Savā rakstā mēs vēlamies runāt par ļoti būtisku tēmu attiecībā uz dažāda veida kredītiem. Ļoti bieži cilvēkus interesē jautājums: vai ir iespējams norakstīt parādu? Un tas ne vienmēr ir tieši saistīts ar nevēlēšanos atmaksāt parādus. Galu galā, ne vienmēr, ņemot aizdevumu no bankas, jūs varat pareizi aprēķināt savu spēku. Mūsu finansiāli nestabilajā pasaulē lietas mainās ļoti bieži. Un, ja šodien cilvēks ir maksātspējīgs, tad tā nav garantija, ka mēneša laikā viņa situācija nepasliktināsies.
Vai ir iespējama pilnīga parādu dzēšana?
Kredīta parādu pilnīga norakstīšana bez jebkādiem maksājumiem - tā ir gandrīz nereāla situācija. Tas var notikt divos gadījumos: noilguma termiņš ir pilnībā beidzies vai banka atzīst, ka nav iespējams saņemt parādu no klienta īpašuma neesamības dēļ.
Runājot par pirmo gadījumu, bankas darbinieki labi pārzina likumus, un tāpēc diez vai pieļauj šādu kavēšanos.
Otrajā gadījumā banka iesniedz prasību pret nemaksātāju, kas pieņem lēmumu, parasti par labu kredītkompānijai. Turklāt tiesas iestādes uzliek parādniekam pienākumu samaksāt vismaz parāda pamatsummu bez soda un soda naudas. Izpildu rīkojums tiek nosūtīts attiecīgajām iestādēm. Ja parādnieku nevar atrast ilgu laiku vai ja viņam nav īpašuma, FSSP par to informē banku. Šādā situācijā kredītiestādei, visticamāk, būs jāveic pilnīga parāda norakstīšana, jo nav iespēju to iekasēt. Tajā pašā laikā milzīgs nokavēto aizdevumu skaits ievērojami sabojā banku rādītājus.
Kad banka var piedot parādus?
Kādos gadījumos bankas var norakstīt parādus?
- Neliela parāda summa. Fakts ir tāds, ka savākšanas process prasa arī finansiālas izmaksas. Kolekcionāra pakalpojumi tiek apmaksāti, tiek segti viņu pašu resursi. Ja parāda summa ir maza, bankai var nebūt ļoti izdevīgi sākt procedūru, un tādā gadījumā tā var pieņemt vēlamāku lēmumu parādu norakstīt. Bet atkal - parādam vajadzētu būt ļoti nožēlojamam.
- Aizņēmēja nāves un mantinieku prombūtnes gadījumā. Šajā gadījumā parāds tiks norakstīts, jo vienkārši nav neviena, kas to samaksātu.
- Bankas darbinieki nokavēja noilgumu. Kā jau teicām iepriekš, tas vienkārši nenotiek, jo kredītu departamenti to cieši uzrauga. Bet teorētiski parādu atvieglojumi ir iespējami.
Vai ir iespējams nesamaksāt par aizdevumu nesodīti?
Pēc juristu domām, ir viena nepilnība, zinot par kuru, jūs nevarat atmaksāt aizdevumu. Šajā gadījumā bankai, visticamāk, būs jānoraksta parāds.
Kā visi zina, visstingrākais sods ir lietas nodošana tiesai. Pieņemot lēmumu par parādu piedziņu, dokumenti tiek nodoti izpildītājiem. Tālāk banku darbinieki un tiesu izpildītāji, maigi izsakoties, sāk bremzēt parādnieku. Saskaņā ar likumu viņi var veikt šādas darbības:
- Ja persona ir oficiāli nodarbināta, tad, uzzinājuši par sava darba vietu, tā var iekasēt līdz piecdesmit procentiem no algas.
- Ja parādniekam ir bankas konti, tie tiks arestēti, un nauda tiks izmantota parāda samaksai.
- Ja pie aizņēmēja ir reģistrēta automašīna, tā atkal tiks noņemta pret parādu.
