Kasmet vis daugiau mūsų tautiečių turi kreiptis į bankus, kad gautų paskolą būstui įsigyti. Tačiau daugelis jų nesugeba suteikti garantų. Todėl bankai bando kažkaip apsisaugoti nuo galimos rizikos. Dažnai šiems tikslams naudojami dokumentai, oficialiai patvirtinantys įkaito buvimą. Perskaitę šį straipsnį, sužinosite, kaip kreiptis dėl hipotekos į butą.
Apie ką yra šis dokumentas?
Tai nepaprastai svarbus oficialus dokumentas, leidžiantis skolininkui gauti reikiamą pinigų sumą. Be to, buto įkeitimas hipoteka veikia kaip dokumentinis pažymėjimas, patvirtinantis, kad banko klientas turi teisę į aprašytą užstatą. Šiuo metu jis prilyginamas registruotiems vertybiniams popieriams. Hipotekoje turi būti nurodytos visos būsto paskolos sutarties sąlygos. Iki visiško skolos grąžinimo šis popierius bus saugomas bankų įstaigoje. Laiku gavus privalomas mėnesines įmokas, užstatas liks teisiškai neliečiamas.
Įkeitimo sutarčių įvairovė
Iki šiol skolinimas būstui įsigyti vykdomas dviem skirtingais būdais:
- hipoteka pagal sutartį;
- hipoteka pagal įstatymą.
Pirmuoju atveju reikia pasirašyti papildomą susitarimą, kuriame išdėstomi punktai, kurių nėra pirmoje sutartyje. Hipotekos sutartis įsigalioja po jos įregistravimo valstybiniame registre. Visi galutiniai finansiniai klausimai turi būti išspręsti po to, kai pirkimo-pardavimo sutartis ir hipotekos sutartis įregistruotos vyriausybinėse agentūrose.
Dauguma bankų išduoda paskolas įstatymais. Šio tipo hipoteka gali sutaupyti laiko ruošiant antrąją sutartį.
Kada reikalingas šis dokumentas?
Būsto įkeitimas bute pirmiausia reikalingas pačiam bankui. Iš tiesų būtent šis dokumentas užtikrina kredito įstaigai teisę į nekilnojamąjį turtą, įsigytą iš lėšų, skiriamų pagal sutartį. Kitaip nei daugelyje Vakarų šalių, kur hipotekos prašymo pateikimo procedūra laikoma norma, mūsų šalyje ji naudojama ypač retai. Vienas pagrindinių įkaito reikalavimų yra jo vertė. Kaina turėtų žymiai viršyti paskolos sumą. Dėl šios priežasties paskolinant hipoteką yra laukiama nemažos įmokos.
Pagrindiniai reikalavimai, kuriuos turi atitikti hipotekos įkeitimas butui
„Sberbank“ kelia daugybę reikalavimų šio dokumento turiniui. Jame, be žodžio „hipoteka“, turi būti tokia informacija:
- duomenys apie hipotekų valstybinę registraciją;
- paskolos gavėjo parašas ir hipotekos išdavimo bankui data;
- nekilnojamojo turto vertinimas, patvirtintas licencijuoto vertintojo išduota ataskaita;
- būsto vieta ir aprašymas;
- informacija apie skolų apmokėjimo sąlygas ir duomenys apie privalomas mėnesines įmokas;
- hipoteka užtikrintos prievolės suma;
- originalaus įkeitėjo buvimo vieta ir vardas;
- informacija apie paskolos gavėją (vardas, pavardė, registracija).
Popierius, kuriame trūksta bent vieno iš aukščiau išvardytų punktų, negali būti laikomas hipoteka.Tiems, kurie domisi, kaip sudedama hipoteka už butą (pavyzdį galima paimti artimiausiame banko skyriuje), atsakysime, kad tai galima padaryti savarankiškai arba padedant kvalifikuotam specialistui.
Hipotekos vertinimo etapai
Įkeičiant butą įkeičiant butą („VTB 24“ taip pat teikia tokias paslaugas gyventojams), privaloma įvertinti. Nepamirškite, kad bet kurio banko tikslas yra ne tik gauti pelną, bet ir sumažinti galimą riziką. Įkaito įvertinimas leidžia finansų įstaigai apsisaugoti nuo galimų nuostolių.
Norint atlikti nepriklausomą buto įvertinimą, kurio reikalauja bankas, būtina paskambinti turto įvertinimo bendrovės atstovui. Specialistas surašys sutartį, kurioje bus fiksuojamos jo paslaugų išlaidos, ir apžiūrės turtą, kurio metu bus padarytos kelios nuotraukos. Atlikus būsto, kuriam bus įkeistas butas, vertinimą, nuotraukos bus pridėtos prie ataskaitos. Vertintojo paslaugų įkainiai priklauso nuo kelių veiksnių, įskaitant regioną, kuriame yra butas. Tokį darbą gali atlikti nepriklausoma organizacija, turinti atitinkamą licenciją ir veikianti pagal federalinius įstatymus.
