Krovinių draudimas transportavimo metu. Krovinių draudimo taisyklės. Krovinio vežėjo atsakomybės draudimas

Proceso metu nuo tiekėjo iki vartotojo, taip pat tarp tarpinių prekybos grandinės grandžių, prekės susiduria su labai įvairiomis rizikos situacijomis, kurių įgyvendinimas gali sukelti žalą ar net nepataisomą praradimą.

Nors šiandien visos vežėjų pastangos yra skirtos gabenamų daiktų saugumui užtikrinti, visiškai atmesti nepageidaujamų įvykių galimybės neįmanoma. Šiuo atveju krovinio draudimas yra gera pagalba ginant nuosavybės interesus.

Kas yra krovinių draudimas?

Krovinio draudimu suprantama turto draudimo rūšis, kurios pagrindinis tikslas yra apsaugoti perkelto objekto savininko interesus nuo galimų transportavimo pavojų jo einant maršrutu nuo siuntėjo iki gavėjo. Čia mes kalbame apie įvairias pervežimus, įskaitant vidaus ir tarptautinius. Reikėtų nustatyti keturias pagrindines transporto draudimo subsektorių rūšis:

• Automobiliai.
• Bėgiai.
• Antena.
• Vanduo.

Pažymėtina, kad mūsų šalyje įstatymai šiuo metu nenustato privalomo krovinio draudimo. Tai vykdoma tik savanoriškai.

Su krovinių draudimu susijusi rizika visiškai priklauso nuo transporto priemonės rūšies, jos techninės būklės, oro ir bendrų klimato sąlygų regione, kuriame ji bus naudojama. Nepaisant daugybės galimų nemalonių situacijų, su kuriomis dažnai susiduriama pakeliui, ne visas jas apdrausti galima. Draudimu gali tapti tik tos rizikos, kurių atsiradimo tikimybė ir žala ateityje gali būti įvertinta pinigine išraiška.

Svarbiausios sutarties sąlygos

Asmuo, nusprendęs apdrausti savo krovinį, prieš siųsdamas jį į paskirties vietą, turi susisiekti su šia problema susiduriančia įmone. Krovinio draudimo sutartis yra pagrindinis dokumentas, kuris inicijuoja teisinius santykius tarp šalių ir apibūdina jų sąveikos tvarką. Jame taip pat turėtų būti nustatomos sąlygos, kurių neturėjimas panaikina jų pripažinimą turto draudimo sutartimi, būtent:

• Šalių susitarimas dėl konkretaus turto ar materialiųjų interesų, kaip draudimo objekto, apibrėžimo.
• Draudimo išmokų sąrašas.
• Draudimo sumos dydis.
• Sutarti galiojimo laikotarpiai.

Svarbus turto draudimo niuansas gabenimo metu yra išskaitos nustatymas, kuris parodo tam tikrą maksimalų turtinės žalos dydį. Tai gali panaikinti draudiko įsipareigojimus pagal sutartį. Kitaip tariant, jei bendra nuostolių kaina yra mažesnė nei šalių sutartas rodiklis, kompensacija nemokama. Išskaita gali būti nustatyta kaip konkreti grynųjų pinigų suma arba kaip procentas nuo visų draudimo išlaidų. Tai taip pat gali būti:

• Sąlyginis. Kompensuoja žalą, viršijančią išskaitytiną sumą.
• Besąlygiška. Įvykus draudžiamajam įvykiui, išmokama iš jo vertės.

Krovinio draudimo sutartyje gali būti nustatyta, kad draudikas turi teisę perimti turtą - galimybė pateikti materialines pretenzijas tretiesiems asmenims, įskaitant ir tuos, kurie kalti dėl žalos padarymo. Šia teise jis gali naudotis tik atlikęs visas išmokas apdraustajam. Pavyzdys - įrodyta gabenamo turto ar jo dalies žala ar praradimas dėl vežėjo kaltės.