- Kas attiecas uz dzīvokli, ja tas ir vienīgais mājoklis, tad to nav iespējams likumīgā veidā atņemt.
Tādā pašā gadījumā, ja cilvēks nestrādā oficiāli un viņam nav reģistrēti konti vai īpašumi, tad vienīgais, ko var izdarīt no likuma viedokļa, ir izrakstīt bezcerīgo parādu norakstīšanu un slēgt pilsoņa aizbraukšanu uz ārzemēm. Citus stingrus pasākumus likums neparedz.
Ja tiesu izpildītāji redz, ka iekasēšana ir bezcerīga, viņi var nosūtīt rīkojumu par pamatparāda norakstīšanu bankai. Dažreiz bankas masveidā piedod mazus parādus, notīrot kredītus un līdzekļus, taču tas notiek ļoti reti.
No likuma viedokļa šie visi ir pasākumi, ko var veikt attiecībā uz parādnieku. Reālajā dzīvē lietas ir nedaudz sarežģītākas. Norakstīt parādu aizdevumam principā ir iespējams, taču šāda parādība ir ārkārtīgi reti sastopama. Turklāt tam visam priekšā būs neticams uzbrukums no attiecīgo bankas departamentu, tiesu izpildītāju un iekasētāju puses. Ne katrs cilvēks var izturēt tik saspringtu situāciju.
Parādu pārstrukturēšana
Gadījumā, ja mainās finansiālais stāvoklis un cilvēks vairs nespēj samaksāt aizdevumu, varat mēģināt lietu nevirzīt tiesā, cerot uz daļēju aizdevuma parāda norakstīšanu. Joprojām ir cerības pārstrukturēt parādu.
Ko tas nozīmē? Restrukturizācija ir izmaiņas aizdevuma maksājuma noteikumos saistībā ar objektīvām apstākļu izmaiņām cilvēka dzīvē. Mēs sniedzam vienkāršu līdzīgas situācijas piemēru. Pieņemsim, ka cilvēkam ir aizdevums un viņš regulāri veic maksājumus, bet tad viņš tiek negaidīti atlaists, vai arī viņš ir ievainots un nevar strādāt. Protams, pašreizējā situācijā parādu nav iespējams atmaksāt, jo par kavējumu tiks iekasēts sods, un summa pieaugs arvien vairāk.
Tomēr banka var arī norakstīt daļu parāda, ja aizņēmējs savlaicīgi pieprasa pārskatīt līguma nosacījumus. Lielākajai daļai kredīta organizāciju ir īpašas aizdevumu pārstrukturēšanas programmas, kas sniedz iespēju atlikt maksājumus uz vairākiem mēnešiem vai samazināt to summu, bet tajā pašā laikā pagarināt aizdevuma periodu. Advokāti iesaka izmantot šādu iespēju, jo nav izslēgta iespēja daļēji dzēst parādu. Šāds situācijas risinājums ir vēlams pat tādā nozīmē, ka šajā gadījumā netiks sabojāta pilsoņa kredītvēsture.
Parādu refinansēšana
Tomēr jāatzīmē, ka ne visas organizācijas satiekas ar parādniekiem un pārstrukturē parādu. Bet nevajag izmisumā, ir vēl viens problēmas risinājums. Jūs varat sazināties ar pilnīgi ārvalstu banku, kas piedāvā refinansēšanu savu pakalpojumu sarakstā parāda saistības. Būtība ir tāda, ka jūs varat saņemt pilnīgi jaunu aizdevumu no citas bankas, kura mērķis ir nomaksāt esošo parādu. Šajā gadījumā jūs sastādīsit jaunu līgumu, kas, iespējams, jums būs maigāki.
Refinansēšana ir ērta, ja personai ir aizdevuma saistības pret vairākām organizācijām. Tas nav pilnīgi praktiski, jo jums ir jāmaksā komisija vairākās vietās.
