No artigo, vamos considerar como os empréstimos são refinanciados com atraso.
Empréstimos já se tornaram parte de nossas vidas. Isso permite que você obtenha o que deseja aqui e agora. Mas, quando um tomador tem vários empréstimos em diferentes instituições bancárias, é fácil ficar confuso. Em caso de atraso no pagamento, os juros são acumulados e, se você os transmitir, o histórico de crédito será prejudicado.
Como está o atraso?
Atrasos de crédito podem ocorrer por várias razões, por exemplo, devido a doença do mutuário, perda de fontes de renda, mudanças na situação familiar (parto), rebaixamento, redução de salário, esquecimento banal do cliente na hora de fazer uma prestação mensal, e assim por diante.
Em caso de atraso no pagamento por vários meses, o cliente pode encontrar-se em uma situação em que é difícil e, por vezes, impossível reembolsá-los por conta própria. Então, uma das soluções é refinanciar o empréstimo existente. No entanto, nem todas as instituições bancárias estão dispostas a refinanciar os empréstimos vencidos. Onde vale a pena entrar em contato em tal situação, e onde será possível renovar a dívida, descreveremos mais adiante.
Recursos e condições
Como mostra a prática, a dívida de empréstimo aparece com mais frequência devido ao descuido do cliente com o cronograma de pagamento e como resultado do atraso no pagamento de parcelas regulares. É melhor refinanciar um empréstimo vencido na instituição financeira na qual o empréstimo foi emitido. Portanto, é necessário solicitar a reestruturação da dívida. Quando as condições iniciais do banco do mutuário não forem satisfatórias (por exemplo, devido a altas taxas de juros), ele poderá usar o serviço de outra empresa.
A principal característica ao reemitir uma dívida com atrasos é que não apenas o empréstimo do usuário é transferido para o novo banco, mas também todas as dívidas nele contidas. Consequentemente, um novo empréstimo deve ser emitido em uma condição mais aceitável, com um longo prazo de amortização, em grande quantidade, com uma baixa porcentagem anual. No entanto, a principal condição para os bancos que têm programas de refinanciamento é a ausência de atrasos dos credores anteriores, já que ninguém quer entrar em contato com clientes obviamente insolventes.
Instruções de design
O refinanciamento de empréstimos em atraso é um processo simples. Mas você deve se lembrar dos muitos elementos importantes diferentes para que tudo corra bem. Primeiro de tudo, você precisa saber sobre o design, dependendo da opção escolhida, os métodos podem diferir uns dos outros. Por exemplo, quando uma pessoa se aplica a uma instituição bancária que lhe emitiu um empréstimo, ele precisará fornecer apenas um tipo comum de solicitação, que indicará o objetivo de solicitar um empréstimo.
Ações do banco
Muitas vezes, os bancos organizam promoções que permitem atualizar um plano tarifário existente ou adicionar novos, reduzindo assim os custos. No caso de o cliente decidir entrar em contato com outra instituição financeira, então, quando o pedido de refinanciamento for enviado, você precisará ter um extrato com você. Indica o tamanho da dívida atual com os detalhes onde o dinheiro será transferido para pagar a dívida. Quando uma pessoa elabora refinanciamento de um empréstimo em atraso, ele terá que passar por todo o processo de obtenção de um empréstimo novamente. Portanto, você precisará fornecer uma lista completa dos seguintes documentos:
- Passaporte e cópias.
- Qualquer outro documento que possa provar sua identidade.
- Certificado confirmando emprego, indicando o montante do rendimento.
- Extrato bancário, que indica que a pessoa tem dívida aberta.
- Ajuda indicando o número total de dias de atraso.
- Número da conta onde será necessário transferir fundos emprestados.
- Formulário de candidatura a ser preenchido.
- Acordo sobre um empréstimo anterior.
Agora vamos fornecer informações sobre como vai o procedimento de registro.
Como está indo o procedimento de liberação?
O refinanciamento de um empréstimo com atrasos em aberto pode ser dividido nas seguintes etapas:
- A organização bancária aceita o pedido para considerá-lo. Pode levar de dois a sete dias para o serviço de segurança, mas não mais, tomar uma decisão.
- No caso de parecer ao banco que a renda da pessoa não é alta o suficiente, eles exigirão que ele forneça um fiador ou coloque algo como um depósito.
- Uma organização bancária toma uma decisão positiva sobre refinanciamento ou, pelo contrário, recusa-se.
- O mutuário é obrigado a verificar os termos do empréstimo, em seguida, assinar um contrato e, em seguida, obter um cronograma para fazer pagamentos.
- O Banco transfere fundos como parte de um pagamento da dívida.
Em seguida, falamos sobre quais instituições bancárias estão envolvidas no refinanciamento de empréstimos vencidos.
