Muitas pessoas não entendem o termo "refinanciamento". Portanto, eles não usam os recursos desse serviço bancário. Entretanto, por vezes, permite não só reduzir os juros sobre empréstimos, mas também reduzir os termos de utilização dos fundos emprestados. Além disso, em alguns casos, esse procedimento pode melhorar seriamente o histórico de crédito. O refinanciamento de empréstimos vencidos é uma excelente oportunidade para um indivíduo avaliar melhor as condições de empréstimo existentes.
Refinanciamento como conceito
Como regra geral, o refinanciamento é a provisão de um novo empréstimo para cobrir um empréstimo existente, mas em condições mais favoráveis. Você pode solicitar tal serviço no mesmo banco ou em outro. Como regra, o refinanciamento de um empréstimo com pagamentos vencidos na mesma instituição financeira é impossível. Um obstáculo para isso são dois fatores:
- Violação pelo mutuário da disciplina de reembolso atempado das obrigações de empréstimo.
- As taxas de juro dos empréstimos nesta instituição financeira podem ser limitadas pelas regras desta instituição e não podem ser rentáveis à luz de outras ofertas de mercado.
Explore sua oferta bancária
Antes do procedimento de refinanciamento, vale a pena apresentar um pedido com um banco com o qual você já tem um acordo com um pedido para fornecer informações sobre as possibilidades e condições para tomar outro empréstimo para cobrir um já existente. Documentos padrão para o processamento de tal exigência estão disponíveis em cada departamento de serviço individual.
Se o objetivo do mutuário não é refinanciar empréstimos vencidos, então, via de regra, o banco pode considerar a aplicação positivamente, fornecendo os termos de empréstimo novos mais favoráveis. Em qualquer caso, como entidades comerciais, as instituições financeiras são tão interessadas quanto possível:
- na eliminação de problemas com pagamentos;
- em salvar um indivíduo por seu cliente.
Benefícios de tomar um novo empréstimo
Como regra geral, é possível fazer um novo empréstimo para pagar um existente se as seguintes condições forem atendidas:
- Falta de atraso.
- Falta de multas.
- Pagamento atempado de vários pagamentos.
O refinanciamento de qualquer empréstimo é um produto bancário direcionado, portanto, é fornecido sob um acordo especial com taxas de juros reduzidas para pagar o empréstimo existente.
Esse serviço é relevante se:
- existe a oportunidade de reduzir a% do empréstimo;
- pagamentos mensais podem ser reduzidos;
- você precisa esticar os termos do empréstimo;
- você precisa obter um crédito de férias;
- É necessário alterar a moeda em que o empréstimo foi feito;
- É aconselhável combinar todos os empréstimos em um.
Benefícios Bancários
Ao oferecer aos clientes a oportunidade de refinanciar dívidas vencidas, as organizações de crédito também se beneficiam.
| Benefícios do banco atual | Benefícios de outro banco |
| Possibilidade de reembolso de fundos emprestados | A aquisição de um novo cliente fiel |
| Lucro em um novo empréstimo | Lucro do empréstimo |
| Não há necessidade de realizar operações legais para devolver seus ativos | A capacidade de confiar na implementação de outros produtos bancários para o cliente |
| Uma oportunidade para vender outros serviços a um cliente existente no futuro |
A captura de obter um novo empréstimo para fechar o existente é a presença de custos adicionais:
- Para pagar um empréstimo.
- Um serviço para considerar um pedido de empréstimo.
- Para os serviços de uma companhia de seguros.
- Em ações para remover a carga de segurança.
Todas essas características para tomar um novo empréstimo devem ser descobertas antes de refinanciar os empréstimos vencidos.
Empréstimos ruins
Os bancos a priori não gostam de clientes com empréstimos vencidos. No entanto, algumas instituições financeiras estão enfrentando o problema. Para fazer isso, um cliente em potencial deve, ao solicitar um empréstimo deles:
- Prove que a causa do atraso foi um problema sério.
- Forneça os documentos necessários que comprovem a disponibilidade da oportunidade de reembolsar o empréstimo recém-recebido.
É necessário solicitar refinanciamento de dívida com o banco atual em caso de problemas com pagamentos o mais rápido possível, sem se recusar a pagar e não tentar esconder. Mas se as negociações com essa instituição financeira estão em um impasse, então você deve pensar em encontrar uma organização que esteja pronta para assumir a questão do refinanciamento de empréstimos vencidos com um histórico ruim.
É absolutamente realista conseguir um empréstimo se o atraso nos pagamentos mensais não exceder três meses. Nesse caso, você deve ter os seguintes argumentos:
- Encontre uma garantia.
- Oferecer garantia como garantia de empréstimo.
Programa de Empréstimos em Atraso
Como a dívida de longo prazo surge? Em caso de pagamento intempestivo do empréstimo, o banco pode acumular juros, que são removidos no próximo pagamento. Se o devedor deixar de cumprir as obrigações mensais previstas no contrato, ele será transferido para o banco de dados interbancário de clientes não confiáveis. Então ele consegue problemas que complicarão o recebimento de fundos em dívidas em outros bancos.
