Há situações em que pessoas físicas e jurídicas precisam usar os fundos de organizações financeiras terceirizadas, fazer um empréstimo ou um empréstimo. Em alguns casos, o uso de crédito é ainda mais lucrativo do que gastar seus próprios fundos "retirados" de circulação. Essa situação é especialmente relevante para empreendedores individuais.
Em alguns casos, uma pessoa simplesmente não pode acumular o montante necessário e é muito mais fácil para ele, no futuro, pagá-lo em parcelas, levando em conta o interesse pelo uso. Mas as expectativas nem sempre são cumpridas e o banco aprova o empréstimo. Às vezes, tal decisão da estrutura financeira é uma surpresa desagradável. Neste artigo, vamos considerar por que as pessoas não aprovam um empréstimo, as possíveis razões para a recusa e como descobrir sobre elas.
Quais dados são necessários para um aplicativo de empréstimo
Para obter um empréstimo, antes de tudo, você precisa se inscrever no banco. Até hoje, existem muitas organizações financeiras comerciais. Todos eles competem uns com os outros, uma vez que a emissão de empréstimos para muitos deles é a maneira básica de obter lucro.
Portanto, há ofertas sazonais favoráveis, promoções, tarifas reduzidas, a provisão de fundos para um pacote mínimo de documentos e outros bônus agradáveis. Mas nenhuma instituição de crédito dará ao mutuário seus recursos se tiver dúvidas sobre sua solvência, responsabilidade e estabilidade financeira.
Para esclarecer todos esses dados, os bancos exigem que o mutuário forneça um certo conjunto de informações e como verificá-las. Portanto, geralmente junto com o aplicativo de empréstimo, o mutuário fornece as seguintes informações sobre ele mesmo, seu local de trabalho e seus fiadores:
- sobrenome, nome, patronímico do mutuário, data de nascimento, estado civil;
- dados do passaporte (série, número, por quem e quando emitido);
- a presença de dependentes (há filhos e sua idade);
- o nome da organização em que opera, seu NIF, detalhes de contato e nome da cabeça;
- duração do trabalho no último local de trabalho;
- posição, salário e renda adicional;
- a presença de imóveis e propriedade de carros;
- renda do cônjuge;
- detalhes de contato do mutuário, seu cônjuge, parentes ou outros garantes;
- a presença de outros empréstimos não pagos no momento da solicitação;
- quantidade de despesas por mês.
Documentos necessários
Todas as informações acima podem ser esclarecidas pelo telefone ao arquivar um aplicativo remotamente. Para obter um empréstimo, as informações devem ser confirmadas, isto é, fornecer documentos e certificados de outras pessoas. Inconsistência das informações fornecidas e sua origem é a primeira razão pela qual eles não aprovam o empréstimo. Para confirmar os dados especificados, o banco precisa do seguinte:
- passaporte original para identificação, estado civil e filhos;
- SNILS, a fim de esclarecer as contribuições previdenciárias e estabelecer o fato de um local de trabalho;
- certificado de propriedade de bens imóveis, se o montante do empréstimo for grande e for necessário confirmar a disponibilidade da propriedade;
- passaporte do veículo, a fim de esclarecer informações sobre a disponibilidade de um carro na propriedade;
- carteira de motorista, se o banco precisar de um documento de identificação adicional;
- TIN, se o empréstimo for emitido por um empresário individual;
- números de telefone de pessoas que podem atestar o mutuário.
O que aumenta as chances de conseguir um empréstimo?
Se você quiser descobrir por que você não aprova um empréstimo, confira os seguintes fatores que aumentam a chance de obtê-lo. Para esclarecer informações sobre bancos de substituição, use diferentes formas e fontes de informação. O primeiro deles é o histórico de crédito. Este é o indicador mais importante que reflete a responsabilidade, a solvência e a positividade de uma pessoa como mutuário.
Ele reflete informações sobre empréstimos existentes e fechados, atrasos, pagamentos antecipados e inadimplência. Quanto mais completo o histórico de crédito, mais ele reflete os empréstimos com as datas de vencimento dos pagamentos, o mais provável é que seja aprovado. Igualmente importante são as análises do mutuário do empregador e dos fiadores. Pré-avisar as pessoas cujos números de contato você deixa no banco. É muito importante que eles atendam a chamada e descrevam você adequadamente.
Por que não aprovar um empréstimo?
Considerando um mutuário em potencial, os bancos verificam uma quantidade bastante grande de informações de várias fontes. Pode haver várias razões para recusa. Alguns deles podem causar perplexidade sincera, pois parece que eles não são absolutamente importantes na questão da concessão de dinheiro a crédito. Então, por que os bancos não aprovaram um empréstimo? Considere uma lista de possíveis razões e, abaixo, vamos revelá-las mais detalhadamente:
- solvência do mutuário;
- histórico de crédito;
- informação falsa;
- violação da lei;
- meta formada incorretamente;
- crise econômica;
- não conformidade com requisitos formais;
- não conformidade com requisitos informais;
- profissão de mutuário;
- empregador não confiável do mutuário.