Sutarties galiojimo metu gali įvykti bet kokių reikšmingų įvykių, užtikrinančių rizikos laipsnio pasikeitimą. Tokiu atveju galima peržiūrėti jos sąlygas. Dėl šios priežasties draudėjas, sužinojęs apie įvykį, privalo kuo greičiau informuoti draudiką.

Bendra rizika

Visą tą laiką, kai pasaulyje buvo taikoma gabenamo turto draudimo apsaugos praktika, buvo kuriamos ir aktyviai naudojamos draudimo rūšys, kiekvienai iš kurių galima sudaryti tinkamą sutartį. Tai yra sąlygos, numatančios draudiko atsakomybę už:

• Visa galima rizika. Šioje situacijoje politika garantuoja nuosavybės interesų apsaugą įvykus bendrai avarijai. Tai apima viso ar dalies krovinio sugadinimą ar praradimą dėl bet kokios priežasties, išskyrus tuos atvejus, kai draudėjas turi piktavališką ketinimą ar aplaidumą dėl gabenamo objekto, pastarasis pasižymi ypatingomis savybėmis, taip pat karinės rizikos ir radiacijos poveikio pradžia. Konkrečios sutarties išimčių sąrašą nustato draudikas.

• Privati ​​avarija. Čia veikia priešingas principas: sutartyje aprašomos rizikos situacijos, kurių atsiradimui taikoma draudimo apsauga. Mokėjimai turėtų būti atliekami tuo atveju, jei įvykus sutartoms aplinkybėms sugadinamas arba prarandamas visas turtas ar jo dalis.

• Atsakomybė už žalą, išskyrus avarijos atveju. Tokio susitarimo sudarymo principas yra panašus į ankstesnį variantą. Tačiau šiuo atveju galioja krovinio draudimo polisas žalos atlyginimas tik absoliučiai praradus gabenamą turtą ar jo dalį. Paprastai tai naudojama tokiu būdu apdrausti naudotą elektroninę įrangą, nes toks požiūris pašalina draudiko atsakomybę už visas problemas, jau egzistuojančias išsiuntimo metu.

Paskutinės dvi draudimo rūšys, pagrįstos konkrečių rizikų sąrašu, nėra tokios plačios kaip brangios. Daugeliu atvejų sutartis sudaroma tiksliai atsižvelgiant į visas galimas rizikas.

Vienkartinė išmoka ir periodinis draudimas

Sutarčių trukmė gali būti skirtingi. Atsižvelgiant į šias sąlygas, išskiriamas vienkartinis ir periodinis krovinių draudimas. Vienkartinis pervežimas yra įprastas atvejis, kai sutartis, galiojanti nuo 30 iki 60 dienų nuo lėšų įskaitymo į draudiko sąskaitą momento, numato vieno konkretaus pervežimo draudimą.

Draudžiant periodinius pristatymus, viena sutartis (paprastai metinė) apsaugo vienarūšes siuntas. Draudikas tokiu atveju privalo informuoti draudiką apie kitą vežimą, kuris savo ruožtu išduoda asmenį. draudimo polisas. Šios rūšies apsaugos naudojimas numato specialų sutarties taikymą - „Bordero“. Tai yra viso eismo diapazono aprašymas, nurodant kiekvieno srautą ir jo ypatybes. Draudimo įmokos gali būti kaupiamos tiek konkrečiu atveju, tiek periodiškai, sutarties galiojimo metu.

Sutarties sudarymo tvarka

Nustatęs būtiną rizikos situacijų sąrašą, klientas turėtų kreiptis į įmonę, užsiimančią krovinių draudimo apsaugos paslaugų teikimu.Kartu su reikalavimais, susijusiais su draudimo sąlygomis ir numatoma draudimo suma, jis turi paruošti visą informaciją apie gabenamą objektą:

• Vardas ir pavardė
• Informacija apie pakuotę, bendri matmenys ir svoris.
• Pagrindiniai gabenimo dokumentų požymiai: numeriai ir datos.
• Naudotos transporto priemonės tipas ir išsiuntimo būdas.
• Informacija apie siuntų skaičių.
• Išvykimo vietų, paskirties vietų pavadinimas.
• Planuojama išvykimo data.
• Kita informacija, svarbi apskaičiuojant rizikos laipsnį.

