Os empréstimos para carros com subsídios estatais são fornecidos sob certas condições e sujeitos a certos requisitos. Mas nem tudo é tão assustador e complicado quanto parece à primeira vista. E, para entender se você precisa ou não de um empréstimo, estudaremos as informações.
Termos de empréstimo
Para obter um empréstimo de carro com subsídios estatais, várias condições devem ser atendidas. Estes incluem o seguinte:
- Um empréstimo é emitido apenas na moeda do nosso país.
- A taxa de juros de um empréstimo não pode exceder doze por cento.
- O adiantamento é exigido e não pode ser inferior a quinze por cento do montante do empréstimo.
- O limite mínimo de empréstimos começa em quarenta e cinco mil.
- Além do mínimo, um empréstimo de carro com subsídios estatais tem uma taxa máxima de setecentos e cinquenta mil.
- Você pode pedir emprestado por três meses ou três anos.
- Se um empréstimo de carro é emitido em condições preferenciais, então não há comissão para a emissão de um empréstimo.
- Um carro que é emitido a crédito é uma garantia.
- Certifique-se de fazer um seguro para o carro depois de aplicar para um empréstimo de carro com subsídios do Estado.
É importante lembrar que o valor do prêmio do seguro não está incluído no valor do empréstimo em si.
Processamento de empréstimos
A primeira coisa que você precisa para o registro é o pagamento. Se ele está na mão, então você pode seguramente começar a procurar um carro para obter um empréstimo.
Um pedido de empréstimo deve ser apresentado aparecendo em uma agência bancária. Você não pode se inscrever online para este tipo de empréstimo.
Se o pedido for aprovado, você pode começar a solicitar um empréstimo de carro. É o credor que seleciona o equipamento e o modelo apropriado da máquina.
É importante não esquecer o seguro final, ou melhor, o seu valor.
Se todas as formalidades forem cumpridas, o mutuário faz um pagamento inicial e assina os documentos necessários para a concessão de um empréstimo.
O contrato deve indicar o valor pago pelo estado. Além disso, lista todos os termos da transação (taxa de juros, vencimento, procedimento de fechamento do empréstimo). Somente depois de assinar este documento, o mutuário pode usar o veículo.
Para onde ir
O programa de subsídios estatais para empréstimos de automóveis é apresentado em vários bancos. E embora este seja um programa do estado, os termos de empréstimo são diferentes em todos os lugares. Para escolher a oferta mais vantajosa, você deve comparar vários tomadores de uma só vez.
Sberbank
O programa de empréstimos para carros subsidiados pelo governo apareceu pela primeira vez nesse banco. Portanto, a lista de serviços aqui é ligeiramente expandida.
Por exemplo, um banco está pronto para fornecer uma opção de duas opções para obter um empréstimo:
- Clássico
- Um quando você precisa de apenas dois documentos.
O banco também estabelece condições, e estas incluem o seguinte:
- O mutuário deve ser cidadão do nosso país.
- A idade do mutuário deve ser superior a vinte e um anos.
- A experiência de trabalho permanente deve ser de seis meses.
- Um certificado de 2-NDFL é necessário.
- O adiantamento não pode ser inferior a quinze por cento do preço do veículo.
Para o empréstimo em si, o banco também apresenta certos requisitos:
- um empréstimo é concedido por não mais que cinco anos;
- apenas em rublos russos;
- entrada pode chegar a até cinquenta por cento, mas não pode ser inferior a quinze;
- taxa de juros individual;
- software é a própria máquina.
A taxa de juros é calculada com base na renda, prazo e montante do empréstimo do mutuário, mudanças nos subsídios do Estado.
Se todos os requisitos forem satisfeitos, você poderá solicitar um empréstimo.
VTB 24
Apesar do fato de que um empréstimo de carro com subsídios estatais em 2017 apareceu em Sberbank em primeiro lugar, outros bancos também trabalham com ele.
As condições para a emissão de um empréstimo são as seguintes:
- Se você comprar um carro novo, será dado um desconto de dez por cento.
