Os empréstimos ao consumidor do Sberbank são populares entre os russos. O maior credor do país oferece empréstimos em condições acessíveis, atualizando as ofertas trimestrais para os clientes. Desde 2016, o mercado de empréstimos na Rússia tem uma tendência a reduzir ativamente as taxas de juros. O Sberbank não é exceção. Aqueles que já emitiram um empréstimo ao consumidor ou hipoteca nesta instituição querem saber como reduzir os juros de um empréstimo no Sberbank.
Conseguir um empréstimo
Para obter um empréstimo ao consumidor, um cartão com um limite de banco ou solicitar uma hipoteca, o mutuário deve atender aos requisitos do banco:
- Ter mais de 21 e menos de 65 anos (75 para hipotecas).
- Tenha uma renda estável e documentada.
- Seja um bom mutuário com um bom histórico de crédito.
- Tem solvência suficiente.
Os termos do empréstimo no Sberbank são os mesmos para todos os indivíduos. Os prazos podem ser alterados unilateralmente pelo banco. Abaixo do limite de idade, entende-se que um cliente atingiu uma certa idade no momento da apresentação de um pedido (limite inferior) e reembolso integral de um empréstimo (limite superior).
Isso significa que um cidadão que, por exemplo, tem 64 anos, pode fazer um empréstimo, mas somente se tiver tempo para pagá-lo antes de completar 65 anos. Ao mesmo tempo, sua renda mensal deve ser tal que depois de fazer uma contribuição, ele terá um valor igual ao nível mínimo de subsistência na região onde ele mora, ou superior.
Desde 2018, os cartões de crédito podem ser novamente emitidos para indivíduos a partir dos 21 anos de idade (em 2017, o limite inferior era de 25 anos).
É possível reduzir os juros de um empréstimo no Sberbank?
Os mutuários bancários com renda estável e bom histórico de crédito são capazes de melhorar significativamente as condições de pagamento de um empréstimo no Sberbank. Existem várias maneiras de fazer isso:
- Obter um empréstimo ao consumidor com uma taxa de juros mínima para pagar empréstimos anteriores.
- Obter um cartão de crédito com um período de carência.
- Conecte-se ao programa de seguro (hipoteca).
- Refinanciamento de empréstimos existentes com bancos de terceiros.
- Escreva um pedido de redução da taxa de juros (sob um contrato de hipoteca).
Fazendo um empréstimo para pagar um empréstimo existente
Uma das maneiras mais rápidas de reduzir os juros de um empréstimo no Sberbank é fazer um novo empréstimo em termos favoráveis. Mensalmente, o banco altera as taxas em empréstimos ao consumidor. Desde 2017, os clientes podem enviar um pedido on-line para o Sberbank.
Um novo empréstimo deve ser emitido por um valor igual ou maior que o antigo empréstimo do cliente. Caso contrário, o mutuário terá que pagar vários empréstimos simultaneamente.
Considere como reduzir os juros de um empréstimo no Sberbank usando um novo contrato:
- Colete documentos para confirmar a renda oficial.Os clientes que recebem um salário em um cartão Sberbank devem trazer apenas um cartão e passaporte.
- Venha ao escritório mais próximo e receba o cupom de "Empréstimo de processamento".
- Forneça ao gerente um passaporte e outras informações.
- Esclareça o valor e o prazo do empréstimo.
- Assine os documentos enviados e aguarde a decisão dos subscritores.
- Se o pedido for aprovado, é necessário obter o cupom de "reembolso do empréstimo" e solicitar o cancelamento antecipado do empréstimo antigo.
- Obter um certificado de falta de dívida.
Desde 2016, os empréstimos no Sberbank são creditados aos cartões bancários dos mutuários. Portanto, é recomendável que você sempre tenha um cartão de plástico com você, que também é usado para confirmar transações financeiras.
Essa opção para reduzir a taxa de juros de um empréstimo só é possível se o devedor tiver solvência suficiente. Se o cliente não tiver renda suficiente para solicitar um novo empréstimo, ele deve procurar outras opções para reduzir os juros sobre o empréstimo no Sberbank.
Cartão de crédito
Até 2015, o Sberbank oferecia aos clientes a emissão de empréstimos a 25% ao ano ou mais. Os mutuários que receberam empréstimos há três anos e anteriores estão procurando opções para reduzir o tamanho da comissão para o banco.
Uma maneira alternativa de reduzir seu pagamento mensal é obter um cartão de crédito. Esta é a melhor opção para reduzir o custo das compras "ao salário", usando um meio de pagamento com um período sem juros.
A vantagem dos cartões de crédito é uma decisão rápida sobre a aplicação, condições claras e baixa comissão. Retirada de dinheiro em um caixa eletrônico vai custar ao mutuário apenas 3% do valor.
O limite de crédito é definido pelo banco com base na solvência do cliente. A pedido do mutuário, ele pode ser reduzido durante o dia, quando o cliente entra em contato com o escritório do banco.
