Posso pedir um empréstimo diferido? Dicas e Maneiras

As obrigações de empréstimo exigem que os pagadores sigam rigorosamente o cronograma de pagamento. O pagamento intempestivo ou parcial ameaça não apenas a deterioração do histórico de crédito, mas também multas e perdas. Se o pagador está com dificuldades financeiras, é recomendável entrar em contato com o banco. O gerente da empresa determinará se é possível adiar um empréstimo, ou de qualquer outra maneira, para aliviar as obrigações do cliente.

O que é um pagamento de empréstimo diferido?

Após o recebimento de um empréstimo, um contrato com um cronograma de pagamento é emitido para o cliente. O adiamento do período de depósito por um determinado período é um adiamento do empréstimo. Se o devedor estiver isento de pagamentos por 3 meses ou mais, tal mudança no contrato é chamada de "férias de crédito".

A decisão sobre se é possível adiar um empréstimo é feita por funcionários do banco. Os gerentes analisam a situação financeira do mutuário, estudam o histórico de pagamentos, as relações com o banco e outras organizações de crédito. Se aprovado, o cliente recebe um novo agendamento de pagamento.

Em que casos é permitido o adiamento de contribuições ao abrigo de um contrato de empréstimo?

Ao solicitar um empréstimo, os clientes não pensam se é possível fazer um empréstimo diferido, embora muitos bancos tenham a oportunidade de resolver esse problema na fase de assinatura dos documentos.

Dependendo da instituição financeira, os tipos e condições para alterar os pagamentos planejados variam. Por exemplo, em alguns bancos, o cliente recebe "férias" sem fornecer documentos.

Outros exigem que você escreva uma declaração, mesmo se você precisa descobrir se você pode ter um empréstimo diferido para a licença de maternidade.

Apuramento: razões para o banco

Em 90% das empresas, as seguintes situações são aceitas para consideração:

1. Perda total ou parcial de solvência do cliente. Pode estar associado a perda de emprego, incapacidade, cortes salariais.
2. Perda de solvência de um dos membros da família. Por exemplo, um dos cônjuges fez um empréstimo ao consumidor e o segundo foi reduzido do trabalho. A renda familiar total diminuiu acentuadamente, dificultando o cumprimento das obrigações do empréstimo.
3. Partida em licença de maternidade.
4. O surgimento de novas despesas obrigatórias, por exemplo, mensalidade, tratamento.

Como o contrato muda?

Cada caso na prestação de "feriados de crédito" é considerado individualmente pela empresa. Somente depois de estudar as circunstâncias, a comissão especial decide se é possível adiar o pagamento do empréstimo.

O procedimento ocorre em várias etapas:

• Contatar uma instituição de crédito.
• Fornecer evidências de posição financeira. Isso pode ser extratos de conta, cheques de uma instituição médica, um certificado de deficiência.
• Aguardando decisão da comissão. O prazo para análise do pedido é de até 14 dias úteis. Os funcionários descobrem se é possível adiar um empréstimo para um cliente do banco, considerar opções para facilitar as condições de crédito e outras formas de pagar uma dívida por um pagador.

Se aprovado, o pagador assina um novo contrato de empréstimo. Pode ser válido a partir do próximo período ou data prescritos no documento.

Tipos de empréstimos diferidos

Cada organização tem suas próprias condições para conceder "férias de crédito".

O diferimento pode ser:

1. Extensão do prazo do empréstimo com redução do pagamento planejado. Isso é chamado de reestruturação. Por exemplo, os clientes que querem saber se é possível adiar o empréstimo no Sberbank têm a oportunidade de se inscrever apenas para esse tipo de concessão.
2. Transferência da data de pagamento.Este não é um atraso de 100%, mas pode melhorar a posição financeira do mutuário. Alguns credores (Sberbank, Svyazbank, VTB) oferecem aos clientes a utilização do serviço gratuitamente 2 vezes ou mais.
3. "Férias de crédito". Esta isenção do mutuário da necessidade de pagar dentro de 3 meses ou mais. Em 9 de 10 casos, os “feriados” são especificados no contrato de empréstimo ou podem ser fornecidos apenas a clientes significativos com uma grande quantidade de capital e um bom histórico de crédito.
4. Mudança nas condições de empréstimo. O refinanciamento é uma oportunidade não apenas para transferir o pagamento planejado, mas também para reduzir a taxa de juros. Para emitir um produto só pode clientes com solvência suficiente.

