Jaunām ģimenēm bieži nav iespējas pašiem iegādāties mājokli ar skaidru naudu, tāpēc hipotēka kļūst gandrīz par vienīgo izeju. Par to, kurai bankai ir izdevīgāk ņemt hipotēku jaunai ģimenei, kā arī galvenie hipotēkas aizdevuma jautājumi tiks apskatīti šajā rakstā.
Galvenie hipotēku kredīta veidi
Ar hipotēkas kredītu saprot nekustamā īpašuma ķīlu, kuras mērķis ir iegūt naudas aizdevumu.
Šajā gadījumā pats nodrošinājuma īpašums paliek aizņēmējam, bet visas īpašuma tiesības uz to parādās pēc visa hipotēkas parāda atmaksas.
Visi darījumi tiek veikti vienīgi uz līguma pamata, un tādā gadījumā visas domstarpības tiek noskaidrotas tiesā.
Izdaliet galvenos hipotekārā aizdevuma veidus:
- Nekustamā īpašuma aizdevums.
- Hipotēku kredīts privātmājai.
- Hipotēka dzīvojamajam īpašumam.
- Hipotēku aizdevums lauku mājai.
- Hipotēku aizdevums dzīvoklim sekundārajā korpusā.
- Hipotēku kredīts dzīvoklim jaunbūvē.
- Hipotēkas aizdevums daļai dzīvokļa.
- Hipotēka celtniecībai.
Arī Krievijas tirgū pastāv hipotēku aizdevumu veidi, kurus nodrošina:
- Mājās.
- Īpašums.
- Dzīvokļi
- Jebkurš nekustamais īpašums.
Hipotēku novērtējums no patērētāju kooperatīviem
Pēdējā laikā hipotēku tirgū iedzīvotāju vidū arvien populārāki kļūst patērētāju kooperatīvi. Tāpēc, uzdodot jautājumu: “Kurā bankā ir izdevīgāk ņemt hipotēku?” - iesācējiem jūs varat tiem pievērst uzmanību. Sakarā ar plašajām aizdevumu piešķiršanas iespējām šie kooperatīvi iegūst izcilu uzticamību un pilsoņu uzticību. Ar patērētāju kooperatīvu palīdzību jūs varat iegādāties ne tikai mājokli, bet arī naudas aizdevumu jauna dzīvokļa remontam un mēbeļu iegādei. Tātad šī var būt viena no atbildēm uz jautājumu, kur labāk ņemt hipotēku.
Viena no patērētāju kooperatīvu priekšrocībām salīdzinājumā ar banku organizācijām ir neliela dokumentu pakete hipotēkas aizdevuma saņemšanai. Tomēr sākotnēji ir jāpievienojas personālajam datoram, un tikai tad būs iespēja noorganizēt hipotēku.
Daži patērētāju kooperatīvi vēlas sadarboties ar iedzīvotājiem bez iemaksas. Tas ir, saskaņā ar finansēto mājokļa iegūšanas sistēmu jaunai ģimenei ir nepieciešams noteikts laiks, lai ieguldītu noteiktā naudas summu savā kontā un pēc tam varētu iegādāties mājokli. Kad būs pienācis laiks izvēlēties jaunu dzīvokli vai daudzdzīvokļu māju, sistēmas dalībniekiem jau būs noteikta uzkrātā naudas summa, kas darbosies kā sākotnējais ieguldījums. Turklāt vienkārši ir nepieciešams samaksāt atlikušo parādu vienādās daļās ar zemiem procentiem.
Hipotēka "Jauna ģimene"
Viena no ienesīgākajām iespējām mājokļa iegādei uz kredīta ir “Jaunās ģimenes” hipotēka. Šajā preferenciālajā programmā hipotēku aizdevumi ir pieejami ar pieņemamiem noteikumiem. Tomēr, lai kļūtu par šīs programmas dalībnieku un iegūtu iespēju ņemt aizdevumu, jums jāizpilda šādas prasības:
- Sociālajam statusam jābūt ģimenes personai, tas ir, ir nepieciešama oficiāli reģistrēta laulība.
- Vecums ne vairāk kā 30-35 gadi.
- Apstiprināta maksātspēja.
- Dokumentēta vajadzība uzlabot mājokļa apstākļus.
Parasti, lai piedalītos programmā “Jaunā ģimene”, jums jāiet uz līnijas, kas nozīmē, ka jūs nevarat saņemt hipotēku uzreiz. Attiecīgi jaunajām ģimenēm, kurām nav sākotnējā maksājuma par mājas iegādi, būs iespēja uzkrāt noteiktu naudas summu, lai iegūtu izdevīgu hipotēkas aizdevumu. Šāda programma darbojas daudzās Krievijas bankās. Tāpēc, lai noteiktu, kurai bankai ir izdevīgāk ņemt hipotēku, pietiek ar to kreditēšanas nosacījumu salīdzināšanu.
Maternitātes kapitāla hipotēka
Saskaņā ar valsts programmu, kas atbalsta daudzbērnu ģimenes kopš 2007. gada, pilsoņiem ir iespēja iegādāties mājokli ar hipotēku, izmantojot maternitātes kapitālu. Saskaņā ar likumu maternitātes kapitāls var samaksāt daļu hipotēkas parāda vai izmantot to kā iemaksu.
Lai ņem Maternitātes kapitāla hipotēka Jāiesniedz šādi dokumenti:
- Īpašs sertifikāts par tiesībām saņemt maternitātes kapitālu.
