As transações relacionadas à compra e venda de imóveis, nos últimos anos, são cada vez mais executadas pelo banco com uma hipoteca. Taxas de juros favoráveis, condições mínimas de consideração, a possibilidade de usar um certificado de maternidade e programas de subsídio do Estado os tornam mais acessíveis. Aqueles que primeiro encontram serviços bancários quando chegam ao escritório ouvem muitos novos termos e expressões. Um deles é hipoteca por lei. O que é isso - então não entenda imediatamente. Portanto, vale a pena considerar essa questão separadamente, para que os participantes da transação tenham uma compreensão e uma conscientização do que está acontecendo.
Designação de hipoteca por lei
No Código Civil e na Lei Federal da Federação Russa Nº 102 “Sobre Hipotecas”, o legislador fixou a definição do que é - uma hipoteca em virtude da lei. Esta direção de empréstimo sempre implica a presença de um ônus ou também é comumente chamado de garantia. Na maioria das vezes, o registro de transações imobiliárias através do uso de fundos do banco. Assim, surge uma hipoteca. A opção mais confiável é formalizá-la por força de lei, uma vez que o mutuário não poderá contestar o direito de propriedade em vista da existência garantida de um ônus.
Uma vez que o direito ao imóvel está registrado no Registro Unificado do Estado, podemos falar sobre o surgimento de obrigações deste tipo de hipoteca. O direito de propriedade é formado pela elaboração de um contrato de anuidade, compra e venda, penhor de direitos de propriedade.
Recursos de design
A maioria dos clientes primeiro obtém aprovação para um empréstimo hipotecário e só então começa a procurar uma propriedade adequada. Tendo decidido, eles assinam um contrato de empréstimo e somente após a venda. Assim que o registro estadual de hipotecas por lei, o banco transfere o empréstimo para o vendedor de imóveis. Assim, os clientes não podem escolher de que forma uma hipoteca será emitida. Quando se trata de comprar imóveis usando fundos emprestados, uma hipoteca será automaticamente considerada formalizada por lei.
Documentário, o mutuário se torna o dono da propriedade, mas como é adquirido à custa de fundos emprestados, também se torna um penhor. O mutuário pode gastar o dinheiro recebido apenas na compra de um objeto imobiliário, que posteriormente passa como garantia para uma instituição de crédito. O uso em dinheiro do dinheiro do crédito não é fornecido.
Fundamentos do registo
Os seguintes tipos de imóveis são fixados em nível legislativo, que podem ser comprados como parte de uma hipoteca: um apartamento no mercado secundário ou um novo prédio, um quarto, um terreno, uma casa (chalé, mansão), uma garagem, uma cooperativa e uma sala de produção. Se um deles é adquirido usando parte dos fundos do banco, então uma hipoteca surge em virtude da lei. Isso inclui o caso quando o imóvel é comprado em parcelas.
Também pode ser fornecido ao elaborar um contrato de anuidade ou para construir uma casa. Ao construir uma estrutura ou edifício em um terreno que é onerado por uma instituição de crédito, a hipoteca também se aplica a esses objetos. A exceção pode ser as regras prescritas no contrato de hipoteca.
Obrigações e direitos do mutuário
Após a hipoteca ser formalizada por lei, a hipoteca deve ser mantida na mesma forma em que foi originalmente transferida.A responsabilidade do mutuário se estende a casos de danos ou perda de integridade da propriedade. Se um desses pontos ocorreu, é necessário informar o credor.
No caso em que a casa de campo é o objeto da hipoteca, o mutuário tem o direito de construir a área em torno dele com quaisquer edifícios que não contradigam a lei. Para fazer isso, ele não precisa obter a aprovação ou consentimento do banco.
Se os parâmetros de um empréstimo hipotecário prevêem a possibilidade de transferir o imóvel hipotecado para um terceiro, então ele se torna o devedor hipotecário e é responsável pelo cumprimento dos termos do contrato de hipoteca. Isso também pode incluir obrigações que o proprietário anterior violou.
Registro do direito
Tendo decidido o que é uma hipoteca em virtude da lei, você precisa entender como ocorre o procedimento de registro. Cada caso associado a uma alteração na propriedade está sujeito ao registro estadual no Registro Unificado de Direitos do Estado. Antes de fazer um acordo, você precisa decidir se o objeto está onerado por terceiros. Você pode verificar as informações através dos serviços on-line do Cadastro de Empresas do Estado Unificado ou do Centro Financeiro Internacional, entrando em contato com a Rosreestr.
Para prosseguir para o processo de registro, os seguintes passos devem ser tomados:
- Obter aprovação para um empréstimo no banco, elaborar um contrato de venda.
- Forneça esses documentos ao órgão estadual, bem como uma hipoteca para registro.
