O subsídio estatal de hipotecas contribui para o desenvolvimento do mercado de novos edifícios, melhorando a qualidade de vida das famílias jovens e indiretamente estimula a taxa de natalidade da população. Tudo isso é possível em condições de estabilização do mercado, uma taxa estável de refinanciamento do Banco Central na qual o principal banco do país empresta a bancos do mercado. Devido às condições econômicas favoráveis, a taxa de hipoteca nos bancos começou a declinar e atinge hoje uma média de 10,5%, ao contrário de 13,5% no passado recente.
Qual é a essência dos subsídios?
Um subsídio é uma assistência financeira gratuita, neste caso, do estado. Os fundos reservados destinam-se a reembolsar parte da hipoteca, incluindo o pagamento inicial de um empréstimo hipotecário. Para outros fins, fundos no âmbito deste programa não podem ser gastos, apenas para aqueles estipulados no programa. A subsidiária deve pagar o restante do empréstimo hipotecário por conta própria. Somente residentes da Federação Russa podem participar do programa de subsídio de hipoteca. O programa é distribuído nos níveis federal e regional. Os mutuários têm o direito de usar o capital de maternidade e um subsídio de hipoteca de 2018 como parte de um único empréstimo hipotecário. No nível regional, você pode aproveitar as condições de um programa familiar jovem, por exemplo, para o pagamento antecipado de uma hipoteca, o que reduzirá significativamente o pagamento excessivo de um empréstimo. Você pode descobrir quem tem o direito de subsidiar hipotecas no artigo.
Quais são os desafios para o programa de subsídio hipotecário de 2018?
Desde janeiro de 2018, o programa estadual de subsídios à habitação foi lançado, planejado até 2022. A essência deste projeto é que o estado paga parte da hipoteca ao comprar um apartamento padrão em novos arranha-céus da Rússia. 600 bilhões de rublos foram alocados para o programa.
Os objetivos do programa de subsídio de hipoteca incluem os seguintes aspectos:
- Contribuir para um aumento da taxa de natalidade no país e aumentar a atividade econômica.
- Aumentar o volume de construção de novas moradias.
- Reduzir o preço da habitação acabada, com base nos parâmetros médios do preço de um apartamento com uma área de 54 metros quadrados e rendimentos médios para o ano.
- Como conseqüência das tarefas acima - melhorando a qualidade do trabalho de construção no país.
Qual é o procedimento para subsidiar?
Para determinar a necessidade do requerente na provisão de condições preferenciais sob o programa de subsídio de hipoteca, existe o seguinte procedimento.
- Para estabelecer quanto o candidato precisa do subsídio a ser fornecido - ele tem outra moradia que atenda a todos os requisitos. O candidato deve fornecer um documento comprovando o status dos “pobres”, ou seja, confirmar a renda mensal abaixo do nível de subsistência.
- Garantir o fornecimento de documentos para confirmar o pedido de subsídio válido.
- Avalie as informações documentais fornecidas e correlacione-as com as condições atuais do subsídio.
Requisitos bancários
Subsídio do estado de 2018 - apoio para famílias com crianças através da compra de habitação hipotecária. Uma hipoteca é um empréstimo e requisitos gerais aplicam-se a ela, bem como aos mutuários de hipotecas comuns.
- Idade de 21 a 65 anos.
- O subsídio é fornecido pela primeira vez.
- Início da taxa de hipoteca 20% do preço da habitação adquirida.
- O mutuário deve ser capaz de cobrir independentemente os pagamentos remanescentes da hipoteca, no período após o término do período de carência.
- Um pré-requisito é o seguro de habitação hipotecária adquirida.
Quem é fornecido com uma hipoteca preferencial em 6%?
O governo da Federação Russa adotou uma resolução sobre subsidiar hipotecas, projetada para apoiar famílias que têm uma segunda e terceira criança desde 01/01/2018. Além disso, a idade da mãe não importa. O principal é que a faixa etária se encaixa nas restrições indicadas pelos bancos. Infelizmente, as famílias em que os bebês 2 e 3 apareceram antes do início do programa não têm direito a usar os termos preferenciais de subsídios estatais.