Bendroji informacija ir jų pasiūlymai apdraustajam turėtų būti pateikti kartu su paraiška dėl paslaugų teikimo. Priimančioji šalis mano, kad pagal pateiktus duomenis analizuoja riziką, nustato savo krovinių draudimo sąlygas. Draudžiamą turtą taip pat galima apžiūrėti ir aprašyti, jei, draudiko nuomone, tai yra būtina. Proceso rezultatas - dvišalis sutarties pasirašymas.

Draudimo taisyklės - sutarties pagrindas

Krovinio draudimo taisyklės - draudiko išduotas dokumentas, kuris yra bet kurios draudimo sutarties sudarymo pagrindas. Tai reglamentuoja bendras šalių sąveikos sąlygas ir tvarką, joje gali būti papildomų draudimo aspektų. Jie bus privalomi apdraustajam, jei toks poreikis bus nurodytas sutartyje. „Taisyklių“ turinys gali būti pagrindinė dokumento ar programos dalis. Antrasis variantas apima popieriaus kopijos įteikimą draudėjui iškart pasirašius sutartį ir atitinkamai įrašant.

Mūsų šalyje kiekviena draudimo įmonė kuria savo dokumento versiją. Krovinių draudimo taisyklėse gali būti niuansų skirtumų, tačiau į jas turi būti įtrauktos visiems privalomos skiltys. Dėl šios priežasties jiems privaloma licencija, gavus įgaliotos institucijos - Federalinės finansų rinkų tarnybos.

Krovinių draudimas transportavimo metu: subsektoriai

• Kelionių lėktuvu draudimas. Prekių judėjimas oru yra pats jauniausias ir perspektyviausias iš visų būdų. Taigi, paprastai gabenami nedideli kroviniai. Norint gabenti didesnius objektus, galima naudoti užsakomuosius specializuotų orlaivių skrydžius. Draudimo rizika čia paprastai yra maža, nes ši transporto rūšis laikoma saugiausia. Viršijus maksimalią leistiną krovinio masę tokiu atveju yra nepriimtina, nes tai kelia pavojų skrydžių saugai. Dėl tos pačios priežasties tokiu būdu gabenamų prekių sugadinimo ar praradimo galimybė yra minimali. Kai kurių rūšių prekėms (pavyzdžiui, drabužiams, kompiuteriui ir kitai elektroninei įrangai) vagystės rizika yra didelė, ypač tarpiniuose buvimo taškuose kelionės metu iki paskirties vietos.

• Jūrų krovinių draudimas. Šis gabenimo būdas susijęs su daugybe pavojų, pavyzdžiui, sugadinimu pakrovimo ir iškrovimo ar transportavimo metu, nepalankiomis oro sąlygomis. Nepaisant aukšto pavojaus laipsnio, kai kuriais atvejais krovinius gabenti vandeniu yra vienintelis būdas pristatyti juos į paskirties vietą. Gabenimas jūra suteikia galimybę visiškai ir iš dalies apsaugoti gabenamą turtą. Antrasis variantas apima krovinio draudimą tik atskirame kelio ruože. Priemokos dydis pagal sutartį čia priklauso nuo vežimo sąlygų, maršruto ilgio, tarpinių taškų skaičiaus ir kitų dalykų.

• Geležinkelių draudimas. Žala turtui, kai vagonai nuvažiuojami nuo bėgių ar pasislenka dėl manevrų, taip pat žala jam dėl nuotėkio, vagysčių - tai yra pagrindinės rizikos situacijos, susijusios su tokiu krovinio judėjimu.Tikslus jų rinkinys konkrečiam draudimo atvejui nustatomas atsižvelgiant į krovinio ir transporto priemonės pobūdį.

