Uma hipoteca é considerada uma oferta exigida do banco, dando a oportunidade a muitos cidadãos para se tornarem proprietários de um apartamento ou casa sem ter a quantidade certa de fundos para esses fins. Muitas vezes, uma hipoteca é emitida para a construção de uma casa particular. É oferecido por muitos bancos, mas as condições neles podem variar significativamente. É importante entender quais requisitos são apresentados aos mutuários, quais documentos precisam ser preparados e também quais armadilhas os cidadãos podem enfrentar.
Conceito de hipoteca
É um grande empréstimo, cujo objetivo principal é a aquisição ou construção de moradias. Ao solicitar um empréstimo desse tipo, os mutuários enfrentam muitas nuances:
- uma grande quantidade de fundos é emitida exclusivamente para cidadãos que são solventes e têm trabalho oficial;
- o histórico de crédito dos mutuários em perspectiva é verificado antecipadamente;
- é exigido um penhor, que geralmente é a propriedade que está sendo construída ou comprada;
- um empréstimo é concedido por um longo período, o que permite distribuir uma grande quantia durante um número significativo de meses;
- como é planejado construir uma casa privada, há dificuldades em obter um empréstimo, portanto, muitas vezes os bancos exigem uma garantia ou fornecimento de uma propriedade adicional como penhor.
Uma hipoteca é oferecida para a construção de uma casa privada por muitas instituições bancárias, por isso é aconselhável apresentar um pedido com vários bancos de uma só vez, a fim de comparar várias opções após obter a aprovação e escolher as melhores condições de empréstimo.
Opções para obter um empréstimo para construir uma casa
Se você planeja construir um edifício residencial privado, os mutuários podem escolher não apenas uma hipoteca, mas também várias outras opções que permitem que você obtenha a quantia certa de fundos para suas finalidades planejadas. Portanto, para a construção de um edifício residencial, as seguintes opções podem ser selecionadas:
- Fazendo um empréstimo regular ao consumidor. Neste caso, não é necessário informar o banco para que fins os fundos serão direcionados. A desvantagem de escolher este método é que é impossível obter uma quantia significativa a longo prazo.
- Obtendo uma hipoteca para a construção de uma casa particular. Nesse caso, geralmente os bancos exigem a imposição de ônus sobre os imóveis existentes. Nestas condições, a instituição estará confiante no reembolso dos seus fundos, mesmo numa situação em que os mutuários enfrentam sérios problemas financeiros.
- Hipoteca Mercapital. Esta opção está disponível apenas para famílias com mais de um filho. Os cidadãos devem emitir corretamente um certificado para o uso do capital matriz. Segundo ele, até 450 mil rublos são apresentados. Este montante pode ser usado como adiantamento ou para pagar uma hipoteca já emitida.
Ao solicitar qualquer empréstimo, os bancos insistem que os tomadores adquiram uma apólice de seguro pessoal. Portanto, no momento da morte ou invalidez, é a seguradora que paga o empréstimo existente.
As nuances das hipotecas
Na maioria das vezes, os cidadãos preferem usar uma hipoteca para a construção de um edifício residencial privado. É oferecido por muitos bancos, mas as condições são idênticas. Uma hipoteca para a construção de uma casa particular em Greencombank ou Sberbank, VTB 24 ou outras instituições bancárias pode ser arranjada.
Após o recebimento dos fundos emprestados, algumas características são levadas em conta:
- ao emitir dinheiro, o banco exige um penhor, que é a habitação direta, mas antes de sua construção, o ônus é imposto à terra onde a construção é realizada;
- muitas vezes o custo do site é muito menor do que o empréstimo emitido, portanto, o mutuário deve atrair garantes ou transferir sua outra propriedade como garantia para o banco;
- muitos bancos oferecem a possibilidade de provisão faseada de fundos, portanto, após a transferência de documentos confirmando a construção da instalação, o dinheiro será emitido para novas construções, e dessa forma os juros são acumulados em etapas;
- antes de emitir fundos, os bancos devem certificar-se de que a terra pertence ao mutuário em potencial, e não deve haver nenhum ônus sobre essa terra;
- é permitido emprestar dinheiro por até 30 anos, e o montante máximo emitido para o mutuário depende do valor futuro da casa.
As taxas de juros podem variar significativamente entre os bancos. Eles serão reduzidos se você contatar a organização onde o cidadão tem um cartão de salário. Além disso, a renda do mutuário, sua idade e histórico de crédito são levados em consideração. Ao solicitar um seguro pessoal, a taxa pode ser reduzida em um ou dois por cento.