- O adiantamento deve ser pelo menos vinte por cento.
- Um empréstimo pode ser dado apenas até o montante de um milhão cento e sessenta mil.
- Não há termos de empréstimo claros.
- A garantia é o próprio veículo.
- A máquina não deve ter mais de doze meses.
Um empréstimo de carro com subsídios estatais na VTB 24 é vantajoso, pois o preço é reduzido em dez por cento, mesmo quando se compra um carro. Esta é uma das principais razões pelas quais este banco é popular.
Mas, apesar das excelentes condições, o mutuário também tem exigências mais rigorosas do que em outras organizações bancárias.
Então, o creditado deve:
- Tem a cidadania do nosso país.
- Ter pelo menos vinte e um anos e não mais de sessenta e cinco anos.
- Ter registro na região onde o banco opera.
- A experiência permanente deve durar pelo menos doze meses.
- Tenha uma renda constante de vinte mil para a província e trinta mil para Moscou e a região.
- Tem dois números de telefone. Telefone fixo adequado e móvel.
Além disso, o mutuário não deve possuir o veículo. Todos os empréstimos que foram anteriormente tomados para comprar um carro devem ser fechados. Se não houver inconsistências, a obtenção de um empréstimo de carro com subsídios estatais na VTB 24 não será difícil.
A lista de carros que se enquadram neste programa é comum a todos os bancos, o que significa que uma organização bancária não pode adicionar ou remover veículos de lá.
Para solicitar um empréstimo, você precisará dos seguintes documentos:
- Diretamente passaporte.
- Informações no formulário 2-NDFL ou extrato de conta na forma livre.
- Outro documento Pode ser uma carteira de motorista, passaporte, certificado de seguro, etc.
Como você pode ver, o banco não exige nada de especial, só precisa de confirmação de segurança financeira e identidade. Com base nesses dados, os funcionários do banco selecionam o valor do empréstimo. Para não ficar confuso, você precisa aprender a seguinte regra - quanto mais renda, maior o valor do empréstimo.
Gazprombank
Outra organização que está incluída na lista de bancos com empréstimos de carro com subsídios do Estado. As condições aqui são bem leais:
- O adiantamento não deve ser inferior a quinze por cento.
- Um empréstimo é emitido por um período máximo de sete anos.
- A taxa de juros começa em doze por cento.
- Um empréstimo pode ser obtido por um máximo de quatro e meio milhões.
O mutuário é obrigado a fazer quase o mesmo que em outras organizações bancárias:
- cidadania do nosso país;
- registro na região onde o banco está presente;
- idade acima de vinte anos;
- local permanente de trabalho com uma experiência anual;
- bom histórico de crédito.
O conjunto de documentos é o mesmo que no VTB 24 ou Sberbank para um empréstimo de carro com subsídios estatais em 2017.
Banco URALSIB
Aqui a taxa de juros varia de nove a doze por cento. Depende principalmente do prazo do empréstimo. Pode ser obtido tanto por três meses como por três anos.
Um indivíduo deve fazer uma contribuição inicial, que será de quinze por cento do preço do carro. Empreendedores privados são obrigados a pagar 20% do valor. O carro que é comprado a crédito é uma garantia de empréstimo.
É importante lembrar que neste banco você pode obter um empréstimo somente para um carro de um fabricante nacional. Normalmente, os pagamentos são divididos em quantidades iguais para todo o prazo do empréstimo.
Raiffeisenbank
A taxa de juros varia de dez a doze por cento. Um empréstimo pode ser emitido no máximo por três anos. De acordo com subsídios estatais para empréstimos de carro em 2017, o montante máximo do empréstimo é de 540 mil. Em 2018, nada mudou.
O Banco fornece dinheiro para a compra de carros nacionais e estrangeiros.
O valor do adiantamento, como em outros bancos, não pode ser inferior a quinze por cento do preço do carro.
