Katru gadu arvien lielākam skaitam mūsu tautiešu ir jādodas uz bankām, lai saņemtu aizdevumu mājas iegādei. Tomēr daudzi no viņiem nespēj nodrošināt galvotājus. Tāpēc bankas cenšas kaut kā pasargāt sevi no iespējamiem riskiem. Bieži vien šajos nolūkos tiek izmantoti dokumenti, kas oficiāli apstiprina nodrošinājuma esamību. Pēc šī raksta lasīšanas jūs uzzināsit, kā pieteikties uz hipotēku dzīvoklim.
Par ko ir šis dokuments?
Šis ir ārkārtīgi svarīgs oficiālais dokuments, kas ļauj aizņēmējam saņemt nepieciešamo naudas summu. Turklāt hipotēka dzīvoklim uz hipotēkas darbojas kā dokumentārs sertifikāts, kas apliecina, ka bankas klientam ir tiesības uz aprakstīto nodrošinājumu. Pašlaik tas tiek pielīdzināts reģistrētajiem vērtspapīriem. Hipotēkā jānosaka visi hipotēkas aizdevuma līguma nosacījumi. Līdz parāda pilnīgai atmaksai šis papīrs tiks glabāts banku iestādē. Ja laicīgi saņemat obligātos ikmēneša maksājumus, nodrošinājums paliks juridiski neaizskarams.
Hipotēkas līgumu šķirnes
Līdz šim kreditēšana mājokļa iegādei tiek veikta divos dažādos veidos:
- hipotēka saskaņā ar līgumu;
- hipotēka saskaņā ar likumu.
Pirmajā gadījumā kļūst nepieciešams parakstīt papildu līgumu, kurā precīzi aprakstītas preces, kas nav ietvertas pirmajā līgumā. Hipotēkas līgums stājas spēkā pēc tā reģistrēšanas valsts reģistrā. Visi galīgie finanšu jautājumi jāatrisina pēc pirkuma līguma un hipotēkas līguma reģistrēšanas valdības aģentūrās.
Lielākā daļa banku izsniedz aizdevumus ar likumu. Šāda veida hipotēka var ietaupīt laiku otrā līguma sagatavošanai.
Kad šis dokuments ir vajadzīgs?
Dzīvokļa hipotēka uz hipotēku vispirms ir nepieciešama pašai bankai. Patiešām, tieši šis dokuments nodrošina tiesības kredītiestādei iegūt nekustamo īpašumu, kas iegādāts par līdzekļiem, kas piešķirti saskaņā ar līgumu. Atšķirībā no vairuma Rietumu valstu, kur hipotēkas pieteikšanās procedūra tiek uzskatīta par normu, mūsu valstī tā tiek izmantota ārkārtīgi reti. Viena no galvenajām nodrošinājuma prasībām ir tā vērtība. Cenai vajadzētu ievērojami pārsniegt aizdevuma summu. Šī iemesla dēļ būtiska iemaksa ir vēlama hipotēku kreditēšanā.
Galvenās prasības, kurām jāatbilst hipotēkai uz dzīvokli
Sberbank izvirza vairākas prasības attiecībā uz šī dokumenta saturu. Tajā papildus vārdam “hipotēka” ir jābūt šādai informācijai, kurai jābūt:
- dati par hipotēku valsts reģistrāciju;
- aizņēmēja paraksts un hipotēkas izsniegšanas datums bankā;
- nekustamā īpašuma novērtējums, ko apstiprina licencēta vērtētāja izsniegts ziņojums;
- mājokļa atrašanās vieta un apraksts;
- informācija par parādu apmaksas noteikumiem un dati par obligātajām ikmēneša iemaksām;
- Ar hipotēku nodrošinātā saistību summa
- sākotnējā ķīlas īpašnieka atrašanās vieta un vārds;
- informācija par aizņēmēju (nosaukums, reģistrācija).
Papīru, kurā trūkst vismaz viena no iepriekšminētajiem punktiem, nevar uzskatīt par hipotēku.Tiem, kurus interesē, kā hipotēkai tiek sastādīts dzīvokļa hipotēka (paraugu var ņemt tuvākajā bankas filiālē), mēs atbildēsim, ka to var izdarīt patstāvīgi vai ar kvalificēta speciālista palīdzību.
Hipotēkas vērtēšanas posmi
Dzīvokļa ieķīlāšana hipotēkā (VTB 24 šādus pakalpojumus sniedz arī iedzīvotājiem) ir obligāti jāizvērtē. Neaizmirstiet, ka jebkuras bankas mērķis ir ne tikai gūt peļņu, bet arī samazināt iespējamos riskus. Nodrošinājuma novērtēšana ļauj finanšu iestādei pasargāt sevi no iespējamiem zaudējumiem.
Lai veiktu bankas pieprasītu neatkarīgu dzīvokļa novērtējumu, nepieciešams piezvanīt novērtēšanas uzņēmuma pārstāvim. Speciālists sastādīs līgumu, kurā tiks reģistrētas viņa pakalpojumu izmaksas, un pārbaudīs īpašumu, kura laikā tiks uzņemti vairāki attēli. Pēc mājokļa novērtēšanas, par kuru hipotēkai tiek uzlikta hipotēka dzīvoklim, pārskatam tiks pievienotas fotogrāfijas. Vērtētāju pakalpojumu tarifi ir atkarīgi no vairākiem faktoriem, ieskaitot reģionu, kurā atrodas dzīvoklis. Šādu darbu var veikt neatkarīga organizācija, kurai ir atbilstoša licence un kura darbojas, pamatojoties uz federālajiem likumiem.