Daļēja maksa
Daļu parāda norakstīt ir iespējams, vēršoties tiesā, ja aizņēmējs sadarbojas ar banku. Pie pirmajām parāda parādībām arī kredītorganizācijas nesteidzas iesniegt prasības, tas tām nav īpaši izdevīgi. Tā rezultātā rodas situācija, kad cilvēks vispār nezina par papildu maksājumiem. Dažreiz bankas rīkojas arī ne godīgākajā veidā, atsakoties pārskatīt līgumu nosacījumus, pat ja ir pierādījumi par pilsoņa finanšu stāvokļa izmaiņām. Ja kredīta departaments nodod lietu tiesā, tad, ja ir vainu mīkstinoši fakti, jūs vismaz varat mēģināt norakstīt daļu parāda caur tiesu.Parasti tiesnešiem, ņemot vērā personas vēlmi samaksāt parādus, ir pienākums atgriezt tikai tās lielāko daļu, soda naudas un soda naudas tiek norakstītas.
Parādu atvieglojumu likums
Parādu norakstīšanas pamatā ir valsts programma cilvēkiem ar atbalstu, kuri nespēj patstāvīgi atmaksāt galveno hipotēkas maksājumu. Valdības lēmums Nr. 373, kas attiecas uz šo jautājumu, stājās spēkā 2015. gada jūnijā. Tiesa, kopš tā laika tas ir vairākkārt pārstrādāts.
Saskaņā ar likumu tie pilsoņi, kuru ienākumi ir mainījušies objektīvu iemeslu dēļ, var izmantot valsts atbalstu. Vai arī ir mainījies maksājuma lielums (tas ir iespējams ar aizdevumu ārvalstu valūtā). Dolārs ir pieaudzis tik daudz, ka nav iespējams nomaksāt parādus, saņemot algu rubļos.
Ienākumu izmaiņas
Pašlaik programma paredz iespēju atbalstīt tos kredītņēmējus, kuru ienākumi samazinājās par 30% ceturksnī pirms pārstrukturēšanas dokumentu iesniegšanas. Tā vājais punkts ir personas ienākumu un pirktspējas analīzes trūkums, jo tiek ņemta vērā ienākumu nominālā vērtība, nevis tas, ko var iegādāties ar saņemto naudu. Papildu kritērijs pilsoņa maksātspējas novērtēšanai ir rinda, kas norāda naudas summu uz vienu ģimenes locekli pēc ikmēneša maksājuma par aizdevumu.
Valūtas kursa starpības
Ļoti ilgs valūtas maiņas kursa starpību maksājuma periods aizdevumos ārvalstu valūtā joprojām bija strīdīgs jautājums. Pašlaik likums nosaka, ka tiem pilsoņiem, kuriem hipotēkas maksājumi ir pieauguši par vairāk nekā 30%, salīdzinot ar periodu, kad tika noslēgts līgums, ir iespējams sniegt valsts atbalstu. Tas ir fakts, ka tiek noteikts zemāks valūtas kurss, ir arī iespējams daļēji norakstīt parādu par hipotēku un pusotra gada laikā uz pusi samazināt maksājuma summu.
Galvenā hipotēkas parāda norakstīšana
Hipotēkas nekustamā īpašuma īpašnieks var vērsties bankā, kurā viņš paņēma aizdevumu, lai pieteiktos dalībai valsts programmā, ja viņa situācija atbilst vairākiem nosacījumiem (mēs atgriezīsimies pie tiem zemāk). Federālā palīdzība paredz galvenā parāda norakstīšanu līdz 600 tūkstošiem rubļu. Mehānisms var būt šāds:
- Valūta tiek konvertēta rubļos pēc noteikta kursa, kas nevar būt lielāks par to, ko noteikusi Centrālā banka pārstrukturēšanas līguma parakstīšanas laikā. Turklāt procentu likme pēc parāda summas pārrēķināšanas rubļos nekādā gadījumā nedrīkst būt augstāka par 12 procentiem.