Mas a idade do mutuário é diferente dos requisitos de outras organizações. De acordo com as regras deste banco, o empréstimo não deve ser inferior a vinte e três anos. Ele deve ter um emprego permanente e experiência de pelo menos quatro meses.
Banco Loko
Embora este banco não seja conhecido de todos, suas condições são bastante atraentes. A saber:
- A taxa de juros é de sete e meia a onze por cento.
- Um empréstimo pode ser obtido sem comprovação de renda, mas neste caso sua taxa aumenta em dois por cento.
- O adiantamento não deve ser inferior a vinte por cento.
Carros que se enquadram no programa
Um empréstimo de carro com subsídios estatais em 2017 e 2018 é emitido para os seguintes carros:
- "Niva" (toda a formação).
- Matiz, Nexia.
- Chevrolet Cobalt e Aveo.
- Nissan (toda a programação).
- "Lada" (a formação inteira).
- UAZ e ZAZ (todos os carros).
Prós e contras de empréstimos de carro
O programa estadual para subsidiar empréstimos para carros em 2017 e 2018 tem suas vantagens e desvantagens.
As vantagens incluem o seguinte:
- Você pode pegar um carro sem economizar dinheiro ou perder tempo.
- Há uma oportunidade de economizar, porque o estado fornece um subsídio.
- Taxa de juros relativamente baixa quando comparada com outros tipos de empréstimos.
- Existe a possibilidade de reembolso antecipado.
Contras também estão disponíveis:
- O crédito não inclui opções que melhorem a configuração da máquina.
- O seguro é um pré-requisito para a emissão de um empréstimo.
- Você precisa fazer pagamentos mensais antes do vencimento do empréstimo.
- O requisito para ter um pagamento.
A essência do programa
O subsídio estatal de empréstimos para carros em 2018 visa garantir que o russo médio possa comprar um carro. Este programa tem várias vantagens sobre os outros. Devido a eles, torna-se mais fácil comprar um veículo.
A baixa taxa de juros é devido ao fato de que parte dos pagamentos é suportada pelo Estado. Ou seja, aproximadamente dois terços do banco não exigem um mutuário. Assim, o credor paga valores menores, o que significa que o pagamento a maior é reduzido.
Há alguns anos, era impossível comprar um carro sem um adiantamento de um terço do custo do carro. No momento, o adiantamento também é necessário, mas é reduzido pela metade.
Os requisitos de seguro foram simplificados. Por exemplo, um empréstimo de carro no Sberbank com subsídios estatais pode ser emitido com base no CASCO, e não no CTP, como antes. Tal simplificação economiza significativamente o dinheiro do mutuário.
O risco de encontrar scammers ou um banco que não esteja de acordo com a lei é minimizado. Isso ocorre porque o estado controla escrupulosamente todas as organizações bancárias que operam sob o programa. Ou seja, se o banco oferece um empréstimo com base no programa estadual, ele é definitivamente credenciado. Confiabilidade é o que atrai novos mutuários.
Algoritmo de ação
Não importa em qual banco um empréstimo de carro com subsídios estatais é feito - 2017 no VTB 24, Sberbank ou qualquer outro banco, porque obtê-lo é mais difícil do que um simples consumidor. Para obter aprovação, você deve usar nossas instruções.
Para obter um empréstimo de carro com o apoio do Estado, é melhor escolher um carro de fabricantes russos. Você deve se lembrar ao escolher restrições sobre a idade e o preço do carro. Para simplificar sua tarefa, você pode entrar em contato com o banco para obter uma lista de revendedores.
As marcas mais populares de carros com apoio estatal:
- Hyundai Solaris.
- Renault Logan.
- Nissan Almera (algumas configurações).
- "Lada" ("Priora", "Vesta", "Kalina" e assim por diante).
- Daewoo Nexia.
- Chevrolet Cobalt.
- Peugeot
- Ford Focus.
