Aizdevumu produktu pārpilnība ir tik liela, ka neizbēgami daudzi kredītņēmēji nopietni domā par kreditoru bankas maiņu. Īpaši tas attiecas uz hipotēku kredītiem, kuriem labvēlīgāki nosacījumi aizvien biežāk ir kaimiņu kredītorganizācijās. Tajā pašā laikā aizņēmējs var ļoti paļauties uz zemo likmi un lojālo attieksmi pret jauno banku. Piemēram, Sberbank piedāvā saviem klientiem līdzīgus nosacījumus. Hipotēku refinansēšana šajā finanšu iestādē palīdzēs ātrāk atmaksāt iepriekšējo aizdevumu un dos jums iespēju iegūt jaunu ar pieņemamākiem noteikumiem.
Kā es varu samaksāt hipotēku?
Garākie un dārgākie ir hipotēku kredīti. Galu galā naudu par viņiem var iegūt nekavējoties, bet jums būs jāmaksā daudzus gadus. Tomēr ir vairākas iespējas, kas ļauj pēc iespējas ātrāk atvadīties no jūga, kurš velkas līdz apakšai. Viens no šādiem piemēriem ir priekšapmaksa. Un tas ir labi, ja aizņēmējam ir nauda šim biznesam. Šajā gadījumā nozīmīgas problēmas neradīsies (protams, ja bankas līgums neaizliedz pirmstermiņa atmaksu).
Ja nav atbilstošas summas, izvade būs aizdevuma refinansēšana citā bankā. Kas tas ir Cik izdevīgi tas ir aizņēmējam? Kādas ir tā priekšrocības un ar kādiem nosacījumiem to var izsniegt Sberbank? Atbildes uz šiem aktuālajiem jautājumiem ir ietvertas rakstā.
Refinansēšana Hipotēkas Sberbankā: tuvāk iepazīt
Refinansēšana ir sava veida refinansēšana. Tas tikai paredz pilnīgu iepriekšējā aizdevuma slēgšanu un jauna aizdevuma izpildi, bet citā bankā. Pašlaik Sberbank ir vairākas programmas vienlaikus, kas ļauj atmaksāt kārtējo parādu trešajām personām, neizslēdzot no šī saraksta kredītus kredīta organizācijām.
Refinansēšanas programma, kuru var izsniegt Sberbank, ietver jauna aizdevuma izsniegšanu. Jāatzīmē, ka tikko saņemtā aizdevuma dēļ klients varēs atmaksāt tikai iepriekšējā aizdevuma parāda pamatsummu. Uzkrāto procentu un citu bankas maksājumu (piemēram, apkalpošanas un komisijas maksas) summa tiek kompensēta no aizņēmēja personīgajiem līdzekļiem.
Kādas ir iespējas piedalīties refinansēšanas programmā?
Katram klientam, kurš vērsās Sberbank veca aizdevuma refinansēšanai, ir vairākas iespējas ilgi gaidītā aizdevuma saņemšanai. Viena no iespējām ir izsniegt nemērķtiecīgu aizdevumu, kas nodrošināts ar nekustamo īpašumu. Šāda aizdevuma izsniegšanas termiņš ir no viena gada līdz 20 gadiem.
Skaidrā naudā izsniegtā summa par šāda veida aizdevumu svārstās no 500 000 līdz 2400 000 rubļiem. Turklāt, ja aizņēmējs jau ir, piemēram, algas klients, Sberbank nosacījumi ļauj viņam palielināt aizdevuma summu līdz 10 miljoniem rubļu.
Otra iespēja ir saņemt privātpersonu garantētu patēriņa kredītu. Summa, kuru varat paļauties uz šāda veida aizdevumu, būs no 15 000 līdz 3 miljoniem rubļu. Šāda aizdevuma priekšrocība ir spēja to noorganizēt jebkuram mērķim, ieskaitot parādu samaksu par iepriekšējo hipotēkas aizdevumu. Likme tajā pašā laikā būs no 14,9%, un aizdevuma termiņš - līdz 5 gadiem.
Kādi ir refinansēšanas nosacījumi?
