Quantos anos eles têm para dar uma hipoteca: condições principais

A aquisição de uma moradia própria é o sonho de todas as pessoas que não têm seus metros quadrados. Como essa é uma compra cara, quase ninguém a entrega por dinheiro. A maioria dos russos solicita uma hipoteca para comprar uma casa. Mas para isso você precisa observar muitas condições apresentadas pelo banco. Quantos anos eles têm para dar uma hipoteca? Esta é uma das principais questões que preocupam os mutuários. Este tópico é discutido em detalhes no artigo.

Idade

Ao responder a questão de quantos anos tem uma hipoteca, é importante determinar qual opção de empréstimo é interessante. Agora existem muitos programas para vários grupos sociais e profissões. Existem condições especiais para famílias jovens, militares, pesquisadores, professores e outros cidadãos.

Qual a diferença? Para algumas populações, uma hipoteca é mais benéfica. a vantagem pode estar em uma taxa reduzida, um prazo de empréstimo estendido, benefícios de seguro. Portanto, você deve primeiro selecionar um programa.

Idade mínima

É importante saber não apenas em que idade eles dão uma hipoteca, mas também sobre a idade mínima em que eles começam a fornecê-la. Os programas estão disponíveis a partir dos 18 anos de idade. Mas nesta idade, nem todos os bancos podem obter uma hipoteca. Basicamente, se esta oportunidade for fornecida, os fiadores são necessários, ou um empréstimo é emitido sobre a segurança do imóvel.

Ao definir o prazo da hipoteca, os bancos devem levar em conta a idade do cliente. A maioria das empresas de crédito tem condições difíceis em que o dinheiro é fornecido para habitação. Restrições rigorosas se aplicam por idade. Por exemplo, no Sberbank, uma hipoteca é apresentada a partir da idade de 21 anos.

Por que a maioria dos bancos concede empréstimos para moradia de 21 a 23 anos? Isso se deve aos seguintes motivos:

1. Muitas instituições financeiras estão confiantes de que os jovens não têm responsabilidade e autoconsciência suficiente para satisfazer seu pedido de empréstimo. Além disso, eles podem não ter ganhos estáveis.
2. Outro fator é o risco de deixar o exército. Muitas instituições de crédito exigem o fornecimento de uma identificação militar marcada com dever militar.
3. Os bancos têm exigências de antiguidade. Normalmente você precisa trabalhar pelo menos um ano nos últimos 5 anos. Para pessoas de 18 anos, esta condição é quase impossível.

Esses fatos levam à necessidade de estabelecer a idade mínima pelos bancos da Federação Russa. Quando o mutuário tem 27 anos, a probabilidade de aprovação do pedido é máxima. A melhor idade para moradia a crédito é de 27 a 35 anos. As chances de obter uma hipoteca são reduzidas quando o mutuário já tem 35 anos. Depois disso, as condições geralmente pioram, dependendo dos prazos máximos de pagamento definidos pelo banco.

Idade máxima

Quantos anos eles têm para dar uma hipoteca? Na maioria dos bancos, o limite é definido em cerca de 75 anos. Mas isso é raro. Dos grandes bancos, apenas o Sberbank pode ser distinguido. Quantos anos eles têm para dar uma hipoteca a esta instituição? Eles emitem empréstimos até 75 anos, mesmo para aposentados que não trabalham. Quase 100% aprovam o pedido, pois o banco os classifica como devedores confiáveis.

Quantos anos têm de hipotecar a habitação na Transcapital? Você pode obter um empréstimo até 75 anos, mas as taxas são muito maiores, a renda adicional sem informação não é levada em consideração. Quantos anos têm de hipotecar um apartamento em Ak Bars? Os empréstimos são concedidos até 70 anos, mas apenas para pensionistas em atividade. No VTB 24, quantos anos eles têm para dar uma hipoteca? Aqui o limite é definido para 70 anos. No entanto, nem tudo é tão simples.Alguns potenciais mutuários não entendem a essência de todos esses números, por isso ficam muito chateados quando são recusados. Em seguida, consideramos como o limite de idade é calculado em várias organizações de crédito.