O próximo passo é comparar ofertas bancárias, porque elas são diferentes em todos os lugares. Por exemplo, no VTB, um empréstimo de carro com subsídios estatais em 2017 diferia em termos do mesmo Gazprombank ou Sberbank. Por essa razão, é necessário estudar cuidadosamente todas as informações sobre o empréstimo em si e o banco. Para fazer a escolha certa, você precisa prestar atenção ao rating, que são agências independentes de rating, avaliações sobre o banco, quanto uma organização bancária existe, se existem filiais nas imediações, condições adicionais de empréstimos e taxas de juros.
Depois que o banco for selecionado, você deverá enviar uma inscrição e preparar um pacote de documentos. A fim de obter um empréstimo de carro com subsídios do Estado em bancos de São Petersburgo, Moscou ou cidades do interior, na maioria das vezes exigem o mesmo pacote de documentos. Este é um passaporte, um certificado na forma de 2-NDFL, um segundo documento (carteira de motorista, passaporte, TIN, etc.), uma cópia autenticada do contrato de trabalho ou uma cópia do livro de emprego.
A maioria das organizações bancárias também apresenta requisitos gerais de trabalho. Para obter um empréstimo, você precisa ter seis meses de experiência em um local e cinco anos no total. Na maioria das vezes, os empréstimos são emitidos para pessoas com mais de vinte e um anos e menos de sessenta anos, mas tudo depende do banco. Cada banco exige que o mutuário tenha registro na região onde o banco está localizado e cidadania russa.
Além de todos os itens acima, você pode precisar do consentimento por escrito do cônjuge, informações sobre fontes adicionais de renda, informações sobre a propriedade do mutuário.
Embora alguns anos atrás só fosse possível obter um empréstimo indo ao banco pessoalmente, agora um aplicativo on-line é suficiente para concluir o requerimento. Ambas as aplicações são processadas de forma diferente em cada banco. Em um deles dão uma resposta em poucas horas, e no outro em poucos dias.
É importante lembrar que a aprovação de um aplicativo on-line é uma resposta preliminar, e não precisa. Este último será dado somente após uma visita pessoal ao banco com todos os documentos.
O próximo passo é assinar o contrato. E aqui, antes de colocar a assinatura, você precisa ler atentamente tudo. Isto é especialmente verdadeiro para letras pequenas, porque, como regra geral, é com elas que as informações mais importantes são coletadas. Durante a leitura, você precisa prestar atenção às obrigações das partes (ou seja, o banco e o mutuário), métodos de reembolso do empréstimo (muito bom se houver vários), condições de fechamento antecipado do empréstimo (juros para fechamento antecipado e onde aplicar), taxas adicionais (abertura contas), a taxa de juros final (sem ler o contrato com cuidado, ao longo do tempo você pode encontrar o seu aumento).
O mutuário deve concluir a venda e registrar o carro na polícia de trânsito. Quando todas as ações são concluídas, o passaporte do veículo é transferido para o banco. Como resultado, o pagamento inicial é pago primeiro e, em seguida, o carro se torna uma garantia.
Também é interessante que o carro tenha que ser segurado por CASCO e CTP. Em geral, os custos de seguro separadamente, mas também acontece que ele é incluído no montante do empréstimo.
Depois que todas as etapas forem concluídas, o mutuário poderá pegar seu carro e usá-lo. Mas ele se torna um dono completo somente depois que o empréstimo é fechado. Após o seu encerramento, você deve ter um certificado do banco afirmando que não há dívidas para o banco e remover a carga do carro.
Conclusão
A partir do artigo, fica claro que a compra de um carro sob o programa de subsídios estatais é extremamente lucrativa. Mas ainda assim, antes de dar um passo tão importante, vale a pena pesar os prós e contras. Porque se isso não for feito, então você pode ficar com dívidas e sem um carro.A escolha do banco também desempenha um papel, portanto, deve-se dar preferência àquelas organizações que se estabeleceram no mercado. Bem, leia atentamente o contrato para que surpresas desagradáveis subsequentes não saiam. Se você seguir todas essas regras, um empréstimo não se tornará um fardo e um problema, e o carro lhe agradará por mais de um ano.
