Pirms piecpadsmit gadiem vārda "hipotēka" nozīmi saprata tikai baņķieri. Lai gan mūsdienās tas jau ir labi izveidots apritē, tomēr daudziem joprojām ir jautājumi.
Definīcija
Vārds "hipotēka" grieķu valodā nozīmē "nodrošinājums". VI-VII gadsimtā pirms mūsu ēras tā sauktais pasts uz zemes ar kreditora vārdu un parāda summu. Mūsdienās hipotēka nozīmē hipotēkas aizdevumu nekustamajam īpašumam, kuru, lai arī tas paliek parādnieka rīcībā, bet saistību neizpildes gadījumā to var realizēt banka.
Summa un nosacījumi, par kuriem tiek sastādīts līgums, ir tieši atkarīgi no mājas (zemes gabala) veida un izmaksām, iemaksas lieluma un klienta maksātspējas. Gandrīz katrai kreditēšanas iestādei ir šis produkts krājumā, bet tikai vienai no tām ir vislabvēlīgākie nosacījumi. Tālāk jūs uzzināsit, kā ņemt hipotēku Sberbank.
Iespējas
Krievijas Sberbank piedāvā astoņas hipotēku programmas: trīs no tām ir pamata, piecas citas ir īpaši izstrādātas noteiktām iedzīvotāju kategorijām. Likme svārstās no 9,5-15% gadā rubļos. Visizdevīgākie nosacījumi ir parādīti programmā "Jaunā ģimene. Hipotēka ar valsts atbalstu", jūs varat saņemt aizdevumu uz to, ja samaksājat ievērojamu (50%) iemaksu. Lielāko peļņu banka saņems no aizdevuma individuālās mājas celtniecībai.
Pamatprogrammas
Viņu ir tikai trīs, un tie ir ļoti līdzīgi viens otram. Parakstot un uzturot līgumu, viņiem nav komisijas maksas (izņemot kavējuma naudu), likme ir atkarīga no avansa maksājuma summas un aizdevuma termiņa. Klienti, kuri saņem algu vai pensiju finanšu iestādē, tiek apkalpoti pēc atvieglojumu programmas.
Jūs varat ņemt hipotēku Krievijas Sberbankā uz laiku līdz 30 gadiem rubļos vai ārvalstu valūtā ar avansa maksājums ne mazāk kā 15%. Šie nosacījumi attiecas uz gataviem objektiem, būvējamiem celtniecības objektiem un vasarnīcām. Pirmajām divām programmām apkalpošanas likme ir 9,5–14% rubļos, 8,8–12,1% ASV dolāros, bet trešajām - no 11,7 līdz 14,75% rubļos, 9,1 - 12,1% ārvalstu valūtā. Ja klients var samaksāt vairāk nekā 40% no avansa maksājuma, tad ir iespēja saņemt aizdevumu bez ienākumu pierādīšanas.
Valsts sociālā programma
Sastādot nekustamā īpašuma aizdevuma līgumus, ārkārtīgi svarīga ir klientu maksātspēja. Un no šī viedokļa militārpersonas, daudzbērnu ģimenes un citas iedzīvotāju kategorijas, par kurām valstij vajadzētu rūpēties, automātiski tika izslēgtas no iespējamo kredītņēmēju saraksta. Vēl nesen.
Pirms diviem gadiem tika izstrādāta īpaša programma "Sociālā hipotēka", kuras ietvaros kredītņēmējiem bija iespēja kļūt par juridiskas personas uzceltu ekonomiskās klases mājokļu īpašniekiem. Banka piešķir aizdevumus krievu rubļos ar gada likmi 10,5 - 14,75%, bet ar nosacījumu, ka klients var veikt vismaz 20% no iemaksas. Pieņemot lēmumu, tiek ņemti vērā aizņēmēja ģimenes kopējie ienākumi.
Pirms hipotēkas ņemšanas Sberbank, jums jāpārliecinās, ka uz jums neattiecas izņēmumi. Līgumu var izpildīt tikai pilsoņi, kas vecāki par 21 gadu un kuri parāda atmaksas brīdī nesasniegs 75 gadu vecumu. Maksimālā aizdevuma summa ir atkarīga no klienta dzīvesvietas reģiona. Sanktpēterburgā un Maskavā jūs varat noslēgt līgumu par 8 miljoniem rubļu, citās jomās - par 3 miljoniem rubļu. Mēneša maksājums nedrīkst pārsniegt 30-35% no ģimenes bruto ienākumiem.