Efeito de idade

Como você pode ver, a resposta para a questão de como os bancos antigos dão uma hipoteca depende do tipo de instituição financeira. Além disso, o prazo do empréstimo pode chegar a 30 anos. Durante a consideração do aplicativo, a solvência e a análise de risco do cliente são avaliadas. Portanto, as restrições de idade para os clientes aparecem: as organizações de crédito não estão prontas para fornecer hipotecas aos jovens que não têm uma renda estável e às pessoas mais velhas que se tornam pensionistas.

A maioria dos bancos tem permissão para tomar empréstimos para moradia a partir dos 21 anos. Nesse caso, o cliente deve ter um emprego permanente e um rendimento confirmado, cujo tamanho permitirá efetuar pagamentos. Raramente as hipotecas aprovam clientes com menos de 21 anos de idade.

A que idade os pensionistas recebem uma hipoteca? A idade superior é indicada com base no prazo do empréstimo: para o período de retorno ao cliente não deve ser superior a 75 anos. Portanto, geralmente uma hipoteca é emitida para pessoas com menos de 60 anos de idade, mas, em seguida, o período de retorno é limitado.

Além do crédito, o Sberbank pode reduzir a quantia se revelar que a receita do cliente não é suficiente para cobrir todas as despesas e hipotecas. Os futuros aposentados se enquadram no grupo de risco: os bancos não costumam oferecer grandes empréstimos para mulheres acima de 54 anos e homens acima de 59. Se esses clientes se aposentarem em um ano, a renda será reduzida e os riscos da instituição de crédito aumentarão.

Mutuários Especiais

Devido à participação ativa do Estado na política de juventude e à reavaliação do papel dos jovens no sistema de crédito, quase todas as organizações que emitem hipotecas criaram condições especiais para obter empréstimos de famílias jovens nas quais pelo menos um dos cônjuges tem menos de 35 anos. As melhores condições foram desenvolvidas para famílias com crianças ou pelo menos um filho.

Há também uma hipoteca especial por ocupação. Por exemplo, os militares têm a oportunidade de comprar sua própria casa, fazendo pagamentos ao sistema hipotecário financiado. Mas a idade máxima na data do pagamento total não deve exceder 45 anos. Quanto aos professores e jovens cientistas, para eles a idade máxima de admissão é de 35 anos e para os médicos - 50 anos.

Para idosos

Por exemplo, devemos considerar as condições de diferentes bancos no país. As condições mais rigorosas aplicam-se ao Banco Alfa. Lá, o mutuário deve ter entre 54 e 59 anos no momento do pagamento. Até 55 anos para mulheres e até 60 anos para homens, é fornecido em Rosbank, Metallinvestbank e Bank of Moscow.

O padrão de 65 anos tem operado em Uralsib, Expert Bank, MBK, Niko-Bank, SKB. Quantos anos deve ser feito antes do último pagamento ser feito. Quantos anos tem o Sberbank para pensionistas? A taxa marginal é de 75 anos. Também se refere à idade máxima em que o último pagamento é feito. E quantos anos tem VTB dando uma hipoteca? A idade é de até 70 anos. Ao estabelecer um limite de idade maior para o último pagamento, os bancos podem estipular a condição de que os pagamentos a um mutuário em funcionamento sejam os mais altos possíveis e, após a aposentadoria, serão reduzidos levando em conta a pensão média do país.

Por que restrições de idade se aplicam

Grandes quantias para contribuições mensais não estão disponíveis para todos os cidadãos que trabalham. Para famílias com filhos, uma hipoteca geralmente leva a restrições máximas. Muitas vezes, ao considerar a receita e as despesas totais dos dependentes, o banco pode concluir que é impossível obter um empréstimo.

Mas os aposentados e as pessoas cuja idade é próxima à máxima permitida pelo banco geralmente conseguem ajudar filhos e netos, adquirindo tudo o que é necessário para si próprios, eliminando os excessos.Portanto, os bancos geralmente dão dinheiro com algumas nuances: a velhice é considerada, mas as doenças e restrições do trabalho são levadas em conta.