Especificidade de aplicação do mothercapital
Hipotecas para a construção de uma casa particular podem ser feitas usando o capital. Se a família tiver um certificado executado com competência, ele poderá ser usado como adiantamento ou para pagar um empréstimo já emitido. 450 mil rublos são emitidos com base no documento, que é considerado uma quantidade bastante grande.
Para arranjar um empréstimo hipotecário com base no capital, os seguintes passos devem ser tomados:
- uma aplicação é submetida ao banco, onde é indicado que o capital inicial será utilizado na matkapital;
- os bancários decidem sobre a possibilidade de fornecer fundos para a construção de uma casa;
- todos os documentos são transferidos para o PF para esclarecer se os fundos serão pagos sob o certificado para os fins selecionados;
- após uma decisão positiva, os fundos são transferidos para a instituição bancária, após o que a hipoteca é registrada.
Se você solicitar dinheiro para o Sberbank ou outra grande instituição, poderá contar com benefícios adicionais através do uso do capital matriz. Isto é devido ao fato de que os bancos são destinados a apoiar as famílias jovens com crianças pequenas.
Termos bancários
Antes de solicitar dinheiro à instituição, os mutuários em potencial devem descobrir se certos bancos concedem uma hipoteca para a construção de uma casa particular. Grandes organizações oferecem essa oportunidade, mas certas exigências são impostas aos mutuários e a um novo lar. Os seguintes são padrão para eles:
- o mutuário em potencial deve provar sua solvência, responsabilidade e confiabilidade;
- documentos são transferidos para a terra, bem como o projeto da futura casa;
- se necessário, estão envolvidos garantes, portanto são necessários documentos desses cidadãos.
Na maioria das vezes, as pessoas preferem entrar em contato com bancos grandes e confiáveis.
Como obter uma hipoteca no Sberbank?
Em Sberbank, uma hipoteca para a construção de uma casa privada é oferecida em condições favoráveis. Estes incluem:
- mínimo 300 mil rublos são fornecidos.
- o montante máximo que pode ser recebido para a construção do objeto depende do valor estimado da propriedade a ser empenhada;
- prazo do empréstimo varia de 5 a 30 anos;
- o pagamento inicial desses empréstimos começa em 30%;
- segurança certamente necessária fornecida por qualquer propriedade valiosa ou garantia.
Outras características do empréstimo no Sberbank incluem o fato de que os fundos são emitidos em várias etapas.Em Sberbank, uma hipoteca para a construção de uma casa privada é emitida apenas sobre a segurança de um terreno ou outra propriedade que é anteriormente segurado. Uma apólice de seguro é necessária para ser adquirido para todo o prazo do empréstimo.
Para obter uma hipoteca para a construção de uma casa particular no Sberbank, você precisa executar etapas sequenciais:
- documentos sobre propriedade colateral são preparados;
- um projeto é criado e outros documentos relacionados ao futuro prédio privado;
- a documentação é transferida junto com o aplicativo para a filial do Sberbank;
- a aplicação é considerada dentro de 5 dias;
- se a decisão for positiva, você terá que ir à agência do Sberbank para assinar um contrato de empréstimo;
- o mutuário recebe uma parte dos fundos emprestados;
- após a construção parcial da casa, é gerado um relatório com base no qual os funcionários do banco poderão ver exatamente onde os fundos recebidos da instituição foram enviados pelo cidadão;
- se não houver reclamações, a segunda parte do dinheiro é emitida para o mutuário;
- depois que a construção estiver concluída e a casa for comissionada, os documentos necessários para registrar a propriedade como propriedade são preparados;
- a fim de reduzir a taxa de juros, a casa concluída é prometida.
O valor total do empréstimo pode ser dividido em um número diferente de peças, pois isso é afetado pelo tamanho do empréstimo e pela duração da casa. Condições adicionais são individuais para cada mutuário.
Obtendo uma hipoteca no Rosselkhozbank
É oferecido em condições favoráveis na hipoteca "Banco Agrícola" para a construção de uma casa privada. Ao solicitar tal empréstimo, as seguintes condições são levadas em conta:
- mínimo emitido 100 mil rublos.
- um máximo de 10 milhões de rublos é emitido, mas o desenvolvedor deve ser uma empresa que seja parceira de uma instituição bancária;
- prazo do empréstimo varia de 5 a 30 anos;
- a taxa de juros começa em 5,17%;
- o pagamento é de pelo menos 15% do custo futuro da habitação.
O banco oferece a oportunidade de construir uma casa de campo ou chalé em condições favoráveis usando fundos emprestados. Mas para isso é importante conseguir um enredo em uma parceria de jardim.
Como obter uma hipoteca no VTB 24?