• Automobilių draudimas. Šis transportavimo būdas laikomas didžiausia rizika. Tokia padėtis pateisinama daugybe kelių eismo įvykių ir neteisėtais trečiųjų šalių veiksmais. Draudimo įmokos dydis čia priklauso nuo gabenimo maršruto, pvz., Krovininės transporto priemonės, savybių.

Tarptautinis kelionių draudimas

Dėl ekonominių santykių globalizacijos padidėja krovinių gabenimo tarp skirtingų valstybių intensyvumas. Šis gabenimo būdas turi savo pavojų, įskaitant galimybę sugadinti ir prarasti turtą, kuris gali kilti dėl nesusipratimų tarp skirtingų šalių atstovų ir dėl to vykstančių bylų, ginčų ir pristatymo terminų vėlavimo. Dėl šios priežasties visame pasaulyje aktyviai naudojamas tarptautinis krovinių draudimas.

Yra tarptautinis prekybos taisyklių kodeksas, vadinamas Incoterms, kuris taip pat reglamentuoja draudimo veiklą šioje srityje. Draudimo sutarties objektas gali būti tiek eksportuotas, tiek importuotas turtas. Daugeliu atvejų kiekviena prekybos sandorio šalis apdrausto krovinį gabenimo metu savo judėjimo maršruto dalyje, paprastai tai įvyksta „atsakomybės už visą galimą riziką“ principu.

Pavojingų krovinių draudimo ypatybės

Pavojingų krovinių draudimas dėl išskirtinių gabenamų daiktų savybių ir savybių pasižymi didele rizika. Rusijos Federacijos teritorijoje galioja specialios taisyklės ir reikalavimai, nustatantys tokio turto gabenimo saugos standartus, tačiau jo draudimo apsaugos teisėtumas šiuo metu nėra numatytas įstatyme. Pavojingos ir ypač pavojingos medžiagos ir daiktai gali veikti kaip daiktas.

Skiriamasis tokio tipo transporto draudimo bruožas yra tas, kad be klasikinio paties turto draudimo, jis taip pat apima apdraustojo atsakomybę už aplinką ir trečiąsias šalis. Pastarosios apimtis apskaičiuojama atsižvelgiant į didžiausią galimą padarytos žalos dydį. Šio tipo prekių transporto draudimas leidžia manyti, kad sutartis gali būti sudaryta remiantis šių rūšių rizika:

• Prekių mirtis ar sugadinimas.
• Žala sveikatai ar gyvybei, taip pat žala ir trečiųjų asmenų turto praradimas dėl transportavimo veiklos.
• Aplinkos tarša.

Krovininės atsakomybės draudimas gali būti vykdomas tiek atskirai kiekvienam atskiram gabenimui, tiek tam tikram jų skaičiui iš anksto nustatytu laikotarpiu.

Vežėjų civilinės atsakomybės draudimas

Pasaulio praktikoje vežėjo atsakomybės draudimas krovinys - visuotinai pripažintas privalomas verslo subjektų sąveikos laipsnis. Mūsų šalyje susiklostė šiek tiek kitokia padėtis. Tokia transporto operatorių interesų apsauga yra savanoriška. Taip pat toks sprendimas, koks yra vežėjo krovinio draudimas, gali būti priimamas spaudžiant klientus. Taip yra todėl, kad ne visi nori patikėti prekių gabenimą rangovui neturėdami atsakomybės draudimo poliso. Iš tikrųjų jos buvimas suteikia tam tikrų pranašumų abiem šalims:

• Atsitikus draudiminiam įvykiui dėl vežėjo kaltės, jam bus garantuojama padarytos žalos atlyginimas.
• Padidėjęs pasitikėjimas konkrečiu vežėju kaip tikru partneriu.
• Krovinio savininkui nemokamos apimties įvertinimo ir draudžiamojo įvykio priežasčių nustatymo paslaugos yra teikiamos nemokamai.

