A experiência dos países desenvolvidos mostrou que as pequenas empresas trazem bons rendimentos aos empresários, reabastecem o tesouro do estado e aumentam o nível de bem-estar. Há grandes esperanças para o desenvolvimento de pequenas empresas na Rússia. No entanto, seu desenvolvimento requer determinados investimentos financeiros.
Empréstimo para pequenas empresas
As organizações bancárias estão desenvolvendo ativamente programas de empréstimos sem garantia que visam estimular as pequenas empresas. Tais produtos financeiros também permitem que você implemente projetos inovadores.
Todos os empréstimos propostos podem ser divididos de acordo com o princípio do fluxo de caixa. É muito difícil para os empreendedores iniciantes obterem um empréstimo. Isto é devido ao fato de que o investidor não tem plena confiança de que a startup trará o lucro planejado. Para obter um empréstimo, você precisará criar um plano de negócios competente que satisfaça o banco. Os empresários que decidem desenvolver seu próprio negócio também precisam de investimentos financeiros adicionais. Nesse caso, os bancos podem facilmente encontrar empresários. Para obter um empréstimo, basta fornecer ao banco os documentos necessários que confirmam a condução bem-sucedida dos negócios.
Condições de empréstimo e requisitos para o mutuário
Representantes de pequenas empresas são oferecidos vários tipos de empréstimos de bancos comerciais. Os empréstimos inseguros são uma das áreas de empréstimo mais populares. Eles têm os seguintes recursos:
- alta taxa de juros;
- a disponibilidade de um fiador;
- fornecimento de pequenas quantidades;
- curto prazo de empréstimo;
- empréstimo perdido.
Uma organização bancária examina cuidadosamente o dossiê antes de emitir um empréstimo não garantido para uma pequena empresa. Isto é devido ao fato de que os investimentos financeiros em um negócio são negócios arriscados. Entre os requisitos básicos que se aplicam aos mutuários, os seguintes podem ser distinguidos:
- qualificação de idade de 21 a 65 anos;
- cidadania da Federação Russa;
- histórico de crédito positivo;
- registro permanente na área onde o banco está localizado;
- confirmação de solvência.
Risco de crédito
Fornecer empréstimos não garantidos para pequenas empresas é um risco para uma organização bancária. Como os empréstimos não são garantidos por garantias, o banco não tem a oportunidade de devolver os fundos investidos.
A este respeito, os empréstimos não garantidos são fornecidos por um curto período e são limitados a uma pequena quantia. Os bancos também definem uma alta taxa de juros e fornecem um curto prazo de vencimento. Os métodos listados são seguros contra possíveis padrões de inadimplência.
Opinião do cliente
Muitos tomadores de empréstimo observam nas revisões que os empréstimos não garantidos estão associados ao risco de um aumento na taxa de juros. Portanto, apesar da conveniência de fornecer tal empréstimo, o banco pode aumentar unilateralmente a taxa de juros. As revisões relatam que a organização bancária pode exigir o reembolso antecipado. No entanto, os mutuários observam que tal situação só é possível se violarem os termos do contrato de empréstimo.
Muitos mutuários falam sobre como uma empresa nem sempre produz os resultados esperados.Isso pode levar à falência e à necessidade de reembolsar o empréstimo em dinheiro do seu bolso.
Tipos de empréstimos
As pequenas empresas podem escolher por si mesmas a opção de empréstimo não rentável mais lucrativa. Organizações bancárias oferecem vários programas e condições de empréstimos. Empréstimos de negócio inseguros podem ser selecionados dependendo das metas. Muitos empresários obtêm empréstimos para capital de giro, que são necessários para o funcionamento do negócio. Nesse caso, os bancos fornecem um empréstimo de curto prazo, que resolverá os problemas associados à aquisição de materiais e equipamentos.
A principal vantagem de um empréstimo para reposição de capital de giro é a possibilidade de elaborar um cronograma individual e um pagamento a longo prazo sem sanções adicionais. Para obter esse empréstimo, o empreendedor precisará coletar um extenso pacote de documentos que confirmarão o sucesso do negócio.
Na Rússia, os empréstimos a empresas em Sberbank são mais procurados. Um empréstimo não garantido nesta organização de crédito financeiro pode ser emprestado usando um dos programas apresentados. Pedido de recebimento é considerado dentro de 3 dias.
Cheque especial
As pessoas jurídicas podem receber um empréstimo na forma de cheque especial em caso de falta de fundos para cobrir a lacuna de caixa e efetuar pagamentos urgentes. A principal desvantagem deste tipo é que o dinheiro que entra na conta será usado para pagar a dívida.
Empréstimo de risco
Esta espécie não está suficientemente desenvolvida no mercado financeiro russo. A essência do empréstimo de risco é que os fundos são fornecidos a longo prazo para o desenvolvimento de projetos intensivos em ciência e inovadores. A vantagem indiscutível deste tipo é o recebimento de fundos para a implementação de qualquer idéia.
No entanto, esses investimentos são de alto risco, portanto, nem sempre trazem o lucro planejado. A este respeito, nem todos os bancos concordam em emprestar a tais projetos.
Factoring
Neste caso, a transferência de obrigações de dívida ocorre. Um empresário que vende seus bens e serviços recebe dinheiro de uma organização bancária e o comprador paga a dívida ao credor. A principal vantagem é o recebimento de fundos imediatamente após o embarque das mercadorias. A desvantagem de factoring é a alta taxa de juros sobre o uso de um sistema de liquidação sem dinheiro, bem como serviços bancários subsequentes.
Leasing
Se o empreendedor não tiver a oportunidade de comprar veículos, equipamentos ou imóveis, você poderá usar o leasing. Um empresário adquire determinada propriedade com o direito de recompra subsequente. A vantagem deste tipo de empréstimo reside na baixa taxa de juros, bem como na ausência de acumulação da quantia necessária de dinheiro. O empreendedor deve considerar a depreciação do equipamento que ocorrerá até o final do prazo do empréstimo. Além disso, a propriedade não pode ser revendida até o pagamento integral da dívida.
Refinanciamento de empréstimo não garantido
O procedimento de refinanciamento é realizado em relação aos clientes que não conseguem pagar as obrigações de empréstimo em tempo hábil.
As organizações bancárias também podem propor um procedimento de reestruturação, que envolve uma revisão dos termos do contrato.
Essas operações são arriscadas para os bancos, então eles tentam se proteger o máximo possível do possível não-retorno dos fundos usando taxas de juros altas e vencimentos apertados.