- Maksājumi pusotra gada laikā tiek samazināti gandrīz par pusi.
- Galvenā parāda norakstīšana vai, drīzāk, tā atmaksa.
Neatkarīgi no tā, kuru no iepriekšminētajām iespējām izvēlas parādnieks, sniegtā summa ir desmit procenti no atlikušā pamatparāda, un tajā pašā laikā tā nepārsniedz 600 000 rubļu.
Ko darīt katrā gadījumā un kāda no iespējām ir labāka, ir diskutēt ar juristu, kurš sniegs pareizo un pareizo padomu.
Es gribu atzīmēt, ka ne visas bankas piedalās šajā programmā. Neskatoties uz to, viņu skaits sadarbības sarakstā pastāvīgi palielinās. Pašlaik tos ir 72. Lai uzzinātu, vai banka, kurā jūs ņēmāt aizdevumu, ir šajā sarakstā, jums jāzvana uz Dzīvokļu hipotēku kreditēšanas aģentūras karsto tālruni (no 8-800- darba dienās no plkst. 8:00 līdz 7:00 p.). 755-55-00). Dekrēta Nr. 373 sākotnējā versijā tika noteikts ierobežojums, saskaņā ar kuru tie pilsoņi, kuriem maksājuma kavējums bija no 30 līdz 120 dienām, nevarēja vērsties pēc palīdzības. Jaunajā versijā šis ierobežojums jau nepastāv, un aizņēmēji ar novēlotiem maksājumiem vai bez tiem var pieteikties uz pārstrukturēšanu.
Papildu iespējas
Pat ja aizņēmēja ienākumi nav samazinājušies līdz nepieciešamajam līmenim un aizdevums tika ņemts ārvalstu valūtā, persona joprojām var nokļūt uz galvenā rēķina norakstot visu pamatparāda summu, ja aizdevuma periodā viņš kļūst par trīs bērnu vecāku uzreiz. Budžeta kontā līdzīga mājokļa astoņpadsmit kvadrātmetru tirgus vērtības summa tiek debetēta katra bērna piedzimšanas brīdī. Tādējādi, pat ievērojot visus ierobežojumus, piedzimstot trešajam bērnam, ir iespējama pilnīga fizisko personu parādu dzēšana. Šāda būtiska palīdzība ir iespējama tikai tad, ja jums ir pilnvērtīga ģimene, kā arī, izsniedzot maternitātes kapitāla sertifikātu, kas faktiski ir pamats parāda norakstīšanai.
Lai iegūtu lēmumu par galvenā parāda norakstīšanu, jums jāiziet standarta procedūru komplekts: jāapkopo dokumentācija, jāpārbauda tā un jāvienojas ar pensiju fondu, tālāk jāpārskaita līdzekļi bankas kontā.
Palīdzības summa, ko valsts 2016. gadā piešķīra hipotēku parādniekiem grūtā situācijā, bija 4,5 miljardi rubļu. Šāda palīdzība ietaupīs daudzus hipotēku aizņēmējus. Programmai, protams, ir daži trūkumi, taču tā tiek pastāvīgi pilnveidota un pilnveidota.
Privātpersonu parādi
Saskaņā ar pieņemto likumu kļuva iespējams norakstīt fizisko personu parādus. Ja cilvēks nespēj tikt galā ar aizdevuma samaksu, tad viņš var vērsties tiesā, lai atzītu bankrotu. Personu uz šādu soli izspiež izpratne, ka viņš nevar tikt galā ar maksājumiem. Pieteikumu var iesniegt tikai tad, ja ir parāds, kas pārsniedz piecdesmit tūkstošus rubļu, un nokavējuma termiņš ir trīs mēneši.
Šķīrējtiesa pilsoņu pieteikumus izskata četru mēnešu laikā. Pēc tam personai jābūt pasludinātai par bankrotu vai jāsniedz iespēja pārstrukturēt parādu. Šajā gadījumā termiņam nevajadzētu būt garākam par pieciem gadiem. Turpmākās pārstrukturēšanas plānu apstiprina tiesa un kreditoru sapulce.
