.

Se o mutuário pode atrair capital materno, isso também serve como razão para reduzir a taxa. Os seguintes requisitos são impostos aos clientes:

1. Idade - a partir dos 21 anos.
2. Disponibilidade de renda verificada.
3. Trabalho oficial.
4. Experiência de trabalho - a partir de 5 anos.

Esses requisitos são considerados universais, eles variam dependendo do programa.

Registro eletrônico

Como a opção anterior, o registro eletrônico ajudará a reduzir a taxa antes que a transação seja concluída - em 0,5-0,7%. O tamanho exato é atribuído individualmente. Tais transações não estão disponíveis para todos. Eles podem usar:

1. Ao comprar um apartamento.
2. Ao adquirir lotes nos quais não há imóveis, se a primeira propriedade for registrada depois de 1998.
3. Se os participantes tiverem mais de 18 anos de idade.
4. Representantes não estão envolvidos.
5. A participação não é superior a 2 compradores e 2 vendedores.

Informações mais detalhadas sobre esse serviço podem ser obtidas de especialistas do banco.

Seguro pessoal

Esta opção é adequada para aqueles que recusaram o seguro pessoal durante a execução de um contrato de hipoteca. Seguro de vida e saúde é voluntário. Mas o Sberbank não é totalmente leal àqueles que não querem fazer um seguro abrangente.

Para esses clientes, a porcentagem base aumenta em 1 ponto. Por exemplo, se a taxa mínima for de 10%, se você recusar o seguro, será de 11%. Para reduzir o excesso de pagamento, você precisa estar seguro. As empresas que fornecem esses serviços podem ser encontradas no site do Sberbank ou em uma agência.

Clientes Salariais

Se houver um cartão salarial Sberbank, então o cliente tem vantagens. Se não for, a taxa aumenta 0,5%. Se o cartão foi emitido após a assinatura dos documentos, então você precisa enviar um pedido ao Sberbank, onde este fato deve ser indicado. O pedido será considerado e, se a decisão for positiva, a taxa será reduzida.

Ofertas Promocionais

Esta é outra maneira de reduzir a taxa no Sberbank. As ofertas promocionais são iniciadas por desenvolvedores parceiros, bem como pela própria instituição. Sua lista pode ser encontrada no site oficial.

Normalmente, as ofertas aparecem antes dos feriados, datas significativas. As ações têm duração limitada. Para aqueles que desejam participar, condições especiais são estabelecidas que diferem da hipoteca usual.

Prós e contras

A renovação de documentos sobre uma hipoteca com a possibilidade de reduzir a taxa não precisa de ser adiada, uma vez que isso reduzirá o encargo financeiro para o cliente nas condições:

1. Recálculo do valor total.
2. Redução de pagamento.
3. Seguro reduzido.
4. Reduzindo o prazo de validade do documento e pagamento da dívida.

Mas neste serviço também existem desvantagens:

1. É necessário realizar uma avaliação secundária da propriedade prometida pela empresa, razão pela qual são necessárias despesas adicionais.
2. As taxas são definidas pelo novo banco. Seu tamanho pode ser diferente em cada instituição financeira.

Razões para recusa

Com a ajuda da taxa, o banco cobre os riscos. Se o mutuário paga regularmente por suas obrigações, não perde pagamentos, tem lucros estáveis ​​e uma reputação positiva, então é improvável que tal cliente sofra uma redução de taxa. Mas recusa segue com baixa disciplina de pagamento.

Os bancos levam em consideração vários fatores. O valor do saldo é importante. Se o cliente pagasse cerca de 98% da dívida, fazer mudanças seria inadequado. Se você recusou o banco onde a hipoteca está registrada, então você não deve ficar chateado. Os mutuários têm o direito de recorrer a outras instituições para refinanciamento. Acabará escolhendo as condições de empréstimo mais atraentes.

Recomendações

Ao executar o procedimento para redução de juros, as seguintes dicas devem ser consideradas:

1. É importante se familiarizar com as conseqüências da mudança de condições. As informações fornecidas a pedido de calculadoras eletrônicas on-line em sites oficiais nem sempre são válidas. Durante o cálculo, as condições para pagamento de comissões geralmente não são levadas em consideração, o seguro é contado à taxa mínima com um conjunto incompleto de serviços, e eles não são levados em conta no valor do custo da avaliação secundária do objeto. Você pode descobrir esses detalhes e tarifas depois de entrar em contato com o banco.
2. Para reduzir a taxa para um novo documento, é possível usar métodos adicionais que garantam pagamentos, por exemplo, atraindo fiadores, co-mutuários.
3. Para reemitir um contrato de hipoteca a uma taxa reduzida, é aconselhável entrar em contato com o banco onde o projeto de salário é fornecido ou outros pagamentos são feitos ao mutuário ou se houver depósitos ativos. Será mais fácil concluir um contrato mais lucrativo com essa organização.

Assim, os clientes têm direito a taxas mais baixas em um contrato de hipoteca em vários casos. Este procedimento reduz os encargos financeiros, portanto, pagar o saldo será muito mais fácil.