Ja jūs nolemjat ņemt jaunu aizdevumu Sberbank, jums vajadzētu detalizētāk uzzināt refinansēšanas nosacījumus.Tātad uz kreditēšanu šajā finanšu iestādē attiecas šādi kritēriji:
- gadījumā, ja aizdevuma summa nepārsniedz 80% no nodrošinājuma mājokļa vērtības (iepriekš iegādāts hipotēkā);
- izsniedzot aizdevuma summu, kas nepārsniedz citas bankas pamatparāda atlikumu;
- reģistrējot nodrošinājumu;
- reģistrējot apdrošināšanas polisi (parakstās uz hipotēkas īpašuma daļēju sabojāšanu vai pilnīgu iznīcināšanu);
- līdzaizņēmēju vai galvotāju piesaistes gadījumā;
- pilnībā neesot parādiem un kavējumiem par iepriekšējo aizdevumu.
Procentu likme, kad tiek refinansēta hipotēka Sberbank (tiešsaistē strādājošs kalkulators palīdzēs veikt atbilstošus aprēķinus), tiek noteikta katram klientam personīgi un sākas ar 13% gadā.
Aizdevuma norēķinu piemērs Sberbank
Piemēram, iepriekš uz kredīta iegādāta nekustamā īpašuma tirgus vērtība ir 1 000 000 rubļu. Piedāvātā aizdevuma datums Sberbank ir 02.07.2016. Aizdevuma termiņš vispārējiem mērķiem ir 10 gadi. Potenciālā aizņēmēja mēneša ienākumi ir 50 000 rubļu.
Veicot atbilstošos aprēķinus, mēs iegūstam, ka aizdevuma summa nepārsniedz 600 000 rubļu, likme būs 16,75%, un mēnesī jums būs jāmaksā 10 333 rubļi. Jāatzīmē, ka pārmaksas summa šeit būs 639 961,20 rubļi. Tā tiek aprēķināta refinansētā hipotēka Sberbank. Kalkulators, kas atrodas finanšu iestādes vietnē, ļaus veikt aprēķinus, kas jūs interesē. Šis ir ļoti ērts pakalpojums, kas ļauj iepriekš sagatavoties paredzētajiem maksājumiem.
Kā Sberbank refinansē hipotēkas komerciālā nekustamā īpašuma klātbūtnē?
Papildus privātpersonu refinansēšanas programmām, Sberbank ar prieku piedāvā vairākus produktus, kas paredzēti mazu uzņēmumu īpašniekiem. Jo īpaši uzņēmēji var saņemt aizdevumu kādā no šīm programmām:
- "Biznesa apgrozījums";
- "Bizness Invest";
- "Biznesa nekustamais īpašums".
Piemēram, programma “Biznesa apgrozījums” ļaus refinansēt iepriekš saņemtos aizdevumus, kuru mērķis ir apgrozāmo līdzekļu papildināšana ražošanas un tirdzniecības uzņēmumos, kā arī nekustamā īpašuma pirkšanai. Jāatzīmē, ka šādā programmā varēs piedalīties uzņēmēji, kuru gada ienākumi ir vismaz 400 miljoni rubļu. Šāda hipotēkas refinansēšana ietver aizdevuma termiņu līdz 48 mēnešiem, aizdevuma summu 3 miljonu rubļu apjomā, kā arī likmi 14,55% gadā.
Programma "Business Invest" dod iespēju atkārtoti aizdot iepriekšējos aizdevumus, kuru mērķis ir pamatlīdzekļu iegāde, ražošanas telpu, aprīkojuma remonts un modernizācija. Šādi aizdevumi tiek izsniegti uz laiku no 1 līdz 120 mēnešiem. Likme šajā gadījumā sākas no 14,48% gadā, un aizdevuma summa - no 3 miljoniem rubļu. Turklāt šāds aizdevums ir saistīts ar trešo personu nodrošinājuma un galvojuma sniegšanu.