O registro é realizado no prazo de 5 dias úteis. Se falamos de imóveis, tais como terrenos, instalações não residenciais, construção, construção, a lei russa prevê um período de 15 dias úteis.
Documentação
A confirmação oficial de que a propriedade está onerada é uma hipoteca. Como regra geral, após registrar uma hipoteca por força de lei, ela é executada por um funcionário do banco. No entanto, há também casos em que um notário elabora uma hipoteca.
Como a propriedade está onerada, ela não pode ser realizada sem a aprovação do banco. No certificado de registro de direitos na seção “Sobrecarga”, deve-se observar que o objeto foi adquirido à custa de fundos de crédito. Assim que todas as dívidas tiverem sido pagas e as obrigações para com o banco tiverem sido totalmente cumpridas, o registrador colocará um carimbo de cancelamento no certificado de propriedade. O dever estatal para este procedimento não é cobrado, a lei prevê um período de três dias para a implementação deste procedimento.
Sem o consentimento por escrito do penhor, é impossível apreender ou alienar bens imóveis hipotecários.
Posso substituir por uma hipoteca em virtude de um acordo
Para entender o que é - hipotecas em virtude da lei, é necessário distinguir sua outra forma - hipotecas em virtude do contrato. É possível durante a execução de uma transação com um objeto de propriedade já pertencente ao futuro mutuário, que ele transfere como garantia. Também é possível que o mutuário receba um empréstimo, elabore o direito de propriedade e só então transfira a propriedade como garantia para o banco. Sem uma hipoteca, um contrato também é possível em virtude de um contrato, caso em que nenhum ônus surgirá.
Essa direção tem certos riscos, uma vez que existe a possibilidade de não pagamento de recursos emitidos. É impossível determinar o tipo de hipoteca. Segue-se com base na questão da hipoteca e o método de alienação dos fundos recebidos.
Resumidamente sobre as diferenças entre as duas formas de hipotecas
Para resumir as diferenças, ficará assim:
- Procedimento de registro: a hipoteca em virtude do contrato está sujeita a registro separadamente, e os documentos devem ser submetidos ao Registro Estadual Unificado juntamente com o devedor hipotecário e o credor hipotecário.Ao registrar um contrato de hipoteca, por força da lei, o processo de registro ocorre simultaneamente com o registro de direitos no Registro Unificado do Estado pelo novo proprietário. O penhor e o pagador podem apresentar documentos ao órgão estadual separadamente.
- Em virtude da lei, a obtenção de uma hipoteca implica o uso direcionado de fundos, nos quais a propriedade adquirida automaticamente se torna uma garantia. Sob uma hipoteca contratual, pode não haver nenhuma garantia, mas o imóvel do proprietário pode ser um fardo.
- O processo de registro de uma hipoteca em virtude da lei não prevê a necessidade de pagar uma taxa estadual, o que não pode ser dito com sua forma contratual.
Mudança de titular ou término de uma hipoteca
No caso em que uma hipoteca da propriedade foi elaborada por lei, mas o mutuário não cumprir suas obrigações, a hipoteca pode ser transferida para o credor para venda. Assim que as obrigações decorrentes do contrato de empréstimo hipotecário forem cumpridas, a dívida é reembolsada (a hipoteca) deixa de ser válida. Você pode seguramente falar sobre a remoção da hipoteca em virtude da lei.
No nível legislativo, um detentor de hipoteca pode ser alterado, por exemplo, ao vendê-lo ou refinanciar um empréstimo hipotecário. Se o proprietário do certificado não tiver marcas de crédito no campo "Carga", ele precisará emitir um novo certificado. Para recebê-lo, o proprietário paga uma taxa estadual de 200 rublos.
Duração da consideração e documentos necessários para eliminar a carga
O período máximo durante o qual ocorre o registro estadual de remoção de ônus é de três dias. Para implementar o procedimento, você deve fornecer os seguintes documentos:
- Aplicação do mortgagor com documentos atestando o pleno cumprimento das obrigações decorrentes da hipoteca.
- A aplicação do titular da hipoteca é geralmente executada em nome do banco.
- Se a rescisão das obrigações decorrentes da hipoteca foi feita com base em uma decisão judicial, então ela também deve ser fornecida.
Um pedido pode ser apresentado em conjunto pelo proprietário da propriedade e do banco. Na maioria dos casos, após o cumprimento integral das obrigações, o próprio cliente (antigo mutuário) recorre ao órgão estatal. Vale ressaltar que ele pode obter uma hipoteca assinando um certificado de aceitação em uma agência bancária onde um empréstimo hipotecário foi emitido. Você também precisará de um certificado de ausência de dívida, indicando a data em que o contrato de hipoteca foi fechado.
Se o banco é grande, então ele pode remover a carga independentemente, depois que o mutuário tenha cumprido as obrigações da hipoteca.