Sob os termos do programa de subsídio de hipoteca para famílias numerosas, o estado compensa pagamentos de hipoteca superiores a 6%. Ou seja, o estado compromete-se a pagar a diferença entre 6% e a taxa de juros que o banco estabelece para um empréstimo hipotecário. Além disso, o programa resolve os problemas das hipotecas já tomadas: re-emprestar a outra instituição de crédito, reduzir a taxa de uma hipoteca existente, reestruturar um empréstimo ou ajudar a consumir capital de maternidade para esse fim.
Para as famílias cujo segundo filho nasceu dentro do período acima mencionado, o subsídio é válido 3 anos após o nascimento, para o terceiro filho - 5 anos após o nascimento. Infelizmente, o programa não fornece condições preferenciais de hipoteca no nascimento do quarto bebê e muito mais.
De acordo com a lei sobre o subsídio de hipotecas para empréstimos preferenciais, os seguintes grupos de pessoas podem contar:
- Famílias de baixa renda com crianças pequenas.
- Famílias jovens com crianças pequenas.
- Todos militares.
- Funcionários públicos e trabalhadores do orçamento - médicos, professores, pesquisadores.
Subsídios de hipoteca em 2018 para um segundo filho
Famílias com filhos nascidos no período de 01/01/2018 a 31/12/2022 são elegíveis para um subsídio superior a 6% em um empréstimo hipotecário. Ou seja, a família paga 6% da hipoteca em vez de 10,5-12%. Tudo o mais é pago pelo estado por 3 anos a partir da data de nascimento do segundo bebê. Como parte do programa para subsidiar hipotecas em 2018 para um segundo filho, um empréstimo hipotecário só pode ser feito em um novo prédio, com a condição de que a casa já esteja em operação legal.
Apartamentos sob o programa de subsídio do estado devem cumprir os termos da área. Assim, a área total de odnushka não deve exceder 45 quadrados, 2 quartos - 65 praças, 3 quartos - 85 praças.
3º subsídio infantil
O período de subsidiar uma hipoteca ao nascimento de 3 filhos é aumentado em 5 anos. Se a família já está no programa para o nascimento do segundo bebê, o período de carência é estendido para 8 anos. As condições para comprar uma hipoteca apenas em novos edifícios são as mesmas descritas acima. Após o término do programa, a hipoteca é recalculada e paga de acordo com os juros dos pagamentos definidos pelo banco.
Quanto deve custar a habitação hipotecária?
Sob o programa, um apartamento comprado em uma hipoteca não deve custar mais do que o limite de preço estabelecido. Para São Petersburgo e Moscou, bem como para suas áreas, a habitação deve custar no máximo 8 milhões de rublos. O pagamento inicial do custo máximo será de 1,6 milhões de rublos. Em outras regiões do país, as habitações compradas não devem custar mais de 3 milhões de rublos. E o pagamento do custo máximo deve ser de 600 mil rublos. O programa de subsídio de hipoteca não é projetado para comprar moradia de elite, mas apenas para garantir condições de moradia aceitáveis para famílias que planejam o nascimento do segundo e terceiro bebês.
Termos de refinanciamento de hipoteca do programa
O programa se aplica a famílias que receberam uma hipoteca para um novo prédio antes do programa. O refinanciamento será possível se o 2º e o 3º bebés aparecerem depois de 01.01.2018.É sob estas condições que é possível subsidiar uma hipoteca existente, re-emprestando em condições significativamente favoráveis a outra instituição de crédito. A taxa de hipoteca de juros será recalculada e a família continuará pagando a hipoteca a 6% ao ano.
Neste caso, o refinanciamento é viável sob certas condições.
- A hipoteca é paga pelo menos 6 meses antes de solicitar refinanciamento.
- Desempenho disciplinado de obrigações de empréstimo - sem inadimplência.
- A família não utilizou outros programas de refinanciamento.
- No final do programa, a família começará a pagar o empréstimo na taxa habitual.
Para refinanciamento, é necessário aplicar apenas para o banco participante no programa e na lista do Ministério das Finanças da Federação Russa.
