Lånets funktioner og essens

Udlån opstod længe før dannelsen af ​​den moderne økonomi. Næsten enhver borger i Den Russiske Føderation kan få penge på lån under visse betingelser. Imidlertid kan lån variere på forskellige måder. Afhængig af lånets form og type er der forskellige fortolkninger af det samme udtryk. Essensen og funktionerne i lånet er at løse problemer, der udføres på statsniveau. Hvad er behovet for kredit, og hvor meget påvirker det den moderne økonomi, vil vi overveje nedenfor.

Lånekoncept

Udlån er en integreret kilde til økonomisk udvikling. Bankernes tjenester bruges både på civilt niveau og på mellemstatligt niveau.

Et lån er en transaktion mellem flere partnere (långiver og låntager). Forbindelser mellem partnere dannes på grundlag af en omfordeling af midler, på grundlag af tilbagebetaling, uopsættelighed og betaling. Emnet for lånet er kontanter eller ejendom.

Midler, der overføres til midlertidigt brug til betaling i form af påløbne renter kaldes lånekapital. Til gengæld er lånekapital kontanter, der leveres til ejeren på aftalte betingelser. Bevægelsen af ​​lånekapital i økonomisk litteratur behandles som kredit.

Essensen af ​​kredit

Hoved essensen af ​​lånet er omfordeling af tilgængelige midler. Det giver dig mulighed for at udskifte kontanter med kontantløse, det vil sige udskifte reelle pengesedler med virtuelle penge.

I øjeblikket udstedes alle lån kontant, så lån er en integreret del af de monetære forhold. Lån tilbagebetales - dette er den største forskel mellem denne operation og andre typer monetære forhold. Lånets essens og funktioner er at omfordele kontant kapital.

Produktionsrelationer afhænger også af kredit, da en bank eller anden juridisk enhed tilbyder midler til en låntager under tilbagebetalingsbetingelser. Uden sådanne forbindelser er dannelsen af ​​en statsøkonomi umulig. Enhver virksomhed i forskellige udviklingsstadier kan have behov for finansiering i form af et lån. I reproduktionsprocessen fortjener virksomheden og returnerer til kreditor lånte midler med interesse.

Låneprincipper

Der er sådanne principper, uden hvilke det er umuligt at få et lån:

1. Tilbagebetaling - behovet for at tilbagebetale lånet til kreditors konto inden for den periode, der er fastlagt i kontrakten. Hvis denne betingelse ikke overholdes, har kreditor ret til at anvende sanktioner. Forpligtelsen til at tilbagebetale midler skyldes det faktum, at låntageren ved afslutningen af ​​kontrakten skal afbetale gælden og derved udfylde bankens ressourcer (långiver).
2. Uopsættelighed - et krav om tilbagebetaling af et lån inden for en bestemt periode fastlagt ved aftale
3. Betalt - består i at betale ikke kun lånebeløbet, men også renterne på brugen af ​​kreditfonde. Fortjeneste i form af renter eller yderligere modtagne midler gennem brug af tilgængelige midler.

Essensen og principperne i kredit er baseret på disse tre betingelser.

Kredittyper

Kreditter afhænger af parametre og betingelser adskillige forskelle.

Skelne mellem disse typer lån:

1. Afhængig af sigt: kortvarig, mellemlang og lang sigt.
2. Afhængig af sikkerhedsformen: usikret og sikret (mod kaution).
3. Afhængig af bestemmelsesmetoden: engangsopsamling, kreditlinje kassekredit og andre optioner.
4. Afhængig af metoden til tilbagebetaling: i henhold til betalingsplanen eller en engangsbetaling.
5. Afhængig af typen af ​​renter: flydende eller fast.
6. Afhængig af typen af ​​rentetilførsel: hver måned eller ved udløbet af låneperioden.
7. Afhængig af lånemetoden: lån eller overtrækning.
8. Afhængig af den krediterede valuta: national eller udenlandsk.
9. Afhængigt af antallet af långivere: en eller flere partnerbanker.
10. Afhængig af typen af ​​låntagere: enkeltpersoner eller juridiske enheder.

Arten og lånetyper afhænger direkte af statens finanspolitik.

Lånsformer

Lån klassificeres efter flere kriterier, hvoraf hovedparten er långiverens og låntagers retlige status.

Der er sådanne former for traditionelt anvendte lån:

• Bank.
• Kommerciel.
• Forbruger.
• International.
• Ublu.
• Stat.

Essens og låneformer adskiller sig også afhængigt af dens type.

Banklån

Kontantlån ydes kun af finansielle institutioner, der har licens til at udføre sådanne aktiviteter. Et lån, der ydes af en bank, er en af ​​de mest almindelige finansielle transaktioner på statsniveau. En kreditor kan kun være en juridisk enhed. I form af et instrument, der regulerer sådanne forhold, bruges den indgåede kontrakt. Rentesatsen fastlægges i overensstemmelse med bankens kreditpolitik. Proceduren for beregning af renter og de tilladte grænser fastlægges og reguleres af Den Russiske Føderations centralbank. Relevansen af ​​at få midler på kredit, essensen af ​​funktionen og formen afhænger også af Centralbanken.