Žala, praradimas, gabento turto praradimas, taip pat jo savininko nuostoliai, susiję su pristatymo vėlavimu ar sutrikdymu dėl vežėjo kaltės, yra pagrindinės atsakomybės atsiradimo priežastys. Taip pat galima apdrausti vežėjo atsakomybę už netyčinę žalą.

Draudžiamasis įvykis ir išmoka

Jei pagal anksčiau sudarytą krovinių draudimo sutartį įvyko vienas ar keli draudiminiai įvykiai, draudėjas privalo nedelsdamas apie tai pranešti draudimo bendrovei. Tokia išankstinė informacija gali būti padaryta bet kokiu įmanomu būdu: telefonu, faksu ar el. Paštu, be būtinybės nurodant įvykio vietą ir laiką, tariamas priežastis ir nuostolių dydį.

Oficialus pranešimas yra rašytinis pareiškimas apie draudžiamojo įvykio įvykį, kuris turi būti išsiųstas draudikui registruotu laišku, per kurjerį ar elektroniniu paštu. Jo pateikimo sąlygos kiekvienai draudimo įmonei yra skirtingos ir turėtų būti nuo 24 valandų iki 5 darbo dienų.

Draudėjas privalo dėti visas pastangas, kad būtų užtikrintas turto, kuriam taikoma sutartis, saugumas, kol jo neišnagrinės įgaliotasis draudiko atstovas. Jis taip pat gali pervežti paveiktą krovinį iš įvykio vietos, jei to reikia norint išlaikyti tinkamą saugos lygį (jei yra kitos šalies leidimas).

Draudikas turi teisę reikalauti pateikti dokumentus, būtinus galiojimo faktui patvirtinti ir draudžiamojo įvykio požymiams nustatyti:

• Informacija apie draudėją (fiziniams asmenims - pasas ar kitas asmens dokumentas, juridiniams asmenims - registracijos pažymėjimas ir steigimo dokumentai).

• Draudimo sutarties egzistavimo įrodymas (originali sutartis, draudimo liudijimas, pranešimas apie transportavimo pradžią, dokumento, patvirtinančio visą draudimo įmokos sumokėjimo faktą, kopija, paraiška draudimo išmokai gauti).

• Dokumentai, nurodantys, kad draudimo objekte yra turto interesai (pirkimo-pardavimo sutarčių rinkinys, sąskaitos faktūros, sąskaitos faktūros, sąskaitos faktūros ir kita sąskaitos faktūros dokumentacija).

• Dokumentai, įrodantys gabenimo faktą (sutartis su transporto įmone, paraiška gabenti, pridedama gabenimo dokumentacija).

• Draudžiamojo įvykio įvykį patvirtinantys dokumentai (pagrindinis yra turto trūkumo aktas, likusi sudėtis priklauso nuo gabenimo rūšies).

• Padarytos žalos dydį pagrindžiantys dokumentai. Tai yra skaičiavimas draudimo sumos mokėjimai, ekspertų išvados, nuotraukos ir kt.

• Dokumentai, patvirtinantys, kad buvo pasinaudota subrogacijos teise (ieškinių prieš transporto bendrovę kopijos, atsakymo laiškai ir komentarai).

Išvada

Krovininio transporto draudimas numato dviejų savaičių laikotarpį nuo visų prašomų draudžiamojo įvykio dokumentų gavimo dienos, kad draudikas išsiaiškintų visas bylos aplinkybes ir nuspręstų dėl sutikimo mokėti kompensaciją pagal sutartį. Tuo pat metu pastarasis privalo pranešti draudėjui apie savo reikalavimų pripažinimą arba pateikti rašytinį atsisakymą su išsamiu priežasčių sąrašu. Pagal sutartį mokėtinos sumos turi būti pervestos per 10 darbo dienų, o gavėjui išsiunčiamas pranešimas apie pervedimą. Lėšų išėmimo iš draudimo bendrovės sąskaitos diena laikoma draudimo išmokos išmokėjimo diena.