- Pase
- Hipotēkas aizdevuma darījumu apliecinošs dokuments.
- Laulības apliecība.
- Hipotēkas parāda summa, kas norādīta bankas izrakstā.
- Dokuments, kurā ir bankas rekvizīti maternitātes kapitāla pārskaitīšanai.
Ne visas bankas pieņem maternitātes kapitālu kā iemaksu, tomēr saskaņā ar likumu katrai banku organizācijai ir pienākums pieņemt valsts mātes subsīdiju hipotēkas parāda samaksai. Lai uzzinātu, kurai bankai ir izdevīgāk ņemt hipotēku maternitātes kapitālam, vispirms jāizpēta, kuras bankas darbojas saskaņā ar šādām programmām. Piemēram, VTB 24 Bank un Sberbank attiecīgi ir izveidojuši īpašas programmas ar nosaukumu “Hipotēka + Maternitātes kapitāls”, šajās bankās jūs varat samaksāt iemaksu, izmantojot maternitātes kapitālu.
Hipotēku kredīts bez iemaksas
Jaunajām ģimenēm, kurām nav finansiālu ietaupījumu, ir hipotēku pakalpojumi bez iemaksas. Banku organizācijas, kas darbojas šādos apstākļos, parasti apdrošina savus riskus. To apstiprina augstākas procentu likmes un visstingrākais potenciālo aizņēmēju maksātspējas tests.
Tāpēc, pirms iemācāties ņemt hipotēku bez iemaksas, jums jāizlemj, vai tas ir tik nepieciešams ar šādiem nosacījumiem, un vai jaunā ģimene ir gatava maksāt lielākus procentus, vai laulātie ir pārliecināti par savu kredītspēju.
Labvēlīgi apstākļi jaunai ģimenei
Visrentablākā iespēja pašiem iegādāties mājokli ar hipotēku ir valsts programma, kuras mērķis ir palīdzēt jaunajām ģimenēm uzlabot dzīves apstākļus. Tās būtība slēpjas faktā, ka ievērojamu daļu hipotēkas parāda atmaksā valsts, bet pārējo vienādās daļās dala pati jaunā ģimene. Vēl viena šīs programmas priekšrocība ir tā, ka ir iespējams atlikt maksājumus uz laiku līdz trim gadiem.
Tomēr, lai kļūtu par valsts palīdzības programmu jaunām ģimenēm, ir jāstāv rindā un jāatbilst noteiktiem nosacījumiem.
Īpašas programmas no bankām
Arī kredītorganizācijas ir ieinteresētas iegūt savu nišu tirgū, tāpēc tās piedāvā dažādas programmas ar mazāk stingrām prasībām un nosacījumiem.
Piemēram, lai piesaistītu klientus, dažas bankas organizē hipotēkas aizdevumu bez komisijas maksas. Citi ierosina bankā ņemt hipotēku par ieķīlāto mājokli ar zemākām procentu likmēm.
Kā jaunieši saņem hipotēku bez iemaksas? Tas ir nopietns jautājums. Vispirms jums ir jāsver visi plusi un mīnusi. Bankas, kas piedāvā ātros kredītus, parasti ir pārlieku augstas. Dalība valdības programmās pārāk ilgi gaida savu kārtu, bet lojālāki nosacījumi maksājuma atmaksai.Tāpēc pirms aizdevēja izvēles jaunajai ģimenei jāiepazīstas ar visām iespējām un piedāvājumiem hipotēku tirgū un atbilstoši savām iespējām jāizvēlas sev hipotēku programma.
Kas jums nepieciešams, lai saņemtu hipotēku
Izlemjot, kurā bankā ir izdevīgāk ņemt hipotēku, jaunajai ģimenei būs jāsagatavo virkne dokumentu, lai pabeigtu darījumu. Parasti visām bankām ir nepieciešams vienāds saraksts. Tomēr, ja potenciālie aizņēmēji nolemj uzņemties hipotēku, izmantojot valsts atbalstu, būs nepieciešami papildu sertifikāti un dokumenti, kas apstiprina aizņēmēja statusu saskaņā ar programmas noteikumiem.
Pamatdokumentu saraksts hipotēkas aizdevuma saņemšanai caur komercbankām:
- Pase
- Laulības apliecība.
- Ienākumu apliecība.
- Medicīniskā politika.
- Nodokļu dienesta izziņa par īpašuma pieejamību (ķīlas gadījumā).
Kur ir labāk saņemt hipotēkas kredītu
Hipotēku tirgus līderi ir VTB 24 Bank, kā arī Sberbank. Kreditēšanas nosacījumi datos bankām ir labāk un viņu reputācija ir uzticama.
VTB 24 ir viszemākās procentu likmes, bet augstākā iemaksa.
Ja klients saņem algu bankā, kur viņš gatavojas ņemt hipotēkas aizdevumu, tad viņš saņem zināmas priekšrocības salīdzinājumā ar citiem klientiem, piemēram, iespēju atlikt maksājumus, bez komisijas maksas.
Jebkurā gadījumā jaunai ģimenei ir nepieciešams mājoklis, un laba iespēja var būt iepazīšanās ar klientu atsauksmēm par to, kurai bankai ir izdevīgāk ņemt hipotēku. Daudzu klientu atsauksmes, kuriem jau ir izdevies iepazīties ar konkrētu banku nosacījumiem, var atšķirties. Un iemesls tam parasti ir nevis bankas, bet gan paši pilsoņi, kuri nav aprēķinājuši savas finansiālās iespējas.