Pēc bankrota atzīšanas, soda procentu uzkrāšana, visi sodi par izpilddokumentiem tiek izbeigti, īpašuma arests tiek atcelts. Ja parādnieks nepilda pārstrukturēšanas plānu, viņa īpašumu var pārdot ar tiesas rīkojumu, lai samaksātu parādus.
Privātpersonu parāda atvieglojumi
Ja mēs runājam par indivīda parādu norakstīšanu, tad šī ir ļoti sarežģīta procedūra, ko pavada daudzas grūtības un kurai ir savas nianses. Aizdevējs ilgstoši patur savas tiesības iekasēt parādu, pat ja reģistrācijas laikā tas parādniekam neiesniedza nekādas prasības bankrota procedūra. Tāpēc formāli persona tiek uzskatīta par parādnieku pat pēc pasludināšanas par bankrotu. Tomēr joprojām ir iespējams norakstīt sliktos parādus.
Visi parādi var tikt norakstīti personas nāves gadījumā, kā rezultātā tiek slēgta jebkāda uz viņu attiecināma ražošana.
Saskaņā ar likumu parādus var atzīt par sliktiem un norakstīt. Šāda situācija, piemēram, ir iespējama, ja tiesa apstiprina, ka nav iespējas atgūt parādnieku no tā laika, kurā to var izdarīt.
Juridiskas konsultācijas
Ja jums ir aizdevuma parāds, ir jēga konsultēties ar juristiem, varbūt viņi jums pateiks vispiemērotāko risinājumu tieši jūsu situācijā.
Ja runa ir par maziem patēriņa kredītiem, tad notikumu attīstībai ir vairākas iespējas. Banka, iespējams, piekritīs līgumam, kurā jums būs jāmaksā atlikušā summa uz noteiktu laiku. Šajā gadījumā jūs varat mēģināt vienoties par procentu un nokavējuma naudas atcelšanu. Šī iespēja dažreiz ir labāka nekā kredītorganizācijas.
Turklāt, ja jums ir labs jurists, varat mēģināt segt daļu no parāda.Šādos gadījumos profesionāļiem ir svarīgu argumentu kopums tiesas sēdēm: zemāki ienākumi, nederīgums, bērna piedzimšana un daudzi citi. Turklāt tiesa var pārskatīt nelikumīgi uzkrāto procentu summu vai procentu likmes palielinājumu. Bet jāpatur prātā, ka advokāta darbs šajā gadījumā parādniekam arī maksās daudz naudas.
Jūs varat mēģināt aizstāvēt savu nevainību tiesā pats par sevi, taču tas ir saistīts ar daudzu juridisku smalkumu nezināšanu. Visticamāk, jūs nevarēsit saņemt rezolūciju par galvenā parāda norakstīšanu.
Advokāti konsultē periodu, kamēr jūs nodarbojaties ar tiesvedību, mēģiniet iesaldēt parādu, kaut kādu iemeslu dēļ atsaucoties uz līguma spēkā neesamību. Ir iespējams arī iesniegt prasību tiesā par aizdevuma līguma laušanu sakarā ar mainītajiem apstākļiem. Šādas darbības palīdzēs jums iegūt laiku.
Pēcvārda vietā
Šaubīgo parādu norakstīšana nav viegls uzdevums. Protams, labāk nav nonākt situācijās, kad steidzami tiek izvirzīts jautājums par parāda atmaksu. Tomēr, ja galu galā šāda neērtība notika ar jums, labāk neaizkavēt procesu un sākt rīkoties nekavējoties, atrodot pareizos risinājumus. To iesaka advokāti. Un atcerieties, ka dažreiz ir iespējams norakstīt daļu parāda, jums tas tikai jāzina un pareizi jāizmanto šī iespēja, pat ja tas būs izņēmums no vispārējiem noteikumiem.