O limite mínimo de cartões de crédito no Sberbank é de 10 mil rublos. Os clientes podem reduzi-lo para 1 mil rublos. O limite máximo pode chegar a 600 mil rublos para cartões de emissão instantânea e 3 milhões de rublos para cartões de crédito clássicos.
Para reduzir os juros sobre o empréstimo, o cliente deve entrar em contato com qualquer agência do banco com um passaporte e documentos confirmando a renda. As decisões sobre a aplicação devem ser esperadas de dois minutos a dois dias úteis. Se o banco aprovou o cartão de crédito, o mutuário deve se inscrever novamente no escritório para recebê-lo e ativá-lo.
Um bônus adicional (serviço Mobile Bank) para os titulares de cartão de crédito no Sberbank é gratuito.
Seguro de Vida Hipotecário
Os proprietários de imóveis adquiridos em uma hipoteca regularmente procuram maneiras de reduzir os juros de um empréstimo no Sberbank. Uma dessas opções é conectar-se ao programa de seguro de vida e de saúde do mutuário.
Este serviço é voluntário. Além de adquirir a política, o mutuário obtém a oportunidade de reduzir os juros sobre a hipoteca. Uma política ativa garante uma redução nas taxas de juros em 1% ao ano.
Mas adquirir uma política é um desperdício adicional. Para fazer um serviço, o cliente deve entrar em contato com um banco ou uma companhia de seguros que seja um parceiro do Sberbank. Depois de concluir a política, o proprietário deve enviar documentos ao banco.
Para reduzir a taxa de juros regularmente, o cliente deve renovar a apólice anualmente. Após o cancelamento do seguro, o valor do pagamento mensal será automaticamente aumentado, bem como a taxa de juros da hipoteca.
Pedido de redução da taxa de juros de uma hipoteca: condições, características
Outra opção sobre como reduzir os juros em um contrato de hipoteca é solicitar uma redução nas taxas de juros. O Banco oferece aos mutuários de boa-fé a oportunidade uma vez por ano de solicitar uma redução nos juros das hipotecas.
Os clientes podem enviar uma solicitação para uma redução em que:
- O montante da dívida principal é de 500 mil rublos ou mais.
- Não houve atrasos na hipoteca.
- Pelo menos 1 ano se passou desde o momento do contrato de empréstimo.
A taxa de juros dos empréstimos a pessoas físicas no Sberbank será reduzida em um montante de 0,5% ao ano, mas não mais do que o valor mínimo aceitável. Em 2017, o limite mínimo para redução de juros hipotecários no Sberbank foi de 10,9% ao ano.
Instruções para reduzir a taxa de juros de uma hipoteca no Sberbank
Para reduzir o interesse da hipoteca, o cliente deve:
- Entre em contato com o seu centro de hipoteca com os documentos do empréstimo.
- Escreva uma declaração no modelo que o gerente fornecerá.
- Aguarde a decisão do banco. Se a resposta for sim, você deve ir ao escritório para imprimir um novo cronograma de pagamento. A programação mostrará o novo pagamento mensal e a taxa de juros da hipoteca.
Se houver vários tomadores de empréstimo, somente a cobertura poderá solicitar uma redução na taxa de juros. A taxa não pode ser inferior aos juros mínimos de um empréstimo no Sberbank no domínio do empréstimo hipotecário. Em caso de recusa em reduzir o interesse, o cliente pode entrar em contato com o banco para obter uma resposta oficial ou reescrever o pedido.
Refinanciamento
Se o mutuário não estiver satisfeito, a que percentagem os empréstimos são concedidos ao Sberbank, ele pode solicitar assistência financeira a outras empresas. Os bancos comerciais oferecem ativamente refinanciamento de empréstimos de terceiros.
Para se inscrever em outro banco, você deve fornecer:
- Passaporte e informação de solvência.
- Ajuda com o saldo da dívida de empréstimo.
- Detalhes para a transferência de fundos.
Ao obter um empréstimo, recomenda-se esclarecer como o empréstimo será reembolsado. Algumas instituições financeiras elaboram uma transferência de dinheiro para uma conta de empréstimo com o Sberbank. Outros transferem fundos para a conta de crédito aberta de sua empresa, da qual o cliente deve fazer uma despesa ou transferência independentemente.
Que porcentagem de empréstimos no Sberbank
Em 2018, os clientes podem obter um empréstimo no maior banco do país em condições favoráveis - apenas 12,9% ao ano quando se inscrevem on-line. A taxa máxima de juros de um empréstimo no Sberbank é de 19,9% ao ano.
As condições são relevantes apenas para novos mutuários. Os clientes que já possuem empréstimos com o Sberbank podem reduzir suas taxas de juros de uma das maneiras acima.
Ao se inscrever no escritório do banco, a taxa de juros é de 13,9% ao ano. Essas condições são fornecidas aos funcionários do banco e subsidiárias, titulares de cartões de salário. Os clientes que não recebem salários em um cartão Sberbank podem esperar de 15,9 a 16,9% ao ano.
A taxa máxima é definida para mutuários com baixa solvência ou aqueles que anteriormente fizeram atrasos, mas pagaram todas as multas e obrigações.