Instituições Financeiras: Visão Geral da Banca
Em 2018, o procedimento de refinanciamento é possível nas seguintes grandes organizações financeiras:
- O Citibank oferece um empréstimo para pagar um empréstimo em outras estruturas sob certas condições. Por exemplo, a taxa de juros deve ser de 13,5%. Um montante mínimo de empréstimo de cem mil rublos é necessário. O montante máximo do empréstimo é de um milhão. O tempo para pagar o empréstimo é de doze meses a cinco anos. Quais bancos estão envolvidos no refinanciamento de empréstimos em atraso, nem todo mundo sabe.
- O banco refinancia empréstimos com atrasos nas seguintes condições: o percentual de pagamento a maior anual é de 13,99%. A menor quantidade é de cinquenta mil rublos. O montante máximo do empréstimo é de dois milhões. Os termos do refinanciamento são mantidos dentro de sete anos. O refinanciamento de empréstimos com atrasos em outros bancos muitas vezes se torna uma saída para uma situação difícil.
- VTB 24 repassa empréstimos ao consumidor com dívidas nas seguintes condições: taxa de 13,5%, a quantia de seiscentos mil rublos ou mais. O montante de refinanciamento varia de mil a três milhões. O período de pagamento é de até sessenta meses. Quem mais ajuda no refinanciamento de um empréstimo vencido?
- O Rosselkhozbank refinancia empréstimos com atrasos nas seguintes condições: os juros começam em 11,5% e o valor mínimo é de dez mil rublos. O volume máximo é de três milhões, maturidade até sete anos.
- O Alfa-Bank apresenta um programa de refinanciamento de empréstimos bastante lucrativo com pagamentos atrasados, com uma taxa de 11,99%, o montante do empréstimo é mantido dentro de três milhões e o período de prestação de serviço é de um ano a sete anos.
Razões para recusar
Há várias razões diferentes quando o refinanciamento de empréstimos vencidos é considerado impossível. Os mais comuns para rejeição como parte da aplicação incluem:
- A pessoa não tem um emprego permanente.
- Completar a não conformidade do cliente com os requisitos existentes da instituição de crédito (por exemplo, podemos falar sobre a idade de menos de vinte e três ou mais de sessenta e cinco anos).
- O mutuário tem uma reputação de crédito ruim.
- O fato de trazer um sujeito físico à responsabilidade em um caso criminal.
- Fator de insolvência do consumidor.
Regime de refinanciamento de empréstimos sem demora
O sistema de refinanciamento é considerado benéfico para o banco, pois a instituição recebe um pagador consciencioso que está pronto para pagar absolutamente todo o valor do empréstimo. Graças a esse serviço, o fluxo de clientes está crescendo significativamente, e isso, por sua vez, tem um efeito positivo na reputação bancária, bem como na receita direta da instituição financeira. Um esquema de refinanciamento de amostra é o seguinte:
- O mutuário toma a decisão principal sobre a aplicação do serviço de refinanciamento, dependendo de razões específicas.
- Uma pessoa pede ao banco para alterar a cláusula principal do contrato, que se refere a pagamentos mensais.
- O mutuário seleciona um banco no qual ele deseja concluir o procedimento e prepara os certificados necessários da instituição do credor, indicando a dívida atual do empréstimo.
- O Banco toma uma decisão e refinancia o empréstimo proposto nos termos mais favoráveis, dependendo do nível de solvência do cliente.
Como a dívida pode ser minimizada através do refinanciamento?
Os termos de crédito podem sempre ser aumentados escrevendo-se o requerimento necessário para a instituição bancária. A instituição financeira está considerando este aplicativo e, como resultado, um novo cronograma de valores de empréstimos pode ser elaborado e o antigo contrato será válido.
É mais rentável para um banco realizar um procedimento de reestruturação, aumentando as condições do empréstimo, do que manter as dívidas em atraso no montante. Para os clientes, o benefício também é óbvio e consiste em uma redução significativa dos estresses financeiros, o que permite que você pague o empréstimo com o mínimo de dificuldade. Você pode minimizar seus débitos substituindo um grande número de empréstimos por um que será de longo prazo, e o valor mensal para pagamento não será tão oneroso para o cliente.
Conclusão
Assim, o refinanciamento é na verdade outro investimento de dinheiro em um projeto ou em objetos de investimento nos quais os fundos do cliente já foram contribuídos. Portanto, tornou-se habitual que o próprio termo se refira ao mercado de empréstimos. É verdade que, em essência, essa definição caracteriza incorretamente o processo, que atualmente é chamado de refinanciamento de empréstimos. Mas então, se você olhar do ponto de vista do banco, então tudo dá certo - a instituição financeira reinveste dinheiro no mutuário.
Se você abordar o procedimento de refinanciamento com atenção e estudar detalhadamente as ofertas existentes de bancos modernos, então você pode encontrar a solução mais ideal, reduzindo significativamente o saldo global da dívida, alterando a moeda da dívida. Além disso, você pode alterar o principal vencimento.
Em que bancos o refinanciamento de um empréstimo com e sem atraso é realizado, nós examinamos neste material.