O motivo exato pelo qual o banco não aprova o empréstimo nem sempre é possível descobrir. O fato é que, ao assinar o aplicativo, você concorda automaticamente com a cláusula de que o banco tem o direito de recusar a concessão de um empréstimo sem explicação. As instituições financeiras têm critérios oficiais para selecionar clientes e não verbalizados. E eles não são obrigados a divulgá-los. No entanto, depois de ler os próximos parágrafos do artigo, podemos concluir em que categoria de "refuseniks" um determinado mutuário caiu.
Histórico de crédito e solvência
O histórico de crédito é o documento principal a partir do qual começa a consideração de um possível cliente de um banco. Quanto mais informações, melhor. Os bancos também relutam em conceder empréstimos a clientes com histórico zero, além de características negativas. Este documento reflete todos os empréstimos e créditos, todas as informações de pagamento, bem como as avaliações dos bancos sobre o mutuário. É este documento que as pessoas têm tanto medo de estragar por atrasos e pagamentos perdidos.
Todos os bancos e empresas de microfinanciamento têm acesso a ele se o cliente preencher um pedido de empréstimo. Você pode ver informações sobre si mesmo entrando em contato com o departamento de crédito. Uma pessoa será impressa todas as informações sobre ele como pagador, por uma taxa. Você pode obter um histórico de crédito gratuito uma vez por ano. By the way, o reembolso antecipado também não é sempre um ponto positivo na biografia. Se você fechar o empréstimo antecipadamente, o banco perde parte do lucro - juros sobre o empréstimo.
Por que não aprovar um empréstimo com um bom histórico de crédito? Tudo é simples - a pessoa parecia insolvente para a organização. Com base no nível de salário, o montante médio de contas de serviços públicos, o número de dependentes, dependendo de possíveis circunstâncias imprevistas, o banco pode decidir que o mutuário não obterá um empréstimo.
Falsas alegações, violações da lei e objetivos duvidosos
Mesmo uma pequena fraude em um pedido de empréstimo é um motivo sério de recusa. O banco verifica todas as informações recebidas com todos os métodos disponíveis: chamadas, solicitações, reconciliação com documentos. Portanto, se você indicar informações, certifique-se de que elas podem ser confirmadas: registro, salário, estado civil e muito mais.
Se o seu salário branco é mínimo, e você recebe o volume “em um envelope”, peça ao diretor para escrever um certificado de forma livre ou assinar o formulário bancário apresentado com números reais. Relacione parentes de possíveis chamadas. Não esconda as informações indicadas nos documentos oficiais, mas fale diretamente.
A razão pela qual eles não aprovam um empréstimo no Sberbank e outras organizações financeiras pode ser o registro criminal do mutuário. Mesmo que o registro criminal tenha sido extinto há muito tempo e a ofensa não pertença à categoria econômica, o banco, na maioria dos casos, anunciará a recusa.
O banco não dará crédito para fins que estão em dúvida. Por exemplo, se você recebe dinheiro para iniciar um negócio, mas forneceu dados analíticos insuficientes sobre o retorno e a liquidez do negócio planejado. O dinheiro não é dado para propósitos como presentes.
Profissão ou empregador instável
Muita atenção é dada ao trabalho do cliente dos bancos. Quanto maior a quantidade solicitada, mais seriamente eles verificam a estabilidade da organização no mercado, a duração de sua existência, talvez até a informação do relatório. Não muito a favor dos bancos de empreendedores individuais. Se você trabalha para um empreendedor individual ou é um você mesmo, o mais provável é que lhe seja negado um empréstimo.
Outro ponto por que o Post Bank não aprova um empréstimo (ou qualquer outro banco) é uma profissão. Há casos frequentes em que se nega dinheiro a pessoas empregadas em setores potencialmente perigosos, motoristas, assistentes sociais de baixa remuneração e trabalhadores sazonais.
Dívidas em outras áreas
A recusa de um empréstimo é frequentemente associada à presença de outras obrigações. Por exemplo, um cliente está em atraso no pagamento de contas de serviços públicos ou para o estado de impostos, taxas, multas e penalidades. O banco pode obter acesso a todos esses dados se verificar seriamente o cliente. Os processos de dívida com pessoas físicas ou jurídicas desempenham um papel significativo. Mesmo se o tribunal foi ganho, o banco pode estar seguro e se recusar a conceder um empréstimo.
Cumprimento formal e informal das exigências bancárias
Os bancos têm os chamados requisitos formais e informais. Requisitos formais para o mutuário são difíceis de contornar. Isso pode ser idade, experiência de trabalho, local de residência, cidadania.
Requisitos informais podem ser completamente diferentes para diferentes bancos. Alguns deles podem até ser discriminatórios. Por exemplo, uma mulher grávida raramente consegue aprovação.
Como descobrir porque as pessoas não aprovam um empréstimo
Organizações financeiras emitem como fundos de empréstimos de depositantes e seu próprio capital de giro recebido em outras transações financeiras. Eles têm o direito de decidir independentemente sobre a possibilidade de emitir dinheiro. Na legislação, não há uma palavra sobre a obrigação de expressar as razões da decisão. Em alguns casos, é mais fácil entrar em contato com outro banco. Todas as organizações têm requisitos diferentes. Organizações menores são mais propensas a aprovar aplicativos do que as grandes holdings que não são privadas de um fluxo constante de clientes.