Novērtēšanai nepieciešamo dokumentu saraksts
Lai veiktu šo procedūru, jums būs nepieciešama standarta dokumentu pakete, kas sastāv no:
- izraksti no Vienotā valsts reģistra;
- pašu kapitāla līgums;
- reģistrācijas apliecība;
- dzīvokļa stāva plāns un tehniskā pase;
- mājokļa pieņemšanas un nodošanas akts;
- nosaukuma dokumenti;
- Aizņēmēja pases fotokopijas.
Kā īpašumtiesību dokumentus varat izmantot īpašumtiesību valsts reģistrācijas sertifikātu vai kapitāla līgumu.
Ziņojumā obligāti jāiekļauj dzīvokļa tirgus vērtības aprēķins un precīzs tā apraksts. Vērtētājam ir pienākums norādīt korpusa stāvokli, tā nolietojuma pakāpi, remonta veidu un izkārtojumu. Turklāt novērtējuma ziņojumā, uz kura pamata tiks sastādīta hipotēka par dzīvokli, jānorāda teritorijas sociālā nozīmība, infrastruktūras attīstības pakāpe un citi svarīgi faktori.
Kā veikt izmaiņas dokumenta saturā?
Ja rodas nepieciešamība grozīt galvenos punktus, ko hipotēkai satur dzīvokļa hipotēka, šī dokumenta pusēm jāsastāda grozījumu līgums. Tas kļūs par neatņemamu hipotēkas daļu. Šādu vienošanos var noslēgt dažādās situācijās. Tā apkopošanas iemesls var būt vajadzība pēc parāda pārstrukturēšana. Revīzijas līgumu var reģistrēt. Šajā dokumentā var tikt izvirzīti dažādi nosacījumi, par kuriem puses ir spējušas vienoties. Bet papildus tam jānorāda abu pušu rekvizīti, viņu paraksti, līguma datums, vieta un priekšmets, kā arī informācija par pašu hipotēku.
Vai banka var pārskaitīt hipotēku uz citu iestādi?
Aizdevējam ir visas tiesības pārdot hipotēku apdrošināšanas sabiedrībām, hipotēku aģentūrām, pensiju fondiem, citām bankām un citām finanšu un kredīta organizācijām. Šī dokumenta ieviešana ļauj viņam nodrošināt sevi ar naudu, kas nepieciešama jaunu aizdevumu izsniegšanai. Turklāt, lai pārdotu hipotēku, bankai nav pienākuma saņemt aizņēmēja piekrišanu, jo tiesību nodošana nav atspoguļota aizdevuma līguma noteikumos. Pārdodot dokumentu, uz tā jāizdara piezīme par jauno īpašnieku, norādot tā vārdu un pamatojumu, kas kalpoja par iemeslu tiesību nodošanai. Pēc tam bankai ir pienākums paziņot aizņēmējam par notikušo.
Hipotēka uz dzīvokli: hipotēkas
Lielākajai daļai banku darbinieku par nianšu esamību nav daudz informācijas. Bet tas nenozīmē, ka tie neeksistē.Patiesībā kredītņēmējiem bieži nākas saskarties ar pēkšņi atklātām “kļūdām”. Tā var būt negaidīti uznirsta komisija, kas iekasēta par hipotēkas izsniegšanu. Parasti šādas nodevas apmērs ir 1,5% no kopējās summas. Dažas bankas noteica fiksētu likmi vismaz 30 tūkstošus rubļu. Protams, aizņēmējs vienmēr var atteikties maksāt šo komisiju. Bet šajā gadījumā jums jābūt gatavam palielināt bāzes procentu likmi par 0,5%.
Turklāt nevajadzētu diskontēt obligāto ikgadējo hipotēkas apdrošināšanu. Par to jums būs jāmaksā vismaz 4 tūkstoši rubļu. Arī dažas bankas uzstāj uz aizņēmēju dzīvības apdrošināšanu. Šādas papildu izmaksas piesaistīs vēl 5 tūkstošus rubļu gadā. Šādas apdrošināšanas atteikuma gadījumā bankai ir visas tiesības palielināt aizdevuma likmi par 1%.
Tiem, kas ņem hipotēkas kredītu, jābūt gataviem tam, ka nākamajos dažos gados un dažreiz arī gadu desmitos viņiem būs rūpīgi jāplāno visi savi izdevumi. Patiešām, bieži vien potenciālie aizņēmēji neuzskata, ka, lai veiktu ikmēneša hipotēkas maksājumus, viņiem būs jāatsakās no daudziem ierastajiem priekiem. Turklāt trīsdesmit gadus veciem kredītņēmējiem skaidri jāsaprot, ka pēdējā maksājuma laikā daudziem no viņiem būs laiks svinēt 60 gadu jubileju. Un šajā laikā var notikt daudzas izmaiņas.