Quanto tempo demora para solicitar um diferimento do empréstimo?

As alterações nos termos do contrato de empréstimo não excedem 14 dias úteis. Em casos excepcionais, o banco pode estender a resolução do problema por até 30 dias.

O processo consiste em vários estágios:

1. Coleção de documentos. O pagador é obrigado a trazer certificados confirmando a difícil situação financeira. Sem eles, o banco tem o direito de recusar a prestação de serviços. A coleta de documentos leva de 1 a 5 dias.
2. Arquivando um aplicativo. Dependendo da complexidade do problema, a solução pode ser tratada por especialistas de suporte na Internet, em todas as filiais de uma instituição de crédito ou em várias filiais grandes. Por exemplo, para descobrir se é possível adiar um empréstimo no Post Bank, basta que o cliente ligue para a linha direta indicada no site da instituição financeira. O prazo para tomar uma decisão é de 1 hora a 10 dias úteis.
3. Obtendo um novo horário. Para assinar os documentos, você deve entrar em contato com o escritório onde o pagador deixou o aplicativo. Se a operação foi realizada por telefone ou pela Internet, o cliente pode solicitar um documento eletrônico por e-mail.

Em que casos os credores se recusam a alterar o cronograma de pagamento?

O serviço de transferência da data de débito nem sempre é benéfico para o banco.

Apesar do fato de que em 90% dos casos o atraso é concedido na forma de uma reestruturação do contrato com um aumento subsequente na taxa de juros, as instituições financeiras não garantem aprovação para todos os clientes.

1. A razão para a recusa pode ser o histórico de crédito ruim do pagador. Atrasos repetidos nos pagamentos indicam desempenho desleal das obrigações. Para esses clientes, bancos em 77% dos casos são impedidos de reestruturar e refinanciar.
2. A renovação repetida do contrato também é impossível. Por exemplo, os clientes que já perguntaram se é possível adiar o empréstimo na VTB 24 não têm o direito de confiar em um alívio secundário das condições de empréstimo.
3. A ausência de documentos justificativos é o principal motivo da recusa em alterar o cronograma de pagamento. Alguns bancos nem sequer aceitam declarações verbais de clientes ligando para a linha direta se os pagadores não puderem confirmar sua condição financeira. Exemplo: para descobrir se é possível obter um empréstimo diferido no Caspian Bank, o pagador deve trazer extratos de conta, uma cópia de um documento de identidade, dados sobre a composição familiar e solvência geral.

Férias alternativas de crédito

Se os bancos se recusarem a conceder um adiamento, o pagador poderá usar outras formas de estender o prazo de pagamento.

1. Cartão de crédito com período de carência. A opção mais fácil de alterar o agendamento de pagamento é emitir um cartão de crédito. Alguns bancos, por exemplo, a Russian Standard, Alfabank, Raiffeisen, oferecem produtos com um período sem juros de 100 dias ou mais. Um cliente pode solicitar um cartão de crédito, reembolsar um empréstimo válido e pagar juros somente no final do período de carência. A desvantagem deste método é a alta taxa de juros: cartões de crédito são emitidos com uma comissão de 19,9% ao ano ou mais. Além disso, nem todo banco mutuário aprova o recebimento de um cartão de plástico.
   
2. Fazendo um novo empréstimo.As IMFs, ou microempréstimos, oferecem serviços de pagamento diferido. O cliente pode obter um empréstimo em microfinanciamento, pagar as obrigações existentes e adiar o prazo de pagamento sob o novo contrato.
3. Atraso dentro do valor "aceitável". Um método que é usado pelos pagadores apenas em casos de emergência. Acredita-se que pular um pagamento por um período não superior a 5 dias não afeta o histórico de crédito. Os bancos não recomendam que você salte periodicamente os pagamentos nem por um curto período de tempo. Um atraso não é considerado falta de pagamento se a data for um dia de folga. Esta condição é explicitada no contrato de empréstimo.