Quais bancos emitem empréstimos hipotecários a 6%?
A primeira instituição de crédito ao abrigo do programa de subsídio hipotecário é a AHML. O programa inclui cerca de 46 bancos. Cada banco da lista solicitou a participação no programa e passou a verificação necessária para o cumprimento dos requisitos do Ministério das Finanças, que distribuiu entre todos os 600 bilhões de rublos subsidiados. Os primeiros da lista são o Sberbank e o VTB Bank. Toda a lista de bancos que participam na implementação do programa de subsídio de hipoteca está no site do Ministério das Finanças. Se o banco selecionado não estiver na lista, isso significa que ele não tem o direito de emitir um empréstimo a 6%.
Sberbank: subsídios de hipoteca
O Sberbank emite empréstimos hipotecários subsidiados pelo estado de acordo com as regras gerais e condições para a emissão de hipotecas. É aconselhável que um solicitante de hipoteca atenda aos seguintes critérios:
- Idade de 21 a 65 anos.
- Um rendimento mensal confirmado que pode fornecer cerca de 50% dos pagamentos regulares.
- Experiência de trabalho no local atual por seis meses e experiência total - um ano.
- Seja um cidadão da Rússia.
- Tenha um bom histórico de crédito.
Os clientes que têm um projeto salarial no Sberbank recebem alguns benefícios quando solicitam uma hipoteca. Uma experiência não é necessariamente necessária para um período anual de seis meses de serviço em um cartão de salário.
Além disso, todas as condições do programa de subsídio são observadas. A saber:
- O nascimento de um segundo filho após o início do programa permite reduzir a taxa de hipoteca para 6% durante 3 anos.
- A aparência do terceiro filho é de 5 anos.
- Se o terceiro filho aparecer após o segundo, os períodos de subsídio da hipoteca são somados e estendidos - isto é, por 8 anos.
Se a família não puder fornecer documentos comprovando sua solvência, o empréstimo será recusado. O Sberbank não pode fornecer condições preferenciais para qualquer família de contato, mesmo dentro da estrutura do programa de estado atual. Nesse caso, recomenda-se entrar em contato com outro banco participante do programa de subsídio de hipoteca.
Documentos para uma hipoteca sobre um subsídio no Sberbank
Para justificar os factos, permitindo ao requerente obter um empréstimo hipotecário sob as condições legais para subsidiar hipotecas, deve fornecer ao banco os documentos relevantes.
- Cartões de identidade de ambos os cônjuges com cidadania da Federação Russa (para um casamento não registrado, os documentos do segundo pai também são fornecidos, como indicado na certidão de nascimento das crianças declaradas).
- Pedido de um empréstimo hipotecário.
- Ajuda 2NDFL e livro de trabalho.
- Se houver uma garantia, mostre a propriedade dela
- Acordo pré-nupcial, se houver.
- Certidões de nascimento de cada um dos filhos declarados.
Durante a semana de trabalho, o Sberbank considera o pedido e os documentos apresentados. Se a decisão acaba por ser positiva na emissão de um empréstimo hipotecário - é necessário apresentar documentos esclarecendo alguns parâmetros da família, a pedido do banco. Estes incluem:
- Documentos que confirmam o propósito dos fundos (evidência de propriedade).
- Extrato bancário confirmando a solvência do solicitante para o pagamento inicial.
Hipotecas são concedidas por um período de até 30 anos, apenas em rublos russos. Ver - anuidade, isto é, os mesmos pagamentos mensais. Um pré-requisito é o contrato de seguro de vida do mutuário e do apartamento adquirido por um período mínimo de um ano, seguido pela renovação anual do seguro.
Após a validade do programa estadual de subsidiar hipotecas, a taxa retorna à condição original - a taxa de refinanciamento do Banco Central mais 2%.
Os apartamentos hipotecários estão disponíveis apenas no mercado imobiliário recém-construído e somente de uma entidade legal.
Se uma família quer levar mais de um apartamento, e o banco decide que esse fardo da dívida está dentro da força dessa família, então isso é absolutamente legal, porque não há restrições sobre a quantidade de casas compradas sob o programa de subsídio de hipoteca.