Vertinimui reikalingų dokumentų sąrašas
Norėdami atlikti šią procedūrą, jums reikės standartinio dokumentų paketo, kurį sudaro:
- išrašai iš Vieningo valstybės registro;
- nuosavybės sutartis;
- registracijos pažymėjimas;
- buto aukšto planas ir techninis pasas;
- būsto priėmimo ir perdavimo aktas;
- pavadinimo dokumentai;
- Skolininko paso kopijos.
Kaip nuosavybės dokumentus galite naudoti nuosavybės registracijos pažymėjimą arba nuosavybės sutartį.
Ataskaitoje būtinai turi būti apskaičiuota buto rinkos vertė ir aiškus jos aprašymas. Vertintojas privalo nurodyti būsto būklę, jo nusidėvėjimo laipsnį, remonto tipą ir išdėstymą. Be to, vertinimo ataskaitoje, kurios pagrindu bus sudaroma būsto įkeitimo teisė į butą, turėtų būti nurodyta teritorijos socialinė reikšmė, infrastruktūros plėtros laipsnis ir kiti svarbūs veiksniai.
Kaip pakeisti dokumento turinį?
Jei paaiškėja, kad būtina pakeisti pagrindinius buto įkeitimo punktus, šio dokumento šalys turi sudaryti pakeitimo sutartį. Tai taps neatsiejama hipotekos dalimi. Toks susitarimas gali būti sudarytas skirtingose situacijose. Jos sudarymo priežastis gali būti poreikis skolų restruktūrizavimas. Revizijos sutartis turi būti registruojama. Šiame dokumente gali būti nustatytos įvairios sąlygos, dėl kurių pačios šalys sugebėjo susitarti. Bet, be to, jame turi būti nurodyti abiejų šalių duomenys, jų parašai, susitarimo data, vieta ir dalykas, taip pat informacija apie pačią hipoteką.
Ar bankas gali perduoti hipoteką kitai įstaigai?
Skolintojas turi visišką teisę parduoti hipoteką draudimo bendrovėms, hipotekų agentūroms, pensijų fondams, kitiems bankams ir kitoms finansinėms bei kredito organizacijoms. Šio dokumento įgyvendinimas leidžia jam apsirūpinti pinigais, kurių reikia naujoms paskoloms išduoti. Be to, norėdamas parduoti hipoteką, bankas neprivalo gauti paskolos gavėjo sutikimo, nes teisių perleidimas neatsispindi paskolos sutarties sąlygose. Parduodant dokumentą, ant jo turėtų būti padaryta pastaba apie naują savininką, nurodant jo vardą ir pavardę bei pagrindus, kurie buvo teisių perleidimo priežastis. Po to bankas privalo pranešti skolininkui apie tai, kas įvyko.
Hipoteka bute hipoteka: spąstai
Daugelis banko darbuotojų nėra labai paplitę dėl kokių nors niuansų. Bet tai nereiškia, kad jų nėra.Tiesą sakant, skolininkams dažnai tenka susidurti su netikėtai atrastomis spąstomis. Tai gali būti netikėtai išaugusi komisija, imama už hipotekos išdavimą. Paprastai tokio mokesčio dydis yra 1,5% visos sumos. Kai kurie bankai nustatė fiksuotą mažiausiai 30 tūkstančių rublių kursą. Žinoma, skolininkas visada gali atsisakyti mokėti šią komisiją. Bet tokiu atveju turite būti pasirengę padidinti bazinę palūkanų normą 0,5%.
Be to, nereikėtų atmesti privalomo metinio hipotekos draudimo. Už tai turėsite sumokėti mažiausiai 4 tūkstančius rublių. Be to, kai kurie bankai reikalauja skolininkų gyvybės draudimo. Tokios papildomos išlaidos per metus pritrauktų dar 5 tūkstančius rublių. Atsisakius tokio draudimo, bankas turi visas teises padidinti paskolos normą 1%.
Tie, kurie imasi būsto paskolos, turi būti pasirengę tam, kad per ateinančius kelerius metus, o kartais ir dešimtmečius, jie turės atidžiai suplanuoti visas savo išlaidas. Iš tiesų, dažnai potencialūs skolininkai net nesusimąsto, kad norėdami mokėti mėnesines hipotekos įmokas, jie turės atsisakyti daugybės įprastų malonumų. Be to, trisdešimties metų skolininkai turėtų aiškiai suprasti, kad paskutinio mokėjimo metu daugelis iš jų turės laiko švęsti savo 60-metį. Ir per tą laiką gali įvykti daugybė pokyčių.