"VTB 24" é considerado um banco grande e confiável, portanto, muitas vezes é emitido pelos cidadãos uma hipoteca para a construção de uma casa privada. O VTB 24 oferece condições realmente interessantes e únicas. Estes incluem:
- entrada é de pelo menos 20%;
- a taxa de juros começa em 10%;
- prazo do empréstimo pode chegar a 50 anos;
- Se o mutuário concordar em fazer um seguro em imóveis de garantia e comprar uma apólice de seguro pessoal, isso leva a uma redução significativa na taxa de juros.
Potenciais mutuários devem cumprir vários requisitos para obter uma hipoteca para a construção de uma casa particular. O VTB 24 possui os seguintes requisitos para clientes:
- idade de 21 a 60 anos;
- a presença de cidadania russa e residência permanente na região onde o escritório está localizado;
- a posse de qualquer habitação ou terra;
- confirmação de alta solvência fornecida por documentos oficiais.
Além disso, garantes ou outras evidências de responsabilidade e boa condição financeira de um cidadão podem ser solicitados.
Como o contrato é elaborado?
Os bancos fornecem uma hipoteca para a construção de uma casa privada de acordo com o cenário padrão. Para fazer isso, as seguintes ações são executadas pelos mutuários:
- inicialmente, os documentos necessários são coletados para obter uma hipoteca;
- documentos devem ser preparados confirmando a posse do território onde a construção está planejada;
- documentos no terreno, o passaporte do mutuário, um certificado 2-NDFL, um livro de trabalho e uma candidatura corretamente preparada são transferidos para o banco;
- se estiverem envolvidos garantes, os documentos são necessários para esses cidadãos, confirmando sua solvência e confiabilidade;
- um projeto para futura construção está sendo formado;
- um esquema está sendo aprovado pela comissão de habitação;
- um acordo está sendo formado com a construtora, que estará envolvida na construção da casa;
- a documentação necessária é enviada ao banco;
- então você precisa esperar por uma decisão;
- se for positivo, um contrato de empréstimo é elaborado e assinado;
- uma hipoteca no site ou outra propriedade é transferida para o banco;
- recebimento fixo de dinheiro na conta;
- após a construção parcial da casa, um relatório sobre os gastos de fundos recebidos deve ser enviado ao banco.
Somente quando as etapas acima são tomadas, uma hipoteca é fornecida para a construção de uma casa privada. As condições podem variar ligeiramente em bancos diferentes, portanto, você deve aprender sobre as diferentes nuances diretamente na instituição bancária selecionada.
Quais documentos são necessários para obter uma hipoteca?
Para obter o montante necessário de fundos alocados para a construção de um edifício residencial privado, os potenciais mutuários devem preparar os documentos necessários. Estes incluem documentos:
- passaportes de devedores, co-devedores e garantes;
- declarações de renda ou outros documentos confirmando o recebimento de fundos na família;
- documentação para o lote de terra existente onde a construção da instalação é planejada;
- preenchido corretamente questionário, e você pode inserir dados, mesmo no site do banco selecionado, mas ao mesmo tempo apenas informações confiáveis devem ser indicadas.
Se uma propriedade adicional for oferecida ao banco como uma garantia, os documentos para esse objeto serão preparados.
Posso pegar uma hipoteca militar?
Uma hipoteca militar para a construção de uma casa particular não é oferecida, pois nos termos da Lei Federal nº 117, esse programa estadual pode ser usado exclusivamente nas seguintes áreas:
- compra de habitação no mercado secundário;
- compra de uma casa privada acabada do território adjacente;
- comprar um apartamento em um novo prédio com base no DDU.
Se a família militar quer construir uma casa particular, então você tem que usar as ofertas de hipoteca padrão dos bancos. Isso se deve ao fato de que uma casa inacabada não pode atuar como um penhor, portanto, as agências governamentais têm dificuldades com o controle sobre o uso pretendido dos fundos emitidos. Além disso, os militares não podem garantir os riscos de que a casa não seja concluída, uma vez que a construção pode ser congelada a qualquer momento.
Conclusão
Uma oferta bastante interessante para muitas pessoas é uma hipoteca para a construção de uma casa particular. Comentários sobre este produto bancário são principalmente positivos. Devido a essa hipoteca, os cidadãos podem realizar o sonho de uma casa particular.
Condições de empréstimo podem variar significativamente em diferentes instituições, mas como um padrão, para obter um empréstimo, você precisa preparar um determinado conjunto de documentos e elaborar corretamente um aplicativo. Fundos são emitidos em várias etapas, então você terá que periodicamente elaborar um relatório sobre a construção da casa. Como resultado, pode-se contar com construção de pleno direito à custa de fundos emprestados.