Por que os bancos respondem por este momento?

Os programas de hipotecas modernas incluem mais exigências do que os empréstimos ao consumidor. O direito de requerer fundos agora tem clientes fisicamente aptos e pessoas em idade de aposentadoria. E apenas os mutuários que não pretendem se aposentar por 15-20 anos têm como alvo empréstimos para a compra de imóveis.

Empréstimos para habitação são emitidos por um longo tempo, e a dívida sobre empréstimos ordinários pode ser paga ao longo de vários anos. Quanto maior o volume de transações, maior o tempo gasto no pagamento da dívida. Durante a elaboração do cronograma, os funcionários do banco regulam o tamanho dos pagamentos, dividindo o valor em partes, levando em conta a renda real do tomador. Uma taxa muito grande pode levar a atrasos. Portanto, é melhor emitir uma hipoteca por mais tempo.

Condições padrão

Se uma pessoa não estiver incluída em nenhuma categoria especial, as condições padrão serão aplicadas. O limite de idade será a aposentadoria. Acontece que as mulheres devem pagar o empréstimo até 55 anos e os homens até 60. Você pode solicitar uma hipoteca em qualquer idade, mas então você precisa considerar o período de reembolso. Um curto período de retorno não serve para todos.

Como pode ser visto na prática, os aposentados têm um risco maior de perda de emprego devido à adoção de jovens profissionais. E conseguir um emprego bem remunerado para pessoas mais velhas é bem difícil. Durante uma avaliação de risco, o estado de saúde também deve ser considerado. Se a hipoteca é organizada por um período mais curto, então você não deve se preocupar, porque o tempo que falta pode ser coberto pelo crédito ao consumidor. E eles são emitidos para os pensionistas com muito mais facilidade.

Algumas instituições de crédito criam programas preferenciais para pensionistas, desde que sua renda seja transferida para uma conta registrada nesse banco. O período de reembolso do empréstimo pode ser de até 5 anos.

Empréstimos após 40 anos

Embora os bancos sejam estritamente específicos por idade, as hipotecas para os aposentados são uma opção possível para a aquisição de moradias. Algumas empresas financeiras criam programas de empréstimos que permitem que você emita uma hipoteca por até 20 anos. Neste caso, a condição geralmente se aplica que, até a data do pagamento integral, o mutuário não deve ter mais de 75 anos.

Nem todas as pessoas em idade de pré-aposentadoria podem participar deste programa. Mas existem critérios que influenciarão positivamente a decisão. Hipotecas para pensionistas são permitidas nos seguintes casos:

1. O trabalho continua depois de receber uma pensão. Há uma renda adicional constante.
2. O mutuário está em um relacionamento familiar, ele não tem filhos pequenos e dependentes. Os bancos dão preferência aos casais. Neste caso, o rendimento total aumenta, portanto, o risco de não pagamento diminui.
3. O pensionista tem um título de propriedade, o que é suficiente para a segurança material do empréstimo. Se a garantia tiver alta liquidez, o pensionista não apenas emitirá uma hipoteca, mas também receberá condições favoráveis.
4. O pensionista tem a oportunidade de atrair garantes solventes (co-mutuários). Geralmente são filhos, netos e outros parentes. Mas o parentesco não é considerado obrigatório.

As garantias devem ser eficientes, ter um histórico de crédito positivo e confirmar alta solvência.

O programa "Família jovem"

Um pedido de tal programa pode ser apresentado quando a idade de um dos cônjuges é inferior a 35 anos. Esta hipoteca tem uma taxa baixa durante todo o período de pagamento. Percentuais menores são válidos para aquelas famílias com mais de 3 filhos, bem como com um cartão bancário para o qual a renda é transferida.

A menor taxa neste programa em Sberbank é de 10,25%, mas aplica-se apenas à habitação acabada. Os imóveis podem ser comprados de uma pessoa física ou jurídica. Sob este programa, as condições são mais favoráveis.