No entanto, é possível e necessário tentar encontrar uma instituição que esteja disposta a refinanciar um empréstimo em atraso. Devemos estar preparados para fornecer os seguintes documentos como prova de nossa disposição de cooperar e pagar nossas dívidas:
- Um questionário preenchido sob a forma de uma instituição financeira, em que é necessário indicar a presença de um empréstimo, seu tamanho e o tempo de atraso para isso.
- Apresentar passaporte.
- Forneça TIN ou carteira de motorista.
- Traga um certificado de renda do trabalho.
Além disso, você pode precisar desses documentos:
- Confirmação da experiência
- Certificado de um narcologista.
- Ajuda de um psiquiatra.
Tipos de empréstimos para os quais os bancos fornecem melhores condições
Atualmente, existe a possibilidade de refinanciar quase qualquer empréstimo:
- hipoteca;
- comprar um carro;
- consumidor;
- saques a descoberto em cartões.
No entanto, a maioria das pessoas recorre a instituições de crédito para refinanciar empréstimos de outros bancos com dívidas vencidas em empréstimos ao consumidor e empréstimos para automóveis. Isto é devido ao fato de que esses serviços são dados a taxas de juros bastante altas.
O procedimento para obter um empréstimo
Não é segredo que, para resolver efetivamente a questão da obtenção de um novo empréstimo, é importante que ele seja fornecido com a menor porcentagem possível. Aqui você precisa trabalhar: realizar uma análise completa de todas as ofertas de mercado disponíveis e escolher o melhor. Além disso (depois de obter a aprovação do banco), o cliente:
- Assina um contrato com ele em um novo empréstimo e fornece detalhes sobre os quais é necessário pagar fundos que pagam a dívida.
- Obtém o cronograma e as condições para o depósito mensal de fundos na conta.
O que procurar
- A maioria das instituições financeiras oferece taxas de juros bastante altas sobre empréstimos, além de forçar o cliente a celebrar contratos de seguro com organizações afiliadas para a duração das obrigações de empréstimo. Portanto, você deve ter muito cuidado ao ler o contrato.Às vezes, a taxa “lucrativa” é depreciada por um serviço adicional imposto, o que aumenta a dívida em 20-30% e, ao mesmo tempo, não retorna, mesmo que as obrigações para com a instituição de crédito sejam fechadas antes do prazo. Se assim for, então vale a pena procurar outro banco para refinanciar um empréstimo em atraso para não fazer obrigações impossíveis.
- A diferença nas taxas de juros dos empréstimos em diferentes bancos pode chegar a 10%, o que afeta o tamanho dos pagamentos mensais. Como regra, as condições mais leais para refinanciar um empréstimo vencido são com o Sberbank. Se o mutuário for um cliente desta organização, recebendo um salário no cartão, então praticamente não será necessário fornecer nenhum documento para considerar o pedido. Como regra, você só precisa preencher o formulário padrão no site desta instituição e, após algumas horas, obter aprovação ou negação de um empréstimo. Você também pode entrar em contato com qualquer escritório mais próximo e fazer um pedido de empréstimo, usando a ajuda de um funcionário.
Ao tomar novos empréstimos para fechar os antigos, você deve primeiro usar uma calculadora especial postada na Internet. Então você pode calcular quanto o novo negócio será mais lucrativo do que o anterior. Vale a pena considerar que se você tem um empréstimo, tomar o próximo é problemático - às vezes só é possível depois de alguns meses.
Para resumir
- É bem possível obter um novo empréstimo quando há um empréstimo pendente, se houver um histórico de crédito favorável. É formado por bancos e pode ser corrompido pela não obrigação de efetuar pagamentos. Para evitar que isso aconteça, é importante calcular seus recursos e enviar solicitações de refinanciamento antecipado de um empréstimo. Muitas vezes, a decisão sobre essas operações é rápida, o que ajudará a se livrar da dívida antiga, sem prejudicar sua reputação como mutuário. Você precisa entrar em contato com vários bancos se as negociações com o existente não forem bem-sucedidas.
- Se não foi possível evitar um atraso no empréstimo, então você pode refinanciar as obrigações de dívida dentro de 10 a 14 dias após a data do pagamento faltado. Exatamente até que os dados sobre a violação sejam conhecidos por todas as organizações de crédito. Com um pequeno atraso, é mais fácil entrar em contato com outros bancos, tendo previamente estudado suas condições de empréstimo.
- Se a violação das obrigações da dívida for superior a duas semanas, mas inferior a três meses, o procedimento de refinanciamento, evidentemente, será um pouco mais complicado e exigirá mais documentos do mutuário. No entanto, vale a pena passar para aliviar seu fardo de obrigações financeiras.
Em todas as situações relativas à possibilidade de atrasos nos empréstimos, não se deve evitar a interação com as instituições financeiras, uma vez que, com o passar do tempo, essa posição apenas agrava a situação negativa que surgiu.
Enquanto isso, o mercado bancário é amplo. Isso oferece boas oportunidades para a seleção e compra de produtos que ajudarão a resolver problemas, agregar valor e oferecer oportunidades de solicitação de empréstimos a quaisquer bancos no futuro.