Kommercielt lån

Et kommercielt lån er en veksling af midler, der bruges til at optimere økonomiske og økonomiske forhold. Som regel spiller juridiske enheder rollen som långivende enheder, der tager salg af deres produkter som deres hovedmål.

Som et finansielt instrument handler en regning. Långiver og låntager kan være både juridiske personer og enkeltpersoner. Ved salg af en regning forpligter kreditorfirmaet låntageren til at tilbagebetale omkostningerne ved købte produkter til tiden på en tilbagebetalt dato. Essensen af ​​lånet, der udstedes i MFI, består i at få lån til de fattige.

Forbrugerlån

Forbrugerlån er målrettet. Midler ydes til et specifikt formål. Et lån kan udstedes kontant eller i råvareform. Långiveren kan være banker og juridiske enheder, der har licens til at levere denne type service.

Forbrugerlån mest almindelige blandt den russiske befolkning. Disse er kontante lån, kreditkort, køb af varer på kredit, registrering af fast ejendom mod kaution osv

Internationalt lån

Begrebet "international kredit" betyder en bestemt form for økonomiske forbindelser på mellemstatligt niveau. Emnerne er: internationale finansielle institutioner og kreditinstitutter, juridiske enheder og regeringen.

Mellemstatlige økonomiske forbindelser af denne art har en særlig status, da kreditens økonomiske karakter afhænger af dem i mange henseender. Statens økonomiske stabilitet kan afhænge af succesen med sådanne finansielle transaktioner.

Ugerlån

Denne type finansiering forsvinder gradvist fra lånemarkedet. Essensen af ​​ubehagelige tjenester er levering af kontante lån fra organisationer, der ikke har licenser til at levere denne type finansielle transaktioner. I de fleste lande i verden betragtes sådanne lån som ulovlige. På grund af visse økonomiske vanskeligheder har sådanne tjenester imidlertid en plads i den russiske økonomi.

Som regel er mikrofinansieringsorganisationer involveret i at yde sådanne lån.Rusland har vedtaget en lov, der regulerer proceduren for udstedelse af licenser og aktiviteterne i disse organisationer.

Statslån

Statslån repræsenterer en bestemt form for forhold, hvor den ene side er staten og den anden er juridiske eller fysiske personer. Staten kan både være i rollen som kreditor og låntager.

Tilbagebetaling af lån eller opfyldelse af eventuelle forpligtelser fra staten, mens sidstnævnte blev taget af enkeltpersoner eller juridiske enheder, kaldes et tilskud.

I denne situation er kreditor staten. Den regulerende og udøvende funktion udføres af Centralbanken i Den Russiske Føderation. Arten og kreditformerne afhænger af branchen.

Staten yder lån til følgende brancher:

• visse industrier og regioner, der har brug for finansiering til yderligere profit til fordel for staten;
• kommercielle organisationer og banker;

Som låntager har staten ret til at placere værdipapirer, regninger og andre dokumenter.

Essensen af ​​statskredit

Statens solvens afhænger direkte af ejendommen i dens ejerskab.

Essensen og funktionerne i statskredit:

• Distribution - statslån indtager andenpladsen efter skatteindtægter i budgetudgifterne. Distributionsfunktionen danner de centraliserede midler i statsbudgettet.
• Regulerende - ved at yde målrettede lån udvikles og dannes de enkelte filialer af virksomheder. Den monetære cirkulation, der oprettes ved modtagelse af et statslån gennem regnskabspraksis, kontrollerer og mobiliserer finansielle indtægter. Statskredit er i stand til at regulere hastigheden af ​​den økonomiske vækst og stabilisere udsving i finansielle strømme.

  Når staten fungerer som låntager, stimulerer den efterspørgslen efter lånte midler og øger dermed renten.

• Kontrol - essensen er at kontrollere den optimale og korrekte fordeling af midler.

Ledelse er den vigtigste opgave, der bestemmer arten af ​​statskredit.

De økonomiske mål, som staten forfølger, inkluderer stabilisering af økonomien, stigning i produktionsmængder og statens konkurrenceevne. Opnåelse af økonomiske og sociale mål er umulig uden regulering af kreditrelationer.

Formålet med statslån er effektiv forvaltning, distribution og brug af lånte og lånte midler. Hovedretningen er korrekt identifikation af prioriteter for gennemførelse af kreditpolitik og rettidig tilbagebetaling af lånte midler.

Lånets behov og essens er at sikre kontinuerlig produktion og på grund af dette fremskynde pengestrømmen. Ved at yde lån reduceres løftets omkostninger. På grund af lånet reduceres udgifter til udstedelse, distribution og opbevaring af monetær valuta.

Kredittens art og rolle i forskellige stadier af økonomisk udvikling er ikke den samme. Under et økonomisk opsving hjælper et lån med at stabilisere situationen i en positiv retning. I en økonomisk nedtur eller inflation genererer lån et overskud af penge, hvilket ødelægger et allerede ustabilt økonomisk billede.