Domājot par to, kā samaksāt iepriekš saņemto hipotēku komerciālā nekustamā īpašuma iegādei, pievērsiet uzmanību programmai “Biznesa nekustamais īpašums”. Dalībai šajā projektā ir vairākas priekšrocības:
- ļauj palielināt aizdevuma nosacījumus līdz 120 mēnešiem;
- dod iespēju nomaksāt uzņēmēja parādu ne tikai citām bankām, bet arī līzinga kompānijām;
- nodrošina iespēju iegūt individuālus kreditēšanas nosacījumus atkarībā no uzņēmēja uzņēmējdarbības specifikas;
- dod jums iespēju iegādāties būvniecības projektus no uzticamiem izstrādātājiem (Sberbank partneriem);
- ļauj iegūt jaunu hipotēkas aizdevumu bez komisijas maksas par tā izsniegšanu un pirmstermiņa atmaksu.
Turklāt šai programmai atbilstošais hipotēku procents Sberbank būs no 14,28% gadā (ja aizdevums tiek izsniegts uz gadu). Gadījumā, ja uzņēmējs plāno izsniegt aizdevumu uz ilgāku laiku, likme tiek noteikta individuāli, atbilstoši viņa finansiālajām iespējām, iemaksas lielumam un nodrošinājuma vērtībai.
Kā notiek refinansēšanas process?
Refinansēšanas apstrādes process ir identisks standarta aizdevuma saņemšanas procedūrai. Tas ir, potenciālajam aizņēmējam personīgi jāierodas jebkurā Sberbank filiālē, jāizvēlas atbilstošā programma un kopā ar nepieciešamo dokumentu paketi jāuzraksta paziņojums, norādot paredzamo aizdevuma summu. Un, protams, pēc visa tā aizņēmējam būs jāgaida bankas lēmums vismaz 10, bet ne vairāk kā 30 dienas.
Kādi dokumenti ir nepieciešami refinansēšanai?
Ja jūs sazinājāties ar Sberbank, hipotēkas refinansēšana šeit ietver šāda dokumentu paketes uzrādīšanu:
- aizdevuma pieteikums;
- aizņēmēja pase;
- iespējamo līdzaizņēmēju un galvotāju dokumenti;
- iepriekšējās bankas aizdevuma līgums;
- čeki vai kvītis par aizdevuma samaksu;
- pieteikums kreditorbankas izsniegta aizdevuma pirmstermiņa atmaksai;
- dokumenti par īpašumu, kas saņemts uz kredīta (tajā kredītņēmējs jāuzskaita kā īpašnieks vai galvenais īrnieks);
- nodarbinātības sertifikāts par pēdējiem sešiem mēnešiem (dažos gadījumos ienākuma sertifikāts nav vajadzīgs).
Kādas papildu darbības jāveic aizņēmējam?
Turklāt aizņēmējam vajadzētu apdrošināties un, ja nepieciešams, veikt ieejas maksu diapazonā no 10 līdz 20%. Pēc bankas ieskatiem aizņēmējam ir jāiesniedz papildu dokumenti, kas apliecina tā maksātspēju. Šie ir apstākļi, kādos Sberbank darbojas. Hipotēku refinansēšana šeit ir pielīdzināma jebkuram citam aizdevumam, ko izsniedz šī finanšu iestāde.
Kādi refinansēšanas dokumenti uzņēmējiem nepieciešami?
Pārfinansējot komerciālo hipotēku, uzņēmējiem papildus pieteikumam jāiesniedz šādi dokumenti:
- biznesa sertifikāta oriģināls;
- uzņēmuma hartas oriģināls un citi īpašumtiesību dokumenti pēc bankas ieskatiem;
- izraksti no grāmatām par pēdējiem 5 pārskata periodiem (ņemot vērā pārskatus par kontu apgrozījumu un ar dekodēšanu);
- nekustamā īpašuma dokumenti;
- refinansēšanas dokumentālais pamatojums (izmaksu tāmes, līgumu ar darbuzņēmējiem kopijas, darba grafiki utt.);
- iepriekšējās bankas aizdevuma līgums;
- kvītis un citi pierādījumi par aizdevuma samaksu.
Vārdu sakot, ja jūs nolemjat atbrīvoties no nerentabla hipotēkas aizdevuma, kas saņemts citā kredītiestādē, droši sazinieties ar citu, piemēram, uz Sberbank, kur darbojas refinansēšanas programma.
