Hvert år skal et stigende antal af vores landsmænd gå til banker for at få et lån til at købe et hjem. Imidlertid er mange af dem ikke i stand til at stille garantier. Derfor forsøger bankerne på en eller anden måde at beskytte sig mod mulige risici. Ofte bruges dokumenter, der officielt bekræfter eksistensen af sikkerhed, til disse formål. Når du har læst denne artikel, lærer du, hvordan du ansøger om et pant i en lejlighed.
Hvad handler dette dokument om?
Dette er et ekstremt vigtigt officielt papir, der giver låntageren mulighed for at modtage det krævede beløb. Derudover fungerer et realkreditlån i en lejlighed på et prioritetslån som et dokumentbevis, der bekræfter, at bankens klient har ret til det beskrevne sikkerhedsstillelse. I øjeblikket sidestilles det med registrerede værdipapirer. Lånet skal foreskrive alle betingelserne i en realkreditlånsaftale. Indtil den fulde tilbagebetaling af gælden opbevares dette papir i en bankinstitution. I tilfælde af rettidig modtagelse af obligatoriske månedlige betalinger forbliver sikkerheden lovligt ukrænkelige.
Variationer i prioritetsaftaler
Indtil videre udlån til køb af boliger foregår på to forskellige måder:
- pant i henhold til kontrakten;
- realkreditlån.
I det første tilfælde bliver det nødvendigt at underskrive en yderligere aftale, der præciserer poster, der ikke er i den første kontrakt. En panteaftale træder i kraft efter dens registrering i statsregistret. Alle endelige økonomiske problemer skal løses efter salgskontrakten og panteaftalen er registreret hos statslige agenturer.
De fleste banker udsteder lån ved lov. Denne type prioritetslån kan spare tid på forberedelsen af den anden kontrakt.
Hvornår er dette dokument nødvendigt?
Pant i en lejlighed på et prioritetslån er først og fremmest nødvendigt for banken. Det er faktisk dette papir, der sikrer kreditinstituttets ret til at eje fast ejendom, der er købt med midler, der er tildelt i henhold til kontrakten. I modsætning til de fleste vestlige lande, hvor proceduren for at ansøge om et prioritetslån betragtes som normen, bruges den i vores land ekstremt sjældent. Et af de vigtigste krav til sikkerhed er dens værdi. Prisen skal væsentligt overstige lånets størrelse. Af denne grund er en betydelig udbetaling velkommen i realkreditudlån.
De vigtigste krav, som et pant i en lejlighed på et prioritetslån skal opfylde
Sberbank stiller en række krav til indholdet af dette dokument. I det ud over ordet "pantelån" skal sådanne oplysninger være til stede:
- data om statsregistrering af pantelån;
- låntagers underskrift og dato for udstedelse af prioritetslån til banken;
- vurdering af fast ejendom, bekræftet af en rapport udstedt af en licenseret takstmand;
- placering og beskrivelse af boliger;
- oplysninger om betalingsbetingelser for gæld og data om obligatoriske månedlige rater;
- størrelsen af den forpligtelse, der er sikret ved prioritetslånet
- placering og navn på den originale pantindehaver;
- information om låntager (navn, registrering).
Papir, hvor mindst et af ovenstående punkter mangler, kan ikke betragtes som et prioritetslån.For dem, der er interesseret i, hvordan et pantelån til en lejlighed består i et prioritetslån (en prøve kan udtages i den nærmeste bankfilial), svarer vi, at dette kan gøres uafhængigt eller ved hjælp af en kvalificeret specialist.
Realkreditvurderingsfaser
Et pant i en lejlighed på et prioritetslån (VTB 24 leverer også sådanne tjenester til befolkningen) er underlagt obligatorisk vurdering. Glem ikke, at målsætningen for enhver bank ikke kun er at tjene til profit, men også at minimere mulige risici. Værdiansættelse af sikkerhedsstillelse giver en finansiel institution mulighed for at beskytte sig mod sandsynlige tab.
For at gennemføre en uafhængig vurdering af lejlighederne, som banken anmoder om, er det nødvendigt at ringe til en repræsentant for vurderingsselskabet. Specialisten vil udarbejde en aftale, hvor omkostningerne ved hans tjenester registreres, og vil inspicere ejendommen, hvorunder flere billeder bliver taget. Efter at vurderingen af boligerne er foretaget, og der er foretaget et pant i lejligheden på pantelånet, vil der blive vedhæftet fotos til rapporten. Takster for takstertjenester afhænger af flere faktorer, herunder regionen, hvor lejligheden ligger. Sådant arbejde kan udføres af en uafhængig organisation, der har den rette licens og handler på grundlag af føderal lovgivning.