Hipotēka + maternitātes kapitāls
Saskaņā ar šo programmu aizdevums tiek izsniegts ar gada likmi 9,5 - 14% rubļos, 8,8 - 12,1% dolāros, ja sākotnējais maksājums ir vismaz 10%. Avansa maksājumu var veikt, samaksājot par bērna piedzimšanu. Sešu mēnešu laikā pēc dokumentu parakstīšanas jānotiek darījumam no Krievijas Federācijas Pensiju fonda uz Sberbank.
Jūs varat arī ņemt hipotēku mājām saskaņā ar refinansēšanas programmu, kurā klients atkārtoti izsniedz aizdevumu, kas noslēgts ar citu komercbanku. Aizdevuma summai nevajadzētu būt lielākai par līgumā paredzētajiem līdzekļiem vai 80% no mājokļa izmaksām. Kavējuma procenti ir dubultā procentu likme plus mēneša maksājuma summa.
"Jauna ģimene"
Šī ir hipotēka pārim, kurā viens no laulātajiem nav sasniedzis 35 gadu vecumu, ar samazinātu iemaksu (10% ģimenei ar vienu bērnu, 15% citos gadījumos). Šīs programmas līdzdibinātāji var būt jaunlaulātie vecāki. Šajā gadījumā banka ņems vērā ne tikai oficiālos ienākumus (algu, pensiju), bet arī papildu naudas avotus. Ja ģimenē piedzimst bērns pēc dokumentu parakstīšanas, finanšu iestāde var katru gadu atlikt aizdevuma atmaksu.
"Lauku nekustamais īpašums un garāža"
Saskaņā ar šo programmu jūs varat saņemt aizdevumu zemes gabalam, dārza mājai vai vasarnīcai 10-14,75% apmērā rubļos vai 8,8-12,1% ārvalstu valūtā. Sberbank algu klientiem likme ir par 0,5% zemāka. Tiek izsniegti dokumenti zemes gabala iegādei, vasaras mājas pabeigšanai vai celtniecībai, kas sākta no nulles. Maksimālais aizdevuma lielums nedrīkst pārsniegt 85% no aprēķinātajām celtniecības vai ieķīlātā īpašuma izmaksām.
Kā saņemt hipotēku Sberbank bez iemaksas
Jūs varat pārkārtot esošo aizdevumu saskaņā ar refinansēšanas programmu. Bet šajā gadījumā aizdevuma likme var būt augstāka nekā parastie pakalpojumu nosacījumi. Otrā iespēja ir pieteikties uz “sociālo hipotēku” citas jūsu mājas drošības nodrošināšanai.
Jebkura preferenču programma ir saistīta ar lielām birokrātiskām nepatikšanām, taču Sberbank tām apstiprināto pieteikumu procentuālais daudzums joprojām ir lielāks nekā citās iestādēs.
Prasības aizņēmējam
Lai iegūtu hipotēku, jums jāatbilst vairākām prasībām:
• Krievijas Federācijas pilsonība;
• vecums: 21 - 75 gadi (parāda atmaksas brīdī);
• minimālais darba stāžs - no sešiem mēnešiem pašreizējā vietā, kopā - vairāk nekā 12 mēneši pēdējo 5 gadu laikā (šis postenis nav svarīgs algas klientiem);
• 1-3 kredītņēmēju piesaiste.
Es gribu ņemt hipotēku Sberbank: kas tam ir nepieciešams
Vispirms jums ir saprātīgi jāizvērtē sava finansiālā situācija. Ir arī vērts iepriekš iepazīties ar nekustamā īpašuma cenām, lai saprastu, cik lielu aizdevumu vēlaties saņemt. Kur iegūt hipotēku Sberbank? Jums jāsazinās ar departamentu dzīvesvietas vai reģistrācijas vietā.
Pirmajā tikšanās reizē ir jāiesniedz visi dokumenti par aizņēmēju (pases kopija, nodarbinātības sertifikāts par pēdējiem sešiem mēnešiem). Lai ņemtu hipotēku Sberbank, pensionāram ir jāiesniedz sertifikāts par sociālo maksājumu summu par pēdējiem 6 mēnešiem. Pamatojoties uz tiem, Kredītu komitejai ir jāizlemj, vai vispār un par kādu summu piešķirt aizdevumu. Aizņēmējs saņems apstiprināšanas lēmumu. Tajā tiks norādīts kredītlimits un darba derīguma termiņš.