Liste over dokumenter, der kræves til evaluering
For at udføre denne procedure skal du bruge en standard pakke med dokumenter, der består af:
- uddrag fra Unified State Register
- egenkapitalaftale;
- registreringsattest;
- plantegning og teknisk pas for lejligheden;
- handlingen om modtagelse og overførsel af boliger;
- titeldokumenter;
- Fotokopier af låntagers pas.
Som titelpapir kan du bruge et certifikat for statsregistrering af ejerskab eller en kapitalaftale.
Rapporten skal nødvendigvis indeholde en beregning af lejlighedens markedsværdi og dens klare beskrivelse. Takstmanden er forpligtet til at angive husets tilstand, dets forringelsesgrad, type reparation og indretning. Derudover skal evalueringsrapporten, på grundlag af hvilken et pant i lejligheden udarbejdes på pantet, angive områdets sociale betydning, graden af infrastrukturudvikling og andre vigtige faktorer.
Hvordan foretages ændringer i indholdet af et dokument?
Hvis det bliver nødvendigt at ændre de vigtigste punkter, som pantelånet i lejligheden indeholder på prioritetslånet, skal parterne i dette papir udarbejde en ændringsaftale. Det vil blive en integreret del af pantelånet. En sådan aftale kan indgås i forskellige situationer. Årsagen til dens udarbejdelse kan være behovet for gældssanering. Revisionsaftalen er registreret. I dette dokument kan der foreskrives forskellige betingelser, som parterne selv har været i stand til at blive enige om. Men derudover skal det angive begge parters detaljer, deres underskrifter, dato, sted og genstand for aftalen samt oplysninger om selve pantelånet.
Kan en bank overføre et pantelån til en anden institution?
Långiver har den fulde ret til at sælge pantelånet til forsikringsselskaber, pantebureauer, pensionskasser, andre banker og andre finansielle og kreditorganisationer. Gennemførelsen af dette dokument giver ham mulighed for at give sig selv de penge, der er nødvendige for at udstede nye lån. For at sælge et realkreditlån er banken desuden ikke forpligtet til at opnå samtykke fra låntageren, da overdragelsen af rettigheder ikke afspejles i betingelserne i låneaftalen. Når der sælges et dokument, skal der skrives en note om den nye ejer, der angiver dets navn og de grunde, der tjente som grunden til overdragelsen af rettigheder. Herefter er banken forpligtet til at underrette låntageren om, hvad der skete.
Pant i en lejlighed på et prioritetslån: faldgruber
De fleste bankansatte er ikke meget spredt om tilstedeværelsen af nogen nuancer. Men dette betyder ikke, at de ikke findes.Faktisk er låntagere ofte nødt til at håndtere pludselig opdagede "faldgruber". Dette kan være en uventet dukket provision, der er opkrævet for udstedelse af et prioritetslån. Som regel er størrelsen af et sådant gebyr 1,5% af det samlede beløb. Nogle banker indstiller en fast rente på mindst 30 tusind rubler. Selvfølgelig kan låntageren altid nægte at betale denne provision. Men i dette tilfælde skal du være parat til at hæve basisrenten med 0,5%.
Derudover bør den obligatoriske årlige prioritetsforsikring ikke diskonteres. Du bliver nødt til at betale mindst 4 tusind rubler for dette. Nogle banker insisterer også på låntagers livsforsikring. Sådanne yderligere omkostninger vil trække yderligere 5 tusind rubler om året. I tilfælde af afslag på en sådan forsikring har banken enhver ret til at forhøje renten ved brug af lånet med 1%.
De, der tager et realkreditlån, skal være forberedt på, at de i de næste par år og nogle gange årtier skal nøje planlægge alle deres udgifter. Faktisk tror potentielle låntagere ikke, at for at foretage månedlige pantebetalinger skal de nægte sig selv mange af de sædvanlige fornøjelser. Derudover bør tredive år gamle låntagere klart forstå, at mange af dem på tidspunktet for den sidste betaling har tid til at fejre deres 60-års jubilæum. Og i løbet af denne periode kan der forekomme mange ændringer.