Tālāk jums jāizvēlas mājoklis, pamatojoties uz norādīto summu. Pēdējais posms ir dokumentu savākšana un nodošana bankai. Kredītiestādei ir jāsniedz četras dokumentu paketes: par aizņēmēju, par nekustamo īpašumu, par galvotājiem un dati par dalību īpašās programmās. Kopš brīža, kad no aizņēmēja ir saņemts provizorisks pozitīvs bankas lēmums 4 mēnešus, tie tiek iekasēti. Šajā laikā jums jāsagatavojas:
- aizņēmēja ģimenes locekļu kopijas un pasu oriģināli;
- pieteikums;
- visu ģimenes locekļu ienākumu deklarācija par 6 mēnešiem;
- pirkšanas un pārdošanas līgums ar valsts reģistrāciju, apdrošināšanas polisi un pieņemšanas sertifikātu;
- pases un galvotāju ienākumu apliecības;
- maternitātes kapitāla dokumenti.
Šis ir standarta saraksts. Banka var pieprasīt citus dokumentus.
IP jāuzrāda šādi dokumenti:
- Nodokļu deklarēšana.
- Izdevumu un ienākumu konta grāmata.
- Licence darbību veikšanai.
- Reģistrācijas sertifikāts no USRIP.
Ja kredītiestāde apstiprina izvēlēto objektu, klients saņems aizdevumu. Naudu var pārskaitīt uz pārdevēja vai aizņēmēja kontu. Otrajā gadījumā par bezskaidras naudas norēķinu par darījumu būs jāmaksā liela komisija.
Īpašības
Kā iegūt hipotēku Sberbank jauniešiem? Jauniešiem, kas vecāki par 18 gadiem, jāgarantē finanšu iestādei, ka pat tad, ja viņi tiks izsaukti uz dienestu, viņi varēs atmaksāt aizdevumu. Meitenēm jāpierāda, ka pat pēc laulībām un bērna piedzimšanas viņi savlaicīgi atmaksās aizdevumu.
Populārā Krievijas banka piedāvā patiešām interesantus kreditēšanas nosacījumus: zemas likmes, elastīgus noteikumus, bez komisijas maksas, iespēju piesaistīt kredītņēmējus. Un tas viss, neapsverot īpašas programmas un akcijas, kuras notiek diezgan regulāri. Pēdējais notika 2014. gada vidū. Tātad Sberbank piedāvāja visiem ņemt hipotēku jaunai ēkai uz 12 gadiem ar 12% gadā un tādu pašu avansa summu. Otrreizējā tirgū bija iespējams iegādāties mājokli uz kredīta piecus gadus. Ar nosacījumu, ka klients var veikt avansa maksājumu 50% vai vairāk.
Nav pārsteidzoši, ka to klientu skaits, kuri ir pieņēmuši hipotēku Sberbank, pastāvīgi palielinās. Lietotāju pārskati apstiprina, ka šeit joprojām pastāv muša: lēna apkalpošana, ilgstoša dokumentu pārskatīšana, nepieciešamība sniegt lielu skaitu papildu atsauču un citi birokrātiski kavējumi. Bet pat šīs nianses nemazina visas Sberbank programmu priekšrocības.
Kopsavilkums
Mūsdienās Krievijas iedzīvotājiem ir daudz vairāk iespēju iegādāties dzīvokli, vasarnīcu, vasarnīcu vai māju par aizņemtiem līdzekļiem. Lai to izdarītu, jums jāņem aizdevums no Sberbank. Hipotēka tiek izsniegta uz vairākiem mēnešiem. Pirmkārt, jums ir jāsniedz aizņēmēja dokumenti pārskatīšanai un pēc iepriekšēja apstiprinājuma iegūšanas jāmeklē objekts. Procedūru var saīsināt, ja darba devējs ir akreditēts Sberbank vai īpašums ir uzbūvēts ar finanšu iestādes līdzdalību. Otrajā gadījumā izstrādātājam var būt kopīgas preferenču programmas.
